Guide för banköverföring: skicka pengar i Sverige och utomlands

En banköverföring kan gå till ett konto i Sverige eller till en mottagare i ett annat land. För en internationell överföring behöver du ofta fler uppgifter. Valet av valuta och betalningsväg kan påverka både kostnaden och tiden. Den här guiden visar hur det fungerar, vad du behöver kontrollera och hur Wise kan användas för internationella överföringar.

Lär dig mera om Wise

Vad är en banköverföring?

En banköverföring är en betalning där pengar flyttas från ett konto till ett annat. Om båda kontona finns i samma bank kan banken hantera överföringen internt. Finns kontona i olika banker behövs betalningsinfrastruktur som förmedlar informationen och genomför avvecklingen mellan bankerna.¹

För dig som användare sker processen vanligtvis i bankens app eller internetbank. Du väljer vilket konto pengarna ska dras från, registrerar mottagaren, anger belopp och datum och godkänner betalningen med bankens säkerhetslösning.

Det finns flera typer av kontoöverföringar. En engångsöverföring genomförs en gång, medan en stående överföring upprepas enligt ett valt intervall. En fakturabetalning till bankgiro eller plusgiro registreras normalt i bankens funktion för räkningar och innehåller ofta ett OCR-nummer eller ett meddelande.

Svensk och internationell banköverföring

Grundprincipen är densamma, men uppgifterna och betalningsvägen skiljer sig.

Vid en svensk kontoöverföring behöver du vanligtvis inte välja valuta eller ange mottagarens adress. En internationell banköverföring kan däremot kräva fler kontroller, eftersom flera banker, betalningssystem och regelverk kan vara inblandade.

Så gör du en banköverföring inom Sverige

Menynamnen skiljer sig mellan banker, men processen brukar se ut ungefär så här:

1. Logga in i bankens app eller internetbank.
2. Välj Betala eller Överföra. Välj kontoöverföring om pengarna ska till ett vanligt bankkonto.
3. Välj avsändarkonto. Kontrollera att saldot och eventuell beloppsgräns räcker.
4. Registrera mottagaren. Ange clearingnummer och kontonummer enligt mottagarens instruktion.
5. Ange belopp och datum. Du kan ofta välja mellan omgående överföring och ett framtida överföringsdatum.
6. Granska uppgifterna. Kontrollera mottagare, kontonummer, belopp och datum.
7. Godkänn betalningen. Spara bekräftelsen tills överföringen är genomförd.

Svenska bankkontonummer består av ett clearingnummer och ett kontonummer. Bankgirots vägledning beskriver clearingnumret som fyra siffror, men olika banker och kontotyper kan visa eller registrera hela numret på olika sätt.² Följ därför mottagarbankens instruktioner och ändra inte antalet siffror på egen hand.

Bankkonto, bankgiro eller plusgiro?

• Till ett bankkonto använder du clearingnummer och kontonummer.
• Till ett bankgiro eller plusgiro använder du gironumret och vanligtvis OCR eller meddelande.
• För ett personkonto kan banken ha särskilda instruktioner för hur kontonumret ska anges.

Så gör du en internationell banköverföring

Be först mottagaren om aktuella betalningsinstruktioner från den mottagande banken. Kopiera uppgifterna från en tillförlitlig källa och undvik att återskapa ett IBAN eller en bankkod själv.

Gör sedan så här:

1. Välj mottagarland och valuta. Betalningsformuläret anpassas ofta efter landet.
2. Välj betalningstyp. Banken kan exempelvis erbjuda Europabetalning, SEPA-betalning eller annan utlandsbetalning.
3. Registrera mottagaren. Ange namn, adress och bankuppgifter exakt som de har lämnats till dig.
4. Ange belopp och datum. Kontrollera att mottagarkontot kan ta emot den valda valutan.
5. Granska avgifter och växelkurs. Titta även på beräknat mottagarbelopp och hur avgifterna fördelas.
6. Kontrollera leveransestimatet. Tiden kan påverkas av bankdagar, tidszoner och eventuella mellanliggande banker.
7. Godkänn och spara bekräftelsen. Betalningsreferensen kan behövas om överföringen måste spåras.

Vissa banker kräver att tjänsten för utlandsbetalningar aktiveras innan du kan använda den. Det kan även finnas särskilda beloppsgränser eller krav på information om betalningens syfte.

Spara pengar på internationella överföringar med Wise

Ska du skicka pengar till ett annat land? Med Wise kan du jämföra avgiften, växelkursen och det beräknade mottagarbeloppet innan du godkänner överföringen. Pengarna skickas till mottagarens bankkonto, och mottagaren behöver normalt inte ha ett Wise-konto.

När du växlar pengar använder Wise marknadens mittkurs med en separat växlingsavgift. Du ser också ett leveransestimat innan du bekräftar betalningen.

Med ett Wise-konto kan du hålla och växla över 40+ valutor. Du kan också få kontouppgifter för 9 valutor, bland annat EUR, GBP och USD, för att ta emot pengar från utlandet.

Beroende på betalningsrutten kan du betala från ditt Wise-konto, via banköverföring, med kort eller genom Trustly. Tillgängliga alternativ varierar. Om du vill följa en växelkurs innan du skickar kan du ställa in kursnotiser.

Ange belopp och valuta för att se vad din överföring kostar och hur mycket mottagaren beräknas få.

Registrera dig gratis hos Wise

Vilka mottagaruppgifter behöver du?

För en internationell banköverföring kan du behöva följande:

• mottagarens fullständiga namn och adress
• mottagarens IBAN eller lokala kontonummer
• mottagarbankens namn och adress
• bankens SWIFT/BIC-kod
• en nationell clearing- eller bankkod
• belopp och valuta
• betalningsorsak, fakturanummer eller annan referens

Swedbanks instruktioner för utlandsbetalningar anger exempelvis mottagarens namn och adress, IBAN eller kontonummer, mottagarbankens BIC eller nationella ID samt belopp och valuta som centrala uppgifter.⁶ Exakt vilka fält du ser beror på mottagarlandet och betalningsrutten.

Vad är IBAN?

IBAN står för International Bank Account Number och är ett standardiserat internationellt format för bankkontonummer. ISO 13616 reglerar den övergripande strukturen, medan varje deltagande land har sitt eget fasta format.³

Ett svenskt IBAN börjar med SE och består av totalt 24 tecken.⁷ Det innehåller landskod, kontrollsiffror och en nationell kontodel. Du hittar normalt ditt eget IBAN i internetbanken, bankens app eller på kontoutdraget.

Vad är SWIFT/BIC?

BIC står för Business Identifier Code och används för att identifiera finansiella och icke-finansiella institutioner. Koden består av åtta tecken och kan kompletteras med tre ytterligare tecken för en filial eller organisatorisk enhet.⁴ Begreppen SWIFT-kod och BIC-kod används ofta för samma kod.

IBAN och SWIFT/BIC fyller alltså olika funktioner: IBAN identifierar kontot, medan SWIFT/BIC identifierar banken eller institutionen.

SEPA eller annan internationell betalning?

SEPA är det gemensamma eurobetalningsområdet. En SEPA-betalning är en betalning i euro mellan konton hos betaltjänstleverantörer som deltar i SEPA-systemet.

För SEPA-betalningar gäller principen IBAN only. Sedan februari 2016 behöver betalaren normalt inte lämna mottagarbankens BIC, eftersom IBAN är tillräckligt för att betaltjänstleverantören ska kunna behandla betalningen.⁵ Banken kan ändå hämta BIC automatiskt i bakgrunden.

En betalning till ett europeiskt land är inte automatiskt en SEPA-betalning. Valutan måste vara euro och övriga villkor för betalningsrutten måste vara uppfyllda. Skickar du svenska kronor, amerikanska dollar eller en annan valuta kan betalningen hanteras på ett annat sätt.

Utanför IBAN- och SEPA-systemen används nationella bankuppgifter. En betalning till USA kan exempelvis kräva ett routingnummer, medan en betalning till Australien kan kräva en BSB-kod. Följ alltid instruktionerna från mottagaren och mottagarbanken.

Hur lång tid tar en banköverföring?

Hur lång tid en banköverföring tar beror på bank, betalningstyp, valuta, bryttid, bankdagar och mottagarbankens hantering.

Handelsbanken anger exempelvis att en betalning som är registrerad och slutgodkänd före den aktuella bryttiden utförs samma dag, medan senare betalningar utförs nästa bankdag.⁸ Ett leveransestimat är en uppskattning, inte en garanti. Kontrollera därför bryttiden hos din bank och ta hänsyn till helgdagar i både avsändar- och mottagarlandet.

Avgifter och växelkurser

En internationell överföring kan innehålla flera kostnadsdelar:

• avsändarens överföringsavgift
• kostnaden för valutaväxling
• avgift hos en korrespondent- eller mottagarbank
• ett eventuellt valutaväxlingspåslag

Kontrollera därför mer än bara den synliga överföringsavgiften. Jämför också växelkursen, det beräknade mottagarbeloppet och vem som betalar eventuella bankavgifter.

I vissa betalningsflöden kan du välja hur avgifter ska fördelas. Alternativen kan innebära att avsändaren betalar sina avgifter, att mottagaren betalar vissa avgifter eller att kostnaderna delas. Vilka val som finns beror på betalningstyp och bank.

Om betalningen inte behöver skickas omedelbart kan du även jämföra leveransestimat och totalkostnad mellan olika betaltjänster innan du bestämmer dig.

Kontrollera detta innan du skickar

När en betalning har avvecklats är den slutgiltig och går inte att återkalla genom betalningssystemet.⁹ Kontrollera därför alltid:

• att mottagarens namn och adress är rätt
• att clearingnummer, kontonummer eller IBAN stämmer
• att SWIFT/BIC och eventuell nationell bankkod hör till rätt bank
• att belopp, valuta och betalningsdatum är korrekta
• att referens, OCR eller fakturanummer är rätt
• att du känner igen och litar på mottagaren

Om ett företag plötsligt skickar nya bankuppgifter via mejl bör du verifiera ändringen genom en kontaktväg som du redan känner till. Använd inte telefonnumret eller länken i det misstänkta meddelandet.

Dela aldrig BankID-koder, PIN-koder, kortuppgifter eller bankinloggning för att ta emot en överföring. Sådana uppgifter behövs inte för att någon ska kunna sätta in pengar på ditt konto.

Vanliga frågor

Vad behövs för att göra en banköverföring utomlands?

Vanligtvis behöver du mottagarens namn, adress, IBAN eller kontonummer samt bankens SWIFT/BIC eller nationella bankkod. Kraven beror på land, valuta och betalningsväg.

Behöver jag både IBAN och SWIFT/BIC?

Inte alltid. För SEPA-betalningar räcker normalt IBAN.⁵ Vid andra internationella överföringar kan både IBAN och SWIFT/BIC krävas.

Hur lång tid tar en internationell banköverföring?

Det beror på valuta, betalningsrutt, bankdagar och mottagarbank. En bank kan ange ett intervall, men den faktiska tiden kan bli längre om betalningen behöver kontrolleras eller går genom flera banker.

Kan jag ångra en banköverföring?

Kontakta banken omedelbart om du har gjort fel. Möjligheten att avbryta en banköverföring beror på hur långt behandlingen har kommit. En slutligt avvecklad betalning går inte att återkalla genom betalningssystemet.⁹

Vad behövs för en svensk banköverföring?

Till ett vanligt bankkonto behöver du normalt clearingnummer och kontonummer. För bankgiro eller plusgiro använder du gironumret och vanligtvis OCR eller meddelande.

Sammanfattning

Den här guiden till banköverföring fokuserar främst på internationella betalningar men omfattar även svenska kontoöverföringar.

Inom Sverige behöver du vanligtvis clearingnummer och kontonummer. För en internationell banköverföring kan du behöva mottagarens namn och adress, IBAN eller lokalt kontonummer, SWIFT/BIC och en nationell bankkod.

Kontrollera alltid uppgifterna, den totala avgiften, växelkursen, mottagarbeloppet och leveransestimatet innan du godkänner. Om du överväger Wise kan du se den aktuella beräkningen i överföringsflödet innan du bekräftar betalningen.

---

Källor

1. Sveriges Riksbank – Så fungerar en betalning
2. Bankgirot – Bankernas kontonummeruppbyggnad
3. Swift – International Bank Account Number (IBAN)
4. Swift – Business Identifier Code (BIC)
5. European Payments Council – The EPC SEPA schemes use global open standards
6. Swedbank – Betalningar till utlandet
7. Bankinfrastruktur – IBAN och svenskt nationellt kontonummer
8. Handelsbanken – Bryttider för betalningar
9. Riksbanken - Betalningsprocess

Källor kontrollerade 2026-09-08