Come aprire un conto HSBC in Italia
Scopri come aprire un conto hsbc in Italia. Requisiti, costi e caratteristiche e anche una soluzione per aprire un conto gratis dall'Italia con IBAN inglese
Carta prepagata UBI Banca: Come funziona e Costi
Il gruppo UBI Banca offre ai privati due tipologie di carta prepagata ricaricabile: Enjoy e Like. Entrambe appartengono al circuito Mastercard, sono dotate di tecnologia contactless e consentono i pagamenti tramite smartphone. Enjoy è una prepagata con IBAN, ha un discreto plafond (massimale di ricarica) e include alcune delle funzionalità di un conto corrente. Like invece è una carta pensata soprattutto per gli acquisti online. Tra poco illustreremo come funzionano le due tipologie di carta prepagata UBI Banca. Hanno costi piuttosto alti per le operazioni in valuta estera, ma è possibile risparmiare utilizzando Wise.
Ecco un rapido confronto tra Enjoy, Like e Wise:
| Carta | Costo emissione | Canonemensile | Costi prelievo estero | Tasso di cambio |
|---|---|---|---|---|
 UBI Banca Enjoy | 5 €¹ | 2,60 €¹ | 5 €¹ | Tasso Mastercard + maggiorazione 2%¹ |
 UBI Banca Like | 10 € se richiesta online / 20 € se richiesta in filiale² | 0 €² | 0,50 €² | Tasso Mastercard + maggiorazione 2%² |
 Wise | 5 € | 0 € | 0 € fino al controvalore di 200 £ ogni 30 giorni e 2% sull’eccedenza | Tasso medio di mercato senza maggiorazioni |
La carta Wise è l’opzione più economica per effettuare acquisti e prelievi in valuta diversa dall’euro; converte il denaro al tasso medio di mercato senza maggiorazioni.
In questo articolo tratteremo i seguenti argomenti:
- Come attivare la carta prepagata UBI Banca
- Come ricaricare la carta prepagata UBI Banca
- I costi della prepagata
- I limiti di utilizzo
- Wise, la carta che conviene
Come attivare la carta prepagata UBI Banca
Per richiedere una carta prepagata UBI Banca basta essere maggiorenni e avere (o attivare) il servizio Qui UBI per la gestione della carta da telefono. È possibile effettuare la richiesta in filiale oppure online, dal sito web di UBI Banca.
Richiesta e attivazione in filiale
Fissa un appuntamento e recati in filiale per richiedere una delle carte prepagate di UBI Banca:
- Dovrai avere con te con documento d’identità valido e il tuo codice fiscale
- La carta ti verrà rilasciata contestualmente e sarà già attiva
Richiesta e attivazione online
In alternativa, segui la procedura di richiesta online:
- Immetti username e password se sei già cliente di UBI Banca
- Se non sei titolare di un conto, esegui la registrazione online con un documento d’identità valido e il codice fiscale
- Dovrai anche verificare la tua identità inviando una foto o effettuando un bonifico di riconoscimento da un conto corrente a te intestato
- Segui la procedura online e riceverai un’email di conferma
- La carta sarà inviata al tuo indirizzo di residenza
- Per provvedere all’attivazione accedi all’area clienti sul sito di UBI Banca
Come ricaricare la carta prepagata UBI Banca
La carta Enjoy è dotata di codice IBAN, pertanto consente di ricevere bonifici e di accreditare lo stipendio o la pensione. Anche la carta Like può ricevere bonifici, ma solo attraverso gli sportelli automatici UBI Banca e l’internet banking Qui UBI.
Inoltre entrambe le prepagate di UBI Banca sono ricaricabili in filiale, tramite cassa self assistita, da ATM e tramite internet banking o phone banking.
Ecco una tabella con i costi di ricarica attraverso i vari canali:¹,²
| Metodo di ricarica | Costo |
|---|---|
| Bonifico SEPA in euro | 0 € |
| Bonifico in valuta / extra SEPA | 13 € + 0,15% |
| Filiale | 3,20 € |
| Cassa Self Assistita | 1,60 € |
| ATM Banche Gruppo UBI Banca (con Carta PagoBANCOMAT®) | 1,10 € |
| Internet Banking | 1,10 € |
| Phone Banking | 1,10 € |
I costi della prepagata
I costi della carta prepagata UBI Banca variano in base alla tipologia prescelta e alle sue funzionalità:
- Enjoy consente di effettuare bonifici SEPA, ha un plafond più elevato e prevede un canone mensile
- Like non prevede alcun canone, ha un plafond ridotto e non ammette bonifici in uscita
Ecco una tabella con il dettaglio dei costi:¹,²
| Voce | Enjoy | Like |
|---|---|---|
| Rilascio | 5 € | 20 € in filiale / 10 € con sottoscrizione a distanza |
| Rinnovo alla scadenza (dopo 5 anni) | 5 € | 20 € |
| Prima ricarica minima | 25 € | 25 € |
| Canone mensile | 2,60 € | 0 € |
| Prelievo allo sportello | 5 € | n.d. |
| Prelievo ATM Gruppo UBI Banca | 0 € | 0 € |
| Prelievo ATM altre banche in UE | 1,50 € | 1,50 € |
| Prelievo ATM all’estero in valuta | 5 € | 5 € |
| Cambio operazioni in valuta estera | Tasso Mastercard + 2% | Tasso Mastercard + 2% |
| Bonifici SEPA in euro da sportello | 5 € | n.d. |
| Bonifici SEPA in euro da ATM | 2,50 € | n.d. |
| Bonifici SEPA in euro da internet banking | 0,50 € da UBI Banca /1 € da altre banche | n.d. |
| Bonifici SEPA in euro da phone banking | 1,50 € da UBI Banca /2 € da altre banche | n.d. |
| Bonifici extra SEPA in uscita | n.d. | n.d. |
Con entrambe le tipologie di carta prepagata UBI Banca:
- I bonifici extra SEPA in entrata comportano una maggiorazione del 2% applicata sul tasso di cambio Mastercard
- I bonifici extra SEPA in uscita non sono tra le funzionalità disponibili (potrai effettuare un bonifico estero con UBI Banca, se sei un correntista)
Per l’estero, Wise non solo permette di risparmiare ma offre più funzionalità.
I limiti di utilizzo
Le carte Enjoy e Like prevedono un massimale di ricarica (plafond) e limiti per le singole operazioni di ricarica:¹,²
| Limite | Enjoy | Like |
|---|---|---|
| Plafond | 50.000 € | 5000 € |
| Importo minimo ricarica iniziale | 25 € | 25 € |
| Importo massimo di ricarica da ATM | 250 € | 250 € |
| Numero massimo di ricariche giornaliere da ATM | 5 | 5 |
| Importo massimo di ricarica da internet banking | 1000 € | 1000 € |
| Importo massimo di ricarica da phone banking | 1000 € | 1000 € |
| Importo minimo ricarica in filiale | 10 € | 10 € |
| Importo minimo ricarica da internet/phone banking | 10 € | 10 € |
| Importo minimo ricarica da ATM | 25 € | 25 € |
È presente anche la Funzione box, che consente di modificare il saldo spendibile con la carta prepagata UBI Banca (entro i limiti dell’importo già caricato, non trattandosi di una carta di credito).³
Questi i limiti previsti di default per pagare e prelevare contanti con la carta presso gli sportelli automatici:¹,²
| Limite | Enjoy | Like |
|---|---|---|
| Prelievo giornaliero | 250 € | 500 € |
| Prelievi mensili | 3500 € | 5000 € |
| Massimale di pagamento giornaliero | 1500 € giornaliero | 5000 € |
| Massimale di pagamento mensile | 3500 € mensile | 5000 € |
Wise, la carta che conviene
Wise offre una carta di debito contactless del circuito Mastercard che è particolarmente conveniente, perché:
- Non prevede alcun canone
- Permette di detenere oltre 40 valute convertendo il denaro al tasso medio di mercato
- Consente di pagare tramite il circuito Visa senza commissioni in tutte le valute disponibili sul saldo
- Funziona con Apple Pay
- Garantisce prelievi gratuiti in oltre 2 milioni di sportelli automatici nel mondo fino a 200 Euro ogni 30 giorni
La carta Wise è associata a un conto multivaluta con IBAN in EUR, USD, GBP, AUD e altre valute, che consente di:
- Ricevere bonifici esteri usufruendo del tasso di cambio più competitivo
- Inviare soldi all’estero alle tariffe più economiche
In definitiva la carta prepagata UBI Banca è uno strumento flessibile, ma costoso per l’estero. Puoi risparmiare utilizzando Wise.
Dati aggiornati al 26 luglio 2020
Fonti:
- Foglio Informativo carta Enjoy pg 3,4,7,8
- Foglio Informativo carta Like pg 2,3,5
- Funzione Box
Questa pubblicazione è fornita solo a scopo informativo generale e non ha lo scopo di coprire ogni aspetto degli argomenti di cui tratta. Non ha lo scopo di equivalere a consigli su cui fare affidamento. È necessario ottenere una consulenza professionale o specialistica prima di intraprendere o astenersi da qualsiasi azione sulla base del contenuto di questa pubblicazione. Le informazioni contenute in questa pubblicazione non costituiscono consulenza legale, fiscale o di altro tipo da parte di Wise Payments Limited o delle sue affiliate. I risultati precedenti non garantiscono un risultato simile al passato. Non rilasciamo alcuna dichiarazione o garanzia, esplicita o implicita, che il contenuto della pubblicazione sia accurato, completo o aggiornato.
Il tuo denaro. Ovunque.
Scopri di più
Monzo vs Revolut: Quale scegliere? Il confronto dei piani
Monzo vs Revolut, qual è il migliore? Il confronto dei piani, costi e caratteristiche. Scopri anche Wise che può farti risparmiare all'estero in oltre 40 valute
Revolut vs Monese: Quale scegliere? Il confronto dei piani
Il confronto dei piani e costi tra Revolut vs Monese. Scopri quale operatore si addice alle tue esigenze e quale ti può far risparmiare di più all’estero.
Illimity bank: Recensioni, costi e alternative
Un'analisi delle recensioni dei clienti del conto Illimity Bank. Come funziona il conto Illimity? ci sono alternative migliori? scoprilo qui
Buddybank vs Hype: Quale scegliere? Il confronto
Il confronto dei conto Buddybank vs Hype. Scegli qual è l'opzione migliore per le tue esigenze e scopri come risparmiare se hai rapporti con l'estero.
Buddybank vs Revolut: Quale scegliere? Il confronto
Il confronto tra Buddybank vs Revolut: i piani, le caratteristiche e i costi di questi due operatori.
