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Oval Pay: Come funziona e Costi
Oval Pay è il conto di Banca 5 distribuito da Oval Money che incoraggia risparmio e investimento. È collegato a una carta di debito del circuito Visa utilizzabile anche all’estero. Oltre ai pagamenti digitali consente la gestione delle finanze tramite un’app intelligente, che fornisce notifiche e statistiche in tempo reale sulle transazioni; l’app permette di accantonare risparmi su una prepagata virtuale tramite regole preimpostate e include un marketplace per investire il denaro accumulato.
Tra poco vedremo nei dettagli come funziona e quanto costa Oval Pay, e indicheremo anche come risparmiare sulle operazioni in valuta estera utilizzando Wise.
In questo articolo tratteremo i seguenti argomenti:
- Come aprire un conto Oval Pay
- Come ricaricare il conto Oval
- Risparmiare e investire con Oval
- Costi e limiti di Oval Pay
- Recensioni e opinioni su Oval
- Wise, il conto e la carta ideali per l’estero
Come aprire un conto Oval Pay
Puoi richiedere l’apertura del conto tramite l’app Oval, purché tu sia maggiorenne e residente in Italia:
- Scarica l’app Oval dall’App Store o dal Google Play Store
- Richiedi l’apertura del conto attraverso l’app
- Immetti tutti i dati richiesti
- Crea il PIN di accesso all’app o scegli lo sblocco con impronta o riconoscimento facciale
- Verifica la tua identità caricando una foto fronte retro del tuo documento ed effettuando un video selfie
Al termine riceverai un messaggio di conferma via email.
Oltre al conto e alla carta di debito otterrai una carta prepagata virtuale con IBAN denominata “Salvadanaio Oval”, dove potrai accumulare i tuoi risparmi. Più avanti vedremo come iniziare a risparmiare.
Come richiedere e attivare la carta di debito
Per richiedere la carta di debito Oval Pay, clicca sull’opzione apposita dell’app.
La carta ti verrà spedita all’indirizzo indicato in fase di registrazione. Quando ti arriverà potrai attivarla e gestirla, sempre tramite l’app Oval.
Per attivare la carta:
- Inserisci le ultime 4 cifre del numero della carta
- Indica la data di scadenza
- Fornisci il CCV
- Leggi l’SMS di conferma e rispondi secondo le indicazioni
- Appena ricevi il PIN annotalo (il messaggio sarà cancellato in 24 ore)
In caso di smarrimento del PIN potrai richiederne un altro direttamente dall’app.
Come aggiungere Oval Pay a Apple Pay e Google Pay
Per pagare direttamente dal telefono, puoi aggiungere la tua Oval Card a Apple Pay o Google Pay.
Ecco come aggiungere la tua carta Oval Pay a Apple Pay:
- Nell’app vai su Oval Pay > La mia carta
- Clicca su Aggiungi a Apple Wallet
- Dal dispositivo apri l’app Wallet e clicca su “+”
- Aggiungi la carta Oval Pay
Ecco come aggiungere la tua carta Oval Pay a Google Pay:
- Entra in app
- Vai nella sezione Oval Pay > La tua Carta
- Clicca su GPay > Salva sul telefono
Come ricaricare il conto Oval
Il conto che alimenta il salvadanaio Oval dovrebbe sempre disporre di fondi. In caso contrario, i tuoi risparmi non potranno essere raccolti.
Ogni volta che hai necessità di ricaricare Oval Pay puoi farlo con un bonifico.
In alternativa puoi effettuare una ricarica in contanti presso gli esercizi convenzionati Banca 5. Dovrai avere con te il codice fiscale o la tessera sanitaria. L’operazione ha il costo di 1 €.
Inoltre, puoi accreditare lo stipendio o la pensione sul tuo conto Oval Pay.
Risparmiare e investire con Oval
Aprendo un conto Oval Pay ottieni una carta prepagata virtuale con IBAN su cui accumulare fondi entro l’importo massimo di 50.000 € (“Salvadanaio Oval”). Puoi utilizzarla attraverso l’app, anche per inviare soldi al tuo conto e per fare acquisti online.
Come accumulare dei risparmi
Con Oval Pay puoi accumulare risparmi in più modi:
- Attivando degli “Step”, cioè dei passaggi che determinano l’accumulo di fondi sulla tua prepagata
- Effettuando versamenti tramite app
- Eseguendo bonifici sull’IBAN della prepagata virtuale
Quali Step è possibile attivare
Dall’app sei in grado di visualizzare e regolare come preferisci i tuoi Step attivi. Ad esempio, puoi accumulare risparmi con le seguenti modalità:
- Arrotondamento (ogni volta che fai una spesa, metti da parte i centesimi mancanti per arrivare alla “cifra tonda”)
- Facebook (ogni volta che pubblichi un post su Facebook accumuli un importo fisso)
- Percentuale sui guadagni (ogni volta che hai delle entrate, accantoni un importo)
- Fitness (risparmi sulla base dei passi effettuati o dei km percorsi)
Sei sempre tu a determinare i criteri e le somme da accantonare.
Settimanalmente, Oval Money esegue un addebito diretto SEPA su un conto da te indicato. Puoi sempre visualizzare i tuoi risparmi sull’app, nella scheda “Disponibilità”.
Passaggi per iniziare a risparmiare
- Accedi all’app e attiva uno o più “Step” selezionando Oval Future - Risparmi e Investimenti > Step > Aggiungi uno step.
- Determina con quale conto o carta alimentare il tuo salvadanaio Oval dalla sezione “Conti”. Per impostazione predefinita, i tuoi risparmi saranno prelevati dal conto Oval Pay. Tuttavia, puoi sempre modificare questa impostazione collegando un altro conto o carta.
- Sincronizza un conto (o carta) a tua scelta, in base ai movimenti del quale l’app calcolerà gli importi da accantonare. Per impostazione predefinita, i tuoi risparmi saranno calcolati in base alle transazioni su Oval Pay. Comunque potrai modificare questa impostazione.
- Sarai anche in grado di sincronizzare altri conti o carte, in modo da monitorare tutte le tue finanze da un unico posto. Nell’Help center di Oval Money trovi l’elenco completo delle banche supportate.
Come effettuare degli investimenti
Puoi decidere di investire tutti o parte dei risparmi accumulati attraverso il marketplace incluso nell’app Oval. Ciascun prodotto finanziario offerto prevede commissioni annue a favore della società emittente. Se decidi di sfruttare questa opzione dovresti controllare attentamente il rischio connesso a ogni prodotto.
Costi e limiti di Oval Pay
Il Conto Oval Pay non comporta costi iniziali né costi fissi. Paghi solo i bonifici istantanei e le ricariche in contanti e usufruisci dei bonifici SEPA gratuiti:¹
| Conto Oval Pay | Costo |
|---|---|
| Apertura conto | 0 € |
| Canone annuo | 0 € |
| Invio rendiconto online | 0 € |
| Invio rendiconto cartaceo | 1,25 € |
| Bonifico SEPA | 0 € |
| Bonifico istantaneo | 1 € |
| Addebito diretto | 0 € |
| Versamento contanti presso punti convenzionati | 1 € |
Anche la carta di debito Oval Pay associata al conto non comporta costi iniziali né costi fissi. I prelievi in area euro sono gratuiti. In definitiva, gli unici costi sono quelli per gli acquisti e i prelievi extra SEPA in valuta diversa dall’euro. Ma come tra poco vedremo su queste operazioni è possibile risparmiare con Wise:¹
| Carta di debito Oval | Costo |
|---|---|
| Rilascio | 0 € |
| Prelievo area euro | 0 € |
| Prelievo area extra euro | 2,50 € |
| Acquisti e prelievi in valuta diversa dall’euro | Tasso Visa + 1% |
Anche la prepagata virtuale Oval non presenta costi, se non quelli per la ricarica in contanti (1 €).²
Limiti del conto Oval Pay
Il conto Oval Pay presenta alcuni limiti di utilizzo:
| Limite | Importo massimo |
|---|---|
| Operazioni in addebito sul conto | 12.500 € (limite giornaliero e per singola operazione) |
| Versamento punti convenzionati | 999,99 € (limite giornaliero e per singola operazione) |
| Prelievo presso punti convenzionati | 150 € limite giornaliero /1500 € limite mensile |
Limiti carta Oval Pay
Ecco i limiti di utilizzo previsti per la carta di debito:
| Limite | Importo massimo |
|---|---|
| Prelievo giornaliero | 250 € |
| Prelievo mensile | 1500 € |
| Pagamenti | 20.000 € (limite giornaliero e mensile) |
Infine come abbiamo già specificato, la carta prepagata ha un plafond di 50.000 €.
Recensioni e opinioni su Oval
Dall’analisi delle recensioni e opinioni degli utenti emerge che Oval è piuttosto popolare, anche se presenta alcune possibili controindicazioni:
| Pro | Contro |
|---|---|
| Innovatività | Il servizio di assistenza a volte è carente |
| Possibilità di accantonare risparmi facilmente | Possibili attese per la verifica dei dati e l’apertura del conto |
| Il conto ha un IBAN italiano | Possibili attese per ricevere la carta di debito |
| Niente canoni né costi fissi | Alcuni utenti possono non avere familiarità con la gestione tramite app |
| Bonifici SEPA gratuiti | Rischio legati agli investimenti |
| Prelievi in area SEPA gratuiti | Commissioni per il cambio valuta, che rendono costose le operazioni extra SEPA |
| Notifiche per ogni transazione | Alcune recensioni a 5 stelle contengono un codice invito perciò potrebbero essere poco obiettive |
Wise, il conto e la carta ideali per l’estero
La scelta ottimale per le transazioni in valuta estera è Wise, perché consente di risparmiare convertendo il denaro al tasso di cambio reale.
Le banche applicano commissioni di conversione e maggiorazioni sul tasso di cambio. Wise è differente:
- Il conto multivaluta di Wise è a canone zero. Ti consente di detenere oltre 40 valute ed effettuare bonifici esteri più rapidi ed economici rispetto alle banche. Non solo, ma grazie a IBAN dedicati in EUR, USD, GBP, AUD e NZD potrai ricevere bonifici da tutto il mondo senza gli esorbitanti costi dei trasferimenti internazionali.
- La carta di debito internazionale di Wise è ideale per fare acquisti e prelievi sia in Italia che all’estero. Paga i tuoi acquisti con Wise direttamente nella valuta locale sul tuo saldo, a zero commissioni. Preleva gratuitamente contanti da oltre 2 milioni di sportelli nel mondo fino a 200 euro ogni 30 giorni.
La corretta gestione delle finanze è basilare. Con Wise gestisci al meglio tutte le operazioni in valuta estera, risparmiando su bonifici, acquisti e prelievi di denaro in altre valute. D’ora in poi evita i tassi di cambio sfavorevoli utilizzando Wise.
Dati aggiornati al 9 agosto 2020
Fonti:
- Foglio informativo Conto Oval, pg. 42-48
- Foglio informativo Salvadanaio Oval, pg. 1-3
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