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Payoneer vs Wise (ExTransferWise): ¿Cuál es mejor en México?
Payoneer es una plataforma que se enfoca principalmente en negocios y administrar el dinero que se genera en plataformas como Airbnb, Fivver, Upwork, y más. Wise anteriormente Wise, permite recibir y enviar transferencias internacionales, además de tener una API que permite automatizar pagos.
Por lo que si estás pensando cómo gestionar tu negocio o tus ingresos como freelancer, en este artículo comparamos Payoneer vs TransferWise, para que veas con más detalles qué servicios ofrece cada una y cuál te conviene más.
¿Qué es Payoneer?
Payoneer es una plataforma que se fundó en 2005 y que te permite crear una cuenta de empresa para recibir pagos o administrar los ingresos de tu negocio. Por el momento no ofrece cuentas para finanzas personales, por eso es ideal para freelancers o pequeñas empresas que necesitan recibir dinero y hacer compras online de productos y servicios de manera global.
¿Qué es Wise (Ex TransferWise)?
Wise, anteriormente TransferWise, es una plataforma para gestionar tu dinero, como realizar transferencias internacionales y nacionales, convertirlo en múltiples divisas, hacer pagos online y más que inició sus operaciones en 2011. Puedes crear una cuenta personal o de empresa, por lo que también es perfecta para freelancers y pequeños negocios.
¿Qué servicios ofrecen Wise y Payoneer en México?
Estos son los servicios que ofrecen Wise y Payoneer en México:
| Wise | Payoneer | |
|---|---|---|
| Datos de cuenta locales | USD, EUR, GBP, CAD y de cinco países más | USD, EUR, GBP. EUR y de cuatro países más |
| Divisas disponibles | Más de 50 | Más de 80 |
| Recibir dinero | Sí | Sí |
| Enviar dinero a cuentas bancarias | Sí | Sí, a cuentas de proveedores |
| Tarjeta | No disponible en México | Sí* |
| Tipo de cambio | Sin sobreprecio | Sin sobreprecio |
*Se habilita después de recibir al menos 100 USD en la cuenta
Servicios de Payoneer México
Al abrir una cuenta en Payoneer México, estos son algunos de los servicios que ofrece a sus clientes:
- Permite conectar tu cuenta con marketplaces para recibir pagos
- Solicitar pagos mediante un link a clientes o/y empresas internacionales
- Datos de cuenta de locales Estados Unidos, Europa, Reino Unido, Canadá y cuatro países más
- Utiliza tus fondos para compras internacionales online
- Solicitar una tarjeta Payoneer para compras online o físicas
- Transferir a usuarios de Payoneer o a cuentas bancarias de proveedores
¿Payoneer es seguro?
Payoneer es una plataforma segura. Los fondos de sus clientes están protegidos según requisitos legales, con certificación en nivel 1 de PCI Data Security Standard. Además, Payoneer está registrada como empresa de servicios monetarios (MSB) y cuenta con autorización del Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).
Servicios de Wise México
A continuación, a detalle de los servicios que ofrece TransferWise México para que puedas compararlos:
- Abrir una cuenta multidivisa personal o de empresa para tu negocio
- Compras online en tiendas internacionales mediante transferencia
- Enlazar tu cuenta a otras plataformas o marketplaces para gestionar ingresos
- Convierte y mantiene tu dinero en más de 50 divisas disponibles
- Datos de cuenta locales de Estados Unidos, Europa, Reino Unido, Canadá y cinco territorios
- Envíar dinero a más de 70 países con métodos de pago: transferencia, tarjeta de débito o crédito y balances Wise
- Transferir a usuarios de Wise o a cuentas bancarias
- Generar solicitudes de pago
¿Transferwise es seguro?
Transferwise, ahora conocido como Wise, es seguro porque está regulado por instituciones como la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) y la Financial Crimes Enforcement Network de Estados Unidos (FinCEN), que protegen a los usuarios y a los mercados en donde opera la empresa.
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|---|
Payoneer vs Wise: Comisiones
Ahora vamos a comparar las comisiones y tarifas que cobra Payoneer y Wise para que veas la diferencia al momento de recibir, enviar y retirar.
Payoneer comisiones
Las comisiones de Payoneer varían según la operación, el método de pago y el monto que se transfiere.
Comisiones por recibir
Si recibes un pago de otro usuario de Payoneer, es gratis. Pero si solicitas un pago, las tarifas son las siguientes:
| Modo de pago | Comisión |
|---|---|
| Transferencia en USD | 1% del monto |
| Transferencia en EUR o GBP | Gratis |
| Tarjeta de crédito en todas las divisas | 3% del monto |
| Débito (ACH solo en Estados Unidos) | 1% del monto |
| Tipo de envío | Comisión |
|---|---|
| A otro usuario Payoneer | Gratis |
| A una cuenta bancaria local | $55 MXN |
| A un usuario que no sea Payoneer | Hasta el 2% del monto |
Comisiones por enviar
Con Payoneer puedes enviar dinero desde el saldo que tienes en la plataforma y también permite otros métodos de pago. Estas son las comisiones por pagar con tu saldo de Payoneer: directamente con tu saldo de Payoneer.
| Tipo de envío | Comisión |
|---|---|
| A otro usuario Payoneer | Gratis |
| A una cuenta bancaria local | $55 MXN |
| A un usuario que no sea Payoneer | Hasta el 2% del monto |
Estás son las comisiones por pagar con otros métodos de pago:
| Tipo de envío | Comisión |
|---|---|
| Débito ACH (solo en EEUU) | 1% del monto |
| Tarjeta de crédito | 3% del monto |
| Transferencia bancaria local | 1% del monto |
Comisiones por retirar
Para retirar tu dinero a tu cuenta bancaria, dependen del tipo de cuenta, divisa y monto que envíes.
| Tipo de cuenta | Comisión |
|---|---|
| Divisa diferente a la de tu saldo de Payoneer | 2% del monto |
| Misma divisa de tu saldo | $1,5 de USD a USD $55 de MXN a MXN €1.50 de EUR a EUR |
| Divisas no locales* | 2% del monto |
*Por ejemplo, saldo de Payoneer en USD a una cuenta bancaria en USD pero de un banco mexicano.
Wise comisiones
Wise también tiene diferentes tarifas dependiendo de la divisa en la que se envíe el dinero. De todos modos, siempre puedes consultar el simulador de comisiones para saber el costo de enviar dinero en Wise. En este artículo te decimos cómo recibir dinero en Wise (ex TransferWise) con sus respectivas comisiones.
Nacional
| Servicio | Comisión |
|---|---|
| Enviar | Gratis entre usuarios $8.66 MXN a una cuenta bancaria mexicana |
| Recibir | Gratis |
| Retirar | $8.66 MXN por envío a tu cuenta bancaria |
Internacional
Las comisiones de Wise varían dependiendo del monto y del método de pago. Wise permite pagar las transferencias con el dinero que ya tienes en tus balances, tarjeta de crédito, tarjeta de débito, bill payment, transferencia Wire o ACH (débito bancario).
Para que tengas una idea más clara, si envías 100 USD desde tu cuenta Wise México a una cuenta mexicana, las comisiones serían:
| Servicio | Comisión |
|---|---|
| Enviar | Gratis entre usuarios Entre $1.03 USD y $5.45 USD si es a una cuenta bancaria en esa moneda |
| Recibir | Gratis |
| Retirar | $8.66 MXN por envío a tu cuenta bancaria |
| Conoce: Las Comisiones por Transferencias Internacionales en México |
|---|
Payoneer vs. Wise: Tipo de cambio
El tipo de cambio de Payoneer se basa en el promedio de las tasas de cambio mayoristas, que se calculan al momento de realizar la transacción. Si te envían dinero en una divisa diferente a la de tus fondos, debes agregar una comisión de 0,5% del monto transferido por cambio de divisa, más las comisiones por enviar y/o recibir correspondientes.
Wise también utiliza un tipo de cambio medio que puedes monitorear para que veas cuándo es el momento más conveniente para enviar dinero. Esto ayuda a que tanto como el que envía como el que reciba tenga una mejor conversión y evites las altas comisiones.
Para que tengas una idea más clara, te mostramos un ejemplo de enviar 100 USD a México desde tus balances tanto de Wise como de Payoneer.
| Wise | Payoneer | |
|---|---|---|
| Envia | $100 USD | $100 USD |
| Tipo de cambio* | $18.92 MXN | $18.9125 MXN |
| Recibe | $1873,37 MXN | $1843,96 MXN |
*Consultados el día martes 07 de febrero de 2023.
Wise (anteriormente TransferWise) vs. Payoneer: ¿Cuál es mejor en México?
TransferWise y Payoneer tienen beneficios y pueden ser de gran ayuda para hacer transferencias internacionales y administrar tu dinero online. Incluso Payoneer y Wise pueden servir como un complemento, enviando tu dinero de Payoneer a Wise para evitar altas comisiones. Además, son muy seguras porque cuentan con las regulaciones necesarias para que el dinero de los usuarios esté protegido.
Payoneer es una buena alternativa si:
- Quieres tener una cuenta de empresa para gestionar tus ingresos
- Prefieres un link de pago para cobrar a clientes
- Deseas hacer compras online y en tiendas físicas con tarjeta
- Requieres datos de cuenta en USD, EUR, GBP, CAD y tres territorios más
- Tienes cuenta en dólares y quieres enviar dinero a tu cuenta bancaria
Wise es una buena alternativa si:
- Quieres tener más de 50 monedas disponibles para convertir, mantener o ahorrar
- Enviar solicitudes de pago
- Requieres datos de cuenta locales en USD, EUR, GBP, CAD y cinco territorios más
- Enviar en pesos a tu cuenta mexicana con una comisión fija de $8.66MXN
Notas y fuentes
Payoneer - Servicios
Payoneer - Seguridad
Payoneer - Comisiones
Payoneer - Tipo de cambio de xe.com
Wise - Servicios
Wise - Comisiones
Wise - Tipo de cambio
Comprobado por última vez el 9 de febrero de 2023.
*Consulta los términos de uso y disponibilidad de productos para tu región o visita comisiones y precios de Wise para obtener la información más actualizada sobre precios y comisiones.
Esta publicación se proporciona con fines de información general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o profesional de Wise Payments Limited o sus subsidiarias y sus afiliadas, y no pretende sustituir el asesoramiento de un asesor financiero o cualquier otro profesional.
No hacemos ninguna declaración ni ofrecemos garantía, ya sea expresa o implícita, de que el contenido de la publicación sea preciso, completo o actualizado.
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