LeoPay: come funziona, costo e tempi

LeoPay è una piattaforma online che consente di effettuare pagamenti internazionali. Fondata col nome di LeuPay e originariamente con sede a Malta, oggi è gestita da iCard Services AD con sede a Sofia, in Bulgaria; e il nome del servizio è stato modificato in LeoPay.

In sintesi, LeoPay offre la possibilità di effettuare bonifici SEPA, SWIFT e pagamenti di massa. È associabile a due carte di debito VISA. E permette di ottenere gratuitamente un conto multivaluta con IBAN individuali.

Vediamo come funziona LeoPay, oltre a costo e tempi dei trasferimenti.

LeoPay e Wise a confronto

Per verificare la competitività delle tariffe di LeoPay, abbiamo deciso di metterle a confronto con quelle di un altro operatore molto conosciuto: Wise.

Ipotizzando di voler inviare 1000 € verso un conto statunitense, ecco quali sarebbero i risultati utilizzando le due piattaforme.

Operatore	Commissione	Tasso di cambio	Costo totale	Importo ricevuto
LeoPay	35,00 €¹	Tasso di LeoPay, che contiene uno spread²	1035,00 €	1099,69 USD (Bonifici in USD temporaneamentenon disponibili)³
Wise	0,34% + 0,84 €	Tasso di cambio reale	1000,00 €	1129,30 USD

Per quanto riguarda le commissioni, con LeoPay nel caso di un trasferimento di EUR verso USD con opzione SHA, queste ammontano a 35,00 €.

Si tratta dell’importo indicato nel riepilogo delle tariffe di LeoPay per i trasferimenti in dollari statunitensi con opzione SHA (spese ripartite tra inviante e ricevente) di valore fino a 5000 €¹.

Come si evince dalla tabella, con LeoPay l’importo ricevuto dal destinatario ammonta a 1099,69 $. Precisiamo che la piattaforma aggiorna periodicamente i tassi di cambio¹, i quali sono soggetti a variazioni. Le cifre qui riportate sono desunte dai tassi di cambio indicati sul sito LeoPay a una certa data, i quali potrebbero risultare diversi al momento della lettura di questo articolo.

Se con LeoPay il destinatario riceve 1099,69 $, invece utilizzando Wise l’importo ricevuto sale a 1129,30 $: una differenza di circa 30 $.

Per giunta, mentre con TrasferWise tutte le commissioni sono già incluse nei 1000 € inviati, con LeoPay l’ordinante dovrà versare a parte le commissioni di trasferimento pari a 35,00 €.

Come possiamo spiegare una differenza tanto consistente?

Vediamolo subito.

Motivi della maggiore convenienza di Wise

Il primo fattore da considerare riguarda le commissioni applicate al trasferimento. Nel caso di LeoPay si tratta di commissioni a scaglioni¹ piuttosto elevate. Wise invece applica commissioni molto contenute e proporzionali all’importo trasferito, più una piccola commissione fissa (il tutto verificabile dal calcolatore di tariffe).

Il secondo fattore che causa una tale differenza negli importi finali è il tasso di cambio utilizzato dai due servizi.

• LeoPay utilizza tassi di cambio interni alla compagnia, calcolati sulla base dei tassi di cambio all’ingrosso ottenuti dall’emittente per la valuta straniera³. Questi possono contenere una maggiorazione o spread, che poi costituisce una sorta di commissione ulteriore applicata dalla piattaforma.
• Per contro, Wise utilizza il tasso di cambio reale o tasso medio di mercato; si tratta della media aritmetica tra domanda e offerta di una valuta sul mercato finanziario. Il tasso medio di mercato è facilmente reperibile tramite fonti indipendenti quali Google.

Temporanea impossibilità di inviare bonifici in USD con LeoPay³

Abbiamo evidenziato la duplice convenienza di Wise per quanto riguarda commissioni e tasso di cambio. Ma al momento è presente un ulteriore ostacolo all’utilizzo di LeoPay.

Stando alle FAQ riportate sul sito ufficiale, pare infatti che sia temporaneamente impossibile inviare o ricevere bonifici in USD. Al momento risulta che le valute in cui è possibile ricevere o effettuare trasferimenti bancari siano EUR, GBP, CHF, HRK, BGN, JPY, RON, PLN, CZK e ISK.³

Come effettuare un bonifico estero con LeoPay?⁴

LeoPay è disponibile quasi esclusivamente in Europa, fatta eccezione per pochi altri paesi del mondo⁴.

Per usufruire dei servizi messi a disposizione dalla piattaforma, è necessario completare il processo di registrazione.

A tal fine è sufficiente:

• scegliere tra profilo business e profilo personale
• e inserire i propri dati anagrafici, telefono e indirizzo di posta elettronica.

Viene richiesta sia la conferma dell’indirizzo email, sia l’accettazione dell’accordo legale via SMS.

Dopodiché, per essere abilitati all’utilizzo del conto LeoPay, è necessario verificare la propria identità. A tal fine occorre:

• scaricare l’app LeoPay, disponibile su iOS e Android
• ed effettuare una videochiamata con gli operatori.

Affinché il processo di verifica dell’identità vada a buon fine, è necessario avere sotto mano un documento d’identità valido.

Una volta completati gli step descritti, si può operare dal conto.

Per effettuare un bonifico con LeoPay è necessario inserire i dati anagrafici e bancari del beneficiario, selezionando importo e valuta da trasferire.

Al fine di agevolare i propri clienti, LeoPay mette a disposizione una funzionalità denominata Assistente di Pagamento⁵, che memorizza i beneficiari, velocizzando i successivi pagamenti.

Le informazioni indispensabili per effettuare un trasferimento con LeoPay⁶

Il trasferimento di denaro con LeoPay funziona come quello di una banca.

È possibile effettuare bonifici SEPA e SWIFT. In più sono possibili trasferimenti tra utenti LeoPay e pagamenti di massa (funzionalità business di LeoPay che permette l’invio simultaneo di denaro a più conti correnti).

Vediamo quali sono le informazioni indispensabili per un trasferimento con LeoPay.

• Se il destinatario del trasferimento è anch’egli un cliente LeoPay, è possibile inviare l’importo desiderato istantaneamente. In questo caso basta utilizzare il numero di telefono, l’email, il numero del conto o il numero cliente del destinatario.
• Invece per trasferire il denaro su un conto corrente occorre indicare il nome del beneficiario e il codice identificativo del conto bancario a cui si vuole inviare il denaro.

Tariffe e limiti associati al conto corrente e alle carte di debito LeoPay non sono disponibili pubblicamente⁷; possono essere consultati nella loro totalità solo in seguito all’avvenuta verifica dell’identità da parte dell’utente.

In ogni caso, prima dell’adesione si possono consultare a scopo orientativo le tariffe pubblicate sul sito¹.

Le informazioni indispensabili per ricevere un trasferimento con LeoPay

LeoPay funziona esattamente come una banca tradizionale. Per ricevere un trasferimento su un conto bancario, occorrono gli stessi dati richiesti per un bonifico nel paese di destinazione. Se il destinatario è in Italia, ad esempio, l’ordinante dovrà fornire nome e cognome, nome della banca, IBAN e BIC/SWIFT.

L’importo ricevuto viene accreditato direttamente sul conto corrente del destinatario. E quest’ultimo potrà ritirarlo presso uno sportello ATM tramite la carta di debito VISA associata al conto.

Tempi di accredito di un trasferimento con LeoPay

I tempi di elaborazione delle transazioni dipendono dal tipo di trasferimento prescelto.

• Bonifici SEPA: da 1 a 2 giorni lavorativi
• Bonifici SWIFT: da 3 a 5 giorni lavorativi

L’accredito dei trasferimenti interni alla piattaforma LeoPay è invece istantaneo.

Costi di un trasferimento con LeoPay

I costi dei trasferimenti LeoPay variano a seconda dell’opzione di trasferimento prescelta e della valuta da inviare.

1. Costo di un trasferimento a un altro conto LeoPay

Inviare fondi a un altro conto LeoPay è gratuito.

2. Costo di un bonifico SEPA

Nel caso dei bonifici SEPA, le commissioni dovute con LeoPay ammontano a 3 €.

3. Costo di un bonifico SWIFT

Per i bonifici SWIFT, il tariffario LeoPay¹ prevede varie ipotesi.

In linea generale, vale quanto segue.

• Per i trasferimenti internazionali con opzione SHA (spese ripartite tra inviante e ricevente) sono previste commissioni dello 0,2% con un addebito minimo di 5 €.
• Invece per i trasferimenti internazionali con opzione OUR (spese a carico dell’ordinante) si applicano commissioni dello 0,2% con un addebito minimo di 5 €, più una commissione fissa a scaglioni (che ammonta a 25,00 € per i trasferimenti fino a 25.000 €).

Ipotesi particolare è quella dei trasferimenti effettuati in ISK (Corona islandese) con opzione SHA, che sono soggetti a una commissione fissa di 14 €.

Infine, come già accennato, sono previste tariffe diverse per i trasferimenti in USD, peraltro attualmente impossibili da effettuare con LeoPay.

Spese a carico del beneficiario

Nei trasferimenti internazionali con opzione SHA, le spese imposte dalle banche intermediarie possono incidere sull’importo ricevuto dal destinatario.

Ma non è tutto. L’importo ricevuto può ulteriormente ridursi per via del cambio valuta.

Infatti LeoPay applica il proprio tasso di cambio, che contiene uno spread. E come abbiamo visto dalla tabella di confronto, un cambio valuta sfavorevole può incidere sensibilmente sulla misura dei fondi ottenuti dal beneficiario.

Diversamente Wise utilizza il tasso di cambio reale, garantendo che l’importo ricevuto sia il più alto possibile.

Come funziona Wise

Wise è un’azienda tra le più conosciute in materia di servizi di trasferimento di denaro, con una copertura mondiale quasi totale.

È autorizzata e regolamentata dalla Financial Conduct Authority (FCA) e le sue tariffe sono estremamente competitive. In particolare i trasferimenti di denaro avvengono sempre a livello locale, grazie a partner bancari presenti in quasi tutti i paesi del mondo.

Con questo metodo, si evita l’addebito delle commissioni solitamente applicate dalle banche per i bonifici internazionali. In più, i trasferimenti risultano particolarmente veloci, perché avvengono con pagamenti locali.

Oltre a prevedere commissioni contenute, Wise utilizza il tasso medio di mercato, il che garantisce un cambio valuta a condizioni convenienti e in modo trasparente.

Conto multivaluta Wise

Wise offre ai propri clienti la possibilità di aprire un conto multivaluta con più di 40 valute. Per i saldi in EUR, GBP, AUD, NZD e USD vengono anche forniti estremi bancari locali, che consentono di ricevere pagamenti in quelle valute a zero commissioni.

La conversione del denaro tra le valute del conto Wise avviene sempre al tasso di cambio medio di mercato.

Inoltre, al conto multivaluta è associabile la praticissima carta di debito Wise, che consente di fare acquisti nelle valute del conto con un grande risparmio, in particolare quando sei in viaggio.

Conclusioni

LeoPay può essere un servizio vantaggioso, soprattutto per gli scambi di denaro tra persone iscritte alla piattaforma. Ma ha dei grossi limiti. I costi dei bonifici esteri sono piuttosto elevati e l’utilizzo della piattaforma è limitato a chi risiede in Europa e in pochissimi altri paesi del mondo.

Per i trasferimenti di denaro internazionali, l’invio o la ricezione di pagamenti esteri e gli acquisti in valuta estera, conviene affidarsi a un servizio con una copertura maggiore e decisamente più economico: Wise.

Dati aggiornati al 23 febbraio 2019

Fonti:

1. Tariffe LeoPay:https://leopay.eu/it/legals/fees/currency:EUR
2. Tassi di Cambio LeoPay:https://leopay.eu/it/currency-exchange-rates
3. FAQ - Impossibilità di trasferimenti verso USD: https://leopay.eu/it/faq/current-client/account
4. Paesi in cui LeoPay è disponibile: https://leopay.eu/it/faq/new-client/getting-started
5. Assistente di pagamento:https://leopay.eu/it/faq/current-client/account/transfers
6. Trasferimenti di denaro:https://leopay.eu/it/business/money-transfers
7. Tariffe e limiti: https://leopay.eu/it/faq/current-client/account/fees-and-limits