Interactive Brokers vs eToro: Comparație pentru investitorii români

Alegerea platformei de tranzacționare potrivite nu e doar o chestiune de preferință, ci una care poate influența direct costurile și rezultatele investițiilor tale. Între un broker „global full-service” precum Interactive Brokers (IBKR) și o platformă de social trading „user first” precum eToro, diferențele merită analizate atent.

Ai în continuare o comparație detaliată a tipurilor de investiții disponibile, a comisioanelor și a platformelor oferite de eToro și Interactive Brokers, precum și o soluție pentru a-ți eficientiza investițiile prin alimentări și retrageri la cursul mediu al pieței: Wise.

Vezi mai multe despre Wise

Interactive Brokers și eToro – pentru investitorii români

eToro este un broker fintech israelian, cunoscut pentru funcționalitatea de „copy trading”, prin care poți urmări și copia portofoliile altor investitori. Se adresează celor care vor să înceapă rapid și să combine investițiile tradiționale cu cele din zona crypto.

Interactive Brokers (IBKR) este un broker global, destinat atât investitorilor particulari, cât și instituțiilor, care oferă acces la sute de piețe și o gamă largă de active și platforme avansate.

1. Tipurile de instrumente disponibile

eToro este o platforma ce oferă acces la tranzacționarea de acțiuni, ETF-uri, criptomonede, CFD-uri, indici, mărfuri și forex. Atracția principală rămâne însă social trading-ul, adică posibilitatea de a copia automat portofoliile altor investitori cu experiență.

IBKR permite tranzacționarea tuturor claselor de active — acțiuni, ETF-uri, obligațiuni, opțiuni, futures, forex, mărfuri, fonduri, instrumente structurate și chiar acces la piețe greu accesibile prin alți brokeri. În plus, oferă acces la peste 150 de burse globale.

2. Costuri și comisioane

Taxele și comisioanele sunt un criteriu esențial în alegerea unui broker, mai ales că, pentru investitorii din România, costurile de conversie valutară pot diminua profiturile.

La eToro, tranzacționarea acțiunilor implică un comision de 1–2 USD (zero pentru ETF-uri), la care se adaugă spread-ul, conversia valutară de ~0,75%, taxa fixă de 5 USD la retrageri și o taxă de inactivitate de 10 USD/lună după 12 luni fără activitate.

La IBKR, comisioanele pentru acțiuni și ETF-uri sunt fie Fixed (0,05% per tranzacție, cu un minim variabil pe bursă), fie Tiered, unde costurile scad progresiv odată cu volumul lunar până la 0,015%.

3. Platforma oferită și ușurința de utilizare

eToro se remarcă printr-o aplicație mobilă și o platformă web foarte simplă, orientată către utilizatori începători și către social trading. Interfața este vizuală, ușor de folosit și potrivită celor care preferă simplitatea.

IBKR oferă o suită completă de platforme: Trader Workstation (extrem de complex, pentru profesioniști), Client Portal (varianta web), IBKR Mobile și GlobalTrader. Acestea se adresează investitorilor care au nevoie de funcționalități avansate și control detaliat asupra tranzacțiilor efectuate.

4. Reglementare și siguranță

Pentru clienții din România, eToro operează prin subsidiara reglementată de CySEC, cu fonduri păstrate în conturi segregate și protecție suplimentară prin Investor Compensation Fund de până la €20.000 per client.

Clienții români ai IBKR sunt deserviți prin entitatea irlandeză reglementată IBIE, cu fonduri păstrate în conturi segregate, protecție prin ICS de până la €20.000, iar pentru anumite instrumente prin SIPC (până la $500.000) și asigurare suplimentară Lloyd’s of London.

Interactive Brokers vs eToro – Comparație a caracteristicilor cheie

Atât Interactive Brokers, cât și eToro oferă acces la piețele financiare internaționale și o selecție variată de instrumente de investiții. Totuși, pentru investitorii români, diferențele relevante nu țin doar de gama variată, ci și de modul în care fiecare platformă gestionează atât costurile, cât și operațiunile financiare.

Comparație comisioane IBKR și eToro

Un aspect cu impact direct asupra randamentului investițiilor sunt taxele de alimentare și retragere, precum și comisioanele conversiilor valutare.

Din acest motiv, alegerea brokerului ar trebui să se facă pe criterii de eficiență financiară și nu doar în baza instrumentelor disponibile.

*pe piețele europene. În general, comisionul depinde de piața pe care tranzacționezi (în general, piețele mari – SUA, Germania, Franța, UK, Hong Kong – au comisioane mai mici), tipul de comision ales (fix sau progresiv), volumul sau valoarea tranzacției și altele.

Un cost ascuns pentru investitorii din România este schimbul valutar, întrucât nici eToro, nici IBKR nu acceptă conturi în RON. Asta înseamnă că la fiecare alimentare sau retragere, banii trebuie convertiți, iar dacă faci asta prin intermediul unei bănci, trebuie să știi că fiecare aplică propriul curs care conține o marjă de profit. În schimb, Wise, folosește rata medie de schimb, iar diferențele sunt notabile.

Ca să vezi exact despre e vorba, am făcut o simulare pentru transferul a 50.000 USD, care presupune conversie valutară din lei.

*Calcule făcute pe 28.09.2025

Transferul și retragerea fondurilor: cum reduci costurile

Dacă îți alimentezi contul de tranzacționare direct prin bancă, banii trec prin mai multe etape: conversia leilor în dolari sau euro la cursul băncii, trimiterea printr-un transfer internațional și, la retragere, conversia inversă în lei. Această metodă aduce costuri suplimentare ascunse — marje de schimb valutar aplicate de bănci și comisioane pentru transferuri internaționale — și poate însemna, totodată, timpi mai lungi de procesare a tranzacțiilor.

O alternativă mai eficientă este Wise, care folosește cursul mediu al pieței (mid-market) și aplică doar un comision transparent. Transferurile SEPA pentru EUR sau plățile locale în USD prin Wise sunt mult mai rapide și mai ieftine decât un transfer bancar clasic.

De ce să folosești Wise pentru IBKR și eToro

Atât Interactive Brokers cât și eToro acceptă depuneri în mai multe valute internaționale (USD, GBP, EUR), pentru eToro însă moneda de bază a contului este USD.

Pentru investitorii români care doresc să tranzacționeze, conversia valutară nu poate fi evitată. Modalitățile principale sunt:

• Conversie prin bancă:
  • Se aplică marja băncii (în jur de ~2%)
  • De obicei, cel mai costisitor mod de schimb
• Conversie prin eToro:
  • Comision de conversie începând de la 0,75% din suma depusă
  • Mai avantajos decât bancă, dar totuși semnificativ pentru sume mari
• Conversie prin Wise:
  • Conversie la cursul real al pieței (mid-market rate)
  • Comision redus și transparent
  • În general, cea mai eficientă opțiune din punct de vedere al costurilor

Cum alimentezi eficient cu Wise

1. Convertești RON în USD sau EUR direct în aplicația Wise (curs mid-market, comision afișat clar).
2. Trimiți un transfer în USD sau EUR din Wise către IBAN-ul brokerului.
3. Tranzacționezi fără costuri ascunse de conversie din partea brokerului.

Cum retragi eficient cu Wise

1. Setezi detaliile de cont Wise ca metodă de retragere la broker.
2. Primești banii direct în contul Wise.
3. Convertești înapoi în RON la cursul mediu, cu comision mic.
4. Transferi lei în contul tău bancar din România.

Deschide un cont Wise acum

Depozit minim și limite de retragere Interactive Brokers vs eToro

Ce platformă este potrivită pentru tine? Adaptare la stilul tău investițional

eToro și Interactive Brokers răspund la nevoi diferite ale investitorilor. Alegerea corectă depinde în principal de obiectivele tale financiare, experiența ta și modul în care preferi să-ți gestionezi portofoliul.

Investitori care caută simplitate și social trading:

Dacă vrei o platformă prietenoasă, cu interfață intuitivă și posibilitatea de a copia strategiile altor investitori, atunci eToro este alegerea mai potrivită. Costurile de conversie sunt mai mari, dar simplitatea și componenta socială compensează pentru mulți utilizatori.

Investitori orientați spre diversificare globală și costuri mici:

Dacă vrei acces la sute de burse internaționale, la instrumente avansate (opțiuni, futures, obligațiuni) și comisioane aproape interbancare pentru conversia valutară, Interactive Brokers este alegerea ideală. Este mai complex de utilizat, dar mult mai eficient pentru strategii serioase și pe termen lung.

Investitori pe termen lung:

Pentru cei care construiesc un portofoliu global și vor să reducă costurile recurente, IBKR rămâne cea mai avantajoasă soluție.

Indiferent de platforma aleasă, un aspect rămâne esențial pentru investitorii români: gestionarea costurilor valutare. Aici, Wise devine un aliat de nădejde — îți oferă conversii la cursul mediu al pieței, comisioane reduse și posibilitatea de a deține mai multe valute într-un singur cont.

Folosind Wise pentru alimentări și retrageri, reduci semnificativ taxele ascunse și îți maximizezi câștigurile, păstrând mai mulți bani acolo unde contează: în portofoliul tău.