Small World money transfer: cos'è, come funziona e costi

Small World è un servizio di money transfer disponibile online, tramite app e con una rete di 230.000 punti di pagamento nel mondo. In Italia è presente con un ufficio a Milano e agenti dislocati in varie città. È una tra le alternative utilizzabili per l’invio di denaro ai familiari all'estero o per effettuare pagamenti internazionali.

Ma prima di optare per l’utilizzo di un operatore, è sempre bene prendere in esame qualche alternativa. Perciò, ecco un rapido confronto tra Small World e Wise. Ipotizziamo di dover inviare 1000 € verso un conto statunitense in USD e — attraverso il calcolatore online presente su entrambi i siti — verifichiamo i rispettivi costi.

Operatore	Commissioni	Tasso di cambio	Importo ricevuto
Small World	15 €	Tasso medio di mercato + possibile maggiorazione¹	1.116,10 USD
Wise	5,14 €	Tasso medio di mercato	1.122,25 USD

• Con Small World, al netto delle commissioni di trasferimento pari a 15 €, il beneficiario riceve 1.116,10 USD.
• Con Wise invece — selezionando l’opzione “invio economico” —, al netto delle commissioni di trasferimento pari a 5,14 €, il beneficiario riceve 1.122,25 USD.

A conti fatti risulta una maggiore convenienza di Wise, che permette al destinatario di ricevere oltre 6 dollari in più.

E ora vediamo tutto quello che c'è da sapere sul trasferimento di denaro all'estero con Small World.

Per effettuare un bonifico estero con Small World occorre registrarsi al servizio attraverso il sito web o l’app. A tal fine, l’età minima richiesta è di 18 anni. Successivamente si dovrà:

• Confermare la propria identità con un documento valido (es. passaporto o carta d’identità) e il proprio indirizzo.
• Scegliere il paese dove inviare il denaro e indicare l’importo.
• Inserire i dati del beneficiario.
• Procedere al pagamento, con bonifico o carta.

Paesi in cui è disponibile il servizio

Small World consente di effettuare bonifici in quasi tutto il mondo e di inviare contanti in diversi paesi esteri. L’elenco aggiornato dei paesi disponibili è presente sul sito. Per verificare se un determinato paese è coperto dal servizio e quali sono le tariffe, in homepage basta scorrere il menu a tendina “Scegli un paese”.

Da qui occorre selezionare il paese dove si desidera inviare il denaro. Si aprirà automaticamente il calcolatore di tariffe con le opzioni di invio disponibili, per controllare in anticipo i costi.

Le informazioni indispensabili per effettuare un trasferimento con Small World money transfer

Per poter effettuare un trasferimento con Small World, indipendentemente dall'importo, è necessario fornire alla società le seguenti informazioni:

• Nome del mittente, indirizzo, data di nascita, numero di telefono, nazionalità, professione, documento d'identità.
• Nome completo del beneficiario, numero di telefono, numero di conto corrente, nome della banca.

Il pagamento dei trasferimenti online può avvenire esclusivamente tramite:

1. Bonifico bancario
2. Carta di debito o credito

Metodi di pagamento disponibili

I “metodi di pagamento” tramite cui far arrivare il denaro al beneficiario si possono visualizzare sul sito web, effettuando una simulazione di trasferimento dalla homepage.

A seconda del paese di destinazione, possono essere disponibili le seguenti alternative:

1) Ritiro allo sportello

Il denaro è reso disponibile per il ritiro in contanti presso un agente o uno sportello di Small World.

2) Deposito bancario

Il denaro viene trasferito direttamente sul conto bancario del destinatario.

3) Consegna a domicilio

In alcuni paesi (es. Filippine) è possibile organizzare la consegna del pagamento a domicilio.

4) Mobile wallet

In alcuni paesi (es. Kenya) è possibile versare il denaro al destinatario tramite mobile wallet.

5) Ricarica telefonica

Per alcuni paesi (es. Bangladesh) è possibile effettuare una ricarica telefonica nella valuta desiderata.

Limiti di trasferimento

Small World non prevede limiti all'importo trasferibile online, purché l’ordinante sia in grado di dimostrare la provenienza dei fondi. Se necessario, nel corso del trasferimento, il team di Small World comunicherà quali documenti fornire a titolo di prova.

Invece per quanto riguarda l’invio in contanti sono operativi i limiti fissati di volta in volta dalle leggi antiriciclaggio. Ad oggi Small World consente di inviare in contanti l’importo massimo di 999,99 €, che include anche le commissioni e le operazioni frazionate.

Tramite Small World è possibile ricevere il denaro sul proprio conto bancario o ritirandolo di persona presso determinati sportelli o agenzie.

L’ordinante ha modo non solo di scegliere l’opzione di invio che preferisce, ma anche di verificare le località disponibili per il ritiro nel paese di destinazione. Una volta effettuato il trasferimento, riceve un numero di riferimento (“MTN”) da comunicare al beneficiario.

Per ritirare il denaro, il beneficiario dovrà essere in possesso di quanto segue:

1. Documento d'identità valido (es. passaporto, carta d'identità).
2. Importo esatto dell'ordine di pagamento.
3. Numero di riferimento (“MTN”) dell’ordine di pagamento.

I tempi necessari per l'accredito di un trasferimento dipendono dalla rotta valutaria. Small World dichiara che in molti casi i fondi sono disponibili entro 24 ore, ma non si tratta di una regola generale. Infatti i tempi di consegna effettivi vengono confermati solo al momento in cui si effettua il trasferimento.

Con Small World, le commissioni e i costi dei trasferimenti variano a seconda del luogo in cui si invia il denaro. Simulando il trasferimento con il calcolatore di tariffe si può conoscere in anticipo quanto dovuto, ma ecco alcuni aspetti a cui prestare attenzione:

Tasso di cambio nei bonifici esteri

Le commissioni dei bonifici esteri dipendono dal paese, dalla valuta e dall'importo da trasferire. Tuttavia i costi non si esauriscono nelle commissioni di trasferimento: vi è anche un possibile ricarico per via del tasso di cambio. Inoltre, effettuando il pagamento con una carta di credito, di debito o prepagata si va incontro a possibili costi extra, addebitati dal fornitore della carta.

Tasso di cambio nei trasferimenti internazionali con ritiro in contanti

Anche nel caso di invio con ritiro in contanti vale lo stesso principio: oltre alle commissioni, può esservi una maggiorazione sul tasso di cambio. E pagando con carta di credito o debito, possono essere addebitati dei costi extra. Oltre a ciò, quando sono presenti più opzioni per il ritiro di persona, alcune possono essere più costose di altre (es. il ritiro allo sportello può essere più economico rispetto alla consegna a domicilio).

Spese fisse

È importante notare che alcune delle spese di trasferimento sono fisse, il che significa che il costo è abbastanza alto se si invia un piccolo importo. Ad esempio, l’invio di denaro negli Stati Uniti tramite bonifico bancario comporta il pagamento di 15 €, non importa se vengono trasferiti 1000 o 2000 dollari.

Anche per questo conviene confrontare i costi con quelli di altri fornitori.

Commissioni delle banche intermediarie

È importante verificare se i trasferimenti bancari internazionali vengono effettuati con la rete SWIFT, in quanto potrebbero esservi ulteriori spese da sostenere, in aggiunta a quelle indicate in anticipo. Nei trasferimenti via SWIFT possono essere coinvolte da 1 a 3 banche intermediarie e ciascuna di esse può addebitare una commissione per la gestione del pagamento.

Un modo per evitare commissioni come queste è utilizzare Wise, che effettua i trasferimenti tramite una rete di partner locali.

Qual è il tasso di cambio che si ottiene con Small World?

Per verificare il costo effettivo di un pagamento internazionale non basta individuare la commissione di trasferimento applicata, ma occorre conoscere il tasso di cambio utilizzato per la conversione della valuta.

In effetti, alcuni operatori guadagnano delle commissioni superiori rispetto a quelle apertamente dichiarate, poiché applicano un tasso di cambio maggiorato. In sostanza, convertono il denaro a un tasso meno favorevole rispetto a quello medio di mercato, presente su fonti indipendenti come Google o Yahoo Finance.

Nel caso di Small World, i termini e condizioni prevedono che l’azienda applichi il “suo tasso di cambio”.1

Wise invece, oltre a prevedere basse commissioni di trasferimento, converte sempre il denaro al tasso medio di mercato, senza maggiorazioni.

Come funziona Wise

Wise è un servizio per i trasferimenti internazionali di denaro che prevede commissioni trasparenti e competitive. Come abbiamo detto, la sua convenienza è legata anche all’utilizzo del tasso medio di mercato: lo stesso tasso di cambio che le banche usano per scambiare valute tra di loro, e l'unico tasso di cambio reale.

Generalmente le banche e i servizi di trasferimento non offrono questo tasso di cambio ai clienti retail, bensì usano un tasso con uno spread, che aumenta i loro profitti. Ciò rende difficile capire quanto si paga davvero per un trasferimento. E l’operazione può rivelarsi più costosa di quanto dovrebbe essere.

Wise è diverso. La sua innovativa tecnologia smart evita le ingenti spese di trasferimento internazionale. Per provare, apri gratuitamente un conto multivaluta Wise, che ti permette di gestire e inviare denaro in decine di valute, senza commissioni nascoste. Associata al conto c’è anche la carta di debito Wise gratuita del circuito Mastercard, per fare acquisti e prelievi nelle valute del conto a zero commissioni.

Se devi inviare denaro a familiari o amici o effettuare un pagamento internazionale, vorrai il miglior servizio disponibile. C'è un'ampia scelta quando si tratta di effettuare pagamenti internazionali. E la tua ricerca sarà ampiamente ripagata dal risparmio ottenuto, specie se sceglierai un servizio senza costi nascosti, come Wise.

Dati aggiornati al 15 luglio 2019

1.Termini e condizioni per l’Italia pg. 4