mBank wypłata za granicą - Jakie są opłaty?

Żyjemy w takich czasach, że wypłata gotówki w bankomacie to nie problem. Nawet za granicą. Sektor bankowości tradycyjnej dwoi się i troi, żeby ułatwić ludziom płacenie w kraju i zagranicą. Ale nie tylko oni. Istnieją też rozwiązania, dzięki którym płacenie euro na całym świecie jest jeszcze przyjemniejsze. Dowiedz się dlaczego.

Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki.

Płać za granicą z Wise. 🚀

mBank wypłata z bankomatu za granicą - co warto wiedzieć wcześniej

Jak wypłacić euro za granicą?

Wypłata euro z bankomatu za granicą nie jest szczególnym wyzwaniem. Idziesz do bankomatu i jedyne, co może być problemem, to prowizje i opłaty. Jednak są rozwiązania mające pomagać uniknąć tych kosztów. 

Jak wypłacić euro, mając konto w mBanku?

Klienci mBanku mają do dyspozycji kilka narzędzi, dzieki którym moga łatwiej wypłacić euro za granicą. Należą do nich:

• mKantor - usługa, która pozwala na wymianę walut w aplikacji mobilnej lub desktopowym serwisie transakcyjnym. Nie płacisz nic za samą usługę, ale obowiązuje kurs mBanku¹

• usługa wielowalutowa - pozwala na transakcje we wszystkich walutach świata. Jak reklamuje sam mBank,² prowizja za przewalutowanie kartami VISA i Mastercard wynosi 3,5%. Usługa wielowalutowa nie wymaga posiadania konta walutowego, ani zakupu waluty.

Czas więc na wypłatę euro z zagranicznego bankomatu. I tu może pojawić się niespodzianka w postaci opłat lub prowizji. Poniżej znajdziesz najważniejsze informacje na ten temat. 

Dowiedz się więcej o przelewach zagranicznych w mBanku.

Opłaty i prowizje bankomatów - mBank wypłata euro za granicą

Wypłata euro z bankomatu za granicą z mBankiem to nie tylko obiecywane 3,5% prowizji za przewalutowanie. Jest cały szereg kosztów, które mogą, chociaż nie muszą się pojawić.

Do kosztów tych należą:

• DCC - inaczej dynamiczne przeliczanie waluty. W praktyce oznacza wymianę po kursie bankomatu. Proponowane jest w trakcie korzystania z bankomatu. Wymiana ta rzadko jest korzystna.

• Surcharge - po prostu prowizja naliczana przez operatora bankomatu opłata za skorzystanie z jego usługi.

Wszystkie te koszty rozłożymy na czynniki pierwsze w kolejnej części przewodnika. Następnie porównamy w liczbach, jak wygląda wypłata euro za granicą z mBankiem na tle alternatywnych rozwiązań. 

Wypłata z bankomatu za granicą mBank - koszty, opłaty i prowizje

Taryfa opłat i prowizji mBanku dla transakcji za granicą

Możliwość wypłaty gotówki w bankomatach na świecie wiąże się nie tylko z kosztami samej transakcji. W grę wchodzą też opłaty za kartę walutową lub posiadającą aktywną usługę wielowalutową. 

Klientów mBanku obowiązuje taryfa opłat i prowizji. Skupimy się jednak na tych kosztach, które wiążą się z wypłatą gotówki (w tym oczywiście euro) za granicą.

Oto wybrane opłaty i prowizje uwzględniając usługę wielowalutową w mBanku:

Opłaty w mBanku za kartę Visa Classic i eKonto walutowe w GBP / EUR / USD:¹

Opłata / prowizja	Wartość
Wydanie lub odnowienie karty	30 zł
Opłata roczna za posiadanie karty	30 zł
Prowizja za przewalutowanie z usługą wielowalutową	3,5%
Prowizja za przewalutowanie bez usługi wielowalutowej	5,9%

Opłaty w mBanku za kartę Mastercard Gold PayPass:²

Opłata / prowizja	Wartość
Wydanie lub odnowienie karty	0 zł
Opłata roczna	brak
Opłata miesięczna	do 9,99 zł
Prowizja za przewalutowanie z usługą wielowalutową	3,5%
Prowizja za przewalutowanie bez usługi wielowalutowej	5,9%

Opłaty w mBanku za kartę Visa payWave / Me:³

Opłata / prowizja	Wartość
Wydanie lub odnowienie karty	0 zł / 15 zł (duplikat)
Opłata roczna	brak
Opłata miesięczna	do 7 zł
Prowizja za przewalutowanie	3,5%
Prowizja za przewalutowanie bez usługi wielowalutowej	5,9%

Co ciekawe, posiadaczy karty Visa Me obowiązuje też 4% prowizja od transakcji w punktach uznanych przez bank między innymi za kasyna i zakłady bukmacherskie. Więcej informacji na ten temat znajdziesz w taryfie mBanku.⁴

Do innych opłat naliczanych przez mBank należą:⁵

• interchange dla kart debetowych - 0,2% od transakcji,

• dodatkowa prowizja za przewalutowanie dla transakcji kartą w walucie innej niż waluta rozliczeniowa - 3%.

Powyższe koszty dotyczą oferty mBanku. Nie zapomnij jednak o opłatach i prowizjach po stronie operatora bankomatu. Ich prawidłowe zsumowanie pozwoli oszacować całkowity koszt przewalutowania do euro czy innej wybranej waluty.

Porównajmy ofertę mBanku do oferty Wise.

Dostęp do ponad 50 walut	Za darmo
Otrzymanie karty walutowej Wise	Jednorazowa opłata 41 PLN
Miesięczny / roczny koszt utrzymania karty	Za darmo
Przewalutowania	Od 0.41%
Wypłacanie 200 EUR miesięcznie2 lub mniej wypłat	Za darmo
Opłaty za korzystanie z bankomatu: 200 EUR miesięcznie + 0.50 EUR za wypłatę w bankomacie	1.75%

Załóż Wise za darmo

mBank wypłata gotówki za granicą - jakie są alternatywy?

Kiedy mówimy o mBanku, to mówimy o prężnej instytucji z ugruntowaną i silną pozycją na rynku finansów. Przekłada się na to wiele lat doświadczenia jako jeden z głównych graczy w polskim sektorze bankowym.

Z drugiej strony postęp technologiczny i innowacje przyniosły epokowe zmiany także w sferze transakcji międzynarodowych. Miały się one stawać coraz prostsze, wygodniejsze i tańsze. Śmiało można stwierdzić, że niektóre z takich usług robią poważną konkurencję tradycyjnym bankom.

Darmowe konto wielowalutowe Wise

Przykładem takiej organizacji jest Wise. Konto wielowalutowe Wise pozwala tanio przewalutować, otrzymywać, trzymać i przekazywać ponad 50 walut świata. A to dopiero początek.Najważniejsze atuty Wise to:

1. Prowizja za przewalutowanie wynosząca jedynie ułamek procenta. Dokładna wartość prowizji zależy od pary walutowej. W chwili pisania tego tekstu, prowizja za przewalutowanie dla pary PLN do EUR wynosi 0,51%.

2. Przewalutowanie według średniego, rzeczywistego kursu wymiany walut. Dzięki temu kurs wymiany Wise wypada na tle konkurencji bardzo korzystnie, co możesz sprawdzić na własne oczy. Wystarczy, że skorzystasz z przejrzystego przelicznika walut.

3. Dostępność. Dzięki aplikacji mobilnej na Android oraz iOS możesz dokonywać transakcji z dowolnego miejsca..

4. Szybkość. Transakcje z Wise zajmą Ci  zaledwie kilka sekund.

Innym aspektem nowoczesnego podejścia Wise jest bezpieczeństwo.  Działania Wise podlegają regulacjom organów nadzoru finansowego z całego świata.

Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki.

Płać za granicą z Wise. 🚀

mBank wypłata euro za granicą  - podsumowanie

Jedno jest pewne. Korzystanie z usługi wielowalutowej mBanku pozwala na tańsze przewalutowanie, niż w przypadku jej nieaktywowania. Różnica w prowizji za przewalutowanie na karcie Visa (np. payWave lub Me) wynosi 2,4%. 

Są jednak dalej idące rozwiązania. Wise, którego prowizja za przewalutowanie wynosi (na przykładzie pary PLN do EUR jedyne 0,51%. 

A co, jeśli przyjdzie Ci wybrać się poza strefę euro? Z mBankiem czeka Cię wtedy:  

1. Prowizja za przewalutowanie (3,5% dla użytkowników Visa z usługą wielowalutową).¹ Obowiązuje dla wszystkich dostępnych walut.

2. Zasilenie rachunku walutowego w jednej spośród 11 dostępnych walut. Następnie karta z aktywną usługą wielowalutową obciąży właściwy rachunek kwotą transakcji bez prowizji za przewalutowanie.

Z drugiej strony możesz po prostu skorzystać z konta wielowalutowego razem z kartą płatniczą Wise. W pakiecie jest:

• Ponad 50 walut i lokalne dane bankowe dla 10 głównych walut. Dzięki tym danym możesz otrzymywać płatności w walutach na lokalnych warunkach.

• Znacznie niższa prowizja za przewalutowanie. Przy wymianie złotówek na euro to tylko 0,51%.

• Przewalutowania po rzeczywistym, średnim kursie wymiany, czerpanym z portalu Reuters

Odpowiedź na pytanie czy warto korzystać z Wise powinna więc brzmieć - tym bardziej warto, im większa jest kwota do przewalutowania.

mBank wypłata euro za granicą - Najczęściej zadawane pytania

Czy w mBanku da się uniknąć prowizji za przewalutowanie przy wypłacie euro z bankomatu za granicą?

Tak, jeśli masz rachunek walutowy i podpiętą do niego kartę. Wiąże się ona jednak z coroczną opłatą 30 zł.¹ Jeśli nie masz konta walutowego z podpiętą do niego kartą, prowizje będą nieuniknione. Mogą one wynieść do 3,5%, jeśli masz aktywną usługę wielowalutową. Jeśli jej nie posiadasz, przewalutowanie to dodatkowy koszt nawet 5,9%.²

Jaka jest prowizja za wypłatę euro za granicą z mBankiem?

Po stronie mBanku jest to bardzo proste. Jeśli posiadasz aktywną usługę wielowalutową, prowizja za przewalutowanie dla kart debetowych wyniesie 3,5%. Bez usługi wielowalutowej użytkownicy karty kart debetowych zapłacą 5,9%.

Nie zapomnij też o prowizjach ze strony operatora wybranego bankomatu. Często obciążają oni rachunki klientów między innymi opłatami surcharge, a poprzez dynamiczne przeliczanie walut (DCC) narzucają własny, najczęściej niekorzystny kurs wymiany. 

Od tego drugiego możesz na szczęście odstąpić, wybierając po prostu właściwą opcję (na przykład Accept without conversion) na pulpicie bankomatu.

Jak założyć wielowalutowe konto Wise?

Wystarczy odwiedzić witrynę Wise, na przykład przez ten link. Rejestracja i utworzenie konta zajmuje tylko kilka minut. Poza indywidualnym kontem wielowalutowym, Wise oferuje też konto dla firm.

Ile kosztuje karta Wise?

Zacznijmy po kolei. Zamówienie karty kosztuje 41 zł. Jeśli zależy Ci na czasie i karta ma przyjść w ciągu maksymalnie 2 dni, będzie Cię to kosztować minimum 85,72 zł. 

Kartę możesz w dowolnym momencie wymienić na nową, co kosztuje 20 zł. Zarówno karta cyfrowa, jak i wymiana nieważnej już karty, są darmowe.

Co istotne, Wise nie pobiera opłat za subskrypcję usługi, co oznacza, że nie płacisz za sam fakt posiadania karty Wise.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż konto w Wise dla pieniędzy bez granic 🚀

---

Źródła: 

1. mKantor – wymiana walut nigdy nie była łatwiejsza

2.Usługa wielowalutowa | mBank.pl

1. Taryfa prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A.Z dnia 27. i 28. września 2022.