Plata instant: Ce este și care sunt băncile participante din România
Află în continuare ce înseamnă plata instant, cum funcționează sistemul și care sunt băncile din România prin intermediul cărora poți face plăți instant.
Cât te costă un transfer bancar cu Banca Transilvania? Ghid detaliat 2023
Banca Transilvania (BT) este cea mai mare bancă din România, cu o rețea extinsă de sucursale, dar care oferă și numeroase servicii bancare online. Dacă ești client BT sau vrei să devii unul, ai în continuare detaliile legate de costul unui transfer bancar.
Care sunt comisioanele de transfer bancar cu BT?
Transferurile bancare reprezintă o metodă sigură și rapidă de a transfera bani între conturi. Dacă ești client BT, costurile pentru această operațiune variază în funcție de valoarea transferului, moneda în care se face acesta, tipul transferului sau canalul prin care se efectuează.
1. Comisioane transfer bancar local Banca Transilvania
La BT, transferurile bancare intrabancare sau între conturile aceluiași client sunt gratuite.
În cazul transferurilor interbancare, comisionul variază în funcție suma transferată, tipul transferului și dacă acesta este efectuat online sau la ghișeu. În general, indiferent de bancă, operațiunile efectuate la ghișeu sunt mai scumpe decât cele făcute online.
Comisioanele transfer bancar local cu BT:
Plăți interbancare la ghișeu cu ordin de plată, comision BNR/TRANSFOND inclus:
| Comision |
|---|---|
între 0 – 50.000 RON
| 9 RON |
| > 50.000 RON | 20 RON |
| Plăți urgente la ghișeu | 15 RON |
| Plăți interbancare prin internet sau mobile banking, sau prin BT Pay, comision BNR/TRANSFOND inclus | Comision |
|---|---|
< 1.000 RON
| 2,5 RON
|
1.000 -49.999,99 RON
| 5 RON
|
≥ 50.0000 RON
| 10 RON
|
| Plăți urgente | 10 RON |
2. Comision transfer bancar internațional Banca Transilvania
Una dintre cele mai scumpe operațiuni bancare sunt transferurile internaționale în valută. Transferurile în euro în țările care fac parte din Spațiul Economic European (SEPA) au un cost similar cu transferurile interbancare în lei, dar dacă transferuri alte valute sau euro în alte țări, costurile sunt mai mari și mai greu de estimat.
Comisioane transfer bancar internațional prin BT:
| Plăți interbancare la ghișeu, în altă valută decât EURO sau către un beneficiar din afara zonei SEPA | 0,2% minim 20 EUR, maxim 800 EUR (comision SWIFT/TRANSFOND inclus) |
|---|---|
| Plăți interbancare prin internet sau mobile banking, în altă valută decât EURO sau către un beneficiar din afara zonei SEPA | 0,1% minim 15 EUR, maxim 600 EUR (comision SWIFT/TRANSFOND inclus) |
Plată interbancară la ghișeu în EURO către o țară din zona SEPA:
| |
0 – 50.000 RON (echivalentul în EUR)
| 9 RON în echivalent EUR |
| > 50.000 RON (echivalent în EUR) | 20 RON în echivalent EUR |
Plată interbancară prin internet sau mobile banking în EURO către o țară din zona SEPA:
| |
0 – 1.000 RON în echivalent EUR
| 2,5 RON în echivalent EUR
|
1.000 inclusiv – 50.000 RON în echivalent EUR
| 5 RON în echivalent EUR
|
| ≥ 50.0000 RON în echivalent EUR | 10 RON în echivalent EUR |
Ține cont de faptul că pe lângă costurile afișate de banca ta, la costul final al unui transfer internațional se adaugă marja de profit adăugat, de obicei, la schimbul valutar. Mai exact, pierderea pe care o ai atunci când cumperi monedă străină.
Aceasta este o situație pe care o poți ocoli dacă folosești Wise pentru a transfera bani peste granițe. Pentru că Wise folosește rata reală de schimb pentru conversia valutară, ceea ce înseamnă că destinatarul primește mai mulți bani.
Cum este posibil acest lucru? Atunci când faci un transfer prin Wise, banii nu părăsesc practic țara din care se face operațiunea. Wise are conturi locale în fiecare țară în care operează, ceea ce înseamnă că banii sunt debitați direct, fără schimb valutar.
Ca să vezi concret ce înseamnă un transfer cu Wise comparativ cu un transfer BT, simulăm transferul a 5.000 GBP, către Marea Britanie, cu schimb valutar din lei, la cursul practicat de fiecare:
| Provider | Suma la destinatar în GBP | Suma convertită din RON | Curs de schimb cumparare GBP | Taxe de transfer | Cost total pentru emitent* |
|---|---|---|---|---|---|
| BT | 5.000 | 29.514 | 1 GBP=5,9029 | 15 EUR (74 RON) | 29.588 |
| Wise | 5.000 | 28.983 | 1 GBP=5,7967 RON | 218 RON | 29.202 |
Simulare realizata in data publicarii articolului.
Așa cum poți observa, costul total al unui transfer cu Wise este mai mic pentru că, pe de o parte, la conversie de aplica rata medie de schimb, iar pe de altă parte, taxa se deduce din suma transferată și nu se adaugă așa cum se întâmplă în cazul unui transfer cu BT.
Transfer internațional de bani cu Wise, comision mai mic decât al băncilor:
-
Transferuri internaționale în aproape 50 de monede, cu taxe de până la X9 mai mici decât ale băncilor, pentru că Wise ocolește rețeaua SWIFT;
-
Taxa de transfer este afișată transparent și dedusă din suma transferată, ceea ce înseamnă că nu trebuie să plătești nimic suplimentar;
-
Destinatarul primește mai mulți bani pentru că Wise aplică rata reală de schimb;
-
40% din transferurile realizate cu Wise sunt instantanee, iar 80% ajung în 24 de ore;
-
Transferurile tale sunt sigure prin autentificarea în doi pași. Asta înseamnă că tu - și doar tu – ai acces la banii tăi;
-
Wise este reglementat de Banca Națională a Belgiei și de alte autorități financiare din întreaga lume.
Obține acum un cont gratuit Wise
Pe scurt despre comisioanele de transfer ale BT:
-
Comisioanele bancare pentru transferurile interbancare cu BT sunt 0;
-
Transferurile bancare interne și cele în zona SEPA au costuri relativ mici, mai ales cele efectuate prin intermediul internet sau mobile banking;
-
În cazul transferurilor bancare internaționale, către țări ce nu fac parte din zona SEPA, acestea au comisioane mai mari.
-
Transferurile internaționale (non-SEPA) de sume mici nu este rentabil, deoarece BT practică un comision minim de 15 EUR în cazul tranzacțiilor prin internet sau mobile banking, și 20 EUR în cazul tranzacțiilor efectuate la ghișeu.
-
Dacă transferi sume mici, o variantă mai rentabilă este Wise. Poți simula costul unui transfer cu Wise.
Surse verificate in iunie 2023:
*Te rugăm să consulți termenii de utilizare și disponibilitatea produsului pentru regiunea ta sau să vizitezi Taxele și prețurile Wise pentru cele mai recente informații despre prețuri și taxe.
Această publicație este furnizată în scopuri de informare generală și nu constituie consultanță juridică, fiscală sau de altă natură profesională din partea Wise Payments Limited sau a filialelor și afiliaților săi. De asemenea, nu este concepută ca un substitut pentru obținerea de consultanță din partea unui consilier financiar sau a oricărui alt profesionist.
Nu oferim nicio declarație sau garanție, expresă sau implicită, că acest conținut al publicației este corect, complet sau actualizat.
Bani fără frontiere
Află mai multe
Nume și număr beneficiar: Ghid util înainte de a face un transfer bancar
Pentru a te asigura că banii tăi ajung unde trebuie, îți explicăm ce înseamnă numele și numărul beneficiarului, cum poți evita erorile în transferurile de bani
Care este limita de transfer bancar cu ING? Află din articol
Citește în continuare detalii despre limita de transfer impusa de ING Bank. Află cum poți transfera bani cu ING si modifica limitele de transfer.
Care este limita de transfer Revolut? Află din articol
Citește în continuare detalii despre limita de transfer Revolut.
Care este limita de transfer bancar cu BCR? Află din articol
Citește în continuare detalii despre limita de transfer impusa de BCR. Află cum poți transfera bani cu BCR si modifica limitele de transfer.
Care este limita de transfer bancar la Raiffeisen Bank? Află din articol
Citește în continuare detalii despre limita de transfer cu Raiffeisen Bank. Află cum poți transfera bani cu Raiffeisen si modifica limitele de transfer.
