Compartamos Banco: Qué es y cómo funciona

Compartamos Banco es una de las entidades más populares de México, especialmente en lo que respecta a préstamos. En el año 2024 alcanzaron los 3 millones de clientes. En esta guía te explicaremos qué es Compartamos Banco, cómo funciona, cuáles son los servicios que ofrece, sus comisiones y también hablaremos sobre su seguridad.

También vamos a presentarte una alternativa para recibir dinero del extranjero. Con Wise recibes transferencias de Estados Unidos y el resto del mundo en tu cuenta bancaria sin pagar las altas tarifas de las transferencias internacionales.

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¿Qué es Compartamos Banco?

Compartamos Banco es una entidad mexicana fundada en 1990. En sus inicios estaba constituida como una ONG y se dedicaba a proporcionar microcréditos a personas cuya situación económica era precaria.

A partir del año 2000 pasaron a ser una empresa con ánimo de lucro y obtuvieron una licencia bancaria en 2006. Poco a poco han ido expandiendo su catálogo de servicios y en la actualidad ofrecen seguros, préstamos, cuentas de ahorro y tarjetas de débito.

Conoce más: ¿Qué es una transferencia ACH?

¿Cómo funciona Compartamos Banco en México?

Compartamos Banco ofrece sus servicios a través de más de 350 oficinas repartidas por todo México. Adicionalmente, dispone de una app para el celular y un portal web de banca en línea para hacer tus operaciones sin tener que desplazarte.

Ofrecen 4 tipos diferentes de cuentas:

• Cuenta Básica
• Cuenta Básica de nómina (para recibir tu sueldo o pensión)
• Cuenta A Mi Favor (permite recibir depósitos hasta $ 24,000 MXN al mes)
• Cuenta Mis Ahorros (depósitos sin límites y 0.25% de interés anual)

En las siguientes secciones puedes leer más acerca de los diferentes servicios que ofrece esta entidad.

Enviar dinero con Compartamos Banco

Puedes enviar dinero desde Compartamos Banco a otras cuentas mexicanas (tanto dentro como fuera de esta entidad) de 3 formas:

• De manera presencial desde una oficina
• A través del portal de banca online (Compartamos Net)
• Utilizando la app para el celular de esta entidad (Compartamos Móvil)

Estos son los pasos para llevar a cabo el proceso en una sucursal del banco:

1. Dirígete a la oficina más próxima
2. Espera tu turno para ser atendido
3. Indica al agente que quieres enviar una transferencia SPEI
4. Facilítale los datos del destinatario: nombre y apellidos, nombre de su banco y número CLABE
5. Especifica el importe a transferir
6. Haz el pago o indica que retiren el dinero de tu cuenta
7. Revisa que todo esté correcto y firma el recibo

Los envíos por banca online y con la app son muy similares:

1. Inicia sesión en la app indicando tu contraseña o en Compartamos Net con tu usuario y contraseña
2. Dirígete a “Transferencias”
3. Selecciona la cuenta desde la que transferirás el dinero
4. Pulsa el botón “Añadir beneficiario” e indica los datos personales y bancarios del receptor. Estos se guardarán para que no necesites escribirlos de nuevo en sucesivas transferencias
5. Escribe el monto y el motivo del envío
6. Verifica que la información sea correcta y pulsa “Transferir”

Compartamos Banco no soporta transferencias internacionales, ya que no forma parte de la red SWIFT.

Recibir dinero con Compartamos Banco

Para recibir una transferencia SPEI en Compartamos Banco, sólo necesitas pasarle a tu contacto el número CLABE de tu cuenta. Puedes encontrarlo en la sección “Tarjetas” de Compartamos Net o la app de la entidad.

Tal y como comentamos en el anterior apartado, no es posible recibir transferencias internacionales con Compartamos Banco. Sin embargo, esta entidad te permite recibir remesas enviadas desde agencias como: Western Union, Remitly o MoneyGram. El dinero suele llegar a tu cuenta en menos de 30 minutos y no pagas ninguna comisión por recibirlo.

Retirar dinero con Compartamos Banco

Para saber dónde puedo retirar dinero con la tarjeta de Compartamos Banco sin pagar comisiones, echa un vistazo a sulistado de oficinas y cajeros. También puedes acudir a un cajero de otra entidad, pero recuerda que el banco propietario del mismo te cobrará una comisión por el servicio.

Por otra parte, también tienes la opción de retirar dinero de Compartamos Banco en una oficina, una tienda colaboradora o en puntos Yastás.

Tarjeta Compartamos Banco

Cualquiera de las cuentas viene acompañada de una tarjeta Compartamos Banco. Se trata de una tarjeta de débito de la red Visa habilitado para uso internacional. Puedes retirarlo en una sucursal o pedir que te lo envíen a tu domicilio. Con esta tarjeta podrás tanto retirar dinero en cajeros como pagar compras en tiendas físicas y online.

Si te estás preguntando “¿me pueden depositar en mi tarjeta Compartamos Banco?”, la respuesta es sí. Para ello debes pasarle al emisor tu número de cuenta, tal y como se indica en la sección de recibir dinero en Compartamos Banco y pedirle que te envíe una transferencia. Otra forma es desde una oficina de Compartamos Banco o un Punto Yastás e indicando el número de tu tarjeta.

Préstamos con Compartamos Banco

Compartamos Banco ofrece 5 tipos de préstamos:

Préstamo	Requisitos específicos	Importe	Interés Anual
Crédito Individual	- Tener un negocio con 6 meses de antigüedad o más - No se necesita aval si demuestras buen historial en tus pagos - Tener entre 21 y 79 años	Hasta $ 500,000 MXN	76.9% + Impuestos
Crédito Grupal	- Tener un negocio propio - Formar parte de un grupo de 5 o más personas - Tener entre 18 y 98 años	$ 7,000 MXN a $ 90,000 MXN	72.3% + Impuestos
Crédito Adicional Plus Individual	- Tener un crédito individual activo - Estar al corriente de tus pagos - Tener entre 21 y 79 años	$ 5,000 MXN a $ 100,000 MXN	82.2% + Impuestos
Crédito Adicional Plus Grupal	- Tener un crédito grupal activo - Estar al corriente de tus pagos - Tener entre 18 y 98 años	$ 5,000 MXN a $ 70,000 MXN	82.2% + Impuestos
Crédito Crece y Mejora	- Tener un crédito grupal activo - Contar con más de 1 ciclo concluido	$ 5,000 MXN a $ 8,000 MXN	87.0% + Impuestos

Además de los requisitos específicos para cada uno de los créditos, te pedirán los siguientes requisitos generales:

• Credencial para votar en vigor
• Prueba de domicilio reciente

¿Compartamos Banco es seguro?

Sí, Compartamos Banco es una entidad bancaria segura. Por un lado, se encuentra debidamente constituida y está inscrita en el Registro de la Propiedad y de Comercio. Por otro, se trata de una entidad con licencia bancaria completa, que está afiliada a la Asociación de Bancos de México. Entonces, el dinero que tengas guardado en tu cuenta estará protegido por el seguro de depósitos bancarios del IPAB hasta un máximo de 400,000 UDIS.

Conoce más: Comisiones por transferencias internacionales México

Tipo de cambio y comisiones de Compartamos Banco

Aquí se indican las principales comisiones asociadas a los servicios de Compartamos Banco:

Concepto	Comisión (IVA no incluido)
Contratación	$ 25.87 MXN (sólo Cuenta A Mi Favor)
Envío de tarjeta a domicilio	$ 58.85 MXN
Reposición de tarjeta	$ 25.87 MXN a $ 50 MXN (no aplica a Cuenta Mis Ahorros)
Retiro en Puntos Yastás	$ 4.31 MXN (3 gratis al mes)
Depósito en Puntos Yastás	$ 4.31 MXN (3 gratis al mes)
Enviar transferencia SPEI desde sucursal	$ 10 MXN
Enviar transferencia SPEI por canales online	Sin costo
Recibir remesa del extranjero	Sin costo
Retiros en el exterior	$ 25 MXN + comisión del cajero
Consulta de saldo en cajeros del exterior	$ 15 MXN + comisión del cajero

Por otro lado, si haces un pago o retiras efectivo en el exterior con la tarjeta de Compartamos Banco, convertirán tus pesos a moneda extranjera utilizando unos tipos de cambio diferentes a los que ves en Google. Son menos favorables para ti porque llevan añadido un sobreprecio, que actúa como una comisión encubierta.

Conoce más: Depositos en Oxxo: guía completa

Wise, una alternativa para recibir dinero del extranjero sin comisiones ocultas

Cada vez que necesites recibir dinero del extranjero, puedes usar Wise. Es una fintech alternativa con la que puedes recibir dinero de Estados Unidos, Canadá y otros países evitando los altos costos de las transferencias internacionales.

La persona que te envía el dinero necesita hacerlo desde la app de Wise o la página web. Sólo necesitas proporcionar tu nombre y CLABE interbancaria para usar Wise de forma rápida y sin tarifas ocultas.

Wise ofrece el tipo de cambio medio del mercado, lo que hace que las transferencias sean más eficientes y sin sobreprecio. La transacción se realiza en pesos, lo que agiliza todavía más el proceso.

Pros y contras de Compartamos Banco México

Para que puedas juzgar si Compartamos Banco es la mejor opción para ti, aquí te dejamos una lista con sus principales ventajas y desventajas:

Ventajas	Desventajas
Puedes recibir remesas del exterior directamente a tu cuenta y sin pagar nada Retiros y depósito de efectivo en Puntos Yastás La tarjeta de débito soporta uso internacional Transferencias SPEI gratis a través de los canales online	No se pueden enviar transferencias internacionales Las transferencias SPEI efectuadas desde una sucursal tienen comisión La Cuenta A Mi Favor tiene costo de contratación Se utilizan tipos de cambio con recargo en las compras internacionales No ofrece tarjetas de crédito

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Notas y fuentes:

Web de Compartamos Banco – Cuenta A Mi Favor
Web de Compartamos Banco – Cuenta Mis Ahorros
Web de Compartamos Banco – Cuenta Básica
Web de Compartamos Banco – Cuenta Básica de Nómina
Web de Compartamos Banco – Tarifario de Cuenta Mis Ahorros y Tarifario de Cuenta A Mi Favor
Canal de YouTube de Compartamos Banco – Realiza transferencias desde la app Compartamos Móvil
Blog de Compartamos Banco – Estas son las formas de depositar a tu tarjeta de débito
Blog de Compartamos Banco - ¿Cómo funcionan y cuáles son los préstamos de Compartamos Banco?
Web de Compartamos Banco – Comisiones de los créditos individuales
Web de Compartamos Banco – Crédito individual
Web de Compartamos Banco – Crédito Crece y Mejora
Web de Compartamos Banco – Crédito Adicional Plus
Web de Compartamos Banco – Crédito Grupal
Información facilitada por el servicio de atención al cliente de Compartamos Banco
Web del Gobierno de México – Convenio entre el INEA y Compartamos Banco
Web de la Asociación de Bancos de México – Bancos Integrantes
Web del Gobierno de México - ¿Qué son el IPAB y el seguro de depósitos bancarios? \

Comprobadas por última vez el 9 de septiembre de 2024.