Monese vs Revolut: Care este mai bun pentru utilizatorii din România?

Ramona Sabau
23.11.22
Lectură de 5 minute

Monese și Revolut sunt două variante alternative la serviciile bancare clasice pentru transferuri internaționale de bani. Te interesează ce particularități are fiecare înainte să decizi ce serviciu este mai potrivit pentru tine? 

Citește în continuare o analiză comparativă Monese vs Revolut.

O altă variantă ce merită analizată este Wise, un serviciu prin care poți face transferuri internaționale de bani la rata medie de schimb. În acest mod îți poți schimba banii la cursul real de pe piață, fără nicio marjă adăugată și fără să mai pierzi la schimbul valutar. Wise este o alternativă la contul și cardul multi-valutar, cu taxe mici, afișate de fiecare dată transparent înaintea de completarea transferului de bani. 

Ce este Revolut?

Revolut este un serviciu financiar ce funcționează prin patru tipuri de abonament: Standard, Plus, Premium și Metal. Avantajele și comisioanele variază în funcție de planul tarifar ales, iar cu cât prețul este mai mare, cu atât avantajele cresc și comisioanele scad.

Plan tarifarStandardPlusPremiumMetal
CostGratuit14,99 lei29,99 lei54,99 lei

Revolut oferă detalii de cont locale pentru trei monede (lei, euro și lire sterline) și detalii SWIFT pentru restul de 25 de monede acceptate în care poți primi bani.

Dacă vrei să descoperi ce presupune fiecare plan tarifar și ce poți face cu Revolut, citește tot ce trebuie să știi despre un cont Revolut România.  

Ce este Monese?

Monese este o alternativă la serviciile clasice bancare ce funcționează prin trei tipuri de abonament: Starter, Classic și Premium. În funcție de planul ales, poți avea beneficii gratis în fiecare lună pentru transferurile tale de bani.

Plan tarifarStarterClassicPremium
CostGratuit24,95 lei69,95 lei

La fel ca Revolut, Monese permite detalii de cont pentru trei monede: lei, euro și lire sterline. În schimb, valutele disponibile sunt mai puține, permitându-ți astfel să realizezi transferuri internaționale în doar 17 valute. 

Avantaje și dezavantaje Revolut și Monese

Avantaje și dezavantaje Revolut

Avantaje

  • Peste 30 de monede disponibile pentru transferuri de bani
  • Curs de schimb valutar real
  • Transferuri de bani instant sau către conturi bancare, în mod gratuit sau pe baza unor comisioane mici 
  • Posibilitatea atașării unui card fizic și virtual
  • Compatibilitatea cu Google și Apple Pay

Dezavantaje

  • Plata unui abonament lunar sau anual pentru beneficii în plus
  • Comision de schimb valutar de 1-2% în weekend
  • Limitări la suma convertită în funcție de planul ales
  • Serviciul pentru clienți cu prioritate pentru conturile cu plată

Avantaje și dezavantaje Monese

Avantaje

  • Transfer gratuit între conturile Monese, indiferent de țară și valută
  • Cardul de debit contactless este gratuit, la fel și livrarea
  • Compatibilitatea cu Google, Apple Pay și AppGallery 
  • Asistență multilingvă, inclusiv în limba română

Dezavantaje

  • Plata unui abonament lunar sau anual pentru beneficii în plus
  • Doar 17 monede disponibile
  • Comision de 1% în weekend și comision de 2,5% la trimiterea către conturi non-Monese
  • Curs de schimb valutar en-gros Mastercard pentru card, la care se adaugă adaos la valute

Curs valutar Revolut vs Monese

Revolut folosește un curs de schimb valutar real, fără adaosul pe care băncile îl adaugă de obicei pentru profit. Comisionul Revolut pentru conversiile valutare variază în funcție de moneda schimbului valutar și de momentul în care are loc tranzacția. Pentru schimburile valutare din weekend, se oferă o rată fixă de schimb și se aplică un comision de 1% la principalele monede.

Excepție fac bahtul thailandez și grivna ucraineană, pentru care există un comision de 1%, în timpul săptămânii, respectiv 2% în weekend. 

Pentru transferurile internaționale de bani, Monese convertește banii la cursul de schimb en-gros, la care adaugă o taxă de schimb valutară. Taxele de schimb valutar încep de la 2,5% din valoarea transferată, minimum 2 euro/ 2 GBP/ 8 RON. În weekend se adaugă, de asemenea, o taxă suplimentară de 1% din valoarea tranzacției.

Transfer de bani Revolut vs Monese

Chiar dacă ambele servicii funcționează pe baza unor planuri tarifare, lucrurile stau diferit când vine vorba de un transfer de bani Revolut versus un transfer de bani Monese. Dacă la Revolut nu plătești taxă de transfer pentru transferurile locale indiferent de abonamentul ales, la Monese acest lucru este valabil doar dacă ai planul tarifar Premium.

Pentru plățile din afara regiunii SEPA, Revolut aplică un comision ce este calculat în timp real și variază în funcție de monedă și țara de destinație. Clienții cu planul tarifar Premium beneficiază de o reducere de 20% la fiecare transfer internațional, în timp ce pentru clienții cu planul Metal reducerea este de 40%. 

Ține cont că atunci când vrei să trimiți bani cuiva care nu deține un cont Monese, trebuie să plătești, indiferent de valuta străină, un comision de 2,5% în cazul planului Starter, respectiv 0,5% pentru planul Classic. 

Să presupunem în continuare că vrei să transferi la începutul săptămânii 3000 de lei unui prieten din Marea Britanie și vrei să știi care variantă este mai avantajoasă. 

ServiciuPlan tarifarRata de conversieTaxă transferSuma finală
Revolut 1 RON = 0,1753 GBP9 RON 525.75 GBP

Monese

Starter1 RON = 0,1754 GBP75 RON512.96 GBP
MoneseClassic1 RON = 0,1754 GBP15 RON523.48 GBP
MonesePremium1 RON = 0,1754 GBP526.12 GBP

Simularea a fost realizată pe 22 noiembrie 2022, în jurul orei 11 AM CET, pe platforma Revolut si Monese. 

Merită precizat că în cazul în care ai un abonament Standard sau Plus și depășești limita lunară de transfer valutar de 5.000 RON impusă de Revolut, se aplică un comision de 0,5% transferului tău internațional. 

Încasare bani în Revolut vs încasare în Monese

Atât Revolut, cât și Monese oferă detalii de cont locale pentru trei monede: EUR, RON și GBP. Transferurile locale Revolut sunt mai rapide și sunt gratuite, ceea ce înseamnă că nu trebuie să plătești niciun comision pentru a primi bani în cont, fie că sunt euro, lei sau lire sterline. 

Transferurile Monese în EUR, RON și GBP sunt, de asemenea, gratuite și instantanee. 

Descoperă ce presupune un transfer de bani cu Monese și află cum funcționează aplicația dacă te gândești să folosești mai departe acest serviciu.

Card Revolut vs card Monese în România?

Card Revolut

StandardPlusPremiumMetal
Conversie

Rata medie de schimb fără comision până la 5000 ron pe lună

Comision de 0,5% după depășirea limitei 

1% comision în weekend

Rata medie de schimb fără comision până la 5000 lei pe lună

Comision de 0,5% după depășirea limitei 

1% comision în weekend

Rata medie de schimb fără comision

1% comision în weekend

Rata medie de schimb, fără comision

1% comision în weekend

Plată prin card
150+ monede 150+ monede150+ monede150+ monede
Cost retrageri de la bancomatGratuit până la 800 lei lunar / 5 retrageri, după se aplică 2% comisionGratuit până la 800 lei lunar, după se aplică 2% comisionGratuit până la 1.600 lei lunar, după se aplică 2% comisionGratuit până la 3.000 lei lunar, după se aplică 2% comision
Cost livrareSe aplică o taxă ce variază în funcție de metoda de livrare și destinațieGratuitExpres gratuitExpres gratuit

Dacă te interesează să afli mai multe, citește tot ce trebuie să știi despre cardul Revolut România și află detalii despre cum funcționează. 

Card Monese

StarterClassicPremium
Conversie

Curs de schimb en-gros Mastercard + 2% din valoarea tranzacției

1% comision în weekend

Curs de schimb en-gros Mastercard, fără comision
Plată prin card2% comision

Gratuit

Gratuit
Cost retrageri de la bancomat

5 lei pe retragere

2% comision pentru retrageri în valută

4500 lei gratuit, 2% comision după alocație

Cost livrareGratuitGratuitGratuit

Descoperă mai multe despre contul și cardul Monese România pentru a înțelege mai bine comisioanele și modalitățile de alimentare, cu atât mai mult cu cât poți comanda cardul doar după activarea contului. 

În concluzie: Revolut sau Monese?

Este important să găsești un serviciu financiar care să răspundă nevoilor tale în funcție de principalele operațiuni pe care trebuie să le faci. Indiferent că alegi Revolut sau Monese, analizează cu atenție planurile pe care cele două servicii le propun și alege ce se aliniează cu nevoile tale. 

Nu uita că o alternativă ar putea și contul multi-valutar Wise, ce oferă detalii de cont locale pentru 10 monede. Pe lângă lei, euro și lire sterline, poți încasa bani, fără comision, și în dolari americani, dolari australieni, dolari singaporezi, dolari neozeelandezi, dolari canadieni, lire turcești și forint maghiar. 

Mai mult, prin contul multi-valutar Wise poți să păstrezi 52 de monede pe care să le convertești la rata medie de schimb, ori de câte ori ai nevoie, indiferent că este în timpul săptămânii sau în weekend. Wise folosește de fiecare dată rata medie de schimb și afișează în mod transparent comisioanele înainte ca banii să-ți iasă din cont.

Contul tău multi-valutar Wise

Indiferent de alegerea pe care o faci, asigură-te că beneficiezi tot timpul de prețul corect atunci când vine vorba de schimbul valutar și comisioane.

Surse folosite și verificate în noiembrie 2022:

  1. Planuri tarifare Monese
  2. Planuri tarifare Revolut
  3. Transfer internațional Monese
  4. Comisioane Revolut
  5. Comisioane Monese
  6. Comisioane plăți cu cardul Revolut
  7. Taxe card Monese
  8. Cost transfer international Revolut
  9. Stabilire cost transfer Revolut
  10. Comision Revolut transfer

Această publicație este oferită doar în scopuri generale de informare și nu este destinată să acopere toate aspectele subiectului căruia i se adresează. Nu este destinată să ofere sfaturi pe care să te bazezi. Trebuie să obții sfatul unui profesionalist sau specialist înainte de a lua sau evita orice acțiune în legătură cu conținutul acestei publicații. Informația prezentă în această publicație nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea TransferWise Limited sau a afiliaților săi. Rezultatele anterioare nu garantează nimic similar. Noi nu oferim niciun demers sau garanție, fie ea explicită sau implicită, că acest conținut este exact, complet sau actualizat.

Wise este noul mod inteligent de a trimite bani în străinătate.

Află mai multe

Sfaturi, știri, și actualizări pentru locația ta