Bineo México: Qué es y cómo funciona

La banca digital pisa fuerte en el mundo en general, y en México en particular. Una de las opciones existentes es Bineo, que se proclama como el primer banco 100% digital en México. Pero, ¿qué es Bineo y cómo funciona? En este artículo te vamos a decir todo sobre este banco digital.

Además, queremos presentarte una alternativa para enviar y recibir dinero del extranjero de manera fácil y sencilla. Con Wise, puedes enviar dinero a Estados Unidos y más de 20 países, o recibir transferencias desde el extranjero directamente en tu cuenta bancaria, sin preocuparte por las altas tarifas, ni los sobreprecios en el tipo de cambio.

Envia dinero con Wise

¿Qué es Bineo?

Bineo se define como el primer banco 100% digital en México: es el primero en obtener una licencia de Institución de Banca Múltiple propia otorgada por la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) y respaldada por Banxico, el IPAB y la Condusef. Por ello es el primer banco digital, ya que al obtener una licencia bancaria mexicana los vuelve un banco.

¿Cómo funciona Bineo en México?

Bineo cuenta con el respaldo de Banorte, uno de los principales bancos de México. Actualmente, Bineo tiene una cuenta con dos versiones y un préstamo.

• Cuenta digital: Existen dos tipos de cuenta:
• Cuenta Bineo ligera: Permite $24,000 MXN en depósitos mensuales. Incluye transferencias ilimitadas, es sin monto de apertura ni saldo mínimo, sin comisiones, con acceso a pockets Bineo para ahorrar, tarjeta de débito física y digital, puedes hacer hasta 3 retiros de efectivo sin costo y obtienes beneficios Mastercard, por ejemplo. La obtienes en 4 minutos con INE vigente.
• Cuenta Bineo total: No tiene límite en depósitos mensuales. Incluye todo lo de la cuenta Bineo ligera, además de rendimiento anual de 75% CETES al ahorrar en pockets Bineo y se tiene acceso directo a solicitar un préstamo. La obtienes en 9 minutos con INE vigente y dirección visible.
• Préstamo digital. No tiene comisión por apertura y no necesita aval. Los montos que puedes solicitar van desde $5,000 MXN hasta $200,000 MXN y el préstamo se puede pagar en plazos de hasta 24 meses.

Enviar dinero con Bineo

Se puede hacer como transferencia bancaria a cualquier banco de México de forma ilimitada. Solo se puede hacer desde la app, ya que no hay versión web.

Desde la app Bineo:

1. Dirígete a la app de Bineo
2. Ingresa a “Mover dinero” y, una vez ahí, selecciona “transferir”
3. Elige o agrega el contacto al que quieres enviarle el dinero
4. Decide dónde transferirás: si a un número de cuenta Bineo, a una CLABE, a un número de tarjeta o a un número de celular. Ten en cuenta que al hacerlo desde una cuenta Bineo a otra cuenta Bineo, se usa el número de cuenta o el número de tarjeta, mientras que desde Bineo a otros bancos, se usa la CLABE interbancaria de 18 dígitos del destinatario
5. Ingresa el monto a enviar
6. Revisa y confirma
7. Una vez listo, puedes consultar y compartir el comprobante

Recibir dinero con Bineo

Si quieres recibir el dinero en tu cuenta de Bineo, hay dos maneras, una de ellas es con alguien que tiene una cuenta Bineo y desde otras cuentas

Desde una cuenta Bineo a otra cuenta Bineo:

1. Enviar tus datos a quien te hará llegar el dinero
2. Quien lo realice tiene que usar el número de cuenta o el número de tarjeta

Desde otras cuentas a una cuenta Bineo:

1. También debes enviar tus datos a quien te hará llegar el dinero
2. Es necesario usar la CLABE interbancaria de 18 dígitos
3. Para encontrarla, dirígete a la sección “detalles” dentro de la Bineo app

Recibir de Estados Unidos:

Además, Bineo permite recibir remesas desde Estados Unidos, con un monto máximo de hasta $4,899.99 USD al día. Para ello, se deben seguir estos pasos:

1. La persona que envíe el dinero tiene que hacerlo a través de uLink
2. Luego, tiene que usar los 11 dígitos del número de la cuenta Bineo de su destinatario
3. También necesitará sus nombres y apellidos, dirección y número de teléfono

Retirar dinero con Bineo

Si ya tienes dinero en tu cuenta, lo ideal es ir a un cajero para retirar tu dinero, conoce como hacerlo:

Retiro en cajeros: Puedes hacerlo con tu tarjeta en los más de 10,000 cajeros de Banorte (3 retiros gratis al mes) o retirar en la RED de bancos (con la comisión que cada uno de ellos asigne). Tambien puedes hacerlo sin tarjeta con un código de retiro que generas desde la app y que debes digitar en un cajero Banorte. Eso sí, el código es válido hasta las 21:00 hrs del día siguiente.

Tarjeta Bineo

Tanto la cuenta ligera como la cuenta total incluyen una tarjeta de débito Mastercard física y otra virtual. La primera es personalizable y no tiene inscritos los 16 números ni el código de seguridad (estos se deberán revisar en la app). La segunda posee un código de verificación dinámico.

Préstamos con Bineo

Bineo banco ofrece un préstamo personal inmediato. Es 100% online, no tiene comisión de apertura y no solicita aval. Los montos van desde los $5,000 MXN hasta los $200,000 MXN, los plazos son entre 6 y 24 meses y la tasa anual comienza en un 12%. Además, puedes regular los pagos de tasa de interés de tus créditos con el apoyo de Banxico.

Si quieres solicitarlo, debes considerar:

• Ser una persona física.
• Contar con INE vigente con dirección visible.
• Tener entre 18 y 65 años.
• Poseer un ingreso mensual igual o mayor a 5,000 MXN brutos.

Si tu préstamo es aprobado, puedes consultar y manejar desde la app las fechas del próximo pago, el historial y las opciones para adelantar pagos, por ejemplo.

¿Bineo es seguro?

Bineo es un banco digital que al ser parte de Banorte cuenta con su respaldo y trayectoria, y además posee licencia bancaria propia. Al mantener dinero en Bineo, tu dinero estará protegido. Es posible asegurar tus ahorros por hasta 400,000 UDIs gracias al respaldo del IPAB.

A la app se accede con touch/face ID, y toda la información permanece protegida gracias a la encriptación y a la tecnología de validación de identidad. En cuanto a la tarjeta Bineo, esta es segura pues se puede activar y desactivar las veces que quieras, es posible establecer límites de gasto y las compras en línea están resguardadas con un CVC dinámico.

Tipo de cambio y comisiones de Bineo

Bineo tiene ciertas comisiones e incluso en el tipo de cambio. Respecto al tipo de cambio si se envía dinero desde Estados Unidos a una cuenta Bineo, el tipo de cambio lo aplica uLink y es de 1 USD = $17.87 MXN (al 22 de junio de 2024). Recomendamos verificar el tipo de cambio en uLink antes de que te envíen una remesa, para estar seguro de cuánto dinero recibirás. Conoce otras comisiones de Bineo:

Wise, una alternativa para enviar y recibir dinero del extranjero sin comisiones ocultas

Wise es una fintech que te permite enviar dinero a Estados Unidos y más de 20 países, además también te permite recibir a través de tu cuenta bancaria mexicana.

Para enviar dinero con Wise, tú harás la transferencia en pesos y a tu destinatario le llegará el dinero en su moneda local. Para ello necesitas abrir tu cuenta Wise, indica los datos de la cuenta del destinatario, realiza tu transferencia con tu banco, avisa a Wise que haz hecho tu transferencia y listo.

Para recibir dinero por vía Wise, sólo debes pasarle al emisor tu nombre completo y el número CLABE de tu cuenta bancaria mexicana. La persona que envía el dinero, siempre podrá ver las comisiones antes de realizar cualquier transacción. Las comisiones siempre se anuncian de antemano y de forma clara.

Además, Wise utiliza los tipos de cambio medios del mercado, sin sobreprecio. Y, qué siempre puedes saber el tipo de cambio en todo momento. Así como las comisiones siempre las podrás saber antes de realizar cualquier transacción.

Pros y contras de Bineo México

Bineo tiene ventajas y desventajas, todo depende de los servicios que buscas en un banco digital, aquí te dejamos las principales pros y contras, para que puedas comparar con otras plataformas:

Ventajas:

• Transferencias nacionales sin costo e ilimitadas
• Se pueden recibir remesas desde Estados Unidos de forma fácil y rápida
• Posibilidad de solicitar un préstamo personal inmediato y 100% digital
• Atención 24/7 de servicio al cliente

Desventajas:

• No es posible hacer transferencias internacionales desde una cuenta Bineo
• Hay cosas que se deben hacer de forma presencial en una sucursal de Banorte, como cambiar el domicilio
• Cuenta con 3 retiros gratis al mes, lo que puede resultar insuficiente para algunos clientes
• No cuenta con asesoría financiera personalizada y online; si lo necesitas debes ir a una oficina de Banorte