W jakim banku najlepiej założyć konto osobiste?

Oferta banków komercyjnych na polskim rynku jest niezwykle rozbudowana. Chcąc otworzyć rachunek, wielu z nas zastanawia się, w jakim banku najlepiej założyć konto osobiste. Mamy nadzieję, że ten poradnik ułatwi Ci podjęcie ostatecznej decyzji - pokażemy, na co zwrócić uwagę podczas wyboru banku. Sprawdź, które konto osobiste będzie dla Ciebie najlepszym rozwiązaniem.

Wise – walutowe konto osobiste

W jakim banku najlepiej założyć konto osobiste – kilka słów wstępu

Posiadanie konta osobistego w Polsce stało się w ostatnich latach czymś zupełnie normalnym. Wraz z powiązaną kartą płatniczą stanowi spore ułatwienie podczas codziennych zakupów, zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i w Internecie. 

Co więcej, konto w banku pozwala bezgotówkowo otrzymywać wynagrodzenie od pracodawcy, stypendia studenckie czy świadczenia socjalne.

Wydawać by się mogło, że zakładanie rachunku osobistego w banku to prosta i nieskomplikowana czynność.

Tymczasem, wiele osób zastanawia się, w jakim banku najlepiej założyć konto osobiste. Na rodzimym rynku usług bankowych można zaobserwować ciągłe zmiany. Jedne banki pojawiają się, inne znikają, dochodzi też do fuzji różnych instytucji.

Wybór odpowiedniego banku wcale nie jest takim łatwym zadaniem, jak mogłoby się wydawać. Tym bardziej, że lista podmiotów sektora bankowego w Polsce nie należy do najkrótszych.

Trzeba jednak podkreślić, że wybór, w jakim banku najlepiej założyć konto osobiste, należy wyłącznie do Ciebie. Możesz sięgnąć po opcje przygotowane przez banki komercyjne lub państwowe, a nawet bardziej nowoczesne elektroniczne konta wielowalutowe. O tym jednak za chwilę.

Sprawdź Ranking Kont Walutowych ✅ 2022

Banki w Polsce – lista podmiotów sektora bankowego

Jeśli zastanawiasz się, w jakim banku założyć konto osobiste, warto zacząć od sprawdzenia listy podmiotów sektora bankowego. Tego typu informacje udostępnia corocznie Komisja Nadzoru Finansowego (KNF). 

Jakie podmioty bankowe działają w Polsce w 2022 roku? 

1. Banki w formie spółek akcyjnych:¹

• Alior Bank S.A.

• Bank BPH S.A.

• Bank Nowy S.A.

• BNP Paribas Bank Polska S.A.

• Getin Noble Bank S.A.

• Idea Bank S.A.

• mBank S.A.

• Mercedes-Benz Bank Polska S.A. w likwidacji

• Millennium Bank Hipoteczny S.A.

• Bank Handlowy w Warszawie S.A.

• Bank Millennium S.A.

• Bank Millennium S.A.

• Bank Pocztowy S.A.

• Bank Polska Kasa Opieki S.A.

• Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.

• Credit Agricole Bank Polska S.A.

• Deutsche Bank Polska S.A.

• DnB Bank Polska S.A.

• PKO Bank Hipoteczny S.A.

• ING Bank Hipoteczny S.A.

• ING Bank Śląski S.A.

• Santander Consumer Bank S.A.

• Nest Bank S.A.

• Pekao Bank Hipoteczny S.A.

• Plus Bank S.A.

• Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A.

• SGB-Bank S.A.

• Santander Bank Polska S.A.

• Toyota Bank Polska S.A.

• mBank Hipoteczny S.A.

1. Banki komercyjne prowadzące działalność na podstawie art. 70 ust. 2 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi:²

• Alior Bank S.A.

• Bank Handlowy w Warszawie S.A.

• Bank Millennium S.A.

• Bank Ochrony Środowiska S.A.

• Bank Pocztowy S.A.

• Bank Polska Kasa Opieki S.A.

• Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.

• BNP Paribas Bank Polska S.A.

• Credit Agricole Bank Polska S.A.

• Deutsche Bank Polska S.A.

• DNB Bank Polska S.A.

• Getin Noble Bank S.A.

• ING Bank Śląski S.A.

• mBank S.A.

• Nest Bank S.A.

• Plus Bank S.A.

• Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A.

• Santander Bank Polska S.A.

• SGB-Bank S.A.

1. Banki państwowe:³

• Bank Gospodarstwa Krajowego

1. Banki spółdzielcze, których na terenie kraju działa ponad 500.⁴

Jak widać, lista podmiotów sektora bankowego w Polsce jest bardzo długa. Decyzja, gdzie otworzyć konto osobiste, nie jest zatem taka łatwa.

Jak wybrać konto osobiste? 7 najważniejszych kryteriów

Obserwując aktualną ofertę polskich banków, można wyjść z założenia, że nie powinno się faworyzować konkretnych podmiotów. Największą zaletą tak bogatego wyboru jest fakt, że każdy klient może dokonać samodzielnej i niczym nieskrępowanej decyzji. 

Natomiast to, co warto zrobić na początku, to nieco ułatwić sobie podjęcie ostatecznego wyboru i złapać szerszą perspektywę odnośnie istotnych kwestii.

Wymienimy kilka najważniejszych kryteriów, które pomogą Ci zdecydować, w jakim banku najlepiej założyć konto osobiste. Na co zwrócić uwagę wybierając konto osobiste w banku?

1. Opłaty za prowadzenie konta w banku.

2. Opłaty za posiadanie karty bankowej.

3. Bankowość mobilna w aplikacji.

4. Bankowość internetowa.

5. Oferta promocyjna banku.

6. Rachunek oszczędnościowy lub lokata.

7. Konto walutowe lub wielowalutowe.

Mając na uwadze powyższe warunki, pora wyjaśnić, na czym polega ich wyjątkowość. To właśnie na ich podstawie znacznie łatwiej wybrać, w jakim banku najlepiej założyć konto osobiste. 

Nie przedłużając, przyjrzymy się wszystkim 7 kryteriom z bliska.

1. Opłaty za prowadzenie konta w banku

Czy prowadzenie konta w banku jest darmowe? Zazwyczaj użytkownicy kont osobistych mają do czynienia z opłatami, na które składać się może kilka czynników. Wśród nich najważniejszym kosztem jest opłata za prowadzenie rachunku, która może wynosić miesięcznie od kilku do kilkunastu złotych.

Obecnie w Polsce trudno znaleźć darmowe konta bankowe. Czasami banki przygotowują tego typu promocje z myślą o osobach niepełnoletnich oraz studentach. 

Niestety nawet w takiej sytuacji brak opłat za prowadzenie konta nie musi oznaczać, że będzie ono w pełni darmowe. Dodatkowym kosztem stanie się wówczas chociażby spłata składki za ubezpieczenie konta.

2. Opłaty za posiadanie karty bankowej

Kiedy zdecydujesz się, w jakim banku najlepiej założyć konto osobiste, sprawdź też warunki użytkowania karty bankowej. Mowa przede wszystkim o karcie debetowej, którą posługiwać się będziesz podczas płatności elektronicznych czy wypłat gotówki. 

Oprócz karty fizycznej, dziś coraz częściej płacić można również przy użyciu technologii NFC w telefonie.

Istnieją w Polsce banki, które dopuszczają możliwość bezpłatnego utrzymywania kart bankowych. Należy jednak podkreślić, że tego typu promocja wiąże się zwykle z warunkami obrotowymi na karcie. Oznacza to, że trzeba w ciągu miesiąca rozliczeniowego wydać odpowiednią kwotę płacąc kartą, żeby zniwelować opłatę za jej posiadanie.

3. Bankowość mobilna w aplikacji

Kolejnym istotnym kryterium wyboru konta osobistego w banku może być kwestia bankowości mobilnej. Najlepsze polskie banki powinny składać na ręce swoich klientów intuicyjne i bezpieczne aplikacje na telefon. Służą one nie tylko do kontroli własnych wydatków czy kontaktu z obsługą, ale również wspierają wygodne i szybkie płatności.

Jednym z podstawowych standardów w polskiej bankowości mobilnej są kody BLIK, które można generować w aplikacjach bankowych. Co więcej, bankowość mobilna powinna wspierać płatności zbliżeniowe, a także płacenie za rachunki po skanowaniu kodów QR. 

Do tego warto dodać tradycyjne przelewy bankowe, które można łatwo wykonać przy pomocy własnego smartfona.

4. Bankowość internetowa

Oddzielnym pojęciem, obok technologii mobilnej, jest bankowość internetowa. Zazwyczaj pozwala ona na dostęp do nieco bardziej rozbudowanych funkcji konta osobistego i można z niej korzystać za pomocą przeglądarki internetowej.

Głównym aspektem bankowości online powinna być wygoda płatności elektronicznych, zlecania przelewów czy korzystania z dodatkowych produktów bankowych, np. lokat oszczędnościowych.

Wśród nowoczesnych funkcji bankowości internetowej warto wymienić możliwość założenia profilu zaufanego, jak również regularnego doładowywania telefonów na kartę. Przy pomocy konta online użytkownik powinien bez problemu znaleźć pomoc w sytuacjach problematycznych związanych z obsługą produktów banku.

 Tego typu rozwiązania powinny znacznie ułatwiać codzienne operacje na koncie osobistym, co stanowi istotny element podczas poszukiwania najlepszej oferty banku.

5. Oferta promocyjna banku

Trzeba przyznać, że największe banki w Polsce prześcigają się w kontekście promocji, jakie oferują swoim aktualnym i nowym klientom. Jeżeli szukasz, w jakim banku najlepiej założyć konto osobiste i zależy Ci na dostępie do dodatkowych ofert promocyjnych, sprawdź, który podmiot bankowy przygotowuje takie rozwiązania. Czasami można skorzystać z  nietypowych promocji i opcji korzystnych dla portfela.

Warto sprawdzić, który bank płaci za założenie konta, ponieważ promocje dla nowych klientów obejmować mogą bony towarowe lub gotówkę. 

Zazwyczaj takie bonusy można otrzymać, jeżeli wypełni się określone założenia – przykładowo, regularne wpływy na konto czy częste korzystanie z karty osobistej. Takie oferty promocyjne to ciekawa opcja dla wszystkich klientów, którzy cenią sobie płatności bezgotówkowe.

6. Rachunek oszczędnościowy lub lokata

Choć oprocentowanie na lokatach oszczędnościowych nie jest dziś współmierne do wskaźników inflacji, klienci banków nadal szukają możliwości pozyskania dodatkowych środków. Jeśli chcesz otrzymywać odsetki od swoich oszczędności, porównaj oferty banków pod kątem rachunków i lokat oszczędnościowych. 

Być może uda Ci się zyskać kilka procent odsetek od zgromadzonych pieniędzy w skali roku.

Co ciekawe, niektóre banki pozwalają tworzyć sobie konkretne cele, na jakie zbierasz oszczędności w swojej „skarbonce”. Inną opcją jest tak zwany „cashback”, a więc program zwrotów określonego procentu wydanego na zakupy.

 Subkonta oszczędnościowe nie wymagają dodatkowej kontroli, przez co nadal są chętnie wybierane przez klientów bankowych w Polsce.

7. Konto walutowe lub wielowalutowe

Ostatnim kryterium, jakie może świadczyć o atrakcyjności oferty polskiego banku, jest usługa konta walutowego. To rozwiązanie sprawdzi się, jeśli klient dużo podróżuje po świecie lub często dokonuje zakupów zagranicznych przez Internet. Niestety praktyka pokazuje, że konto walutowe w banku może być obarczone pewnymi ograniczeniami.

Przede wszystkim, niewiele banków oferuje konta wielowalutowe, a więc pozwalające na przechowywanie pieniędzy w wielu różnych walutach jednocześnie. Zazwyczaj, usługi te dotyczą pojedynczych walut, a dla każdej należy uruchomić oddzielny rachunek (np. w EUR, USD czy GBP). 

Do tego dochodzi bardzo ważna kwestia związana z opłatami, ponieważ banki potrafią narzucać spore marże za przewalutowanie, jednocześnie opierając się na własnych kursach wymiany walut.

W jakim banku najlepiej założyć konto osobiste?

Odpowiedź na pytanie w jakim banku najlepiej założyć konto osobiste nie jest oczywista.

Każdy powinien samodzielnie określić, czego oczekuje od rachunku bankowego. Warto poświęcić trochę czasu na porównanie ofert wiodących banków, ale też alternatywnych rozwiązań dla tradycyjnej bankowości. 

Praktyka pokazuje, że nowoczesne konta i portfele elektroniczne zapewniają wysokiej klasy funkcjonalność i wygodę dla klientów.

Opierając się na najważniejszych kryteriach wyboru konta osobistego, zestaw ze sobą oferty PKO BP, ING, Santander, mBank i innych czołowych banków w Polsce.

Zastanawiając się, w jakim banku najlepiej założyć konto osobiste, pora także wspomnieć o koncie osobistym Wise. Może stanowić ciekawą alternatywę dla wspomnianych wcześniej klasycznych polskich podmiotów sektora bankowego.

Darmowe konto osobiste Wise – czy to dobry wybór?

Wise to pochodzący z Estonii dostawca nowoczesnego konta wielowalutowego, z którego mogą korzystać użytkownicy indywidualni, a także biznesowi. Decydując się na konto osobiste Wise, zyskasz dostęp do tańszego, szybszego i bardziej mobilnego sposobu organizacji swoich finansów.

Zgodnie ze wspomnianymi wcześniej kryteriami, przyjrzyjmy się funkcjom, jakie zapewnia konto wielowalutowe Wise. Czy szeroki pakiet spełni wszystkie Twoje oczekiwania i wymagania?

Kryterium wyboru	Funkcjonalność Wise
1. Opłaty za prowadzenie konta	Tworzenie konta i jego prowadzenie jest bezpłatne.
2. Opłaty za posiadanie karty	Karta elektroniczna jest w pełni darmowa, a wydanie karty fizycznej to jednorazowy koszt 41 PLN.
3. Bankowość mobilna w aplikacji	Aplikacja Wise dostępna jest dla systemów operacyjnych Android oraz iOS.
4. Bankowość internetowa	Użytkownicy mogą korzystać ze swojego konta przy pomocy oficjalnej strony Wise.
5. Oferta promocyjna	Za darmo można otrzymać lokalne dane bankowe dla 10 walut: dane dla AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY oraz USD.
6. Rachunek oszczędnościowy	Na chwilę obecną brak, za to przechowywanie ponad 50 walut jest darmowe.
Konto wielowalutowe	Tak – w pełni regulowane konto wielowalutowe z portfelem elektronicznym. Pozwala otrzymywać, przesyłać i przechowywać środki w ponad 50 walutach świata.

Istnieje jeszcze 1 dodatkowe kryterium, jakie wyróżnia ofertę Wise na tle innych kont osobistych.

Mowa tutaj o rzeczywistym, średnim kursie walut. Wise to w końcu konto wielowalutowe, gdzie otrzymujesz szeroki dostęp do nowoczesnych międzynarodowych opcji płatniczych. 

Dzięki uśrednionym kursom, każdy użytkownik konta może liczyć na spore oszczędności podczas wymiany walut. Dotyczy to również płatności zagranicznych i wypłacania gotówki z bankomatu, a te funkcje w tradycyjnych bankach mogą wiązać się z dodatkowymi opłatami.

Wypróbuj wielowalutowe konto osobiste Wise i zobacz, jak wiele możesz zyskać dzięki jego unikatowym funkcjom!

Załóż konto osobiste Wise za darmo!

Czy warto mieć jedno, a może kilka kont bankowych?

Nie istnieją przepisy, które zabraniałyby posiadania kilku kont w oddzielnych bankach, ani wielu rachunków w obrębie 1 podmiotu. Posiadanie więcej niż 1 konta nie jest zatem niczym zaskakującym.

Na takie rozwiązanie decydują się często osoby, które prowadzą działalność gospodarczą lub spłacają kredyt hipoteczny. Dzięki oddzielnym kontom bankowym łatwiej zapanować nad swoimi finansami. Jednocześnie, nie mieszają się ze sobą wydatki firmowe z osobistymi, a środki na spłatę rat kredytu można odłożyć na niezależnym rachunku.

Niezależnie od ostatecznego wyboru odnośnie liczby kont, zawsze warto porównać oferty podmiotów bankowych oraz elektronicznych alternatyw. 

Dla przykładu, w Wise założysz konto osobiste, ale też konto firmowe. Mogą działać niezależnie od siebie, a dodatkowo oba konta pozwalają na prowadzenie rachunków wielowalutowych. Nowoczesne podejście do sektora FinTech sprawia, że konta Wise pozwalają całkiem sporo zaoszczędzić na codziennym użytkowaniu.

Podsumowanie – w jakim banku najlepiej założyć konto osobiste?

W powyższym tekście przedstawiliśmy wszystkie kluczowe czynniki, na które warto zwrócić uwagę wybierając dla siebie konto bankowych w Polsce. Jeżeli chcesz dowiedzieć się w jakim banku najlepiej założyć konto osobiste, porównaj oferty zgodnie z naszymi wskazówkami. 

Choć opcje mogą wydawać się bardzo podobne, to jednak diabeł tkwi w szczegółach. Dzięki dogłębnej analizie aktualnych możliwości różnych kont indywidualnych dowiesz się, gdzie najlepiej otworzyć rachunek. Nie zapomnij sprawdzić również wyjątkowych funkcji konta wielowalutowego Wise, które z powodzeniem zastąpi opcje tradycyjnej bankowości w Polsce.

Wybierz Wise dla bankowości osobistej bez ograniczeń!

---

Źródła: 

1. Banki w formie spółek akcyjnych - Komisja Nadzoru Finansowego
2. Banki komercyjne prowadzące działalność na podstawie art. 70 ust. 2 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi - Komisja Nadzoru Finansowego
3. Banki państwowe - Komisja Nadzoru Finansowego 
4. Banki spółdzielcze - Komisja Nadzoru Finansowego

Z dnia 3. Czerwca 2022r. 

Zdjęcie na górze strony autorstwa Jan Vasek.