XTB vs Interactive Brokers: Comparație pentru investitorii români

Interactive Brokers (IBKR) și XTB sunt două dintre cele mai cunoscute platforme de tranzacționare disponibile pentru investitorii români. Ca să decizi care dintre ele ți se potrivește, trebuie să iei în calcul nu doar instrumentele de tranzacționare disponibile, ci și costurile reale — în special cele legate de conversia valutară și depunerile sau retragerile internaționale. Ai în continuare o comparație între XTB și Interactive Brokers în care detaliem ce fel de investiții poți face pe fiecare platformă, taxele și ușurința de utilizare a platformei.

În acest articol comparăm cele două platforme și arătăm cum soluții precum Wise pot ajuta la optimizarea costurilor prin alimentări și retrageri la cursul mediu al pieței.

Vezi mai multe despre Wise

IBKR și XTB – pentru investitorii români

Înainte de a compara direct IBKR și XBT, e important să trecem în revistă ce caută, de fapt, investitorii români atunci când aleg o platformă de tranzacționare.

1. Acces la diverse tipuri de investiții

IBKR oferă acces la aproape toate instrumentele: acțiuni, ETF-uri, obligațiuni, opțiuni, futures, CFD-uri, forex, mărfuri și criptomonede, în timp ce XTB are gamă mai restrânsă, dar suficientă pentru începători: acțiuni reale, ETF-uri și CFD-uri pe indici, mărfuri, forex și criptomonede.

2. Eficiență din punct de vedere al costurilor

Pentru acțiunile și ETF-urile europene, investitorii din România plătesc la IBKR un comision procentual din valoarea tranzacției, în timp ce pentru acțiunile și ETF-urile din SUA, comisioanele sunt calculate per acțiune, iar valoarea exactă depinde de planul de cont ales (IBKR Lite sau IBKR Pro).

La XTB, poți tranzacționarea fără comision până la un anumit volum lunar, iar dacă depășești acest prag, se aplică un comision fix. În plus, există și o taxă de conversie valutară.

3. Fiabilitatea platformei și ușurința în utilizare

Interactive Brokers pune la dispoziție mai multe platforme de tranzacționare adaptate diferitelor niveluri de experiență.

XTB oferă platforma xStation 5, care este relativ intuitivă, cu o interfață ușor de personalizat. Platforma include instrumente de analiză, grafice interactive și chiar un calendar economic integrat.

4. Securitate, conformitate și reglementare

IBKR este autorizat și reglementat în UE, fondurile clienților sunt păstrate separat, iar protecția este asigurată printr-o schemă de compensare europeană (plafon limitat)[7]. Reglementat în Polonia, XTB păstrează fondurile clienților în conturi segregate și garantate printr-un fond de compensare cu acoperire redusă.

IBKR vs XTB - Caracteristicile-cheie comparate

Atât Interactive Brokers, cât și XTB oferă acces la piețele financiare internaționale și o gamă variată de instrumente de investiții. Diferențele reale pentru investitorii români apar adesea în zona operațiunilor financiare.

Caracteristică	IBKR	XTB
Deschidere și verificare de cont	Proces complet online, documente pentru verificarea identității, adresei, date fiscale și informații despre sursa fondurilor și experiența de investiții.	Deschidere de cont online, cu verificarea electronică a documentelor.
Monede disponibile pentru clienții din România	USD, EUR, HKD, GBP, AUD, SGD, CHF, CAD sau JPY, altele	CHF, YEN, THB, NOK, MXN, EUR, PLN, GBP, HUF, RON, USD, CZK, CAD, YUAN, AUD, DKK, SGD, TRY, SEK în e-wallet. Depunere doar USD, RON, EUR
Piețe și produse disponibile	Acces la acțiuni, ETF-uri, obligațiuni, opțiuni, futures, forex, criptomonede și altele, pe peste 150 de piețe globale.	11.500 de instrumente, inclusiv acțiuni, ETF-uri, CFD-uri, criptomonede.
Asistență clienți	Suport prin telefon, email, chat și asistentul virtual IBot, în mai multe limbi.	Suport localizat în limba română, prin telefon, email, chat.
Reglementare și securitate	IBIE este autorizată de Banca Centrală a Irlandei (CBI) și membră a ICS (compensații până la 20.000 euro).	Reglementată de KNF (Polonia) și înscrisă în registrul ASF România. Fondurile clienților români sunt păstrate în conturi segregate și protejate prin schema KDPW.
Tipuri de cont	Conturi individuale, joint, pentru firme, instituții, consilieri financiari și fonduri.	Un singur tip de cont pentru retail.

Comparație comisioane IBKR vs. XTB

Costurile asociate cu alimentarea contului, retragerile și mai ales conversiile valutare pot influența direct randamentul investițiilor. De aceea, este important să privești dincolo de instrumentele disponibile și să analizezi și partea de eficiență financiară, pentru a înțelege cu adevărat ce platformă ți se potrivește.

Tip taxă	IBKR	XTB
Comision acțiuni/ETF	0,015% și 0,05%, cu un minim de ~1 EUR per ordin și un maxim care depinde de bursa pe care tranzacționezi 0,35 USD sau 1 USD în funcție de tipul de cont, și un maxim de 1% din valoarea tranzacției*	0 - 0,5% în funcție de rulaj
Spread-uri CFD/comisioane overnight	0,005% - 0,01%/ rata dobânzii +/- 1,5%	0% comision + 0,3% spread, taxe pe dividende și swap overnight
Taxe de inactivitate	0	0 EUR sau până la 10 EUR / lună***
Taxe de retragere	Prima gratuită, apoi comision între 1-8 euro**	0
Taxe de conversie valutară	Curs interbancar +0,03% pentru conversii automate	0,5% în timpul săptămânii 0,8% în weekend și sărbători

*pe piețele europene. În general, comisionul depinde de piața pe care tranzacționezi (în general, piețele mari – SUA, Germania, Franța, UK, Hong Kong – au comisioane mai mici), tipul de comision ales (fix sau progresiv), volumul sau valoarea tranzacției și altele.

**în funcție de tipul de transfer

***Dacă În ultimele 365 zile nu s-a deschis/închis nicio poziție și nu există nicio depunere în ultimele 90 zile

Pe lângă taxele pe care le practică fiecare platformă, ca investitor român ai un cost suplimentar generat de schimbul valutar. Atunci când îți deschizi un cont pe o platformă de tranzacționare trebuie să alegi o monedă principală, iar leul nu se află printre ele. Ce înseamnă concret asta? Că atunci când alimentezi sau retragi bani trebuie să faci schimb valutar. Iar asta înseamnă costuri suplimentare semnificative, mai ales dacă sumele sunt mari.

Cursul de schimb al băncilor din România conține o marjă de profit, în medie, de 1%. De exemplu, marja la BRD este de 1,5%, în timp ce la CEC Bank este de aproximativ 0,5%. Ca să înțelegi exact cât poți economisi dacă alegi să faci alimentarea și retragerea prin intermediul Wise, care folosește rata medie de schimb, am făcut o simulare pentru 50.000 de euro.

Bancă/Provider	Marjă	Cost pentru 50.000 euro
CEC*	0,46%	227
BCR**	1,58%	779
BT***	0,93%	462
Wise****	0,67%	335

Calculele efectuate pe baza cursului valutar și marjele din 13.09.2025.

Concret, la o sumă de 50.000 euro, diferența între o bancă tradițională și Wise poate însemna o economie între 300 și 500 EUR doar dintr-o singură conversie.

Transferul și retragerea de fonduri: O variantă mai bună

Dacă alegi să-ți transferi banii prin intermediul unei bănci, procesul este acesta: convertești lei în valută la cursul băncii, trimiți un transfer (SEPA/SWIFT) către broker și, la retragere, convertești înapoi în lei.

Principalele neajunsuri care apar în acest caz sunt marjele la schimbul valutar, care pot eroda vizibil suma investită, costuri suplimentare la card/top up sau la operațiuni făcute la ghișeu, respectiv comisioane SWIFT pentru valute non-EURO, precum și timpii de așteptare care pot fi mai în cazul transferurilor internaționale.

O variantă mai bună este Wise, care folosește cursul mediu al pieței și adaugă doar un comision transparent, de regulă sub comisioanele implicite din marjele băncilor, iar transferurile SEPA ajung rapid. Interactive Brokers folosește Wise pentru alimentare și retragere fonduri.

Dorești să tranzacționezi în valute diferite? Folosește Wise

Atât IBKR, cât și XTB aplică comisioane de conversie valutară atunci când depui lei și tranzacționezi în euro, dolari sau alte monede. Pentru a reduce aceste costuri, poți folosi contul Wise, care îți permite să deții și să administrezi fonduri în peste 9 monede printre care euro, dolari, lire sterline și lei.

Primești detalii de cont locale pentru fiecare dintre aceste monede și poți alimenta conturile IBKR și XTB direct în moneda dorită.

Metoda înțeleaptă – Ghid pas cu pas

• Conversia RON în EUR/USD prin Wise

Convertești lei în euro sau dolari la cursul mediu al pieței (mid-market), cu comision redus, afișat transparent.

• Finanțarea contului IBKR/XTB cu Wise

Faci un transfer SEPA (pentru EUR) sau un transfer local (pentru USD/GBP etc.) din Wise către IBAN-ul contului tău de brokeraj.

• Retragerea profiturilor în Wise

Setezi ca IBAN de retragere contul tău Wise, astfel încât banii să fie virați direct în valuta dorită, fără conversii forțate.

• Conversia înapoi în RON cu Wise, transferul către banca ta

Dacă vrei, îi convertești în lei prin Wise și îi transferi în contul tău bancar.

Depozit minim și limite maxime de retragere IBKR și XTB?

IBKR și XTB au politici diferite în ceea ce privește depozitul inițial și condițiile de retragere.

Platformă	Depozit minim	Limite retrageri
IBKR	Zero pentru conturi retail	Fără limită specifică
XTB	Nu există o sumă minimă	Gratuit, limita nespecificată

Ce platformă este potrivită pentru tine? Adaptare la stilul tău investițional

Alegerea platformei de tranzacționare nu se face doar pe baza comisioanelor sau a ofertei de instrumente, ci și în funcție de modul în care îți place să investești.

Care este cea mai bună platformă de tranzacționare pentru începători?

Dacă abia faci primii pași în investiții și cauți simplitate, XTB este de regulă alegerea mai accesibilă. Platforma xStation are o interfață intuitivă, grafică prietenoasă și instrumente educaționale integrate, ceea ce îți permite să înțelegi rapid cum funcționează piețele. Nu există depozit minim obligatoriu, iar retragerile peste 50 USD sunt gratuite. Pentru un investitor debutant, aceste detalii fac experiența mai ușoară și mai puțin intimidantă.

Care este cea mai bună platformă de tranzacționare pentru utilizatorii experimentați?

Dacă ai deja experiență și vrei acces la o gamă largă de piețe și instrumente avansate, Interactive Brokers (IBKR) este soluția mai potrivită. Aici găsești acces direct la burse internaționale, comisioane foarte mici la tranzacții și opțiuni sofisticate de analiză și raportare. Platforma poate părea complexă la început, dar pentru investitorul activ sau profesionist oferă flexibilitate maximă și costuri extrem de competitive.

Care este cea mai bună platformă de tranzacționare pentru investitori pe termen lung?

Pentru strategia buy & hold (cumperi și păstrezi pe termen lung), IBKR este o alegere solidă. Ai acces la un portofoliu global de acțiuni și ETF-uri, conversii valutare la costuri minime și instrumente care te ajută să-ți administrezi investițiile eficient pe termen lung. Dacă obiectivul tău este construirea unui portofoliu diversificat și menținerea lui cu costuri reduse, IBKR este mai potrivit decât platformele axate pe trading frecvent.

XTB vs. Interactive Brokers: Concluzie

Diferențele dintre Interactive Brokers și XTB sunt clare: IBKR oferă acces global și costuri reduse, dar are o platformă mai complexă, potrivită pentru investitorii experimentați sau pentru cei care urmăresc să construiască un portofoliu pe termen lung.

XTB, în schimb, mizează pe simplitate, o interfață prietenoasă și flexibilitate la început de drum, fiind mai accesibil pentru începători și pentru traderii activi. În realitate, „cea mai bună” alegere depinde de stilul tău investițional, de obiectivele pe care le ai și de nivelul tău de experiență.

---

Indiferent de platforma aleasă, un aspect rămâne esențial pentru investitorii români: gestionarea costurilor valutare. Aici, Wise devine un aliat de nădejde — îți oferă conversii la cursul mediu al pieței, comisioane reduse și posibilitatea de a deține mai multe valute într-un singur cont. Folosind Wise pentru alimentări și retrageri, reduci semnificativ taxele ascunse și îți maximizezi câștigurile, păstrând mai mulți bani acolo unde contează: în portofoliul tău.

Deschide un cont Wise acum

---

Surse verificate in septembrie 2025

1. Produse financiare IBKR
2. Produse financiare XTB
3. Comisioane Interactive Brokers
4. Comisioane XTB
5. Platforme Interactive Brokers
6. Platforma XTB – xStation5
7. Protecția clientului IBKR
8. Protecția clientului XTB
9. Deschidere cont IBKR
10. Produse și piețe IBKR
11. Contact IBKR și IBot
12. Tipuri de cont IBKR
13. Deschidere cont XTB
14. Produse XTB
15. Contact XTB
16. Protejarea fondurilor clienților XTB
17. Comisioane IBKR
18. CFD-uri pe Indici de Acțiuni – Informații și Întrebări Frecvente IBKR
19. Taxă inactivitate IBKR
20. Taxe retragere IBKR
21. Taxe conversie valutară IBRK
22. Taxe și comisioane XTB
23. Curs CEC Bank și Curs BRD
24. Finanțarea contului IBKR
25. Finanțarea contului XTB
26. Alimentare cont IBKR
27. Termeni și taxe XTB
28. Monede XTB, IBKR, IBKR