CheBanca Conto Yellow: Costi e Caratteristiche

Fabio Beccari

Conto Yellow è il conto corrente di CheBanca pensato per la gestione online di operazioni bancarie, risparmio e investimenti. Ha un canone annuo azzerabile e include una serie di operazioni gratuite (tra cui prelievi e bonifici SEPA), una carta di debito gratuita, un Dossier Titoli gratuito e interessi promozionali periodici sui depositi. La pecca principale di Conto Yellow è il costo elevato dei bonifici in valuta estera — ma per risparmiare sui trasferimenti internazionali è possibile utilizzare Wise.

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In questo articolo tratteremo i seguenti argomenti:

Caratteristiche del Conto Yellow

Il Conto Yellow di CheBanca si può richiedere online ed è gestibile tramite home banking o app. Non prevede costi di apertura e ha un canone azzerabile a determinate condizioni, che tra poco vedremo.

Ecco le principali caratteristiche del Conto Yellow:

Multicanalità — Permette di operare online e con l’app, ma anche in filiale o tramite Servizio clienti telefonico.

Economicità — Gratuite tutte le principali operazioni: bonifici SEPA, ricariche telefoniche, pagamento di MAV, RAV e F24. Anche i prelievi in euro sono gratuiti (per quelli in altre valute occorre considerare i costi del cambio valuta ed eventuali commissioni del bancomat, ma CheBanca non applica commissioni).¹,² Decisamente costoso è invece il bonifico estero CheBanca.

Dossier Titoli — Attivabile gratis dall’area clienti, permette di accedere a Fondi e Sicav delle principali Case di Investimento, negoziare Obbligazioni e Certificates Mediobanca, comprare e vendere Titoli di Stato, azioni e molto altro.

Interessi promozionali — La remunerazione delle giacenze sul Conto Yellow avviene tramite promozioni di durata limitata. Sono previsti tassi migliorativi promozionali, con interessi crescenti in base alla giacenza media trimestrale del conto. Al momento si applicano i seguenti tassi migliorativi promozionali annui lordi per i trimestri aprile-giugno e luglio-settembre 2020:

Giacenze medie trimestrali Tasso
Da 0 € a 5.000 € 0 %
Da 5.000,01 € a 25.000 € 0,1 %
Da 25.000,01 € a 200.000 € 0,2 %

Dunque attualmente sono remunerate le giacenze trimestrali superiori a 5000 euro. Il tasso passa dallo 0,1% allo 0,2% superata la soglia dei 25.000 €. E non sono previsti interessi sulle somme eccedenti i 200.000 €.¹

Le carte

Conto Yellow include una carta di debito internazionale contactless a canone zero. Del circuito Maestro e PagoBancomat, permette di effettuare acquisti e prelievi in tutto il mondo al tasso di cambio del circuito di pagamento — senza commissioni di prelievo da parte di CheBanca.³

In più, con Conto Yellow è possibile richiedere la carta di credito CheBanca abilitata al Circuito Mastercard. Ha un canone annuo di 24 €, azzerabile effettuando pagamenti per almeno 5000 € l'anno.⁴

In alternativa al Conto Yellow, CheBanca offre altri conti e carte tra cui una prepagata con IBAN. Per maggiori dettagli consulta il nosto articolo sulla Carta Prepagata CheBanca.

I costi

Ora esaminiamo i costi del Conto Yellow di CheBanca.

Al canone annuo di 36 € si somma l’imposta di bollo attualmente pari a 34,20 €. Pertanto la spesa annua per la tenuta del conto è di 70,20 €.

Tra poco vedremo a quali condizioni si azzera il canone annuo di 36 €.

Ma prima indichiamo i costi del Conto Yellow CheBanca e delle singole operazioni:¹-⁴

Voci Costo
Apertura 0 €
Canone annuo 36,00 €
Imposta di bollo 34,20 € (dovuta per giacenza superiore a 5000 €)
Rilascio carta di debito 0 €
Invio estratto conto 0 € online / 0,80 € cartaceo (su richiesta)
Modulo assegni 0 € il primo / 5,25 € (dal secondo modulo, solo in caso di spedizione)
Commissioni prelievo ATM 0 €
Bonifico SEPA online 0 €
Bonifico SEPA urgente 5 €
MAV, RAV, F23, F24, ricariche telefoniche 0 €
Pagamento bollettini postali 0,40 €
Addebito diretto (domiciliazione utenze) 0 €
Pagamento con Bollettino freccia 1,50 €
Pagamento bollo auto e bollette con servizio CBILL 1,50 €
Bonifico extra SEPA online in valuta estera 0,20% (min. 3 €) + 12,50 € + Tasso di cambio
Tasso di cambio Tasso Bloomberg + spread pari allo 0,50%

Ecco a quali condizioni si riduce o si azzera il canone annuo del Conto Yellow:

1) Promozione — Riduzione canone

Fino al 31 dicembre 2020, il canone di Conto Yellow potrà essere ridotto di 12 € per ciascuno di questi eventi:

Evento Frequenza
Accredito stipendio / pensione Ciascuno degli ultimi 3 mesi dell'anno
Bonifico in entrata di almeno € 800 Ciascuno degli ultimi 3 mesi dell'anno
Domiciliazione di due utenze Almeno un addebito per utenza negli ultimi 3 mesi dell'anno
Possesso di prodotti di investimento per un controvalore pari almeno a € 10.000 Ciascuno degli ultimi 3 mesi dell'anno
Possesso di prodotti di investimento per almeno € 30.000 Ultimo giorno dell'anno
Addebito rata prestito personale Compass Ciascuno degli ultimi 3 mesi dell'anno
Addebiti rata mutuo CheBanca! Ciascuno degli ultimi 3 mesi dell'anno

2) Promozione — Azzeramento canone

Fino al 31 dicembre 2020, il canone di Conto Yellow sarà azzerato per ciascuno di questi eventi:

Evento Frequenza
Possesso di prodotti di investimento per almeno 200.000 € Ciascuno degli ultimi 3 mesi dell'anno
Possesso di prodotti di investimento per almeno 500.000 € Ultimo giorno dell'anno

Per maggiori chiarimenti consultare il Foglio Informativo.¹

Conto Wise, economico e trasparente

Un’ottima soluzione per risparmiare sulle operazioni in valuta estera è Wise, che offre il tasso di cambio più conveniente: il tasso medio di mercato, Con Wise puoi ricevere bonifici direttamente in USD, GBP o in altre valute, e convertire gli importi in euro quando il cambio è più vantaggioso.

Wise - Il Conto Senza Frontiere
wise-app

Inoltre, puoi effettuare bonifici in valuta estera a una tariffa piccola e trasparente, con tempi di accredito più rapidi rispetto a quelli di una banca. Associata al conto c’è la carta di debito Wise del circuito Mastercard, adatta per fare acquisti e prelievi in Italia e all’estero. Wise è anche utilizzabile con Apple Pay per pagare online e nei negozi. Per iniziare, apri un conto multivaluta Wise.

A qualcuno può bastare un conto corrente economico per le operazioni in Italia. Tuttavia oggi è diffusa l’esigenza di un conto cross-border, che permetta trasferimenti internazionali rapidi ed economici. Se cerchi questo, ti consigliamo di aprire gratis un conto Wise.


Dati aggiornati al 21 giugno 2020

Fonti:

  1. Foglio Informativo Conto Yellow, pg. 2-4
  2. Foglio Informativo Servizi di Pagamento Conto Yellow, pg. 2-4
  3. Foglio Informativo Carta CheBanca! Servizio accessorio al Conto Corrente o Conto Yellow, pg. 2
  4. Foglio Informativo Carta di Credito Servizio accessorio al Conto Corrente e Conto Yellow, pg. 2

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