Jakie jest najlepsze konto bankowe w Polsce, dla Polaków mieszkających za granicą?

Konto bankowe w Polsce, dla Polaków mieszkających za granicą, to jedna z opcji zarządzania swoimi finansami z różnych krajów. Wygodna alternatywa to konto wielowalutowe Wise z dostępem do zagranicznych przelewów, elektronicznego portfela i międzynarodowej karty.

Załóż konto walutowe za darmo💸

Czy można otworzyć polskie konto bankowe z zagranicy?

Wiele osób, które przenosi się lub mieszka już za granicą, rozważa, czy można otworzyć konto bankowe w Polsce. Dla Polaków mieszkających za granicą wiele rodzimych banków stoi otworem. Co więcej, wiele z nich umożliwia otworzenie rachunku nawet przez Internet. To cenna opcja, jeśli w najbliższym czasie nie planujesz wizyty w Polsce.

Polskie konto bankowe może przydać się w sytuacji, gdy zarabiasz za granicą, ale chcesz trzymać swoje środki w złotówkach, albo gdy z twojego rachunku ma korzystać rodzina w Polsce. Może być przydatne także, gdy masz do spłaty kredyt zaciągnięty w polskiej walucie.

Właściwie masz do wyboru 3 warianty, jak założyć konto w Polsce będąc za granicą:

1. Podstawowy rachunek płatniczy w polskim banku, prowadzony w złotówkach

2. Konto walutowe w polskim banku, prowadzone w wybranej walucie obcej

3. Konto wielowalutowe Wise, prowadzone w jednej z ponad 40 walut.

Ostatnia z wymienionych opcji - konto Wise ma szansę zająć pierwsze miejsce w rankingu najwygodniejszych rozwiązań. Konto Wise możesz założyć bezpłatnie za pomocą paru kliknięć, przy minimum formalności i maksimum korzyści. Należą do nich przykładowo:

• przechowywanie pieniędzy w ponad 40 walutach,

• bezpłatne wypłaty z bankomatu (do 2 wypłat/1000 zł miesięcznie),¹

• otrzymanie lokalnych danych bankowych dla ponad 9 walut,

• korzystanie z prawdziwie międzynarodowej karty wielowalutowej Wise, bez miesięcznych opłat.¹

Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Jak założyć konto bankowe w Polsce, dla Polaków mieszkających za granicą?

Najprościej założyć konto bez wychodzenia z domu, zwłaszcza gdy od Polski dzieli Cię spora odległość. Niestety nie wszędzie będzie to możliwe, ale spójrzmy dokładniej, co na to mówią polskie banki.

Konto złotówkowe w polskim banku

Pierwsza opcja to rachunek w polskiej walucie. Dla Polaków mieszkających za granicą założenie takiego konta jest możliwe po przejściu przez proces weryfikacji dokumentów oraz tożsamości.

1. Zebranie wymaganych dokumentów

Bez zgromadzenia dokumentów nie ruszysz dalej. Bank będzie wymagał: dowodu osobistego, polskiego numeru telefonu oraz polskiego adresu.²⁺³

Choć wymogi wydają się nie do przejścia - możesz sprytnie je ominąć. W wielu bankach, zamiast dowodu możesz okazać ważny paszport. Natomiast, jeśli nie mieszkasz i nie masz zameldowania w Polsce - często nie jest to przeszkodą, bo bank może wymagać jedynie polskiego adresu do korespondencji.

1.  Założenie konta i weryfikacja tożsamości online

Dziś bankowość w oddziale została zastąpiona przez bankowość przez Internet, a nawet tę w telefonie. Co za tym idzie, w wielu bankach możesz korzystać z szeregu cyfrowych rozwiązań, a nawet założyć swoje konto online.

Sprawdziliśmy, jak w wybranych bankach założyć przez Internet konto bankowe w Polsce, dla Polaków mieszkających za granicą.

• Bank Millennium⁴

Możesz otworzyć konto „W aplikacji mobilnej na selfie”. W celu weryfikacji potrzebujesz zrobić zdjęcie swojej twarzy i dowodu oraz nagrać video ze swoją twarzą i głosem.

• mBank⁵

Otworzenie rachunku jest możliwe w aplikacji mobilnej banku za pomocą selfie. Bank aktywuje twoje konto w ciągu 1 dnia roboczego.

• Santander Bank Polska²

Bank daje szeroką paletę możliwości na otworzenie konta przez Internet. Jedną z nich jest wideorozmowa czy metoda na selfie. W tej drugiej potrzebujesz pobrać aplikację Santander mobile oraz zweryfikować w niej swoją tożsamość. Zrobisz to robiąc zdjęcie swojej twarzy i dowodu osobistego oraz wykonując parę prostych gestów do kamery.

• Credit Agricole⁶

I tu konieczna będzie aplikacja - w tym przypadku CA24 Mobile. Do założenia konta musisz zrobić zdjęcie swojego dowodu, bądź podać ręcznie dane z e-dowodu. Nie obędzie się także bez selfie. Umowę z bankiem możesz podpisać również zdalnie.

W każdym przypadku, jeśli chcesz korzystać ze swojego konta prowadzonego w polskiej walucie za granicą, nie ominą cię koszty przewalutowania. Będziesz musiał je ponosić przy płatnościach kartą, wypłatach z bankomatów oraz przy przelewach pomiędzy Polską a innym krajem. Lekarstwem na to jest konto walutowe.

Konto walutowe w polskim banku

Druga z opcji, czyli konto walutowe w polskim banku, jest nieco bardziej skomplikowanym rozwiązaniem. Zazwyczaj w polskim banku możesz otworzyć takie konto tylko do swojego podstawowego rachunku płatniczego.

Oznacza to, że jeśli przykładowo potrzebujesz przelać na polskie konto walutowe środki zarobione w dolarach - nie zrobisz tego, gdy nie posiadasz w danym banku konta złotówkowego.

Jakie jest wyjście? Możesz rozważyć inny sposób na zarządzanie swoimi finansami w ponad 40 walutach - właśnie to, i nie tylko to, daje konto wielowalutowe Wise.  

Konto wielowalutowe Wise - wolność zarządzania finansami na całym świecie

Konto bankowe w Polsce, dla Polaków mieszkających za granicą, niejedno ma imię. Założenie rachunku w polskim banku to tylko jedna z opcji. Innych nie musisz szukać daleko, bo tuż obok pojawia się konto wielowalutowe Wise.

Na koncie Wise możesz przechowywać złotówki, dolary, euro, funty, a nawet lirę turecką czy jen japoński - łącznie ponad 40 walut.

Wybranymi walutami możesz płacić w ponad 150 krajach - nieważne, czy właśnie robisz zakupy w sklepie czy siedzisz w restauracji. Pomoże Ci w tym karta wielowalutowa Wise, którą możesz trzymać w swoim telefonie, bez obaw, że zgubisz plastik.

Dostęp do wszystkiego, co daje Wise, masz z dowolnego miejsca, kiedy tylko chcesz - nawet, jeśli właśnie spieszysz się do pracy. Wszystkie operacje możesz zlecać wygodnie w aplikacji Wise na system iOS i Android. 

Wise przemierza odległości między krajami szybciej niż samolot. Natychmiastowe przelewy Wise mogą dotrzeć w najbardziej odległe zakamarki świata nawet w kilka sekund.⁷

Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.

Ekspresowe przelewy to wcale nie wysokie koszty. Opłaty za przesyłanie środków w Wise zaczynają się już od 0,43% od wartości transakcji.¹ 

Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Ponadto oszczędzasz każdą złotówkę na kosztach przewalutowania. Kiedy banki stosują własne spready walutowe, Wise stosuje średni rynkowy kurs wymiany.

W Wise nie musisz niczego się doszukiwać. Wszystkie zasady masz podane jasno. 

To samo dotyczy opłat - całkowity koszt swojego przelewu poznajesz w czasie zlecania transakcji. Dzięki temu dokładnie wiesz, ile zapłacisz, i ile trafi na konto odbiorcy.

Konto wielowalutowe Wise to jeszcze więcej. To także możliwość posiadania lokalnych danych bankowych dla ponad 9 walut. Dzięki nim otrzymywanie środków w wybranej walucie staje się jeszcze prostsze.

Świat finansów Wise jest jasny i otwarty na każdego.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise!

Załóż Wise 🚀

Jakie jest najtańsze konto bankowe w Polsce, dla Polaków mieszkających za granicą?

Mimo że samo otworzenie konta w polskim banku może być nieskomplikowane i nawet darmowe, nie oznacza to, że później nie czekają na Ciebie opłaty. 

Zobacz, na jakie koszty powinieneś przygotować się w wybranych polskich bankach, po założeniu podstawowego rachunku płatniczego.

Bank	Bank Millennium	mBank	Santander Bank Polska	Credit Agricole
Prowadzenie konta (miesięczna opłata)	0 zł⁹	0 zł¹º	do 6 zł¹¹	do 10 zł¹²
Korzystanie z karty (miesięczna opłata)	do 7 zł⁸	do 7 zł¹º	do 9 zł¹¹	do 10 zł¹²
Wypłata gotówki za granicą w EUR	do 5 zł⁸	5,9% od wartości transakcji¹º	10 zł¹¹	do 9 zł¹²
Wypłata gotówki za granicą w pozostałych walutach	do 2,5% od wartości transakcji (min. 9 zł)⁸	5,9% od wartości transakcji¹º	10 zł¹¹	12 zł¹²
Przelew zagraniczny SEPA (waluta EUR)	do 7,99 zł⁹ + spread walutowy	0 zł + spread walutowy¹º	0 zł¹¹ + spread walutowy	0 zł¹² + spread walutowy
Przelew zagraniczny SWIFT (waluta inna niż EUR)	0,5% (20-125 zł)⁹+ spread walutowy	0,35% kwoty przelewu (25-200 zł)¹º	0,2% (20-200 zł)¹¹	0,25 (60-300 zł)¹²

Nie daj się zwieść cyferce „0” przy opłatach za przelewy zagraniczne. Każda taka transakcja wiąże się z przewalutowaniem środków.

Oznacza to tyle, że finalnie przelew wcale nie będzie darmowy, bo będzie wiązał się z opłatami ukrytymi w niekorzystnym kursie wymiany bądź nawet ukrytymi w kosztach banków pośredniczących w transakcji.

Rozważasz konto w polskim banku prowadzone w obcej walucie? Sprawdzamy, czy konto walutowe się opłaca.

	Konto walutowe w polskim banku	Konto wielowalutowe Wise
Dostępne waluty	zazwyczaj tylko 3: EUR, USD, GBP¹³	ponad 40
Opłata za prowadzenie konta	nawet 10 zł/miesiąc¹⁴	za darmo
Opłata za przelewy zagraniczne SEPA	nawet 15 zł¹²	opłata stała 0,56 EUR + opłata zmienna 0,72%¹⁵
Opłata za przelewy zagraniczne SWIFT	nawet 300 zł¹³	dla przelewu w GBP: opłata stała 0,31 GBP + opłata zmienna 0,6%¹⁶
Opłata za kartę	nawet 9 zł/miesiąc¹³	bez miesięcznych opłat (jednorazowa opłata za wydanie 35 zł)¹

Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.  

Konto walutowe w polskim banku często wiąże się ze sporym ograniczeniem w dostępie do jedynie 3 walut. Choć liczba walut jest niewielka, to znacznie większe są cyfry, jakie stoją za opłatami. Zwykle będziesz musiał ponosić miesięczne opłaty za prowadzenie swojego konta walutowego oraz za korzystanie z karty.

Jeszcze większe opłaty czekają Cię za przelewy zagraniczne, które w przypadku przelewu SWIFT w Credit Agricole mogą wynieść nawet 300 zł za jedną transakcję.¹³

Możesz ominąć wysokie opłaty za kartę oraz przelewy zagraniczne, rozważając otworzenie konta wielowalutowego Wise. Z dostępem do ponad 40 walut i przelewów z niskimi opłatami.

Konto bankowe w Polsce, dla Polaków mieszkających za granicą - Podsumowanie

Masz do wyboru kilka wariantów, jak założyć konto bankowe w Polsce. Dla Polaków mieszkających za granicą polskie banki udostępniają dzisiaj możliwość otworzenia konta zdalnie. Zazwyczaj zrobisz to za pomocą bankowej aplikacji, np. wykonując selfie oraz zdjęcie swojego dowodu.

Nieco inaczej wygląda sytuacja, jeśli chcesz założyć tylko konto walutowe. W większości banków, aby to zrobić i tak musisz najpierw posiadać rachunek prowadzony w złotówkach.

Konto walutowe to dobra alternatywa, która pozwala pozbyć się wysokich kosztów przewalutowania przy transakcjach wykonywanych w różnych krajach. Jednak taki typ konta  w polskim banku może nie być tak korzystny, ze względu na szereg różnych opłat..

Dla oszczędności przy każdej operacji związanej z finansami powstało Wise. Konto wielowalutowe możesz otworzyć bezpłatnie. Wraz z nim otrzymujesz dostęp do zarządzania swoimi finansami bez ograniczeń. Z niskimi opłatami, na jasnych warunkach.

W Wise masz dostęp do lokalnych danych bankowych w 9 walutach.

}

Otwórz darmowe konto w Wise 🚀

---

Źródła: 

1. Opłaty i cennik Wise: Płacisz tylko za to, z czego korzystasz

2. Jak założyć konto w banku - 8 sposobów - Santander

3. Bankowość internetowa - krok 1: jak założyć konto internetowe? - Strefa seniora - Bank Pekao S.A.

4. Konto Millennium 360° - darmowe otwarcie konta bankowego online - Bank Millennium

5. Założenie konta przez Internet w mBank

6. Darmowe konto bankowe - Credit Agricole

7. Przelewy natychmiastowe Wise

8. Opłaty Konto 360° - Bank Millennium

9. Cenniki i regulaminy - Bank Millennium -> Konta osobiste ->  Cennik usług - prowizje i opłaty - obowiązuje dla umów zawartych od 25.04.2022 r.

10. Cennik mBank -> Taryfa prowizji i opłat w pdf dla klientów indywidualnych -> Taryfa dla osób fizycznych obowiązująca od 1.06.2023 r.

11. Taryfa Opłat i Prowizji - Santander -> Taryfa opłat i prowizji pobieranych przez Santander Bank Polska za czynności bankowe dla klientów indywidualnych - obowiązująca od dnia 01.07.2023 r.

12. Cennik Credit Agricole -> Tabela opłat i prowizji kont dla osób fizycznych

13. Konto walutowe - rachunek przez internet, z kartą wielowalutową - Credit Agricole (credit-agricole.pl)

14. Dewizowe Konto24 walutowe Santander

15. Wyślij pieniądze {do Polski z Niemiec | Płatności do Polski z Niemiec – Wise

16. Wyślij pieniądze {do Polski z Wielkiej Brytanii | Płatności do Polski z Wielkiej Brytanii – Wise

Z dnia 5 listopada 2023 r.