Payoneer México ¿Qué es y cómo funciona?

Ya sea que estás buscando plataformas para tu ecommerce o como freelance para recibir pagos del extranjero, tal vez te hayas preguntado sobre Payoneer. En este artículo te decimos qué es y cómo funciona Payoneer México.

Y, si eres una persona que recibe dinero del extranjero con frecuencia, quizá quieras conocer Wise, una alternativa para recibir dinero desde Estados Unidos y el resto del mundo, mas sin los altos costos de las transferencias internacionales.

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¿Qué es Payoneer?

Payoneer es una plataforma de servicios financieros que facilita transacciones comerciales y pagos entre empresas, profesionales independientes y mercados en línea de todo el mundo. Originaria de Estados Unidos, Payoneer tiene una presencia sólida en México.

Esta no es una cuenta común, puesto que está dirigida sobre todo a freelancers y empresarios. Ofrece una gama de servicios diseñados especialmente para facilitar el comercio internacional, incluyendo transferencias de dinero, pagos y retiros.

¿Cómo funciona Payoneer en México?

En México, Payoneer ofrece una variedad de servicios que incluyen enviar y recibir dinero, realizar retiros y tarjetas de débito prepagadas. Los usuarios pueden enviar y recibir pagos en diferentes divisas, lo que resulta particularmente útil para negocios y freelancers quen trabajan con clientes internacionales. Además, Payoneer también brinda la opción de realizar pagos en línea.

Enviar dinero con Payoneer

Se pueden hacer transferencias bancarias internacionales, envío a tarjetas de débito Payoneer (en USD, EUR, GBP o CAD) y hacer pagos a través de proveedores de servicios de pago en línea.

Entre cuentas Payoneer:

1. Activar la posibilidad de recibir $500 USD en su cuenta o equivalente
2. En el menú izquierdo dar click en “Pagar”
3. Elegir “Pagar a otras cuentas Payoneer”
4. Ingresar datos “Nombre, Apellido y correo electrónico”
5. Transferir

Pagar a cuenta bancaria de otro banco por primera vez:

1. .En el menú izquierdo dar click en “Pagar”

2. Elegir “Pagar a cuenta bancaria de un tercero”

3. Dar click en “Añadir datos del banco” lo cual te envía a la sección del Menú de “Bancos y tarjetas”

4. Ahí dar click en “Cuentas del destinatario”

5. Después dar click en “Añadir cuenta bancaria”

6. Elegir “Personal” o “Negocio”

7. Elegir “Pais” y “Moneda de la cuenta bancaria” y dar click en “Siguiente”

8. Llenar “Datos del destinatario” y click en “Siguiente”

9. “Ingresar los datos de cuenta bancaria” y dar click en “Siguiente”

10. “Confirmar los datos de la cuenta Payoneer” con fecha de nacimiento y clave Payoneer y da click en “Añadir Cuenta Bancaria”

11. Regresar a “Pagar” ingresar “Datos del pago”

12. Dar click en “Revisión”

Recibir dinero con Payoneer

De la misma manera, puedes recibir transferencias bancarias internacionales y pagos de clientes de casi todo el mundo a tu cuenta bancaria en México. Payoneer es ideal para freelancers porque **permite recibir pagos de plataformas como Upwork y Fiverr. **Si tienes una empresa, recibes pagos de diversos marketplaces, Ebay y Amazon.

Hay dos opciones para recibir tu dinero: “Solicitar un pago” y “Cuentas para recibir transferencias”.

Cuentas para recibir transferencias:

1. En el menú izquierdo dar click en “Recibir”.
2. Después dar click en “Cuentas para recibir transferencias”.
3. Pulsar en “Solicitar cuentas”.
4. Abre un menú de información y se da click en “Siguiente”.
5. Seleccionar país o países desde dónde queremos recibir.
6. Confirmar en el siguiente menú los países dando click en “Enviar solicitud”.
7. Validar información proporcionando documentación con un Cuestionario de cuentas para recibir transferencias y una identificación oficial (INE, pasaporte o cédula profesional).
8. Se verifican los datos y a partir de ahí ya se puede recibir con tus datos de Payoneer.

Solicitar un pago (la opción más usada):

1. En el menú izquierdo dar click en “Recibir”.
2. Después dar click en “Solicitar un pago”.
3. Si es tu primera vez, deberás validar información proporcionando “Perfil del negocio” y la “Identificación oficial con fotografía”.
4. Una vez realizado lo anterior cuando se da click en “Solicitar un pago” te abre un menú llamado “Seleccionar gestor de pago”.
5. La primera vez que se use se deben “Ingresar los datos del gestor de pago”, eligiendo “Compañía” o “Individuo” llenando la información y dando click en “Siguiente”.
6. Después elegir “Detalles del pago” eligiendo monto, moneda, descripción, vencimiento y forma de solicitar pago. Después dar click en “Siguiente”
7. Por último, tendremos oportunidad de “Adjuntar documentos” como factura o contrato de trabajo. En caso de no tener dar click en “Crea una factura profesional”.
8. Dar click en “Solicitar pago”; en ese momento se envía y genera un código de solicitud.

Retirar dinero con Payoneer

Payoneer te muestra las tarifas que cobrará según la operación antes de retirar tu dinero. Hay muchas opciones para conectar otras plataformas para que el retiro sea gratuito.

Retiro en cuentas bancarias locales:

1. En el menú de la izquierda dar click en “Retiro y transferencia”.
2. La primera vez se tiene que agregar en la opción del menú izquierdo de “Bancos y tarjetas” las “Cuentas del destinatario” que se asociarán.
3. Después dar click en “transferir al banco”.
4. Aparecen los “Detalles de la transferencia” y se debe elegir desde, para, monto y opcionalmente la descripción y dar click en “Revisión”.
5. Se mostrarán los “Detalles de la transferencia” previamente elegidos y se dará click en “Transferir”.
6. Se realiza una verificación de seguridad a través del número telefónico asociado y se da click en “Enviar”.
7. Tus fondos estarán en camino.
8. Retira el dinero con tu tarjeta de tu cuenta en México en cajeros automáticos o realizando compras.

Retiro con tarjeta Payoneer:

1. Puedes usar la tarjeta física o virtual para hacer compras.
2. También puedes hacer retiros con la tarjeta física en cualquier cajero automático. Solo ten en cuenta que esta opción puede ser costosa debido a las comisiones del cajero y a las comisiones por cambio de divisas.

Tarjeta Payoneer

Payoneer cuenta con la Payoneer Mastercard, una tarjeta de débito para disponer del saldo de tu cuenta Payoneer. Puedes solicitarla en México y usarla en cajeros automáticos, en tiendas o para compras online, donde sea que acepten Mastercard.

• La tarjeta Payoneer está disponible en cuatro monedas y puedes pedir una tarjeta en cada moneda USD, EUR, GBP y CAD.
• La anualidad de la tarjeta física es de 29.99 USD.

¿Payoneer es seguro?

Payoneer es una empresa registrada como un Negocio de Servicios Monetarios (MSB por sus siglas en inglés), la cual está regulada por FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network), agencia del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.

Tipo de cambio y Comisiones de Payoneer

Las comisiones de Payoneer varían según el tipo de transacción, incluyendo el envío, la recepción y los retiros. Además, la plataforma aplica sus propias tasas de cambio para las conversiones de divisas que pueden resultar más caras que el tipo de cambio medio del mercado.

Aunque todo esto es muy transparente a través de su plataforma y lo puedes consultar en todo momento:

• Al recibir entre cuentas Payoneer, no se cobra comisión
• Cuando es, a través de una “Solicitud de pago” se cobra 1% en transferencias bancarias en USD, gratis en EUR y GBP, 3% en tarjetas de crédito de todas las divisas y 1% en débito bancario ACH
• En Marketplace y networks se debe consultar con las páginas directamente. A través de cuentas globales de recepción es gratis en EUR y GBP, y en USD va de 0 a 1% pero varían

En retiros a cuentas bancarias tenemos tres opciones:

• En transferencias en divisa local desde un saldo de Payoneer con otra moneda tenemos hasta el 2% del importe de la transacción.
• En retiros en moneda local desde un saldo de Payoneer con la misma moneda tenemos la comisión es de:
• USD 1.50 de USD a USD
• EUR 1.50 de EUR a EUR
• GBP 1.50 de GBP a GBP
• MXN 55 de MXN a MXN

En los retiros en monedas que no son las locales puede ser hasta el 2% del importe de la transacción.

Al realizar un pago:

• Al pagar directamente desde tu saldo de Payoneer es gratis si el destinatario tiene una cuenta de Payoneer.
• Si el destinatario no tiene una cuenta Payoneer la tarifa puede ser hasta del 2% del importe de la transacción.

Wise, una alternativa para recibir dinero del extranjero sin comisiones ocultas

Cada vez que necesites recibir dinero del extranjero, puedes usar Wise. Es una fintech alternativa con la que puedes recibir dinero de Estados Unidos, Canadá y otros países evitando los altos costos de las transferencias internacionales.

La persona que te envía el dinero necesita hacerlo desde la app de Wise o la página web. Sólo necesitas proporcionar tu nombre y CLABE interbancaria para usar Wise de forma rápida y sin tarifas ocultas.

Wise ofrece el tipo de cambio medio del mercado, lo que hace que las transferencias sean más eficientes y sin sobreprecio. La transacción se realiza en pesos, lo que agiliza todavía más el proceso.

Pros y contras de Payoneer México

Payoneer puede ser una buena alternativa para algunas personas y no serlo para otras. Todo depende de sus necesidades y objetivos.

Ventajas

• El tiempo de transferencias de dinero es corto
• Amplia red de usuarios y socios comerciales
• Ideal para freelancers y pequeñas empresas
• Manejar diversas divisas

Desventajas

• Algunas comisiones son elevadas
• El tipo de cambio que ofrece no es el más conveniente
• Por inactividad de cuenta hay comisiones altas
• No se pueden hacer pagos personales como pago a proveedores, etc