Ile kosztuje przelew natychmiastowy?

Potrzebujesz, aby przelew dotarł jak najszybciej do odbiorcy? Sprawdź, na czym polega oraz ile kosztuje przelew natychmiastowy w banku. Szybki przelew z Wise zrealizujesz do ponad 70 krajów, a pieniądze trafią do odbiorcy nawet w kilka sekund.¹

Wysyłaj przelewy z Wise. 🚀

Jeśli zdarzyło Ci się zapomnieć o zapłaceniu raty kredytowej, bądź bliska osoba pilnie potrzebuje pożyczki, przelew tradycyjny zdecydowanie się nie sprawdzi. W takiej sytuacji ratunkiem będzie transfer środków w przyspieszonym trybie. Sprawdź, ile kosztuje przelew natychmiastowy, na jakich zasadach realizują je banki oraz jak wykonać taką transakcję.

Czym się różni przelew natychmiastowy od zwykłego?

Przelew natychmiastowy to rodzaj transakcji realizowanej przez bank „od ręki”. To właśnie czas jest zasadniczą różnicą między przelewem natychmiastowym a zwykłym. Tradycyjny przelew może trwać nawet do kilku dni roboczych, zwłaszcza, gdy zlecasz go w weekend. 

Zatem, ile czasu idzie przelew ekspresowy? Znacznie krócej, bo środki mogą dotrzeć do odbiorcy nawet w kilka sekund.² W niektórych bankach może trwać to trochę dłużej, ale maksymalnie do kilku minut. Przykładowo przelew ekspresowy zlecony w ING Bank Śląski znajdzie się na koncie odbiorcy w 5 minut.³ 

Tak krótki czas realizacji jest możliwy, dlatego że przelewy natychmiastowe odbywają się w czasie rzeczywistym i są księgowane poza tradycyjnymi sesjami. To najszybszy i całkowicie bezpieczny rodzaj przelewu.

Przelew natychmiastowy możesz zlecić w banku, kiedy tylko chcesz - przez 7 dni w tygodniu, 24 godziny na dobę, nawet w weekendy i dni wolne od pracy. Niektóre banki mają tylko krótki czas nocnej przerwy technicznej. 

Na przykład w banku Pekao nie zrealizujesz przelewu natychmiastowego między 3:00 a 3:30 w nocy.⁴ Jednak nie zmienia to faktu, że ekspresowy transfer środków możesz zlecić o każdej porze dnia i nocy.  

Pewnie przy tych wszystkich zaletach zastanawiasz się, ile kosztuje przelew natychmiastowy. W dalszej części artykułu porównujemy opłaty za szybkie przelewy w wybranych, polskich bankach.

W jaki sposób działają przelewy natychmiastowe?

Kiedy zlecasz zwykły przelew, jest on przesyłany z Twojego banku w czasie najbliższej sesji wychodzącej, a na rachunek odbiorcy trafia podczas sesji przychodzącej. Z uwagi na to, jeśli wysyłasz przelew w piątek po południu, trafi on na docelowe konto dopiero po weekendzie - w następny dzień roboczy.

Przelew natychmiastowy działa na zupełnie innych zasadach. Jego realizacja trwa nawet kilka sekund, ponieważ nie mają tu znaczenia sesje wychodzące i przychodzące. Pieniądze są przekazywane na konto odbiorcy od razu. W tym przypadku, nawet jeśli zlecisz swój przelew w weekend, będzie on realizowany również natychmiastowo.

Jakie są rodzaje przelewów natychmiastowych?

Rodzaj przelewu natychmiastowego zależy od systemu, w którym pieniądze są przekazywane między bankami. W przypadku polskich instytucji finansowych szybkie przelewy są realizowane w dwóch systemach: Express Elixir i BlueCash. 

Pierwszy z nich obsługuje Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR)⁵, a drugi prywatna firma Blue Media. Chociaż oba systemy działają podobnie, jest między nimi jedna, zasadnicza różnica.

Przelew za pomocą Express Elixir zrealizujesz tylko do odbiorcy, którego bank również uczestniczy w tym systemie. Za to przelew poprzez system BlueCash zlecisz praktycznie do każdej instytucji - do banków współpracujących z BlueCash.³ Oba systemy mają także duże ograniczenie - umożliwiają szybkie przelewy tylko na terytorium Polski, w złotówkach.

Tanie przelewy natychmiastowe za granicę? Poznaj Wise!

Potrzebujesz wykonać przelew natychmiastowy do odbiorcy za granicą? Niestety polskie banki nie sprostają temu zadaniu. Zarówno system Express Elixir, jak i BlueCash działa tylko w obrębie naszego kraju. 

Jeśli zlecisz przelew zagraniczny, może on trwać nawet do kilku dni roboczych. Na szczęście pojawia się w takiej sytuacji inne, sprawdzone rozwiązanie - serwis transferowy Wise.

Transfer natychmiastowy w Wise umożliwia szybki transfer środków za granicę, np. do bliskiej osoby czy środków na spłatę kredytu walutowego. W kilka sekund przelew dotrze m.in. do Wielkiej Brytanii, Meksyku czy na Filipiny.⁶

Przelew nie tylko znajdzie się natychmiast u odbiorcy, ale równie szybko go wykonasz. To wszystko za sprawą bezpłatnej, prostej w obsłudze aplikacji, dostępnej na systemy iOS i Android. Z aplikacją Wise zrobisz swój przelew w dowolnym momencie, z dowolnego miejsca na świecie. 

Z takich możliwości korzysta już ponad 16 mln klientów, którzy bez obaw wysyłają środki z Wise w ponad 40 walutach.

Ile kosztuje przelew natychmiastowy w Wise? Przykładowo przy przelewie 1000 zł do Wielkiej Brytanii, opłata za szybki i łatwy przelew wynosi tylko 13,41 zł. 

Środki na brytyjskim koncie pojawią się w kilka sekund.⁶ Dodatkowo odbiorca otrzyma uczciwie przewalutowaną kwotę, ponieważ Wise stosuje rzeczywisty, średni kurs walut.

W poniższej tabeli porównujemy opłaty Wise oraz innych, wybranych usługodawców, przy przelewie 1000 zł do Wielkiej Brytanii.⁷

Usługodawca	Kurs wymiany walut	Odbiorca otrzyma	Opłata za przelew	Różnica w kwocie końcowej
Wise	uśredniony, rynkowy kurs	189,86 GBP	13,41 zł	oszczędzasz do 24,31 GBP Wyślij przelew
PayPal	własny z narzuconym spreadem walutowym	179,44 GBP	9,99 zł	mniej o 10,42 GBP
Santander(przelew SWIFT)	własny z narzuconym spreadem walutowym	174,73 GBP	60 zł	mniej o 15,13 GBP
PKO Bank Polski(przelew SWIFT)	własny z narzuconym spreadem walutowym	165,55 GBP	105 zł	mniej o 24,31 GBP

Załóż konto w Wise za darmo

Przelew natychmiastowy - kiedy z niego skorzystać?

Przyspieszony tryb realizacji przelewu może przydać się w różnych, nawet najbardziej nieprzewidzianych sytuacjach. 

Przelewy natychmiastowe spełnią swoje zadanie, gdy przykładowo:

• musisz pilnie opłacić rachunek za jakąś usługę,

• chcesz wpłacić zaliczkę, np. przy zakupie samochodu, wynajmie mieszkania czy rezerwacji wakacji „last minute”,

• zbliża się termin spłaty raty kredytowej,

• chcesz jak najszybciej wpłacić pieniądze na konto bliskiej osoby,

• robisz zakupy w sklepie online,

• zawsze, kiedy potrzebujesz przelać środki w nietypowej porze, np. późno w nocy,

• gdy chcesz skorzystać z promocyjnej oferty, która wymaga szybkiej płatności,

• masz na głowie płatności swojej firmy i potrzebujesz opłacić np. fakturę VAT.²

Dzięki przelewom natychmiastowym możesz szybko uregulować swoje zobowiązania i spać ze spokojną głową, nie martwiąc się tym, kiedy pieniądze trafią do odbiorcy. Przelane pieniądze dotrą na docelowe konto szybko, w dodatku nawet poza godzinami pracy banku.

Ile kosztuje przelew natychmiastowy?

Większość polskich banków ma w swojej ofercie przelewy z przyśpieszonym czasem realizacji. Poniżej sprawdzamy, ile kosztuje przelew natychmiastowy w kilku, polskich bankach. Podane koszty dotyczą transakcji zleconej przez klienta indywidualnego z rachunku podstawowego, za pośrednictwem bankowości internetowej. 

Usługodawca	System	Koszt przelewu zleconego online
ING Bank Śląski	BlueCash i Express Elixir	5 zł⁸
PKO Bank Polski	Express Elixir	4,99 zł⁹
VeloBank	Express Elixir	5 zł¹º
Bank Millennium	Express Elixir	9,90 zł¹¹
mBank	Express Elixir	5 zł¹²
Santander Bank Polska	BlueCash i Express Elixir	0 zł¹³
Credit Agricole	Express Elixir	5 zł¹⁴
Bank Pekao SA	Express Elixir	5 zł¹⁵

Jak widzisz koszt przelewu natychmiastowego jest stosunkowo niewielki, a w przypadku Santander Bank Polska taki przelew zrealizujesz nawet bezpłatnie. 

Jednak warto mieć na uwadze, że opłata za przelew ekspresowy wzrośnie, jeśli zlecisz go w oddziale banku lub przez infolinię. W przypadku PKO Banku Polskiego koszt wynosi wówczas 11,99 zł⁹, a w Credit Agricole nawet 20 zł.¹⁴

Warto również wiedzieć, że opłaty za przelew natychmiastowy nie zwiększają się, nawet gdy wykonujesz go w dzień wolny od pracy czy w weekend.

Jak wykonać przelew natychmiastowy?

Przelew natychmiastowy wykonasz podobnie, jak ten tradycyjny. Możesz zlecić go w wybrany przez siebie sposób - poprzez stronę, aplikację mobilną, infolinię lub tradycyjnie - w oddziale banku. 

Jeśli chcesz zrealizować transakcję jeszcze szybciej, wygodnie i bez wychodzenia z domu, wystarczy zalogować się do swojej bankowości internetowej, wybrać opcję przelewu natychmiastowego i podać wszystkie dane odbiorcy.

Szczegółową instrukcję podaje na swojej stronie ING Bank Śląski:¹⁶

1. W Moim ING wybierz Przelewy -> Przelew zwykły.

2. Uzupełnij dane odbiorcy i jego numer rachunku bankowego, tytuł przelewu i kwotę.

3. W polu „Czas realizacji” wybierz „Ekspresowy”. W tym punkcie pojawi się informacja, w jakim systemie będzie realizowany przelew - Express Elixir czy BlueCash.

4. Sprawdź poprawność wprowadzonych danych i zatwierdź przelew.

Pamiętaj, że z przelewu Express Elixir możesz skorzystać tylko wtedy, jeśli zarówno bank Twój, jak i odbiorcy uczestniczy w tym systemie. Co ważne, przelew natychmiastowy mogą zlecać nie tylko klienci indywidualni, ale także firmy. W dalszej części artykułu skupimy się właśnie na tym aspekcie.

Przelew natychmiastowy dla firm

Przelew natychmiastowy jest dostępny nie tylko dla klientów indywidualnych, ale także dla przedsiębiorców. Taka usługa umożliwia lepsze zarządzanie finansami firmy, np. szybkie regulowanie różnych zobowiązań. 

Jednak w tym przypadku trzeba liczyć się z nieco wyższą opłatą banku za taką transakcję. Poniżej sprawdzamy, ile kosztuje przelew natychmiastowy dla klientów biznesowych.

Ile kosztuje przelew natychmiastowy dla firm?

Poniżej prezentujemy opłaty za przelew ekspresowy, zlecony przez bankowość internetową z konta dla firm w wybranych, polskich bankach.

Usługodawca	System	Koszt przelewu zleconego online
ING Bank Śląski	Express Elixir i BlueCash	10 zł¹⁷
PKO Bank Polski	Express Elixir	10 zł⁹
Bank Millennium	Express Elixir	10 zł¹¹
Bank Pekao SA	Express Elixir	10 zł¹⁸
BNP Paribas	Express Elixir	10 zł¹⁹

Jak pokazuje nasze zestawienie standardowy koszt przelewu natychmiastowego zlecanego z konta firmowego wynosi 10 zł i rzadko kiedy przekracza tę kwotę.

Do jakich kwot można wykonywać przelewy natychmiastowe?

Każdy bank indywidualnie ustala limity kwot pojedynczego przelewu natychmiastowego. Mogą być one także różne w zależności, czy bank korzysta z systemu Express Elixir czy BlueCash.

Usługodawca	Limit dla klienta indywidualnego	Limit dla klienta biznesowego
Bank Millennium	10 000 zł¹¹	20 000 zł¹¹
ING Bank Śląski	Express Elixir 100 000 złBlueCash 20 000 zł³	Express Elixir 100 000 złBlueCash 20 000 zł¹⁷
PKO Bank Polski	3 000 zł²º	3 000 zł²º
mBank	10 000 zł²¹	Express Elixir 100 000 złBlueCash 20 000 zł²²
Pekao SA	5 000 zł¹⁵	20 000 - 100 000 zł¹⁵ (zależnie od rodzaju konta)
Wise	do 5 milionów zł w jednorazowej płatności²⁵	do 5 milionów zł w jednorazowej płatności²⁵

Limit kwoty pojedynczego przelewu natychmiastowego znacząco różni się w zależności od banku. Co ważne, dla przelewów w systemie BlueCash natychmiast przelać można maksymalnie 20 000 zł. 

Istotny jest także limit dzienny takich operacji - przykładowo w mBank klient indywidualny może wykonać tylko do 3 takich przelewów dziennie.²¹

Przelew natychmiastowy w większej kwocie

Banki ustalają konkretne limity kwot pojedynczych przelewów natychmiastowych. Co w przypadku, kiedy chcesz wykonać szybki przelew w większej kwocie? W tym przypadku możesz skorzystać z przelewu SORBNET.

SORBNET jest systemem, który służy do wykonywania szybkich rozliczeń w wysokiej kwocie. Jest prowadzony i nadzorowany przez Narodowy Bank Polski.²³

Jak podaje Santander Bank Polska taki przelew może dotrzeć do odbiorcy w ciągu godziny.²³ Przy tym kwota przelewu ani liczba dziennych transakcji nie ma ograniczeń. 

Zatem jest to dobry sposób np. na wpłatę wysokiej zaliczki za mieszkanie lub samochód. Co więcej, transakcje o wartości powyżej 1 mln zł muszą być realizowane w ramach SORBNET.

Jednak przelewu w tym systemie nie zrealizujesz o każdej porze. Banki ustalają konkretne godziny realizacji takiej transakcji - w przypadku mBank jest to przedział między 9:00 a 15:00 i dotyczy to tylko dni roboczych.²⁴

Podobnie jak przelew natychmiastowy - transakcję w systemie SORBNET wykonasz tylko w polskiej walucie i tylko między polskimi bankami. Nie jest to zatem nadal sposób na szybki przelew zagraniczny.

O ile przelew ekspresowy w systemie Express Elixir i BlueCash kosztuje tylko kilka złotych, tak w przypadku systemu SORBNET opłata wzrasta. Przy tym banki stosują podział na dwa progi: przelew SORBNET do kwoty 1 mln zł oraz przelew powyżej 1 mln złotych. 

To w pierwszym przypadku zapłacisz za przelew większą kwotę. Dla przykładu w Velo Bank za transakcję w kwocie powyżej 1 mln zł zapłacisz 10 zł, ale dwa razy więcej, gdy zlecasz przelew w kwocie poniżej 1 mln zł.¹º Natomiast w mBanku cena jest jedna i wynosi 35 zł dla klientów indywidualnych i 40 zł dla kont firmowych.²⁴

Ile kosztuje przelew natychmiastowy - Podsumowanie

Przelew natychmiastowy możesz zlecić w większości polskich banków. Jego realizacja będzie odbywać się w jednym z dwóch systemów - Express Elixir i BlueCash. 

Różnica pomiędzy nimi jest taka, że w przypadku systemu Express Elixir zarówno bank nadawcy, jak i odbiorcy muszą znajdować się w tym systemie. Natomiast system BlueCash nie narzuca takiego wymogu. 

Opłata za przelew natychmiastowy wynosi kilka złotych, więc nie jest to kosztowna operacja. Przez zleceniem takiej transakcji warto sprawdzić w banku limity kwot pojedynczego przelewu oraz limity dotyczące liczby dziennych operacji. 

Przelewy ekspresowe w wyższych kwotach, nawet powyżej 1 mln zł, możesz zrealizować przy pomocy systemu SORBNET. Jednak będzie wiązać się to z nieco wyższymi opłatami, zwłaszcza gdy przelew nie przekracza kwoty 1 mln zł.

Przelew natychmiastowy we wszystkich wymienionych systemach zrealizujesz tylko w obrębie Polski i tylko w polskiej walucie. Dla natychmiastowych transakcji za granicę powstał Wise, z którym możesz przelewać środki szybko i w łatwy sposób, już w ponad 40 walutach.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż konto w Wise dla pieniędzy bez granic 🚀

---

Źródła: 

1. Przelewy natychmiastowe w Wise

2. Przelew natychmiastowy z konta w PKO Banku Polskim

3. Przelew ekspresowy z konta osobistego - ING Bank Śląski

4. Przelew natychmiastowy z konta w Pekao SA

5. Express Elixir / Klienci indywidualni - KIR

6. Wyślij przelew natychmiastowy | Szybkie przelewy – Wise

7. Przelew natychmiastowy z Wise do Wielkiej Brytanii - koszt i czas realizacji

8. Przelew ekspresowy z konta osobistego- ING Bank Śląski -> Opłaty i dokumenty -> Tabela Opłat i Prowizji strona 12

9. Przelew natychmiastowy z konta osobistego - PKO Bank Polski

10. Tabela opłat i prowizji - VeloBank - strona 2

11. Przelew natychmiastowy z konta osobistego - Bank Millennium

12. Przelew natychmiastowy z konta osobistego - mBank -> Taryfa Prowizji i Opłat -> Taryfa dla osób fizycznych obowiązująca od 1.06.2023 r. - strona 7

13. Taryfa Opłat i Prowizji - Santander Bank Polska -> Taryfa opłat i prowizji pobieranych przez Santander Bank Polska za czynności bankowe dla klientów indywidualnych - obowiązująca od dnia 01.07.2023 r. -> strona 6

14. Opłaty i Prowizje - Credit Agricole -> Konta osobiste -> Tabele opłat i prowizji kont dla osób fizycznych -> strona 2

15. Przelew natychmiastowy z konta w Pekao SA

16. Jak wykonać przelew ekspresowy z konta osobistego - ING Bank Śląski

17. Przelew ekspresowy z konta firmowego - ING Bank Śląski 

18. Przelew ekspresowy z konta firmowego - Pekao SA -> Tabela prowizji i opłat -> Klient firmowy - strona 2

19. Konto Otwarte na Biznes - BNP Paribas -> Dokumenty -> Taryfa prowizji i opłat za czynności bankowe wykonywane na rzecz Klientów Biznesowych (Mikroprzedsiębiorstw) - pakiety depozytowe w ofercie - obowiązuje od 1 marca 2023 r. - strona 6

20. Przelew natychmiastowy z konta w PKO Banku Polskim - limity transakcji

21. Przelew natychmiastowy z konta osobistego - mBank  

22. Przelew natychmiastowy z konta dla MSP - mBank - limity transakcji 

23. Ile idzie przelew? | Santander

24. Przelew SORBNET - mBank

25. [Limity transakcji w Wise](https://wise.com/pl/help/articles/2932343/przewodnik-po-p%C5%82atnosciach-w-pln

Z dnia 21. czerwca 2023.