Bani și bănci în Germania

Dacă te pregătești să emigrezi în Germania sau urmează să mergi acolo să studiezi, ori poate chiar ai ajuns deja, e necesar să ai câteva informații despre felul în care îți poți gestiona eficient banii. Mai ales că la început va trebui, cel mai probabil, să ai acces atât la lei cât și la euro.

Ai în continuare cele mai importante aspecte despre bani și bănci din Germania ca să te poți pregăti din timp. Asta ca să nu pierzi bani, lucru care se întâmplă de multe ori atunci când încasezi sau faci plăți și transferuri în două sau mai multe monede din cauza cursului de schimb.

Dacă vrei să eviți acest lucru și să ai acces la plăți în peste 50 de monede la rata reală de schimb, poți analiza contul Wise. Poți încasa gratuit în lei și euro, plus dolari americani sau lire sterline, și poți atașa un card cu același beneficii pentru plăți la comercianți sau pentru a retrage numerar.

Bani și monedă în Germania

Cum probabil știi deja, moneda în Germania este euro (EUR), al cărei simbol este €. Germania a adoptat moneda europeană în 1999 alături de alte 10 țări care au fondat Zona Euro. Moneda a intrat efectiv în circulație la 1 ianuarie 2002, până atunci fiind folosită numai pentru tranzacțiile fără numerar și cele de pe burse. Astăzi este moneda oficială în 19 țări europene.

În prezent, sunt în circulație 7 bancnote, de 5, 10, 20, 50, 100, 200 și 500 de euro, de culori și mărimi diferite, și 8 monede de 1, 2, 5, 10, 20 și 50 eurocenți, o monedă de 1 euro și una de 2 euro.

Bancnotele de 500 de euro nu au mai fost incluse în a doua serie emisă de Banca Centrală Europeană în 2019, care va înlocui treptat prima serie, dar sunt încă în circulație și pot fi folosite.

Care sunt prețurile în Germania

Dincolo de banii pe care îi poți folosi în Germania, e necesar să știi și la ce cheltuieli să te aștepți, astfel încât să-ți poți calcula un buget în funcție de scopul și de durata șederii.

Viața este semnificativ mai scumpă în Germania decât în România. Dacă urmează să-ți petreci o perioadă mai lungă de timp acolo – ai un job sau ești student – ține cont de faptul că pentru o persoană, bugetul pentru cheltuielile de zi cu zi este estimat la 820 de euro, în timp ce chiria începe de la 600 de euro pentru o cameră. Unele alimente au însă prețuri comparabile cu cele din România.

Iată care sunt prețurile aproximative la principalele produse și servicii în Germania:

Bănci în Germania

Dacă urmează să-și petreci mai mult timp în Germania, te gândești probabil că trebuie să-ți deschizi un cont. Ei bine, nu este obligatoriu, pentru că poți folosi un cont deschis în țară, de exemplu. Important e să fie unul în euro și să ai și un card atașat. Folosirea unui card în lei pentru plăți în euro este destul de costisitoare pentru că implică schimb valutar. Eventual ia in considerarea deschiderea unui cont euro încă din Romania. 

Top banci în Germania

Dacă totuși vrei să-ți deschizi un cont în euro, în Germania, poți analiza oferta celor mai mari bănci din Germania: Deutsche Bank, cu filiala Postbank, Commerzbank, HypoVereinsbank, Sparkassen, Raiffeisenbanken.

 În general, este bine să apelezi la serviciile unei bănci mari pentru că mai multă experiență cu clienții din alte țări, iar dacă nu știi germană, ai mai multe șanse să găsești angajați vorbitori de engleză. Ai aici mai multe detalii.

Alternativ, îți poți deschide un cont multivalutar Wise, 100% online, fără costuri de administrare, căruia îți poți atașa un card cu care să plătești în peste 50 de monede având siguranța că obții cel mai bun curs valutar.

• Aproximativ 40% din transferuri se realizează instant, iar 80% dintre ele în 24 de ore
• Wise folosește rata medie de schimb, inclusiv în weekend. Asta înseamnă mai mulți bani pentru destinatar
• Totul este afișat transparent înainte ca vreun ban să-ți iasă din cont: cost, durată, suma care ajunge la destinatar, rata de schimb
• Transferurile se pot face și prin intermediul numărul de telefon sau al adresei de e-mail, cu condiția ca atât expeditorul, cât și destinatarul să aibă cont Wise. Acestea sunt gratuite dacă nu implică nicio conversie valutară.

Deschide un cont Wise acum 💳

Program bănci Germania

În general, băncile din Germania sunt deschise de luni până vineri de la 8:30 la 16:00, iar în zilele de au program prelungit până la ora 17:30 sau la 18:30. Sucursale mai mici se închid în timpul pauzei de prânz, dar majoritatea permit accesul în zona unde sunt amplasate bancomatele.

Bănci din Germania cu sucursale în România

 O altă variantă pentru a avea acces la un cont în euro este să-l deschizi cât timp ești încă în România. Și mai bine este să faci acest lucru la o bancă care este prezentă și în Germania, pentru că astfel va trebui numai să-l transferi odată ajuns.

Bănci din Germania care au sucursale și în România sunt: Raiffeisen, UniCredit sau ING Bank. 

Transfer de bani din Germania în România

Ca să transferi bani din Germania în România, ai la dispoziție mai multe variante, cu avantajele și dezavantajele lor:

1. Transfer bancar

Se realizează dintr-un cont în euro și se face în maxim 24 de ore, cât este durata unui transfer bancar între două țări din UE. Beneficiarul banilor trebuie să aibă la rândului lui un cont în euro sau, cel puțin, să fie clientul unei bănci care oferă serviciul cross currency prin care banii sunt schimbați în lei înainte de a fi debitați în cont. Schimbul se face însă la cursul băncii care conține de obicei o marjă, iar asta înseamnă mai puțini bani pentru destinatar

2. Transfer instant prin servicii de tip Western Union sau MoneyGram

Banii ajung în câteva minute, pot fi încasați și numerar de la ghișeul băncilor sau al partenerilor, dar și de la bancomat. Este o soluție bună pentru situațiile în care destinatarul nu are cont bancar, dar comisioanele sunt mari, iar cursul de schimb neavantajos. Ai mai jos detalii concrete

3. Transfer prin provideri online ca Wise

Banii ajung în maxim 24 de ore, iar dacă destinatarul are la rândul lui un cont Wise, transferul se face instant. Principalul avantaj oferit de Wise este rata medie de schimb la care se face conversia valutară, ceea ce înseamnă că destinatarul primește mai mulți bani. Nu este însă singurul.

Western Union - comision transfer bani Germania România

Serviciile oferite provideri precum Western Union sunt soluția pentru transferuri instant, preferate de cei care nu au cont bancar și vor să încaseze banii numerar. Costurile totale – comision de transfer și comision de schimb valutar - sunt însă mari.

Iată o comparație între transfer online cu Western și unul realizat prin Wise, pentru situația în care transferi 1.000 de euro din Germania în România, iar destinatarul primește banii în cont. 

Simulare realizată pe 19 septembrie ora 18:36, pe site-ul WU Germania

Atât Wise, cât și Western Union permit plata unui transfer atât prin transfer bancar, cât și prin intermediul unui card.

Ține cont de faptul că Wise, reține mai întâi comisionul de transfer și apoi convertește suma care ajunge la destinatar.

Astfel, în cazul unui transfer cu Wise, destinatarul primește mai mulți bani, chiar dacă se aplică o taxă de transfer, pentru folosește cursul real de schimb. În schimb, Western Union aplică o marjă de profit la cursul la care face conversia, astfel că, în ciuda faptului că nu există comision de transfer, la destinatar ajung mai puțini bani.   

Indiferent de motivul pentru care pleci sau ești deja în Germania, identifică un mijloc inteligent, rapid și ieftin de a-ți gestiona banii. Cu atât mai mult cu cât ai alternative precum Wise, iar băncile nu mai sunt singura opțiune.

Surse verificate in septembrie 2022: