Plata instant: Ce este și care sunt băncile participante din România
Află în continuare ce înseamnă plata instant, cum funcționează sistemul și care sunt băncile din România prin intermediul cărora poți face plăți instant.
Cât te costă un transfer bancar cu BCR? Ghid detaliat 2023
BCR este una dintre principalele bănci din România, cu o prezență fizică extinsă la nivel național, dar care a dezvoltat și numeroase produse bancare digitale. Dacă ești client BCR sau analizezi varianta de a-ți deschide un cont, ai în continuare toate detaliile referitoare la costurile unui transfer bancar.
Care sunt comisioanele de transfer bancar cu BCR?
Transferul de bani este una dintre cele mai comune operațiuni bancare. Comisioanele diferă însă în funcție de tipul transferului – intrabancar sau interbancar, de modalitatea în care este efectuat – online sau la ghișeu, și de monedă.
1. Comisioane transfer bancar local cu BCR
La BCR, transferurile bancare intrabancare sau între conturile aceluiași client sunt gratuite doar dacă sunt efectuate din aplicațiile de internet sau mobile banking.
Altfel, pentru operațiuni prin phone banking sau la ghișeu, se percepe un comision de 20 de lei.
Comisionul pentru transferurile interbancare variază în funcție de modalitatea în care se face, la ghișeu sau online.
Comisioanele unui transfer bancar local cu BCR:
| Plăți interbancare la ghișeu sau prin phone banking cu ordin de plată: | |
|---|---|
| Standard | 20 RON |
| Extern în lei | 20 RON |
| Plăți interbancare prin internet sau mobile banking: | |
|---|---|
| Standard | 3 RON |
| Instant < 50.000 lei | 4 RON |
2. Comision transfer bancar internațional cu BCR
Transferurile bancare internaționale în valută către țări care nu fac parte Spațiul Economic European (SEPA) sunt în general costisitoare, iar costurile totale, greu de estimat.
Transferurile în euro către țări din zona SEPA au același cost ca transferurile interbancare în lei, pentru că există o directivă europeană care a impus această regulă pentru toate băncile.
Comisioane transfer bancar internațional prin BCR:
| Transfer bancar internațional BCR prin internet banking: | |
|---|---|
| în EUR către bănci din România/ străinătate | 3 lei – în echivalent EUR |
| în EUR – transfer rapid intragrup Erste Bank | 3 lei – în echivalent EUR |
| în orice altă valută decât EUR | 0,1% - minim 10 EUR, maxim 500 EUR |
| Transfer bancar internațional BCR prin phone banking: | |
|---|---|
| în EUR către bănci din România/ străinătate | 20 lei |
| în EUR – transfer rapid intragrup Erste Bank | 3 lei – în echivalent EUR |
| în orice altă valută decât EUR | 0,1% - minim 15 EUR, maxim 500 EUR |
| Transfer bancar internațional BCR – operațiuni realizate în unități bancare: | |
|---|---|
| în EUR către bănci din România/ străinătate | 20 lei |
| în EUR – transfer rapid intragrup Erste Bank | 3 lei – în echivalent EUR |
| în orice altă valută decât EUR | 0,2% - minim 30 EUR, maxim 1000 EUR |
Alte taxe
| Transfer bancar internațional BCR cu opțiunea OUR | 20 EUR |
|---|---|
| Taxă de urgență | 35 EUR |
Atunci când calculezi costul final al unui transfer în valută, ține cont de faptul că dacă este implicat și un schimb valutar, aceasta se face la cursul băncii, care conține, de obicei, o marjă de profit.
Spre deosebire de bănci, Wise folosește rata reală de schimb, ceea ce înseamnă că obții cel mai avantajos curs valutar la momentul transferului, inclusiv în weekend. Astfel destinatarul primește mai mulți bani, iar costurile totale ale transferului tău sunt practic mai mici.
Ca să vezi concret ce înseamnă un transfer cu Wise comparativ cu un transfer BCR, simulăm transferul a 5.000 USD în RON, către SUA prin internet banking, cu schimb valutar la cursul practicat de fiecare:
| Provider | Suma la destinatar în USD | Suma convertită din RON | Curs de schimb cumparare USD | Taxe de transfer | Cost total pentru emitent |
|---|---|---|---|---|---|
| BCR | 5.000 USD | 23.130 RON | 1USD = 4,6260 RON | 10 EUR (49,61 RON) | 23.179,61 RON |
| Wise | 5.000 USD | 22.829, 75 RON | 1USD=4,5316 RON | 171,48 RON | 22.829,75 RON |
În cazul în care pentru un astfel de transfer ai opta pentru comision de tip OUR, ceea ce înseamnă că tu plătești toate costurile transferurile, atunci costului i se adaugă încă 20 de euro, ceea ce duce costul final la peste 24.000 de lei.
Transfer internațional de bani cu Wise, comision mai mic decât al băncilor:
-
Transferuri internaționale în aproape 50 de monede, cu taxe mai mici decât ale băncilor, pentru că Wise ocolește rețeaua SWIFT;
-
Taxa de transfer este afișată transparent și dedusă din suma transferată, ceea ce înseamnă că nu trebuie să plătești nimic suplimentar;
-
Destinatarul primește mai mulți bani pentru că Wise aplică rata reală de schimb;
-
40% din transferurile realizate cu Wise sunt instantanee, iar 80% ajung în 24 de ore;
-
Transferurile tale sunt sigure prin autentificarea în doi pași. Asta înseamnă că tu - și doar tu – ai acces la banii tăi;
-
Wise este reglementat de Banca Națională a Belgiei și de alte autorități financiare din întreaga lume.
Pe scurt despre comisioanele bancare practicate de BCR:
- Comisioanele bancare pentru transferurile intrabancare cu BCR sunt gratuite numai dacă sunt efectuate online;
- Atât transferurile bancare interne, cât și cele în euro către țări din zona SEPA sau intragrup Erste Bank, au comisioane mici, mai ales dacă efectuezi operațiunile prin internet/mobile banking. Comisioanele operațiunilor efectuate la ghișeu sunt de peste 6 ori mai mari;
- Dacă faci transferuri internaționale către țări din afara zonei SEPA comisioanele sunt destul de mari, iar transferurile de sume mici nu sunt rentabile pentru că trebuie să plătești un comision de minim 10 euro;
- Pentru sume mici, o variantă mult mai avantajoasă este Wise. Poți simula AICI costul unui transfer cu Wise.
Obține acum un cont gratuit Wise
Surse verificate in iunie 2023:
Tarife si comisioane pentru persoane fizice BCR
*Te rugăm să consulți termenii de utilizare și disponibilitatea produsului pentru regiunea ta sau să vizitezi Taxele și prețurile Wise pentru cele mai recente informații despre prețuri și taxe.
Această publicație este furnizată în scopuri de informare generală și nu constituie consultanță juridică, fiscală sau de altă natură profesională din partea Wise Payments Limited sau a filialelor și afiliaților săi. De asemenea, nu este concepută ca un substitut pentru obținerea de consultanță din partea unui consilier financiar sau a oricărui alt profesionist.
Nu oferim nicio declarație sau garanție, expresă sau implicită, că acest conținut al publicației este corect, complet sau actualizat.
Bani fără frontiere
Află mai multe
Nume și număr beneficiar: Ghid util înainte de a face un transfer bancar
Pentru a te asigura că banii tăi ajung unde trebuie, îți explicăm ce înseamnă numele și numărul beneficiarului, cum poți evita erorile în transferurile de bani
Care este limita de transfer bancar cu ING? Află din articol
Citește în continuare detalii despre limita de transfer impusa de ING Bank. Află cum poți transfera bani cu ING si modifica limitele de transfer.
Care este limita de transfer Revolut? Află din articol
Citește în continuare detalii despre limita de transfer Revolut.
Care este limita de transfer bancar cu BCR? Află din articol
Citește în continuare detalii despre limita de transfer impusa de BCR. Află cum poți transfera bani cu BCR si modifica limitele de transfer.
Care este limita de transfer bancar la Raiffeisen Bank? Află din articol
Citește în continuare detalii despre limita de transfer cu Raiffeisen Bank. Află cum poți transfera bani cu Raiffeisen si modifica limitele de transfer.
