Payoneer vs Wise (ExTransferWise): ¿Cuál es mejor en México?

Payoneer es una plataforma que se enfoca principalmente en negocios y administrar el dinero que se genera en plataformas como Airbnb, Fivver, Upwork, y más. Wise anteriormente Wise, permite recibir y enviar transferencias internacionales, además de tener una API que permite automatizar pagos.

Por lo que si estás pensando cómo gestionar tu negocio o tus ingresos como freelancer, en este artículo comparamos Payoneer vs TransferWise, para que veas con más detalles qué servicios ofrece cada una y cuál te conviene más.

¿Qué es Payoneer?

Payoneer es una plataforma que se fundó en 2005 y que te permite crear una cuenta de empresa para recibir pagos o administrar los ingresos de tu negocio. Por el momento no ofrece cuentas para finanzas personales, por eso es ideal para freelancers o pequeñas empresas que necesitan recibir dinero y hacer compras online de productos y servicios de manera global.

¿Qué es Wise (Ex TransferWise)?

Wise, anteriormente TransferWise, es una plataforma para gestionar tu dinero, como realizar transferencias internacionales y nacionales, convertirlo en múltiples divisas, hacer pagos online y más que inició sus operaciones en 2011. Puedes crear una cuenta personal o de empresa, por lo que también es perfecta para freelancers y pequeños negocios.

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¿Qué servicios ofrecen Wise y Payoneer en México?

Estos son los servicios que ofrecen Wise y Payoneer en México:

	Wise	Payoneer
Datos de cuenta locales	USD, EUR, GBP, CAD y de cinco países más	USD, EUR, GBP. EUR y de cuatro países más
Divisas disponibles	Más de 50	Más de 80
Recibir dinero	Sí	Sí
Enviar dinero a cuentas bancarias	Sí	Sí, a cuentas de proveedores
Tarjeta	No disponible en México	Sí*
Tipo de cambio	Sin sobreprecio	Sin sobreprecio

*Se habilita después de recibir al menos 100 USD en la cuenta

Servicios de Payoneer México

Al abrir una cuenta en Payoneer México, estos son algunos de los servicios que ofrece a sus clientes:

• Permite conectar tu cuenta con marketplaces para recibir pagos
• Solicitar pagos mediante un link a clientes o/y empresas internacionales
• Datos de cuenta de locales Estados Unidos, Europa, Reino Unido, Canadá y cuatro países más
• Utiliza tus fondos para compras internacionales online
• Solicitar una tarjeta Payoneer para compras online o físicas
• Transferir a usuarios de Payoneer o a cuentas bancarias de proveedores

¿Payoneer es seguro?

Payoneer es una plataforma segura. Los fondos de sus clientes están protegidos según requisitos legales, con certificación en nivel 1 de PCI Data Security Standard. Además, Payoneer está registrada como empresa de servicios monetarios (MSB) y cuenta con autorización del Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).

Servicios de Wise México

A continuación, a detalle de los servicios que ofrece TransferWise México para que puedas compararlos:

• Abrir una cuenta multidivisa personal o de empresa para tu negocio
• Compras online en tiendas internacionales mediante transferencia
• Enlazar tu cuenta a otras plataformas o marketplaces para gestionar ingresos
• Convierte y mantiene tu dinero en más de 50 divisas disponibles
• Datos de cuenta locales de Estados Unidos, Europa, Reino Unido, Canadá y cinco territorios
• Envíar dinero a más de 70 países con métodos de pago: transferencia, tarjeta de débito o crédito y balances Wise
• Transferir a usuarios de Wise o a cuentas bancarias
• Generar solicitudes de pago

¿Transferwise es seguro?

Transferwise, ahora conocido como Wise, es seguro porque está regulado por instituciones como la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) y la Financial Crimes Enforcement Network de Estados Unidos (FinCEN), que protegen a los usuarios y a los mercados en donde opera la empresa.

¿Es posible abrir una cuenta en Estados Unidos estando en México? Descubre cómo hacerlo desde cualquier parte de México en línea

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Payoneer vs Wise: Comisiones

Ahora vamos a comparar las comisiones y tarifas que cobra Payoneer y Wise para que veas la diferencia al momento de recibir, enviar y retirar.

Payoneer comisiones

Las comisiones de Payoneer varían según la operación, el método de pago y el monto que se transfiere.

Comisiones por recibir

Si recibes un pago de otro usuario de Payoneer, es gratis. Pero si solicitas un pago, las tarifas son las siguientes:

Modo de pago	Comisión
Transferencia en USD	1% del monto
Transferencia en EUR o GBP	Gratis
Tarjeta de crédito en todas las divisas	3% del monto
Débito (ACH solo en Estados Unidos)	1% del monto

Tipo de envío	Comisión
A otro usuario Payoneer	Gratis
A una cuenta bancaria local	$55 MXN
A un usuario que no sea Payoneer	Hasta el 2% del monto

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Comisiones por enviar

Con Payoneer puedes enviar dinero desde el saldo que tienes en la plataforma y también permite otros métodos de pago. Estas son las comisiones por pagar con tu saldo de Payoneer: directamente con tu saldo de Payoneer.

Tipo de envío	Comisión
A otro usuario Payoneer	Gratis
A una cuenta bancaria local	$55 MXN
A un usuario que no sea Payoneer	Hasta el 2% del monto

Estás son las comisiones por pagar con otros métodos de pago:

Tipo de envío	Comisión
Débito ACH (solo en EEUU)	1% del monto
Tarjeta de crédito	3% del monto
Transferencia bancaria local	1% del monto

Comisiones por retirar

Para retirar tu dinero a tu cuenta bancaria, dependen del tipo de cuenta, divisa y monto que envíes.

Tipo de cuenta	Comisión
Divisa diferente a la de tu saldo de Payoneer	2% del monto
Misma divisa de tu saldo	$1,5 de USD a USD $55 de MXN a MXN €1.50 de EUR a EUR
Divisas no locales*	2% del monto

*Por ejemplo, saldo de Payoneer en USD a una cuenta bancaria en USD pero de un banco mexicano.

Wise comisiones

Wise también tiene diferentes tarifas dependiendo de la divisa en la que se envíe el dinero. De todos modos, siempre puedes consultar el simulador de comisiones para saber el costo de enviar dinero en Wise. En este artículo te decimos cómo recibir dinero en Wise (ex TransferWise) con sus respectivas comisiones.

Nacional

Servicio	Comisión
Enviar	Gratis entre usuarios $8.66 MXN a una cuenta bancaria mexicana
Recibir	Gratis
Retirar	$8.66 MXN por envío a tu cuenta bancaria

Internacional

Las comisiones de Wise varían dependiendo del monto y del método de pago. Wise permite pagar las transferencias con el dinero que ya tienes en tus balances, tarjeta de crédito, tarjeta de débito, bill payment, transferencia Wire o ACH (débito bancario).

Para que tengas una idea más clara, si envías 100 USD desde tu cuenta Wise México a una cuenta mexicana, las comisiones serían:

Servicio	Comisión
Enviar	Gratis entre usuarios Entre $1.03 USD y $5.45 USD si es a una cuenta bancaria en esa moneda
Recibir	Gratis
Retirar	$8.66 MXN por envío a tu cuenta bancaria

Conoce: Las Comisiones por Transferencias Internacionales en México

Payoneer vs. Wise: Tipo de cambio

El tipo de cambio de Payoneer se basa en el promedio de las tasas de cambio mayoristas, que se calculan al momento de realizar la transacción. Si te envían dinero en una divisa diferente a la de tus fondos, debes agregar una comisión de 0,5% del monto transferido por cambio de divisa, más las comisiones por enviar y/o recibir correspondientes.

Wise también utiliza un tipo de cambio medio que puedes monitorear para que veas cuándo es el momento más conveniente para enviar dinero. Esto ayuda a que tanto como el que envía como el que reciba tenga una mejor conversión y evites las altas comisiones.

Para que tengas una idea más clara, te mostramos un ejemplo de enviar 100 USD a México desde tus balances tanto de Wise como de Payoneer.

	Wise	Payoneer
Envia	$100 USD	$100 USD
Tipo de cambio*	$18.92 MXN	$18.9125 MXN
Recibe	$1873,37 MXN	$1843,96 MXN

*Consultados el día martes 07 de febrero de 2023.

Wise (anteriormente TransferWise) vs. Payoneer: ¿Cuál es mejor en México?

TransferWise y Payoneer tienen beneficios y pueden ser de gran ayuda para hacer transferencias internacionales y administrar tu dinero online. Incluso Payoneer y Wise pueden servir como un complemento, enviando tu dinero de Payoneer a Wise para evitar altas comisiones. Además, son muy seguras porque cuentan con las regulaciones necesarias para que el dinero de los usuarios esté protegido.

Payoneer es una buena alternativa si:

• Quieres tener una cuenta de empresa para gestionar tus ingresos
• Prefieres un link de pago para cobrar a clientes
• Deseas hacer compras online y en tiendas físicas con tarjeta
• Requieres datos de cuenta en USD, EUR, GBP, CAD y tres territorios más
• Tienes cuenta en dólares y quieres enviar dinero a tu cuenta bancaria

Wise es una buena alternativa si:

• Quieres tener más de 50 monedas disponibles para convertir, mantener o ahorrar
• Enviar solicitudes de pago
• Requieres datos de cuenta locales en USD, EUR, GBP, CAD y cinco territorios más
• Enviar en pesos a tu cuenta mexicana con una comisión fija de $8.66MXN

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Notas y fuentes

Payoneer - Servicios

Payoneer - Seguridad

Payoneer - Comisiones

Payoneer - Tipo de cambio de xe.com

Wise - Servicios

Wise - Comisiones

Wise - Tipo de cambio

Comprobado por última vez el 9 de febrero de 2023.