Banki w Niemczech | Najlepsze konta dla Polaków | Praktyczny Przewodnik 2022

Zaczynasz przygodę w Niemczech? Z pewnością na liście Twoich tematów organizacyjnych znajduje się założenia konta w banku. Jakie konto założyć w Niemczech mając polskie obywatelstwo? Który bank oferuje najlepsze stawki dla obcokrajowców? 

Załóż Wise dla finansów bez granic ?

Wysyłasz pieniądze za granicę z Niemiec? Sprawdź tanie przelewy walutowe w Wise

Dobrze znany jest scenariusz, gdy Ty rozpoczynasz pracę w Niemczech, a ktoś z Twoich bliskich zostaje w Polsce. Jednym z wyzwań przed jakim staniesz to transfer pieniędzy. 

Niemieckie banki znacząco różnią się ofertą w tym zakresie. Część z nich przygotowała naprawdę dobre rozwiązania, a przy innych warto przeliczyć pieniądze dwa razy. 

Przygotowaliśmy dla Ciebie zestawienie popularnych banków w Niemczech i ich ofertę. Wzięliśmy pod uwagę zarówno opłaty związane z operacją, cenę przewalutowania z euro na złotówki oraz czas w jakim odbiorca znajdzie pieniądze na swoim koncie. 

Sprawdź poniższą tabelę i zobacz, ile faktycznie kosztuje przesłanie 1000 euro do Polski. 

Dostawca	Czas trwania	Koszt
ING	Maksymalnie 1 dzień roboczy¹	2,50 EUR
Commerzbank	Kolejny dzień roboczy, jeśli przelew zostanie nadany do godziny 13:00	0,15% kwoty
Deutsche Bank	Maksymalnie 1 dzień roboczy	0,60 EUR
Wise	Nawet w kilka sekund	Transparentna opłata podana z góry

Powyższe zestawienie daje podgląd na najważniejsze informacje związane z transferami - Ty zdecyduj czy zależy Ci na stawkach, czy na czasie. 

W jakim banku założyć konto w Niemczech? Jaki bank wybrać w Niemczech?

Niemieckie banki charakteryzuje spora stabilność - sprzyja temu niski poziom korupcji, wykwalifikowani pracownicy gotowi na rozwój, ustabilizowana sytuacja polityczna oraz wysoki poziom innowacji.² 

Sam rynek bankowości jest raczej hermetyczny i dominują rodzime podmioty, które dbają o stan gospodarki. Niemieckie banki wzbudzają zaufanie obywateli, a czas kryzysu spowodował, że wiele podmiotów (przedsiębiorstw, ale także indywidualnych klientów) przeniosło swoje oszczędności z globalnych banków do tych mniejszych, lokalnych. 

Ostatnie lata niosą spore zmiany na rynku bankowości - wysoka konkurencja i ulepszanie produktów powoduje fuzje oraz przejęcia. W wyniku tego typu działań ilość banków regularnie się zmniejsza, ale mimo to niemiecki system bankowy prężnie się rozwija i przynosi coraz większe zyski. 

Mając ogólne pojęcie na temat niemieckiej bankowości, warto zadać sobie pytanie, na co zwrócić uwagę szukając rozwiązania dla siebie? Na liście z pewnością znajdzie się dostępność usług dla obcokrajowców. 

Niestety nie wszystkie produkty są osiągalne dla osób, które nie posiadają adresu zamieszkania na terenie kraju. Po skreśleniu ich z listy, warto także przeanalizować opłaty związane z otworzeniem konta, wydaniem karty oraz jego użytkowaniem. 

Jeśli wiesz, że będziesz sporo podróżować, zwróć także uwagę na wypłatę pieniędzy z bankomatów - ile kosztuje i czy pojawiają się ograniczenia w tym temacie. Co jeszcze? Obsługa! Czy bank, w którym planujesz założyć konto ma obsługę w języku angielskim a formalności można załatwić online? Regularne wizyty w placówce banku mogą być wyzwaniem, jeśli nie mieszkasz na co dzień w kraju. 

Na koniec jeszcze jeden ważny punkt. Ile kosztują transfery międzynarodowe? Jeśli chcesz część swojej pensji przesyłać do Polski - zwróć uwagę na ten punkt. Informacje na temat zebraliśmy dla Ciebie w osobnej tabeli. 

Najlepsze konto bankowe w Niemczech

Ciężko jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, który bank w Niemczech jest najlepszy. Ale nie zostawimy Cię bez odpowiedzi! Przygotowaliśmy listę najpopularniejszych banków i weźmiemy pod lupę ich ofertę. 

Zaczniemy od tego najpopularniejszego - Deutsche Bank, który jest jednym z największych banków europejskich pod względem sumy aktywów.⁵ 

Zerkniemy także na Commerzbank, który działa głównie na niemieckim i polskim rynku. Przeanalizujemy również ofertę ING, Postbank, Santander oraz Wise. 

Dodatkowo, jeśli chcesz wiedzieć, jak założyć konto w niemieckim banku - sprawdź naszą instrukcję, gdzie przeprowadzimy Cię przez cały proces krok po kroku. 

Konto w Niemczech bez meldunku i z meldunkiem - Jak założyć? - Poradnik 2021

Deutsche Bank⁵

W ofercie Deutsche Bank można znaleźć bezpłatne konto, ale jego oferta jest dość mocno ograniczona - Das Junge Konto jest przeznaczone dla studentów.⁵

Popularne konto AktivKonto kosztuje 6,90 EUR miesięcznie, co nie jest najtańszą opcją dostępną na rynku. Dużym plusem jest bezpłatna karta Deutsche Bank, która umożliwia darmowe płatności w EUR. 

Deutsche Bank oferuje swoim klientom nowoczesną bankowość internetową, która umożliwia stały podgląd wydatków i ich automatyczne kategoryzowanie. Bank dba również o kwestie bezpieczeństwa - nie ponosisz odpowiedzialności za zgubienie lub kradzież karty, a całodobowy zespół jest gotowy, żeby ją zablokować. 

Commerzbank⁶

Co oferuje bank, który znajduje się na liście 5 najpopularniejszych w Niemczech? Znajdziemy tam darmowe konto - pod warunkiem, że wpływa na nie co miesiąc pensja w wysokości minimum 700 EUR. 

Jeśli taka kwota nie zostanie zaksięgowana, konto zostanie obciążone opłatą w wysokości 9,90 EUR. Commerzbank oferuje bezpłatne wypłaty gotówki w bankomatach Cash Group oraz darmowy dostęp do bankowości internetowej, która jest połączona z wygodną aplikacją. 

Z rachunkiem bieżącym Basic połączona jest także darmowa zbliżeniowa karta debetowa oraz wirtualna karta, która umożliwia płatności z Apple Pay oraz Google Pay. 

Wise

Wise to nie bank. To coś znacznie więcej.

Wise to rozwiązanie stworzone z myślą o obcokrajowcach - Wise nie wymaga od swoich klientów potwierdzenia adresu na terenie kraju. 

Wise umożliwia transfery pieniężne do ponad 160 krajów za niską, z góry ustaloną stawkę. 

W odróżnieniu od konkurencji Wise działa w oparciu o rzeczywisty, średni kurs wymiany walut, co pozwala mieć wydatki pod kontrolą. I nie przepłacasz za przewalutowania.

Wszystkie działania Wise są regulowane przez Narodowy Bank w Belgii, więc możesz mieć pewność, że Twoje pieniądze są bezpieczne. 

Wise daje dostęp do wirtualnej i plastikowej karty wielowalutowej, która gwarantuje płatności z niską opłatą za przewalutowanie. Karta umożliwia płatności w ponad 150 krajach. 

Wirtualny portfel umożliwia przechowywanie gotówki w ponad 40 walutach, a późniejsze przewalutowanie działa w oparciu o rzeczywisty kurs wymiany walut. 

Załóż Wise dla finansów bez granic ?

ING ⁷

Bank ING, który znany jest także polskim klientom, oferuje bezpłatne konto pod warunkiem, że wpływa na nie co miesiąc pensja w wysokości minimum 700 EUR.

Jeśli taka operacja się nie wydarzy, trzeba przygotować się na opłatę w wysokości 4,90 EUR. Bank oferuje darmową kartę debetową VISA oraz drugą kartę debetową (girocard), która umożliwia płatności na terenie kraju. 

Karta umożliwia darmową wypłatę pieniędzy (minimum 50 EUR) na terenie kraju z wszystkich bankomatów z logo VISA. ⁸ 

Zagraniczne wypłaty w krajach z walutą euro są również bezpłatne, ewentualnie mogą zostać naliczone opłaty operatora bankomatu. W państwach z inną walutą opłata za wypłatę z bankomatu to 1,99% wypłacanej kwoty i ewentualne koszty, które może naliczyć operator bankomatu. 

⚠️ Na koniec ważna informacja - konto w banku ING mogą założyć klienci, którzy mają możliwość potwierdzenia swojego adresu na terenie Niemiec. 

Postbank⁹

W naszym zestawieniu znalazł się także Postbank, który oferuje konto z miesięczną opłatą 4,90 EUR.

Bank oferuje bezpłatne wypłaty gotówki z bankomatów Cash Group na terenie Niemiec. Postbank oferuje również dostęp do bankowości internetowej, gdzie bezpłatnie można zlecać przelewy. 

Santander¹º

Jak wygląda oferta banku Santander? Decydując się na konto BestGiro możesz liczyć na darmowe konto niezależnie od tego, ile pieniędzy wpływa na Twoje konto. 

Dostęp do pieniędzy masz także z poziomu mobilnej aplikacji, która umożliwia operacje z poziomu telefonu. 

Wszystkie powyższe informacje zebraliśmy w formie czytelnej tabeli poniżej. 

? Darmowe konto w euro z rzeczywistym kursem wymiany walut: Wise

W powyższym zestawieniu wspomnieliśmy o Wise - to wyjątkowo wygodne rozwiązanie, jeśli cenisz sobie mobilność i internetową bankowość dostępną z każdego miejsca na świecie. 

Wise działa w oparciu o rzeczywisty, średni kurs wymiany walut, co jest gwarancją niskich cen oraz braku niespodzianek. W Wise opłaty za operacje są znane z góry. 

Transfery w Wise działają błyskawicznie - pieniądze mogą dotrzeć do odbiorcy nawet w kilka sekund! 

Jeśli z kolei zagraniczne przelewy regularnie wpływają na Twoje konto możesz je odbierać używając lokalnych danych kont bankowych w 9 walutach - ta zasada dotyczy między innymi płatności w funtach brytyjskich (GBP), dolarach amerykańskich (USD), euro (EUR), dolarach nowozelandzkich (NZD), czy dolarach australijskich (AUD).

Przesyłanie pieniędzy z Wise jest wyjątkowo proste! Sprawdź naszą instrukcję!

1. Załóż bezpłatne konto.

2. Wybierz kwotę, którą chcesz przesłać.

3. Dodaj informacje odnośnie numeru konta bankowego odbiorcy.

4. Potwierdź swoją tożsamość.

5. Zapłać za operację przelewem bankowym lub kartą.

To wszystko! Dodatkowo możesz mieć podgląd na drogę, jaką wykona przelew - Ty i odbiorca zostaniecie poinformowani, gdy pieniądze pojawią się na jego koncie. 

Dołącz do 8 milionów klientów, którzy docenili tanie i szybkie transfery gotówkowe. 

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż Wise dla finansów bez granic ?

? Czytasz ten artykuł na telefonie? Możesz scrollować po tabelce! Wystarczy, że przesuniesz palcem w lewo! ⬅️

	ING¹¹	Postbank¹²	Commerzbank¹³	Deutsche Bank¹⁴	Santander¹⁵	Wise
Opłata miesięczna za konto	0 EUR	4,90 EUR miesięcznie	0 EUR, jeśli dokonasz miesięcznych operacji w wysokości 700 EUR (w innym przypadku 9,90 EUR)	6,90 EUR miesięcznie	0 EUR	Za darmo
Dostępna karta	Karta debetowa (VISA Card)	Karta debetowa za darmo	Karta debetowa w zestawie	Karta debetowa Deutsche Bank	Karta Visa	Karta debetowa Wise za 41 zł

Banki w Niemczech dla Polaków

Tematem założenia konta w banku często interesujemy się zanim spakujemy walizki do innego kraju. I dobrze! Punkt za trzymanie ręki na pulsie. 

Niestety na tym etapie może się okazać, że tak naprawdę nie wszystko da się załatwić z Polski. Możesz znaleźć najlepszą ofertę dla siebie, ale większość niemieckich banków wymaga na etapie formalności potwierdzenia adresu zamieszkania na terenie kraju. 

Jeśli Twoje plany są dynamiczne i na chwilę obecną nie możesz potwierdzić swojego adresu w Niemczech, skorzystaj z propozycji banku, który rozumie potrzebę mobilności. 

Ofertę dla takich osób, jak Ty przygotował Wise, który umożliwia załatwienie wszystkich formalności przez Internet i nie wymaga zameldowania w konkretnym kraju. 

Polskie banki w Niemczech

Na liście niemieckich banków można znaleźć także te, które znają polscy klienci. Mamy na myśli chociażby Santander Bank czy ING. Placówki tych banków znajdują się w większości europejskich krajów, ale nie w każdym miejscu będą czekały na Ciebie z otwartymi ramionami. 

Co mamy na myśli? Założenie konta w banku ING nie jest możliwe dla osób, które dopiero, co przyjechały do kraju i nie mogą potwierdzić swojego adresu. To niezbędny element procesu zakładania konta. 

Jakie scenariusze są możliwe w tej sytuacji? Znajdujemy co najmniej dwa. Możesz wstrzymać się z wizytą w ING do momentu, kiedy na stałe osiedlisz się na terenie Niemiec. 

Możesz również założyć konto w banku, który nie będzie wymagał od Ciebie tego typu formalności. Tutaj warto przyjrzeć się ofercie wspomnianego wcześniej Wise - konto w euro w Wise możesz założyć przez internet. Decyzja należy do Ciebie. 

Jak otworzyć niemieckie konto bankowe?

Na pytanie “jak otworzyć niemieckie konto bankowe” odpowiemy na przykładzie Commerzbanku.¹⁹ 

Konto można założyć online wypełniając aplikację dostępną na stronie banku. Następnie na podanego maila przyjdzie wiadomość, która umożliwi potwierdzenie operacji. 

W celu potwierdzenia tożsamości trzeba będzie udać się do placówki banku lub skontaktować się z pracownikiem za pomocą video czatu. 

Później pozostaje już tylko czekać na list z instrukcją, która dopełni procedurę. Po zatwierdzeniu wszystkich formalności możesz spodziewać się przesyłki z kartą. 

Musimy nieco zgasić Twój entuzjazm. Oferta przeznaczona jest tylko i wyłącznie dla klientów, którzy posiadają miejsce zamieszkania w Niemczech. Jeśli jesteś dopiero na etapie planowania przeprowadzki - możesz mieć problem z formalnościami. 

Na szczęście są inne opcje. Dołącz do grona klientów Wise i ciesz się transparentną bankowością niezależnie od tego, gdzie przebywasz. 

Przekonaj się, ile oferuje Wise

Załóż konto za darmo ?

---

Źródła:

1. Preis- und Leistungsverzeichnis der ING
2. Germany (Economy and Banking Sector)
3. STRUKTURA I ROLA SYSTEMU BANKOWEGO REPUBLIKI FEDERALNEJ NIEMIEC W GOSPODARCE 
4. Germany (Major Banks) 
5. Girokonto eröffnen | Konto online beantragen – Deutsche Bank
6. Kostenloses Girokonto mit 50 € Prämie 
7. Das Girokonto, das Ihnen gefallen wird – ING 
8. Preis- und Leistungsverzeichnis der ING
9. Guthabenkonto mit der vollen Ausgabenkontrolle
10. BestGiro: Kostenloses Girokonto mit Kreditkarte  
11. ING
12. Guthabenkonto mit der vollen Ausgabenkontrolle
13. Kostenloses Girokonto mit 50 € Prämie
14. Girokonto eröffnen | Konto online beantragen – Deutsche Bank
15. BestGiro: Kostenloses Girokonto mit Kreditkarte
16. Kostenloses Girokonto mit 50 € Prämie  > Preisaushang  
17. Preis- und Leistungsverzeichnis der ING
18. Commerzbank
19. Kostenloses Girokonto mit 50 € Prämie

Z dnia 3., 5., 6.,  8. Września 2021.