¿Cuánto dinero puedo recibir por transferencia sin declarar en México?

En los últimos años ha aumentado sustancialmente el número de mexicanos que reciben remesas del exterior y que hacen pagos electrónicos a través de SPEI. Esto ha traído cambios en las regulaciones tributarias y confusión entre los ciudadanos, que no tienen muy claro cómo proceder para evitar incurrir en irregularidades con el SAT.

Si tienes dudas como “¿cuánto dinero puedo recibir por transferencia sin declarar?”, “¿cuántas transferencias puedo recibir al mes?” o “¿cuáles son las limitaciones impuestas a los depósitos en efectivo por el SAT?”, en este artículo las responderemos todas. Además, te presentaremos una plataforma para recibir dinero del exterior en México sin cargos ocultos: Wise.

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¿Cuál es la cantidad máxima que se puede transferir sin declarar en México?

Las transferencias bancarias SPEI se han vuelto muy populares entre los mexicanos por su sencillez y rapidez. Sin embargo, hay muchos que se preguntan cuánto es lo máximo que se puede transferir sin tener problemas con el SAT. En la mayor parte de los casos, estas dudas vienen a raíz de los cambios introducidos por la Resolución Miscelánea Fiscal de 2021.

En este reglamento sólo hace referencia a los depósitos en efectivo¹. Para el SAT es relativamente sencillo descubrir el origen de los fondos en una transferencia bancaria electrónica y no impone límites a los movimientos por SPEI.

De cualquier manera, es importante que consultes con tu banco, ya que dependiendo de la cuenta puede determinar límites diarios, mensuales o por transferencia, por motivos internos.

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¿Cuáles son los límites de los depósitos en efectivo?

La Resolución Miscelánea Fiscal 2021, en su regla 3.5.14, establece que los bancos deben reportar al SAT cualquier depósito en efectivo que supere los $15,000 MXN. También deben enviar una notificación si, a lo largo de un mes, un cliente recibe varios ingresos cuyo total acumulado supere este monto¹.

De cualquier manera, esto no te impide ingresar cantidades superiores. Sólo debes tener en cuenta que el banco lo notificará al SAT y pueden pedirte que aclares de donde procede ese dinero. Entonces, si te estabas preguntando “¿puedo depositar 100 mil pesos en efectivo?”, la respuesta es sí, siempre y cuando puedas justificar que los has obtenido de manera lícita.

¿Es posible justificar un depósito en efectivo?

Justificar un depósito significa disponer de un sustento legal que muestre de dónde procede dicho dinero. Si tienes una factura (o CFDI)2 por el importe ingresado en tu cuenta, lo has reflejado en tu declaración de la renta y has pagado los impuestos correspondientes, el depósito estará debidamente justificado y no tendrás ningún problema con el SAT.

¿Las remesas pagan impuestos?³

Las remesas no pagan impuestos en estos dos casos:

• Te las envía un familiar de primer grado (padre, madre, hijos o cónyuge)
• Si se trata de una donación efectuada por un tercero y el importe total que recibes como remesas a lo largo del año fiscal es inferior al triple del salario mínimo de tu zona

En cualquier otra situación, tendrás que reflejar las remesas como ingresos en tu declaración de la renta y pagar los impuestos que te correspondan.

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Wise: una alternativa para recibir dinero de Estados Unidos y el mundo sin comisiones ocultas

Wise es una alternativa a los bancos tradicionales y las empresas de remesas para recibir transferencias del exterior. Tanto desde Estados Unidos, como desde otras partes del mundo. El dinero va directamente a tu cuenta bancaria mexicana, sin pasar por entidades intermediarias y sin comisiones ocultas.

Para que cualquier conocido pueda enviarte dinero a través de Wise, tú sólo necesitas facilitarle tu CLABE. Recibirás la transferencia en cuestión de minutos y sin pagar nada. Al emisor sólo le cobrarán $8,66 MXN, si lo hace desde su balance en pesos, sin importar el monto total enviado.

Otra gran ventaja de Wise respecto a los demás servicios de envío de dinero es que siempre usa los tipos de cambio medios del mercado. Así, cuando convierten las divisas extranjeras a pesos para mandarlos a tu cuenta, tú no pierdes ni un centavo.

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Fuentes:

¹ Gobierno de México – Resolucion Miscelanea Fiscal 2021: Pág 361

² Diario El Economista – ¿Qué debes hacer cuándo deposites más de 15,000 pesos en efectivo? y Gobierno de México – Comprobante Fiscal Digital por Internet (CFDI)

³ Servicio de Administración Tributaria – Ley del ISR: artículo 93

Comprobadas por última vez el 5 de febrero de 2024.