Cont offshore. Ce este și când ai nevoie de un asemenea cont ca persoană fizică

Termenul offshore este folosit de cele mai multe ori cu conotații negative, fie că este vorba de o companie sau de un cont bancar. În realitate însă, un cont offshore este un cont bancar pe care îl deschizi în orice altă țară în afară de cea de reședință. Iar motivele pot fi multiple.

Ai în continuare toate informațiile necesare pentru a analiza oportunitatea de a-ți deschide un cont offshore ca persoană fizică.

Dacă intenționezi să-ți deschizi unul sau mai multe conturi offshore pentru că gestionezi mai multe valute și vrei să ocolești comisioanele mari și cursul de schimb neavantajos, poți analiza și contul multivalutar Wise. Este un instrument pe care îl poți folosi și pentru a depune sau a retrage bani din contul offshore, mai ales dacă vorbim de sume mari de bani, situație în care comisioanele sunt pe măsură.   

Ce este un cont offshore?

Un cont offshore este un cont bancar pe care îl deschizi la o bancă care nu operează în România, adică în țara ta de reședință. Indiferent că îți deschizi un cont bancar în Spania sau în Insulele Cayman, tot cont offshore este considerat. Altfel spus, un cont internațional. 

Este adevărat însă că unele țări sunt recunoscute pentru condițiile excelente pe care le oferă în ceea ce privește siguranța, confidențialitatea, dobânzi mai bune și scheme de investiții mai sofisticate. Printre acestea se numără Elveția, Hong Kong, Singapore, Insulele Bermude, Belize, Sf. Lucia sau Sf. Vicent.

Contul offshore funcționează, de astfel, la fel ca orice cont bancar, iar procesul de deschidere este aproape similar. Astfel, cel care deține un cont offshore la o bancă din străinătate are acces la aceleași servicii ca depozite, plăți, încasări, retrageri sau tranzacții online. 

Diferența constă în faptul că un cont offshore poate oferi o serie de avantaje date de legislația fiscală a țării unde funcționează banca.

Cum deschizi un cont offshore?

Condițiile de bază pentru a deschide un cont offshore sunt aceleași pe care trebuie să le îndeplinești atunci când îți deschizi un cont în țară de reședință. Băncile offshore solicită informații personale ca nume, dată de naștere, adresă, cetățenie și ocupație.

Verificarea acestor informații se face în baza unui act de identitate (carte de identitate, pașaport, permis de conducere). Adresa este verificată de cele mai multe ori prin solicitarea unei facturi la utilități sau un document similar.

Pentru unele documente ar putea fi necesar să prezinți copii legalizate sau o apostilă.

La deschiderea unui cont offshore ți se pot solicita și alte documente:

• Scrisoare de referință din partea băncii tale actuale

• Declararea tipurilor de tranzacții pe care vrei să le faci prin cont

• Sursa banilor (fluturaș de salariu, contract vânzare-cumpărare, scrisoare de la executorul judecătoresc în cazul unei moșteniri)

De asemenea, în funcție de țara pe care o alegi, va trebui să faci un depozit, care poate varia de la câteva sute de dolari sau euro la câteva zeci de mii sau chiar un milion.

Pentru deschiderea unui cont offshore este posibil să fie necesar să te deplasezi în țara respectivă, sau, dacă suma pe care vrei să o depui este considerabilă, să vină reprezentanții băncii la tine.

Sunt însă și țări unde procesul de deschidere a unui cont online se realizează 100% online. Este vorba despre St. Lucia, Republica Dominicană, Insulele Cook, Puerto Rico și Belize.

Alegerea monedei contului offshore

Unul dintre avantajele pe care le oferă un cont offshore este posibilitatea de a-ți păstra banii în diverse monede, care devine cu atât mai important cu cât moneda națională este instabilă sau tinde să se deprecieze. Dacă deschizi un cont offshore ca strategie de protecție, alege monede puternice și stabile.  

Deținerea banilor în mai multe valute poate însemna să câștigi din dobânzile pe depozite, dar în același timp să implice și obligații fiscale în funcție de țara unde deschizi contul.

De asemenea, procesul de depunere sau retragere de bani poate implica schimb valutar, ceea ce, la sume mari, poate înseamna o cheltuială semnificativă. Într-o astfel de situație, poți folosi contul multivalutar Wise, cu costuri de până la 8X mai mici decât băncile și conversie valutară la rata reală de schimb.

Comisioane cont offshore

Unul dintre aspectele pe care trebuie să le iei în calcul atunci când deschizi un cont cu IBAN internațional, este depozitul minim pe care trebuie să-l faci.

De exemplu, băncile din Elveția solicită un depozit inițial de 5.000 de euro, franci elvețieni sau dolari americani și menținerea unui sold de 1.000. Dacă îți deschizi un cont în Portugalia, depozitul minim este de 50 de euro, dar balanța trebuie menținută la 35.000 de euro. Băncile din Georgia solicita 100 de euro la deschidere și nu impun obligația menținerii unui anumit sold.

Dincolo de asta trebuie să ai în vedere comisioanele de administrare lunară, pe cele aferente tranzacțiilor pe care le desfășori cel mai des, dar mai ales comisioanele care se aplică atunci când faci depuneri sau retrageri, eventual dintr-o monedă în altă. Pentru că acestea sunt unele dintre cele mai scumpe operațiuni bancare.

Ca să le eviți, poți analiza și deschide un cont multivalutar Wise, 100% online.

Avantaje cont offshore

Sunt multe motivele pentru care îți poți deschide un cont internațional, la fel și avantajele:

• Îți ții banii în mai multe valute pe care le poți tranzacționa fără să mai faci schimb valutar care vine cu costuri suplimentare

• Poți face depozite în monede puternice pentru a evita devalorizarea monedei naționale și obții rate ale dobânzilor mai mari

• Îți poți optimiza câștigurile printr-un sistem de taxare și impozitare sau prietenos

• Te bucuri de mai multă confidențialitate și siguranță

• Ai mai multe oportunități de a face investiții.

Contul multivalutar Wise oferă multe dintre aceste avantaje, la care se adaugă faptul că nu este nevoie de un depozit minim și nici nu plătești un comision de administrare lunară.

• Contul se deschide 100% online pe baza câtorva documente, în câteva zile
• Wise nu este o bancă, dar este reglementată ca una, deci la fel de sigură.
• Îți ții banii în peste 50 de monede și poți plăti aproape oriunde în lume la rata reală de schimb. Adică la cel mai avantajos curs pe care îl poți obține.
• Încasezi gratuit în zece monede printre care lei, euro, lire sterline și dolari americani
• Poți atașa un card de debit pentru mai multă flexibilitatea atunci când călătorești sau faci cumpărături online pe site-urile din străinătate.
• Poți transfera sume mari de bani cu costuri semnificativ reduse față de băncile tradiționale.

Surse verificare in aprilie 2022: