Przelew z zagranicy a urząd skarbowy - co musisz wiedzieć?

Szerokie możliwości pracy za granicą powodują, że wielu Polaków poszukuje tam lepszej przyszłości. Często wiążę się to z przesyłaniem zarobionych środków rodzinie w Polsce. Wówczas pojawia się pytanie: przelew z zagranicy a urząd skarbowy - jakie są zależności? Z Wise możesz wysyłać pieniądze zawsze, kiedy chcesz, w ponad 40 walutach.

Wysyłaj przelewy z Wise. 🚀

Jeśli często dokonujesz przelewów z zagranicznego konta, możesz podlegać obowiązkowi podatkowemu. Są jednak sytuacje, kiedy możesz zlecać takie transakcje ze spokojną głową. 

W artykule przyglądamy się zależnościom między przelewem z zagranicy a urzędem skarbowym. Sprawdź, kiedy musisz zapłacić podatek za zagraniczną transakcję oraz ile może on wynosić.

Czy bank informuje Urząd Skarbowy o przelewach?

Banki i inne instytucje finansowe mają obowiązek monitorować przelewy zagraniczne. Mówi o tym ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, która weszła w życie 1 marca 2018 r.¹ 

Według niej bank musi poinformować odpowiednie organy finansowe, jeśli ma podejrzenie, że przelew międzynarodowy nie został wykonany zgodnie z prawem, np. pochodzi z nielegalnego źródła.¹

Jednak nie oznacza to, że bank sprawdza i informuje o wszystkich przelewach, jakie przychodzą z zagranicy. 

Kontrola banku dotyczy przede wszystkim transakcji, takich jak:

• przelewy na większe kwoty,

• przelewy na mniejsze kwoty, ale wysyłane w krótkich odstępach czasu,

• powtarzające się systematycznie płatności,

• przelewy pochodzące z podejrzanych źródeł, np. z podejrzanym tytułem lub bez danych nadawcy. 

Przy tym wszystkim istnieje konkretny limit kwoty, powyżej której bank zgłosi przelew do odpowiedniej instytucji. Taki obowiązek dotyczy każdej transakcji zagranicznej, która przekracza równowartość 15 000 euro. 

Również sytuacji, kiedy w krótkich odstępach czasu robisz przelewy na mniejsze kwoty, ale ich suma przekroczy wskazany limit.¹

W tych przypadkach bank zgłasza takie transakcje do Głównego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF), który analizuje je i ocenia, czy będą podlegać obowiązkowi podatkowemu.¹ 

Czasami może przekazać je dalej - do właściwego Urzędu Skarbowego, a w niektórych sytuacjach nawet do prokuratury. W przypadku podejrzenia złamania prawa, cała transakcja zostaje wstrzymana, a konto bankowe zablokowane.¹

Przelew z zagranicy a urząd skarbowy - kiedy nie zapłacisz podatku?  

Z obowiązku podatkowego obowiązuje zwolnienie w 2 sytuacjach:

1. Kiedy przelewasz pieniądze zarobione za granicą na własne konto w Polsce i masz potwierdzenie legalności takiej transakcji, np. umowę o pracę - wtedy możesz bez ograniczeń przesyłać takie środki.

2. Kiedy wysyłasz pieniądze z zagranicy do rodziny, jako darowiznę, której wartość nie przekracza ustalonych kwot wolnych od podatku. 

Drugi przypadek jest bardziej złożony, dlatego poruszamy go w dalszej części artykułu.

Przelew z zagranicy - kiedy zapłacisz podatek za darowiznę?

Zależność między przelewem z zagranicy a urzędem skarbowym wybrzmiewa w przypadku, gdy przelew jest wysyłany pomiędzy członkami rodziny. Wówczas jest to traktowane jako darowizna, a obowiązek opłacenia od niej podatku zależy od dwóch czynników: wysokości oraz stopnia pokrewieństwa między nadawcą a odbiorcą przelewu.  

Jaką kwotę można przelać na konto bez podatku? Aktualne limity wynoszą:

• 10 434 zł – dla osób należących do I grupy podatkowej (bliska rodzina),

• 7 878 zł – dla osób należących do II grupy podatkowej (dalsza rodzina),

• 5 308 zł – dla osób należących do III grupy podatkowej (osoby niespokrewnione).²

Jeśli otrzymane darowizny nie osiągną tych progów, wówczas nie podlegasz obowiązkowi podatkowemu ani nie musisz składać żadnych deklaracji do Urzędu Skarbowego. 

Co ważne, darowizny otrzymane w ciągu 5 lat, sumują się. Jeśli taka suma osiągnie wskazane progi, wówczas musisz zapłacić za nie podatek.² 

Jak przelać środki z zagranicy do Polski? Poznaj Wise - rozwiązanie dla prostych transakcji zagranicznych

Odbieranie i wysyłanie pieniędzy za granicę staje się szybkie i proste dzięki Wise. Bez względu na powód - czy przesyłasz środki w innej walucie na własne konto bądź przekazujesz je rodzinie - z Wise zrobisz to na jasnych zasadach. 

Wise stosuje niskie opłaty za przelewy i zawsze rzeczywisty, rynkowy kurs wymiany. Przykładowo, jeśli potrzebujesz wysłać środki w euro - zostanie pobrane jedynie 0,56 EUR opłaty stałej i 0,72% opłaty zmiennej.³ 

Martwisz się podatkiem za swój przelew? Wise wysyła określoną kwotę do odbiorcy i nie potrąca podatku z pieniędzy, które przelewasz. Jeśli od transakcji będzie pobierany podatek, będzie on zawarty w opłacie za przelew lub pokazany osobno w momencie transakcji.⁴ Wszystko dla pełnej przejrzystości i wygody.

Transakcje z Wise są nie tylko transparentne, ale i proste, ponieważ wykonujesz je z poziomu swojego telefonu. To wszystko za sprawą bezpłatnej aplikacji, którą ściągniesz na systemy iOS i Android. 

Daje to niezastąpioną wygodę, bo środki możesz przelewać bez granic, z każdego miejsca, i o każdej porze. Zrobisz to już w ponad 40 walutach - brzmi dobrze?

Załóż konto w Wise za darmo

Kiedy nie musisz płacić podatku od darowizny?

Obowiązek od płacenia podatku za darowiznę nie dotyczy Cię jeśli spełnisz konkretne wymogi, nawet jeśli przekroczy ona dozwolone limity. 

Aby to zrobić trzeba spełnić następujące wymogi:

• darowizna pochodzi od najbliższej rodziny, np. siostry (I grupa podatkowa),

• posiadasz dokument, który potwierdza otrzymanie darowizny od konkretnej osoby,

• zgłosisz się do Urzędu Skarbowego, w ciągu 6 miesięcy od momentu powstania obowiązku podatkowego.²

Ile wynosi podatek od przelewu z zagranicy?

Gdy darowizna przekroczyła wskazane limity, z pewnością zastanawiasz się, ile wynosi w takiej sytuacji podatek. Tu pojawia się wyraźna zależność między przelewem zagranicznym a urzędem skarbowym.

Wysokość podatku od przelewu z zagranicy jest uwarunkowana wielkością przesyłanej kwoty, a także stopniem pokrewieństwa między nadawcą a odbiorcą. 

W związku z tym można określić jedynie jego zakres, który średnio wynosi od 3% do nawet 20%. Podatek wzrasta, kiedy nadawcą przelewu jest dalsza rodzina lub niespokrewniona osoba.⁵

Przelew z zagranicy a urząd skarbowy - Podsumowanie

Jeśli wykonujesz przelewy z zagranicy na mniejsze kwoty, możesz robić to ze spokojną głową. Urząd skarbowy kontroluje tylko podejrzane przelewy, np. na duże kwoty bądź mniejsze, ale wysyłane cykliczne. Bank zgłasza także do GIIF każdy przelew, który przekracza równowartość 15 000 euro.

Jeśli zarabiasz legalnie za granicą, nie musisz obawiać się kontroli podatkowej. Sytuacja zmienia się w przypadku darowizn, czyli środków przesyłanych pomiędzy członkami rodziny bądź znajomymi. Obowiązek podatkowy pojawi się, kiedy darowizny przekroczą ustalone limity. 

Możesz jednak uniknąć płacenia za nie podatku, jeśli w określonym czasie zgłosisz się do Urzędu Skarbowego. Jeśli chcesz wysłać środki z zagranicy bezpiecznie i łatwo - zrobisz to szybko w aplikacji Wise. 

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż konto w Wise dla pieniędzy bez granic 🚀