Wise vs Payoneer - które konto jest tańsze?

Szukasz konta do płatności międzynarodowych? Sprawdź porównanie Wise vs Payoneer pod kątem funkcji, wygody i opłat. Kiedy Payoneer oferuje tylko konto biznesowe, Wise daje wszystko także klientom indywidualnym. Szybkie i tanie przelewy z dobrym kursem wymiany walut - i to do ponad 160 krajów.

Załóż konto walutowe Wise

Wise vs Payoneer - podstawowe porównanie

Payoneer oraz Wise to platformy cyfrowe, które wprowadziły rewolucję w branży usług finansowych. Każdy z nich oferuje wysyłanie i odbieranie płatności międzynarodowych. Dzięki nim takie zagraniczne transakcje stają się prostsze i po prostu tańsze.

Jednak Payoneer kończy swoje usługi na firmach. Tymczasem Wise nie zatrzymuje się w tym punkcie i daje możliwość zarządzania także finansami osobistymi. Konto Wise sprawdzi się w wielu sytuacjach - np. przy wysyłaniu przelewów do rodziny i płatności w czasie zagranicznych podróży.

Zanim popatrzymy dokładniej, jak wypada porównanie Payoneer vs Wise, popatrzmy na kluczowe różnice.

Usługodawca	Payoneer	Wise
Rodzaj konta	tylko konto biznesowe	konto biznesowe i indywidualne
Przechowywanie walut	do 7 walut (USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY i CNH)¹	ponad 40 walut Wysyłaj waluty
Zasięg przelewów	ponad 190 krajów²	ponad 160 krajów
Waluta przelewów	ponad 70 walut²	ponad 40 walut
Dane lokalnego konta bankowego	dostępne dla 9 walut (m.in. EUR i GBP)³	dostępne dla 9 walut (m.in. USD, HUF, CAD)
Karta płatnicza	karta Mastercard - cyfrowa i fizyczna	międzynarodowa karta debetowa Wise - cyfrowa i fizyczna

W rankingu Wise vs Payoneer pierwszy z nich wybija się pod kątem dostępności swojej usługi także dla klientów indywidualnych, a także pod kątem liczby dostępnych walut, które możesz przechowywać na swoim koncie. Z Payoneer będziesz musiał ograniczyć się tylko do 7 wybranych walut.¹

A co, jeśli otrzymujesz i chcesz gromadzić środki inne niż euro czy funty? W Wise pula walut rośnie - na swoim koncie możesz trzymać ich ponad 40! Wise sprawdzi się nawet, wtedy gdy otrzymujesz pieniądze nie tylko w popularnej walucie, jak euro czy dolar, ale także w tych bardziej egzotycznych. 

Do tego na swoim koncie Wise możesz trzymać lokalne dane bankowe dla 9 walut, które sprawią, że otrzymywanie środków będzie jeszcze prostsze.

Wise vs Payoneer pod kątem założenia konta wypada podobnie - w obu przypadkach zrobisz to łatwo korzystając z Internetu. Jest jednak mała pułapka. 

Aby zacząć korzystać z Payoneer, Twoje konto musi być aktywne. Oznacza to tyle, że na Twoje saldo musi wpłynąć co najmniej 100 USD w ciągu 6 miesięcy.⁴ Jeśli nie masz takich środków na swoim koncie - niestety nie możesz z niego korzystać.

Nie spotkasz się z tym w Wise. Konto założysz za darmo - po paru kliknięciach otrzymasz pełen dostęp do wszystkich funkcji, niezależnie od tego, ile masz aktualnie środków.

Jak działa Payoneer?

Odpowiedzmy najpierw na pytanie: Payoneer - co to? Usługodawca jest znany na rynku od 2005 r. i obsługuje obecnie około 5 milionów klientów na całym świecie. W swojej ofercie posiada tylko 1 rodzaj konta - konto biznesowe. 

Kto może korzystać z konta Payoneer?⁵

• sprzedawcy internetowi (platformy e-commerce),

• małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP),

• freelancerzy,

• platformy handlowe lub przedsiębiorstwa.

Z kontem Payoneer możesz płacić międzynarodowym dostawcom, swoim pracownikom oraz wykonawcom lub otrzymywać płatności od zagranicznych klientów, ale to nie jedyne jego funkcje.

Jak można korzystać z Payoneer?

Z kontem Payoneer możesz na kilka sposobów zorganizować system rozliczeń - zarówno z kontrahentami biznesowymi, jak i nawet z lokalnymi urzędami skarbowymi.

Funkcje Payoneer obejmują: ⁶ 

• międzynarodowe przelewy na konta bankowe w ponad 190 krajach,

• wygodne rozliczenia z dostawcami i wykonawcami przez zbiorcze płatności biznesowe - do 200 płatności na raz,

• otrzymywanie płatności za pośrednictwem lokalnych rachunków bankowych,

• bezpośrednią integrację  z dostawcami internetowymi (np. Amazon, Airbnb),

• możliwość przeliczania walut,

• możliwość zapłacenia podatku VAT w UE i Wielkiej Brytanii - bezpośrednio z konta Payoneer, bez konieczności wypłaty na konto bankowe i związanych z tym kosztami.

Warto mieć na uwadze, że Payoneer nie oferuje konta w złotówkach.

Lista korzyści ma jednak swoją cenę. Każdy rodzaj transakcji z Payoneer będzie wiązał się z różnymi kosztami - od opłaty za samo prowadzenie konta aż do opłat za międzynarodowe przelewy.

Wise vs Payoneer - podstawowe parametry konta

Usługodawca	Payoneer	Wise
Kurs wymiany walut	prowizja za przeliczenie waluty: 0,5%⁷	średni rynkowy kurs wymiany
Opcje przelewów	płatność z kartą kredytową i debetową, lokalnym i międzynarodowym przelewem bankowym, przez obciążenie ACH, z portfela elektronicznego⁹	Płatność kartą debetową, kartą kredytową, za pomocą przelewu bankowego, Apple Pay i Google Pay
Opłaty za przelewy z przewalutowaniem	do 3% kwoty transakcji⁷	od 0,43%¹²
Szybkość przelewów	nawet 5 dni roboczych przy wypłacie na konto bankowe¹º	nawet w kilka sekund¹¹
Dostępność usług	aplikacja mobilna, strona	aplikacja mobilna, strona
Bezpieczeństwo	w pełni regulowany i licencjonowany	w pełni regulowany i licencjonowany

* Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.

*Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Nie da się ukryć, że przy zagranicznych transakcjach, jedną z najważniejszych kwestii są opłaty. Nikt nie chce przecież przepłacać, zwłaszcza gdy w grę wchodzi częste wysyłanie przelewów w różne kierunki świata.W Payoneer opłaty za wysłanie środków mogą sięgnąć nawet do 3% kwoty transakcji.⁷ W przeliczeniu wyjdzie to tak: jeśli chcesz zrobić przelew 1000 zł z przewalutowaniem na euro - zapłacisz aż 35 zł za samo zlecenie transakcji.⁷ 

W przypadku Wise opłaty nie szybują wysoko w górę i zaczynają się już od 0,43%.¹²

*Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Drugą kwestią, nie do przeoczenia, jest przewalutowanie i związany z nim kurs wymiany. Niestety w Payoneer dopłacisz za to z własnej kieszeni dodatkowe 0,5% prowizji od kwoty transakcji.⁷ 

Wszystko będzie wyglądać inaczej w Wise - w tym przypadku masz pewność, że każdy funt, cent, dolar i inna waluta, zostanie wymieniona po średnim rynkowym kursie wymiany.

Nie zapominajmy także o czasie realizacji. Zwłaszcza, kiedy środki muszą dotrzeć jak najszybciej, ważne będzie, ile idzie przelew. 

W Wise każda sekunda jest na wagę złota, dlatego niektóre przelewy mogą dotrzeć błyskawicznie. Dzięki temu nie musisz z zegarkiem na ręku pilnować, kiedy w końcu dotrą środki - czas realizacji przelewu poznasz jeszcze przed jego zleceniem.

Finanse biznesowe czy osobiste? Wise jest odpowiedzią na każdą potrzebę

Jak już wiesz, Payoneer działa tylko dla klientów biznesowych. Co za tym idzie, nie sprawdzi się, gdy będziesz chciał trzymać na nim osobiste finanse i płacić kartą, np. podczas prywatnej podróży za granicę. 

W tym przypadku w pojedynku Wise vs Payoneer ten drugi zdecydowanie przegrywa. Jednak, czy zostajesz bez wyjścia? Na szczęście nie, bo sytuację może uratować konto wielowalutowe Wise.

W Wise możesz prowadzić swój biznes lub nie - to bez znaczenia, bo konto pozwoli zapanować nad finansami w każdym przypadku.

Konto Wise = wiele funkcji! Niektóre z nich to:

• przechowywanie ponad 40 walut w wirtualnym portfelu,

• wymiana walut po sprawiedliwym, średnim rynkowym kursie wymiany,

• lokalne dane bankowe dla 9 walut do otrzymywania przelewów jak lokalsi, do tego takie dane możesz nawet dodawać na fakturach dla kontrahentów,

• wysyłanie przelewów w ponad 160 kierunków, które dotrą nawet w kilka sekund,¹¹

• płatności kartą debetową na całym świecie.

* Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.

Konto Wise Business to jeszcze więcej odpowiedzi na potrzeby firmy. Dzięki niemu możesz prowadzić swój biznes na światowym poziomie. Konto firmowe od Wise to:

• pełna kontrola wszystkich finansów firmy z jednego miejsca,

• możliwość przyznania dostępu do konta oraz odpowiednich uprawnień księgowym i zespołowi,

• opcja płatności grupowych - jednym kliknięciem do nawet 1000 odbiorców,

• możliwość integracji z aplikacjami księgowymi Xero czy QuickBooks.

Zarządzanie finansami staje się jeszcze prostsze i wygodniejsze, dzięki aplikacji mobilnej Wise na system iOS i Android. Z aplikacji zlecisz każdą transakcję za pomocą paru kliknięć. Odpalając apkę zobaczysz też w każdej chwili saldo swojego konta oraz prześledzisz wszystkie transakcje.

Konto Wise możesz otworzyć całkowicie za darmo. Potem nie musisz sprawdzać zawiłych tabel opłat i prowizji ani wczytywać się w warunki.

W Wise zasady gry są proste - przejrzystość i transparentność na każdym etapie, a do tego niskie opłaty, na które możesz w pełni się przygotować.

Załóż darmowe konto Wise!🚀

Wise vs Payoneer - porównanie opłat

Opłata	Payoneer	Wise
Prowadzenie konta	29,95 USD rocznie (jeśli nie korzystasz z konta i karty przez 12 miesięcy)⁷	za darmo¹²
Wymiana walut	dodatkowe 0,5% prowizji od kwoty transakcji⁷	średni rynkowy kurs wymiany
Przelewy lokalne	1% kwoty transakcji⁷	za darmo¹²
Przelew zagraniczny	do 3% kwoty transakcji⁷	dla przelewu w GBP: 1,53 zł opłaty stałej + 0,54% opłaty zmiennej¹⁵
Korzystanie z karty	29,95 USD⁷	za darmo¹²
Transakcje kartą z przewalutowaniem	do 3,5%⁷	od 0,43%¹²
Wypłaty z bankomatów	3,15 USD⁷	za darmo do 2 wypłat lub kwoty 1000 zł na miesiąc¹²

*Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Jeśli w porównaniu Wise vs Payoneer spojrzysz na liczby, nie powinieneś mieć wątpliwości, że z tym pierwszym możesz sporo zaoszczędzić. 

Z Wise oszczędności zaczną się już na samym prowadzeniu konta i korzystaniu z karty płatniczej. W Payoneer zapłacisz w tym przypadku 29,95 USD⁷, co daje ponad 100 zł rocznie!¹³

W przypadku Payoneer zapłacisz więcej za każdy swój przelew. Podczas gdy Wise swoje stawki zaczyna od 0,43%,¹² tak w Payoneer mogą one wynieść nawet 3%.⁷ 

Do tego powinieneś doliczyć na swoim rachunku dodatkową prowizję, jeśli w trakcie przelewu czy płatności kartą dojdzie do przewalutowania.⁷

W Payoneer nie unikniesz także opłaty za korzystanie z bankomatu. Nie ma tutaj wyjątków - za każdą wypłatę gotówki zapłacisz 3,15 USD⁷, czyli ponad 10 zł.¹³

Lista opłat w Payoneer jest dosyć zawiła i jeszcze dłuższa:⁷

• Otrzymywanie płatności kartą (debetową lub kredytową): 3%.

• Płatności na rachunki inne niż Payoneer (w tej samej walucie): 1,5 EUR/GBP/USD.

• Dostawa karty za pomocą przesyłki ekspresowej (DHL): 40 USD

• W niektórych krajach może obowiązywać też opłata rejestracyjna.

Wise stosuje inne podejście - na każdym kroku spotkasz się z jasno podanymi stawkami. Wszystkie opłaty poznasz jeszcze przed zleceniem przelewu, dzięki temu nie zaskoczą Cię żadne dodatkowe wydatki.

Jak korzystać i ile kosztuje karta Payoneer?

Obok posiadania środków na koncie wielowalutowym Payoneer, możesz dowolnie z nich korzystać, w tym również płacić kartą w różnych krajach.

Najważniejsze parametry dotyczące karty Payoneer:

• aby wnioskować o wydanie karty konto musi być aktywne,

• karta będzie opatrzona logiem Mastercard,

• dzienny limit kwotowy transakcji wynosi 200 tysięcy USD - bez określonego limitu miesięcznego,¹⁴

• kartę możesz posiadać w formie fizycznej i wirtualnej,

• kartą możesz płacić na całym świecie, wszędzie tam, gdzie akceptowane są karty Mastercard,

• walutę rachunku karty można ustalić z góry, a przy transakcjach w innej walucie zostanie ona przeliczona automatycznie,

• w niektórych wybranych krajach przy płatnościach kartą nie jest pobierana dodatkowa opłata.

Jeśli założysz konto Payoneer, będziesz mógł przypisać oddzielną kartę Mastercard do konta w każdej walucie. Maksymalnie będziesz mógł połączyć konto z 8 takimi kartami debetowymi.

Jednak i w tym przypadku nie ma nic za darmo. Korzystanie z karty Payoneer wiąże się z opłatą roczną i różnymi innymi wydatkami za dokonywanie płatności. Oznacza to, że przy kilku kartach do konta zapłacisz za każdą z nich, i to wcale nie tak mało.

Jak przeliczać waluty w Payoneer?

Jedną z funkcji konta Payoneer jest przeliczanie walut, która przyda się, przykładowo gdy zarabiasz w jednej walucie, a musisz dokonać płatności w innej. Dzięki wymianie waluty na swoim saldzie możesz uniknąć kosztownego przesyłania pieniędzy pomiędzy swoimi kontami. 

Jednak pamiętaj, że przy każdej takiej operacji, Payoneer pobierze 0,5% prowizji właśnie za wymianę walut - bez względu na ich kombinację.

Aby przeliczyć waluty na swoim koncie:

1. Zaloguj się i przejdź do opcji Przeliczanie walut.

2. Wybierz salda do przelewu, na przykład EUR na USD.

3. Wybierz kwotę do wymiany.

4. Opcjonalnie zablokuj kurs wymiany na 2 minuty.

5. Przejrzyj transakcję, a następnie wyślij środki.

Pieniądze w wymienionej walucie pojawią się na koncie w ciągu kilku minut.

Wise vs Payoneer - Podsumowanie

Payoneer i Wise to dwaj gracze na rynku finansów zagranicznych. Mimo ich podobnego celu, w zestawieniu Payoneer vs Wise znajdziesz duże różnice. 

Pierwszy z nich kieruje swoje usługi tylko do klientów biznesowych - przedsiębiorstw, ale także freelancerów. Takiego ograniczenia nie znajdziesz w Wise, który przygotował wszystko do zarządzania także finansami osobistymi.

W Payoneer kolejnym ograniczeniem jest niewielka liczba walut, które możesz przechowywać na swoim koncie - masz w tym wypadku dostęp tylko do 7 wybranych.¹

W Wise pojęcie wielowalutowe jest zgodne z prawdą, bo na swoim koncie możesz gromadzić ponad 40 walut. Do tego w Wise, ale również w Payoneer, możesz przechowywać lokalne dane bankowe dla 9 walut.

Obaj usługodawcy dają także dostęp do zagranicznych przelewów, jednak w Payoneer spotkasz się przy nich z wyższymi opłatami. Za przelew zapłacisz do 3% kwoty transakcji, a przy przewalutowaniu dopłacisz dodatkowo 0,5%.⁷ Wyższe opłaty nie ominą Cię także przy korzystaniu z karty Payoneer - za każdą płatność z wymianą waluty zapłacisz do 3,5% wartości transakcji.⁷

Pod Payoneer kryją się także roczne opłaty za prowadzenie konta i użytkowanie karty - możesz przy tym wydać 29,95 USD rocznie.⁷

W Wise konto możesz otworzyć za darmo, a do tego nie zapłacisz później żadnej miesięcznej opłaty, niezależnie z jakich jego funkcji będziesz korzystać.

Pod szyldem Wise stoją także niskie opłaty za przelewy, które zaczynają się już od 0,43% oraz korzystny kurs wymiany walut.¹²

*Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Biznesowe i osobiste - w Wise znajdziesz odpowiedź na wszystkie potrzeby. Nieważne, czy właśnie opłacasz faktury, przelewasz pracownikom wynagrodzenie czy płacisz kartą w restauracji za granicą. Wise sprawdzi się w każdej sytuacji.

Tanio z Wise - załóż konto!

---

Źródła: 

1. Wymiana walut po niskich kursach dla płatności biznesowych - Payoneer
2. Odbieraj i wysyłaj płatności z dowolnego miejsca na świecie z Payoneer | Payoneer
3. Załóż lokalne konto bankowe w Payoneer | Payoneer
4. Dlaczego nie mogę zamówić karty Payoneer? (custhelp.com)
5. Kto może mieć konto Payoneer?
6. Wielowalutowe konto firmowe - Payoneer
7. Odbieraj i wysyłaj płatności z dowolnego miejsca na świecie z Payoneer | Payoneer
8. Jak długo trzeba czekać, aż środki przelane za pośrednictwem usługi Wypłać na konto bankowe dotrą na moje konto? (custhelp.com)
9. Jak wysłać pieniądze za granicę za pośrednictwem payoneer | Payoneer
10. Jak długo trzeba czekać, aż środki przelane za pośrednictwem usługi Wypłać na konto bankowe dotrą na moje konto? (custhelp.com)
11. Przelewy natychmiastowe Wise
12. Opłaty i cennik Wise: Płacisz tylko za to, z czego korzystasz
13. Kalkulator walut (podatki.gov.pl)
14. Karta Payoneer
15. Wyślij pieniądze do Wielkiej Brytanii | Przelewy do Wielkiej Brytanii – Wise, dawniej Wise

Z dnia 27 grudnia 2023 r.