MoneyGram e Poste Italiane: cos’è e come funziona

Fabio Beccari

Quanto costa il servizio MoneyGram di Poste Italiane?

Immaginiamo di inviare 999,99 € (importo massimo consentito con MoneyGram di Poste Italiane) verso un conto statunitense in USD.

Operatore Tasso di cambio Commissioni Importo ricevuto
MoneygramPoste MoneyGram-Poste Italiane Tasso di cambio di MoneyGram, che contiene uno spread¹ 49,90 € 1077,11 USD (ritiro in contanti)
Wise Wise Tasso di cambio reale 5,14 € 1131,44 USD (accredito su conto bancario)

Il servizio MoneyGram di Poste Italiane è veloce e sicuro, ma presenta costi di utilizzo elevati e alcuni limiti, desumibili dal Foglio informativo (importi espressi in euro):¹

  1. Limite all’importo trasferibile di 999,99 €
  2. Tariffe fino a 49,90 € — a seconda dell’importo da trasferire e del paese di ricezione
  3. Tasso di cambio giornaliero di MoneyGram, che contiene uno spread
  4. Pagamento solo in contanti o con carta di Poste Italiane
  5. Disponibilità solo nei giorni e orari di apertura degli Uffici

Un’alternativa più economica per i trasferimenti internazionali di denaro è Wise, che utilizza il tasso medio di mercato e prevede commissioni basse e trasparenti.

Come funziona il servizio MoneyGram di Poste Italiane?

  • Il servizio MoneyGram permette di ricevere e trasferire denaro da/verso 201 paesi. La lista aggiornata è disponibile sul sito di Poste Italiane.

Modalità di invio dall’Italia

  • Non serve un conto corrente per usufruire del servizio.
  • Basta recarsi presso gli Uffici Postali abilitati (oltre 12.000 in tutta Italia) con un documento di identità valido e il proprio codice fiscale.
  • Per l’invio di denaro occorre compilare il modulo apposito (scaricabile anche online dal sito di Poste Italiane). È possibile inviare anche un breve messaggio (al massimo di 10 parole e 80 caratteri). Il destinatario potrà ritirare il denaro nella sua agenzia MoneyGram di zona. In alcuni paesi (Regno Unito, Nigeria) è obbligatorio conoscere il “codice di riferimento” dell’operazione stampato sulla ricevuta di invio per poter ritirare il denaro.

Modalità di ricezione in Italia

In Italia, per riscuotere il denaro proveniente dall’estero con MoneyGram occorre recarsi presso uno degli Uffici Postali abilitati, con il proprio documento e codice fiscale.

Qui va compilato il modulo denominato “Richiesta di pagamento o rimborso” (lo stesso da compilare per richiedere il rimborso di un trasferimento effettuato).

Uffici sul territorio

  • È possibile trovare un Ufficio Postale nella propria zona (con indirizzo e orari di apertura) dal campo “Cerca” nel sito di Poste Italiane, inserendo il proprio CAP.

Precauzioni

  • Esistono alcune precauzioni per evitare di subire delle frodi con il servizio MoneyGram. Questo va utilizzato solo per l’invio di denaro a persone conosciute, e non per:

  • Acquisti su internet

  • Acquisto di veicoli

  • Riscossione di vincite o lotterie

  • Concorsi a premi

  • Promesse di elargizione di denaro da parte di terzi

  • Inoltre il numero di riferimento della transazione va comunicato solo al beneficiario.

  • Nelle eventualità sopra elencate, è possibile bloccare l'invio di denaro annullando immediatamente la transazione.

Invio di denaro online

  • MoneyGram offre anche servizi di trasferimento online e la possibilità di inviare denaro all’estero tramite app. In questo caso le commissioni sono basse e a volte pari a zero, in base al paese di ricezione. In compenso il tasso di cambio è svantaggioso, perché contiene una maggiorazione rispetto al tasso medio di mercato.²
  • Per maggiori informazioni: Il tasso di cambio di MoneyGram: è davvero il cambio valuta migliore?
  • Anche nell’ipotesi dell’invio online il destinatario dovrà provvedere al ritiro in contanti, ma per alcuni paesi (es. Filippine) è disponibile anche l’opzione per l’accredito su un conto corrente bancario.

Opinioni su MoneyGram

Sul servizio online di MoneyGram le opinioni degli utenti sono spesso negative. In particolare, su Trustpilot molti clienti si sono dichiarati insoddisfatti per disservizi nei trasferimenti online o carenze del servizio di assistenza, facendo totalizzare a MoneyGram un TrustScore di 0,4/10.

Sembrano migliori le valutazioni del servizio a livello locale, con giudizi che variano molto a seconda dell’agenzia. Perciò prima di rivolgersi a un’agenzia MoneyGram può essere una buona idea verificare se è recensita su Google Maps.

Ecco un riepilogo delle argomentazioni espresse dagli utenti che hanno lasciato un feedback su MoneyGram:

I pro I contro
  • Commissione ragionevole
  • Personale cortese
  • Comodità del servizio
  • Rapidità (invio denaro in pochi minuti)
  • Esistono agevolazioni per alcuni paesi³
  • Si può inviare il denaro in euro per non perdere soldi con il cambio valuta (n.d.a. “Servizio multicurrency”, presente solo per alcuni paesi)⁴
  • Cambio alto
  • Transazione bloccata
  • Call center inefficiente
  • Chiuso account senza spiegazioni
  • Controllate i soldi quando li ricevete
  • Agenzia che riceve solo su appuntamento
  • Attesa in agenzia
  • Orari agenzia variano
  • Domenica chiuso

In alcuni casi inviare il denaro in contanti è necessario, ad esempio perché il destinatario non è titolare di alcun conto corrente. Ma quando l’invio su un conto corrente non è un problema, conviene usare Wise.

Wise è un servizio nato con l’obiettivo di offrire agli utenti trasferimenti in valuta estera a basso costo, consentendo a chi viaggia o vive all’estero di risparmiare. Il guadagno dell’azienda non deriva da “commissioni nascoste”. Questa punta piuttosto a estendere il più possibile la sua clientela grazie a un sistema di trasferimenti a costi competitivi.

A differenza di MoneyGram, Wise non applica alcun margine al tasso di cambio. Piuttosto applica iltasso medio di mercato, che è il tasso “reale” presente su fonti indipendenti come Google, Yahoo Finance o Xe.com.

Permette di inviare denaro in tutto il mondo velocemente dal computer o dall’app Wise, ricevendo aggiornamenti via email sullo stato del trasferimento.

Conto multivaluta Wise

Wise dà la possibilità di aprire un conto multivaluta gratuito, per poter fare e ricevere pagamenti senza commissioni in dollari USA, sterline e altre valute. Il denaro sul conto può essere convertito in 40 valute, sempre al tasso medio di mercato.

Al conto multivaluta è associabile la carta Mastercard Wise, per fare acquisti online e offline in tutte le valute del conto senza commissioni.

Riepilogando, il servizio MoneyGram di Poste Italiane ha costi elevati ma rende possibili i trasferimenti in contanti nel giro di pochi minuti. In compenso Wise permette di risparmiare molti soldi (lo abbiamo visto nella tabella in alto). Perciò per l’invio di denaro all’estero conviene sempre utilizzare Wise.


Dati aggiornati al 27 giugno 2019

Fonti:

  1. Foglio informativo MoneyGram — pg. 1, 2, 3
  2. Termini e condizioni del Servizio, Costi e cambio valuta § 2
  3. Sono previste condizioni economiche agevolate per alcuni paesi, cfr. Foglio informativo MoneyGram — pg. 3-9

Servizio multicurrency: “In caso di invio di fondi in un Paese multivaluta, l’Ordinante può indicare al momento della richiesta del Servizio in quale valuta, tra quelle disponibili a sistema, desidera sia effettuato il pagamento al beneficiario (Servizio Multicurrency). Le valute possono variare a seconda del Paese di destinazione (Euro, dollari, valuta locale). I Paesi abilitati al servizio Multicurrency sono: Armenia, Regno Unito, Bielorussia, Cile, Cina, Hong Kong, Congo, Macedonia, Filippine, Georgia, Moldavia, St. Kitts & Nevis, Turchia, Lettonia, Suriname, Lituania, Qatar, Islanda, Giordania, Libano, Polonia, Albania, Bulgaria, Bolivia, Ungheria, Mongolia, Cambogia, Anguilla, Paraguay, Ucraina, Romania, Kazakhstan, Repubblica Ceca, Bosnia Herzegovina, Bermuda, Isole Cayman, Yemen, Egitto e Perù”, Foglio informativo MoneyGram — pg. 1


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