Konto w Niemczech bez meldunku i z meldunkiem - Jak założyć? - Poradnik 2023

Wyjazdy w celach zarobkowych nikogo już dzisiaj nie dziwią. Odważnie szukamy swojego miejsca na ziemi, gdzie będzie się dobrze żyło i pracowało. Dzisiaj przygotowaliśmy poradnik dla tych, którzy jako swoją destynację wybrali Niemcy.

Jak założyć konto bankowe w Niemczech i na jakie formalności trzeba się przygotować? Ile kosztuje prowadzenie konta i jaki bank wybrać? Poszukajmy konta skrojonego na miarę! 

Załóż konto za darmo ?

Bezpłatne konto bankowe w Niemczech

Konto bankowe w Niemczech okazuje się niezbędne, gdy decydujesz się podjąć zatrudnienie w Niemczech. Wypełniając dokumenty związane z podejmowaną pracą zostaniecie poproszeni o podanie numeru konta. Normalna kolej rzeczy.

Myśląc o wyborze konta kierujemy się różnymi kwestiami. Jedna z nich to opłaty. Wiadomo - im mniej kosztuje usługa, tym więcej zostaje w Twojej kieszeni. 

Idealnie, gdyby w ogóle prowadzenie konta w euro było bezpłatne i nie niosło za sobą żadnych ukrytych opłat. Czy to marzenie da się zrealizować? Da się!

Wystarczy chwila poszukiwań i okazuje się, że istnieją konta, które oferują bezpłatne prowadzenie rachunku w Niemczech. Jedną z takich opcji jest Wise, które dodatkowo oferuje kartę, dzięki której możesz wypłacać pieniądze gdziekolwiek jesteś. Więcej o ofercie Wise powiemy w dalszej części artykułu.  

Konto w Niemczech bez meldunku lokalnego? - Czy możesz otworzyć konto w Niemczech z zagranicy?

Konto w Niemczech bez meldunku - to jedno z najczęściej wyszukiwanych haseł przy planowaniu zakładania konta w Niemczech. Czy dokument jest niezbędny, żeby móc założyć konto u naszych zachodnich sąsiadów?

Po pierwsze jako obywatel UE masz prawo do otworzenia podstawowego konta bankowego.⁹ Podstawowe konto bankowe to takie, które oferuje funkcje dokonywania wpłat, wypłat gotówki oraz przyjmowania i realizowania płatności. 

Czy w takim razie wymaganie meldunku lokalnego by założyć konto w niemieckim banku to fikcja?¹º Niekoniecznie. 

Kryzys euro doprowadził do sytuacji, w której banki niekoniecznie są chętne, żeby otwierać konta bankowe dla nierezydentów. Co za tym idzie, część banków będzie wymagała dokumentu potwierdzającego meldunek. 

Na szczęście istnieje cała lista banków dla nierezydentów, która umożliwia płatności na terenie kraju. Nie potrzebujesz wybierać się na wycieczkę do Niemiec, żeby dokonać formalności - konto można otworzyć online, bez konieczności wizyty w placówce banku. 

Jak otworzyć konto bankowe w Niemczech?

Banki prześcigają się w upraszczaniu formalności związanych z zakładaniem konta. Nic dziwnego - dostęp do wielu konkurencyjnych ofert sprawia, że klienci idą tam, gdzie proste zasady i niskie opłaty. 

W kwestii zakładania konta bankowego w Niemczech nie trzeba być specjalistą do spraw finansów. Sam proces jest czytelny i intuicyjny. Operacji można dokonać na dwa sposoby - odwiedzając placówkęwybranego banku lub nie ruszając się z domu i robiąc to online.¹¹

Jakie dokumenty potrzebne do otwarcia konta w Niemczech

Aby otworzyć konto w niemieckim banku zostaniecie poproszeni o pakiet następujących dokumentów:

• Ważny dowód osobisty lub paszport

• Potwierdzenie meldunku (jeśli zdecydujesz się na bank, który go wymaga - jak ustaliliśmy wcześniej, nie każdy bank oczekuje tego dokumentu)

• Adres korespondencyjny na terenie Niemiec

• W niektórych bankach możecie zostać również poproszeni o potwierdzenie otrzymywania wynagrodzenia oraz pozwolenie na pracę (jest to zależne od zasad konkretnego banku)

Jak wygląda weryfikacja tożsamości przy otwieraniu konta bankowego w Niemczech?

Jeśli zdecydujesz się na scenariusz zakładania konta bankowego bez wychodzenia z domu, niezbędne będzie potwierdzenie swojej tożsamości. Weryfikacji można dokonać na trzy różne sposoby:

• Podczas video rozmowy (VideoIdent) - aby skorzystać z tej opcji potrzebujesz mieć dostęp do smartfona lub komputera z działającą kamerą i dostępem do Internetu. W trakcie rozmowy pracownik robi zdjęcie oraz skanuje dowód tożsamości - sam proces zajmuje dosłownie kilka minut

• Przez aplikację mobilną - to scenariusz, do którego nie jest zaangażowany pracownik banku. Korzystając z aplikacji zostaniesz poproszony o zrobienie sobie zdjęcia oraz sfotografowanie dokumentu tożsamości.

• Podczas wizyty na poczcie (PostIdent) - ta opcja będzie wymagała od Ciebie wizyty w pobliskiej placówce, gdzie zostaniesz poproszony o okazanie formularza pobranego ze strony banku oraz dowodu tożsamości. Następnie podpisane dokumenty zostaną wysłane do banku - to najdłużej trwająca ścieżka, bo na weryfikację czeka się aż do dwóch tygodni 

Które konto bankowe w Niemczech?

Skoro chcesz założyć konto w niemieckim banku, Weźmy pod lupę temat bankowości w Niemczech. System bankowy jest bardzo ściśle powiązany z gospodarką Niemiec.¹ 

Niemiecki system bankowy jest swego rodzaju lokomotywą dla całego kraju i jego rozwoju. To główne źródło pozyskiwania wsparcia finansowego dla przedsiębiorstw - małe i średnie firmy regularnie finansują swoje działania na podstawie kredytów bankowych. 

Niemieckie banki charakteryzują się sporą stabilnością i w czasach kryzysu są oparciem dla firm. Co więcej, rynek jest dość hermetyczny - banki zagraniczne mają niewielki dostęp do rynku. To głównie rodzime, niemieckie banki dbają o interesy społeczeństwa. 

Banki komercyjne i publicznoprawne instytucje kredytowe mają największy udział w sektorze bankowości. Wśród najpopularniejszych można wymienić²: 

• Deutsche Bank AG - ten jako jedyny w zestawieniu obsługuje klientów na arenie międzynarodowej 

• Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) - to niemiecki państwowy bank rozwoju, który w dużej mierze zajmuje się finansowaniem mieszkań oraz finansowaniem działań małych i średnich firm. 

• Commerzbank - bank obsługujący klientów na terytorium Niemiec. Wśród jego klientów znajdują się osoby fizyczne, podmioty gospodarcze oraz inwestorzy. 

• Deutsche Zentral Genossenschaftsbank (DZ Bank, ang.: Niemiecki Centralny Bank Banków Spółdzielczych) - instytucja, która zapewnia pozostałym bankom równoważenie płynności finansowej. 

• UniCredit Bank AG - bank oferujący bankowość detaliczną, prywatną i korporacyjną na terytorium Niemiec

Banki z powyższej listy kierują swoją ofertę głównie do obywateli Niemiec lub tych, którzy są w stanie potwierdzić meldunkiem swoje przebywanie na terenie kraju. 

Skupmy się zatem na tych, które oferują bezpłatne prowadzenie rachunku bankowego dla obywateli UE, którzy niekoniecznie są Niemcami. 

Bezpłatne konta bankowe w Niemczech

Minimalna ilość formalności, możliwość załatwiania spraw przez Internet i bezpłatne konto - to lista najbardziej pożądanych cech konta bankowego. W odpowiedzi na to przygotowaliśmy listę dostępnych opcji dla poszukiwaczy konta bankowego w Niemczech. 

Wśród opcji, które warto rozważyć są następujące propozycje:

• Wise

• N26

• Postbank

• Comdirect

• ING 

To najbardziej popularne, a zarazem korzystne dla portfela propozycje. Przyjrzymy się z bliska każdej z nich.

Bezpłatne konto Wise w euro

Wise to opcja na konto bankowe, które możesz założyć bez wychodzenia z domu - wszystkie formalności można załatwić z poziomu prostej aplikacji, którą docenią fani mobilnych rozwiązań.

Samo otworzenie konta jest bezpłatne i umożliwia przechowywanie pieniędzy w ponad 40 walutach. 

Wyjątkowo korzystnie wygląda także temat przewalutowań - Wise działa na podstawie rzeczywistego, średniego kursu wymiany, co sprawia, że koszty są całkowicie transparentne i z góry znane. 

Wise to także możliwość transferu pieniędzy dosłownie w kilka sekund - to w połączeniu z niskimi opłatami tworzy naprawdę dobry duet.

O czym jeszcze warto wspomnieć? Działania Wise są regulowane przez Narodowy Bank w Belgii, a pieniądze są przechowywane w uznanych instytucjach finansowych. Bezpieczeństwo to rzecz święta! 

Konto Wise to dostęp do lokalnych danych bankowych, co sprawia, że inni mogą wpłacać pieniądze na Twoje konto tak, jak lokalnym mieszkańcom.  

Dowiedz się więcej o ofercie i możliwościach jakie niesie Wise.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż Wise dla finansów bez granic ?

N26³

N26⁴ posiada europejską licencję bankową Europejskiego Banku Centralnego - punkt odnośnie kwestii bezpieczeństwa zostaje odhaczony. 

Założenie konta jest bezpłatne i nie jest wymagany minimalny miesięczny depozyt - to idealna opcja dla tych, którzy chcą traktować konto jako dodatek i nie martwić się o przepływ gotówki w celu uniknięcia opłat. 

Do darmowego konta N26 dodawana jest bezpłatna wirtualna karta płatnicza N26 Mastercard, z której można bezpłatnie wypłacać pieniądze w niemal wszystkich bankomatach na świecie. 

Jak w przypadku większości tego typu rozwiązań, N26 również działa z poziomu aplikacji online dostępnej w języku angielskim. 

Postbank⁵

Wśród opcji dostępnych na rynku, które warto rozważyć jest także Postbank⁶. To bezpłatne konto bankowe przy założeniu, że na konto wpływa w każdym miesiącu 3 000 euro (jeśli nie - miesięczny koszt prowadzenia konta to 5,90 euro). 

Konto to także gwarancja dostępu do bezpłatnej karty, które umożliwia dostęp do darmowej wypłaty gotówki z ponad 9000 bankomatów Cash Group oraz w wielu oddziałach Deutsche Post. 

Decydując się na kartę kredytową uzyskuje się dostęp do bezpłatnej wypłaty pieniędzy również poza granicami kraju. 

Konto w banku można założyć online bez wychodzenia z domu. 

Comdirect⁷

Comdirect to przykład banku, który nie posiada swoich stacjonarnych oddziałów - wszystko wydarza się z poziomu aplikacji online - od założenia konta przez codzienne użytkowanie. 

Jak wszystkie wymienione wyżej banki, także Comdirect oferuje bezpłatne konto bankowe przy aktywnym użytkowaniu oraz dostęp do darmowej karty, która umożliwia wypłaty gotówki z bankomatów VISA na całym świecie zupełnie za darmo. 

Bank oferuje także możliwość zakupu i sprzedaży akcji w różnych krajach i giełdach, co jest dodatkowym atutem. 

ING⁸

Ostatnia propozycja to znany w Polsce bank ING - tutaj z niemieckim oddziałem. Propozycja banku to bezpłatne konto pod warunkiem, że masz mniej niż 28 lat lub comiesięczne wpływy na konto o wysokości minimum 700 euro. 

W przypadku niespełnienia tego warunku - miesięczna opłata to 4,90 euro. Do konta przypisane są dwie bezpłatne karty - VISA oraz girocard - obie to karty debetowe. 

Pieniądze można wypłacać bezpłatne w większości bankomatów w Niemczech. Konto w ING można założyć wygodnie - online i dokonywać operacji bez konieczności wychodzenia z domu. 

Opłaty za konto bankowe w Niemczech

Ze względu na mnogość opcji dostępnych na rynku, ciężko generalizować i podawać konkretne kwoty odnośnie prowadzenia konta w Niemczech. 

Jak pokazaliśmy wyżej są banki, które oferują zupełnie bezpłatne konto bankowe z dostępem do darmowej karty i wypłat pieniędzy w całej Europie.

 Część z nich warunkuje ofertę w zależności od ilości miesięcznych wpływów na konto. 

Nie pozostawimy Cię bez żadnego przykładu - weźmy pod lupę ofertę banku ING¹² i konta Girokonto. Tutaj zestawienie opłat i najważniejszych informacji:

• Waluta konta: euro

• Dostępna bezpłatna karta debetowa

• Dostępna bankowość internetowa 

• Roczny koszt prowadzenia konta: 58,80 euro

To dość korzystna opcja opcji na rynku, ale szukając idealnej oferty, warto spędzić trochę czasu nad różnymi dostępnymi ofertami.

Mam już konto w innym niemieckim banku. Czy muszę je zamknąć przed otwarciem kolejnego? - Czy można mieć kilka kont w kilku niemieckich bankach?

Zasada wielu kont działa dokładnie tak samo jak w Polsce. Nie ma prawie żadnych ograniczeń - możesz otworzyć tyle kont, ile Ci się podoba.

Jeśli jesteś kolekcjonerem kart - droga wolna! Jedyna rzecz, na którą należy zwrócić uwagę, że część kont może generować dodatkowe koszty. Poza tym - droga wolna! 

Jak zamknąć konto w Niemczech?

Zamykanie konta w Niemczech, tak samo jak jego otwieranie, nie jest niczym trudnym i skomplikowanym. Na podstawie wcześniej wspomnianych banków sprawdźmy, jak dokonać tej operacji. 

Konto w N26 w wersji podstawowej zamyka się poprzez wysłanie odpowiedniego formularza na adres mailowy: support@n26.com.

Tego typu scenariusz jest popularny w przypadku banków, które nie mają swoich fizycznych biur. 

Konta bankowe, które działają tylko i wyłącznie na podstawie bankowości internetowej (tu przykładem jest omawiany wcześniej bank Comdirect) są wyjątkowo intuicyjne przy tego typu scenariuszach. 

Zazwyczaj wystarczy zalogować się na swoje konto bankowe, wejść w ustawienia a tam w jasny sposób opisana jest procedura zamykania konta. 

Konta online mają w tym kontekście sporą przewagę - możesz je zamknąć przebywając poza granicami kraju. Wszystko dzieje się bez wizyt w placówkach i bez zbędnych formalności. 

Słowem wyjaśnienia - jeśli chcesz zamknąć konto w tradycyjnym banku, który ma swój fizyczny oddział - możesz to zrobić odwiedzając placówkę, gdzie pracownik pomoże Ci przejść przez cały proces. 

Konto w Niemczech mimo negatywnej SCHUFY?

Zacznijmy od definicji słowa, które nie każdemu musi być znane. Niemiecka SCHUFA to odpowiednik polskiego KRD - Krajowego Rejestru Długów. To firma, która zbiera informacje na temat wypłacalności klientów, a same dane są już zbierane na etapie zakładania konta bankowego. 

Raport SCHUFA to dokument wydawany przez wcześniej wspomnianą instytucję, który buduje zaufanie pomiędzy podmiotami, które na przykład planują podjęcie współpracy biznesowej.¹³ 

Sam dokument jest także niezbędny do założenia konta w niektórych bankach, wzięcia kredytu lub samochodu w leasing. Może się okazać, że mały papierek stanie na drodze do spełnienia marzeń. 

Ale czy aby na pewno? Czy negatywny raport zamyka drzwi do chociażby założenia konta bankowego w Niemczech? Na szczęście nie. 

Konto w wyżej wymienionych bankach, które działają w oparciu o przedpłacone instrumenty płatnicze, można otworzyć nawet w przypadku negatywnej Schufy.¹⁴ 

Co więcej tego typu konta nie są wpisywane do centrum informacji kredytowej - są one wyjęte spod tego rejestru. 

Co to znaczy? Nawet w przypadku negatywnej weryfikacji Schufy wciąż możesz założyć konto w banku!

Podsumowując, jeśli szukasz dla siebie opcji na bankowanie w Niemczech, a nie masz dokumentu, który potwierdza Twoje zameldowanie na terytorium kraju - nic straconego. 

Istnieje wiele banków, które oferują rozwiązania niewymagające tego typu formalności. Co więcej! Wiele z nich to gwarantuje bezpłatne konto i kartę, która umożliwia darmowe wypłaty z bankomatów w całej Europie. 

Od siebie możemy polecić ofertę Wise - niskie koszta, transparente zasady i żadnych zbędnych formalności. Argumentów jest znacznie więcej - zobacz sam.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż Wise dla finansów bez granic ?

---

Źródła: 

1. STRUKTURA I ROLA SYSTEMU BANKOWEGO REPUBLIKI FEDERALNEJ NIEMIEC W GOSPODARCE →  str.40 
2. Germany (Major Banks)  
3. N26 - The best bank account for newcomer and foreigners in Germany - 2020 Review 
4. Open a free bank account online in minutes — N26 
5. Postbank   
6. Postbank  
7. Comdirect 
8. ING 
9. Opening a basic bank account within the EU 
10. German bank accounts for non-residents 
11. Konto bankowe w Niemczech | Złóż wniosek i otwórz konto online 
12. Compare Bank Current Accounts in Germany 
13.  Meineschufa.de 
14. Number26: 12 istotnych faktów związanych z rachunkiem, który powinni Państwo znać! 

Z dnia 6. i 24. sierpnia 2021.