Conto in valuta estera Unicredit: possibile aprirne uno o no?

Deborah Dal Mas

Chi intrattiene rapporti commerciali extra UE può trarre particolare vantaggio dall’apertura di un conto in valuta straniera. Se sei un correntista Unicredit e hai rapporti con l’estero, probabilmente ti chiederai come aprire un conto in valuta estera Unicredit.

In realtà anziché un conto in valuta estera, Unicredit propone una serie di servizi per i clienti business con relazioni internazionali; primo fra tutti un servizio per l’apertura di un conto con una banca estera del gruppo Unicredit. Ne parleremo in questo articolo.

Ma il punto è che aprire un conto in dollari o un conto in valuta straniera può rivelarsi molto oneroso. Occorre fare delle ricerche per ottenere le migliori condizioni sul mercato ed evitare di pagare commissioni eccessive.

Oltre ai servizi Unicredit, esistono anche altre opzioni per gestire incassi e pagamenti in valute straniere; ad esempio il conto in dollari Fineco o il conto multivaluta Wise, che permette di gestire molte valute attraverso un unico account.

Mettiamo queste soluzioni a confronto.

Confronto tra Unicredit e Wise

UniCreditWise
Numero di valute disponibiliN.D. (solo EUR)Saldo in più di 50 valute e coordinate bancarie per 10 (AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY e USD)
Carta di debito/creditoN.D. (solo EUR)Sì - carta di debito
Costi di apertura del contoN.D. (conto in valuta estera non disponibile)0 €
Commissioni di invio e ricezione di bonifici esteri (non SEPA)Invio (e-banking): 13,00 € commissione fissa + 0,22% commissione di servizio con un minimo di 4,00 €¹ + % di spread sul tasso di cambio della banca Ricezione: 16,25 € commissione fissa + 0,22% commissione di servizio con un minimo di 4 €¹Invio: varia in base alla valuta. Da 0,41% del totale (Verifica importo) Ricezione: 0 €
Tasso di cambio utilizzatoTasso di cambio proposto dalla banca (che potrebbe contenere uno spread)Tasso medio di mercato (quello presente su Google)

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La tabella di confronto qui sopra rende evidenti alcune sostanziali differenze tra i servizi in esame.

1. Unicredit non prevede la possibilità di aprire un conto corrente in valuta estera, offrendo invece servizi business per l’estero (che a breve esamineremo). Wise invece offre la possibilità di aprire un conto multivaluta e detenere un saldo in ben oltre 50 valute diverse, con IBAN e BIC/SWIFT per 10 di esse; il tutto senza spese di gestione.
2. La carta di Unicredit è associata al conto in euro, con conseguenti spese di cambio valuta in caso di utilizzo all’estero. Wise invece offre una carta di debito associata al conto multivaluta, per fare acquisti e prelievi nella valuta locale. Questo permette di evitare le spese legate al cambio valuta.
3. Per i bonifici extra-SEPA in entrata e in uscita, Unicredit prevede una commissione fissa più una commissione dello 0,22% sull’importo trasferito; a ciò si aggiungono le spese per il tasso di cambio proposto dalla banca (che contiene uno spread). Per contro, le commissioni di Wise sono contenute e trasparenti; ad esse non si aggiungono maggiorazioni per il tasso di cambio, poiché la conversione è effettuata al tasso di cambio reale.

Insomma, solo Wise permette di gestire il denaro in più valute, oltretutto evitando l’addebito di maggiorazioni sul tasso di cambio.

Ma ora vediamo esattamente in cosa consistono i servizi per l’estero offerti da Unicredit.

È possibile aprire un conto in valuta estera con Unicredit?

No, con Unicredit non è possibile aprire un conto multivaluta vero e proprio. La banca tuttavia offre diverse soluzioni ai clienti aziendali, elencate qui di seguito.

Cross Border Account Opening

Servizio diretto alle aziende con filiali all’estero. Permette di aprire un conto estero tramite Unicredit, sempre che nel paese di interesse sia presente una banca del gruppo Unicredit.

Cash Pooling Internazionale

Soluzione dedicata ai gruppi societari con imprese in paesi diversi; consente di accentrare la liquidità presso la società del gruppo deputata a tesoriera².

Export Manager

Servizio per la gestione integrata degli incassi relativi a fatture intracomunitarie ed estere. Tramite una piattaforma online vengono inviati fatture e solleciti, ricollegando automaticamente gli incassi con le fatture. Gli incassi esteri vengono poi trasferiti in Italia, senza la necessità di aprire conti all’estero³.

EuropeanGate

Soluzione per la gestione unificata tramite e-banking di incassi e pagamenti su conti di banche europee appartenenti al gruppo Unicredit⁴.

Cross Border Plus Credit

Il correntista con una linea di credito può richiedere un credito di firma a garanzia di un finanziamento concesso a una propria consociata estera da una banca del gruppo.

Easy Export

Supporto per l’internazionalizzazione delle imprese, grazie anche alla partnership con Alibaba.com.

Finanziamento con garanzia SACE

Prestito per l’internazionalizzazione dell’impresa.

Factoring internazionale

Il servizio include:

  • Cessione dei crediti export a UniCredit Factoring, a garanzia dal rischio di insolvenza dei clienti esteri e
  • Cessione del credito import per offrire una forma di garanzia ai fornitori.

Supply Chain Finance e Trade Purchase for Buyers

Servizi che permettono la cessione pro-soluto di fatture internazionali.

Unicredit offre servizi per l’estero B2B, mentre Wise è per tutti

Con l’introduzione dei servizi per l’estero, Unicredit ha compiuto importanti passi per favorire l’internazionalizzazione delle imprese. Ma si tratta di servizi B2B, rivolti a imprese con più filiali o gruppi societari già operativi sui mercati esteri.

Il conto multivaluta Wise invece è adatto a chiunque: imprenditori, freelancer e privati con la necessità di gestire pagamenti e trasferimenti di denaro a basso costo.

Anche chi viaggia può fare acquisti e prelevare denaro nella valuta locale risparmiando, con la carta Wise associata al conto.

Scopriamo dunque cos’è Wise e quali vantaggi offre.

L’alternativa: Il conto multivaluta di Wise, economico e semplice

Wise è una piattaforma digitale pensata per consentire il risparmio sui trasferimenti di denaro. Normalmente ci rivolgiamo alle banche per inviare o ricevere denaro in altre valute; ma i costi sono eccessivi, specialmente per via delle maggiorazioni applicate sui tassi di cambio. Ora però esistono aziende più competitive, come Wise.

Il conto multivaluta di Wise consente di gestire il denaro in diverse valute nel modo più semplice ed economico possibile. Si tratta della soluzione migliore per le imprese in affari con l’estero, per chi viaggia, per gli expat e i lavoratori freelance... Insomma, per tutti coloro che hanno l’esigenza di gestire il denaro in più valute risparmiando sui trasferimenti.

Wise applica il tasso medio di mercato

Il denaro non lascia mai il paese e grazie a ciò è possibile risparmiare sul cambio valuta. Wise applica il tasso di cambio medio di mercato, senza maggiorazioni. È il tasso di cambio utilizzato dalle banche per gli scambi di denaro tra loro (visibile su Google).

Perché Wise è sicuro

Wise è autorizzato dalla FCA e regolamentato come una banca. Quindi è sicuro come le banche, ma generalmente più economico e semplice.

🔎 Leggi anche: Wise è sicuro? Perchè affidarsi a Wise e come ti fa risparmiare

Wise Business per le aziende

Abbiamo visto che in luogo di un conto in valuta estera Unicredit offre servizi B2B per l’estero. Il processo di internazionalizzazione aziendale è supportato anche da Wise, con soluzioni business per e-commerce, imprese e liberi professionisti.

In particolare, Wise Business consente di risparmiare sul pagamento di fatture e sulla ricezione di pagamenti in altre valute.

Carta di debito Mastercard® Wise

Per sfruttare al meglio il conto multivaluta, puoi richiedere la carta di debito Mastercard® Wise. Consente di effettuare gratis i pagamenti nelle valute disponibili sul tuo conto multivaluta e può facilitarti di molto la vita quando sei in viaggio.

Anche i prelievi da ATM sono gratuiti entro l’equivalente di 200 euro al mese (o il suo controvalore).

Come registrarsi

Grazie al conto multivaluta Wise, detieni e converti oltre 50 valute. In pochi minuti puoi aprire gratis un conto multivaluta:

  • Clicca in alto a destra su Registrati
  • Conferma la tua identità con un tuo documento valido
  • Ottieni gli estremi bancari per ricevere denaro a zero commissioni da paesi come Regno Unito, Stati Uniti, Australia, Nuova Zelanda e da qualsiasi paese in Europa.

Il destinatario non deve avere un conto Wise

Per ricevere il denaro tramite Wise non occorre avere un account. Infatti l’accredito avviene direttamente sul conto bancario del beneficiario.

Calcolo semplice e trasparente, in tempo reale

Con Wise non devi fare calcoli. Sai immediatamente quanto spendi. Prova subito!

Vai su Wise.com e inserisci l’importo da trasferire, selezionando le valute di invio e trasferimento. Con il calcolatore in tempo reale, visualizzerai istantaneamente commissioni e tasso di cambio applicati. Il massimo in termini di semplicità di calcolo e trasparenza!

Velocità dei trasferimenti

Prima di un trasferimento, vedrai in anticipo anche la data stimata per la ricezione del denaro.

Con Wise i trasferimenti sono veloci. Spesso arrivano in sole 24 ore. Ma le tempistiche possono variare in base al paese di destinazione, nonché al metodo di pagamento prescelto e all’orario dell’operazione.

Conclusioni

Anche se non è possibile aprire un conto multivaluta Unicredit, la banca offre diversi servizi che supportano l’internazionalizzazione delle aziende.

Esistono anche altre soluzioni per l’apertura di un conto in valuta straniera e per la gestione dei pagamenti in più valute. Ad esempio, il conto in dollari Fineco o il conto multivaluta Wise.

In particolare, Wise è sicuro come una banca ma molto più conveniente. E permette sia ai privati che alle imprese di risparmiare sui trasferimenti di denaro all’estero.

Per questi motivi, se stai considerando l’apertura di un conto in valuta straniera dovresti provare Wise.

Apri un conto multivaluta gratuito con Wise!

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Dati aggiornati al 30 settembre 2022

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