העברת סכום כסף גדול לחו"ל
איך מעבירים סכומי כסף גדולים מישראל לחוייל והאם קיימות תקרות על סכומי ההעברה?
הלוואות לסטודנטים בישראל
סטודנטים בישראל מתמודדים כיום עם אתגרים כלכליים משמעותיים. מלבד עלויות המחיה הגבוהות, הם נדרשים לשלם שכר לימוד יקר ביחס למוסדות אקדמיים באירופה. אוניברסיטאות ציבוריות גובות כ־12,000 ש"ח בשנה, בעוד שבמכללות פרטיות הסכום עשוי להגיע עד לכ־36,000 ש"ח. על מנת לתת פתרון לבעיה, בנקים פרטיים וגופים ציבוריים מציעים הלוואות לסטודנטים במגוון מסלולים. אולם ריבוי האפשרויות עלול ליצור אי-הבנות, וחלק מההצעות גם עשויות לכלול עמלות נלוות ועלויות נסתרות. המאמר שלהלן ידון בהלוואות לסטודנטים בישראל, במאפייניהן ובתנאים לקבלתן.
עוד יציג המאמר את Wise - חלופה להעברות כספים בינלאומיות, בהתבסס על השער היציג - בדומה לשער אותו ניתן לראות בחיפוש בגוגל.
לדעת עוד על Wise: איך זה עובד בישראל?
מימון השכלה גבוהה בישראל באמצעות הלוואות לסטודנטים
על מנת לסייע לסטודנטים מוצעות כיום הלוואות נוחות וגמישות יחסית למקובל בשוק, עם מאפיינים ייחודיים הקשורים לריבית, תקופות Grace (דחיית התשלומים למועד מאוחר יותר), תנאי החזר ודרישות סף.
ההלוואות ניתנות על ידי בנקים מסחריים, חברות אשראי, מוסדות אקדמיים וגופים ממשלתיים, וכן באמצעות קרנות ייעודיות המופעלות בתמיכת המדינה או בפיקוחה. לפני לקיחת הלוואה חשוב להשוות בין המסלולים, לבדוק את התנאים הנלווים, להבין את ההשלכות הכלכליות ולבחור באפשרות התואמת ליכולת ולצרכים האישיים של הסטודנט.
קשיים שכיחים בתהליך בקשת הלוואה לסטודנטים
- ריבית גבוהה: בעיקר עבור סטודנטים הנאלצים לקחת הלוואה באמצעות גופים מסחריים.
- עלויות נסתרות: הוצאות נוספות כעמלות שונות, ביטוחים נלווים ושינויי תשלום העשויים לחול במהלך תקופת ההלוואה.
- תלות בערֶבים ובביטחונות: חלק ניכר מההלוואות תלויות בערבות צד שלישי ובביטחונות ככרטיס אשראי, תלושי שכר של הערבים וביטוח חיים.
- תנאים לזכאות: סטודנטים המבקשים הלוואה חייבים לעמוד בקריטריונים הקשורים להכנסה, מצב משפחתי ועוד.
- קשיים בירוקרטיים: הליך הגשת הבקשה מחייב לעתים טפסים ואישורים רבים והוא מנוהל בשפה מקצועית מסובכת.
- פרסום מטעה: תנאי ההלוואה בפועל אינם תואמים בהכרח לחבילה האטרקטיבית המוצגת בפרסומים הרשמיים.
- סטודנטים ישראלים בחו"ל: הליכי הלוואות בחו"ל עשויים להיות איטיים וסבוכים ולגרור עלויות נוספות כעמלות על העברות כספים בינלאומיות ועל המרת מטבע, לעתים לפי שער מטבע מנופח.
השתמשו בשירותי Wise להעברות כספים בינלאומיות כדי לקבל את שער החליפין היציג – השער בו בנקים משתמשים להעברות מטבע ביניהם, הנחשב לשער ההוגן בשוק.
הלוואות לסטודנטים ללא ריבית
במקרים מסוימים זכאים סטודנטים ישראלים לקבל הלוואה ללא ריבית לכיסוי שכר הלימוד. זאת ניתנת בעיקר על ידי ארגונים ציבוריים (כאוניברסיטאות ומכללות) ומוסדות ללא כוונת רווח. על המועמדים להיות אזרחים ישראלים ולעמוד בתנאים בסיסיים של הכנסה חודשית ומצב כלכלי. חלק מההלוואות עשויות להיות צמודות למדד ולגרור עמלות שונות, וייתכן שיהיה צורך בערבים.
בנוסף, מספר בנקים מסחריים מעניקים הלוואות לסטודנטים ללא ריבית תחת תנאים מסוימים. לדוגמה, הבנק הבינלאומי¹ מציע הלוואה של עד 15,000 ש"ח למשלמים שכר לימוד שנתי מראש. בנק דיסקונט² מציע הלוואה של עד 20,000 ש"ח ללא ריבית וללא הצמדה. לקבלת פרטים באשר לתנאי ההלוואות ולעמלות המצורפות יש לבקר באתרי הבנקים.
סוגי הלוואות לסטודנטים
פתרונות המימון ללימודים גבוהים בישראל מתחלקים לשני סוגים עיקריים: הלוואות מסחריות הניתנות על ידי בנקים וחברות אשראי והלוואות ציבוריות שמוצעות על ידי מוסדות אקדמיים, קרנות פילנתרופיות, גופים ממשלתיים ועוד. ההבדלים העיקריים נעוצים בתנאים הפיננסיים ובהוצאות הנלוות. בעוד שהלוואות מסחריות כוללות לרוב ריבית ועמלות, הלוואות ציבוריות נוטות להציע תנאים נוחים כפטור מריבית ותקופת Grace ממושכת.
סוגי הלוואות ומאפייניהן המרכזיים:
| סוג הלוואה | הגורמים המלווים | ריביות וערבויות | תנאי הלוואה |
|---|---|---|---|
| מסחריות | בנקים מסחריים, חברות אשראי | ריבית לרוב מעל הפריים. לעתים נדרשים ערבויות/בטחונות | סכומים גבוהים יחסית ותנאי החזר גמישים, כולל פריסת תשלומים ותקופת Grace |
| ציבוריות | אוניברסיטאות, קרנות סיוע, גופים ממשלתיים, עיריות | במקרים רבים ריבית אפסית או מוזלת, ללא הצמדות. לעתים נדרשים ערבויות/בטחונות | סכומים מוגבלים ותקופות Grace ממושכות, קריטריונים המתאימים לסטודנטים נזקקים |
רצוי לבחון היטב את המידע באמצעות אתרי האוניברסיטאות, הבנקים, והקרנות הרלוונטיות. מומלץ לקרוא את התנאים המלאים, לבדוק אם נדרשים ערבים ואם יש עמלות נלוות ולוודא שההלוואה מותאמת לצרכים האישיים וליכולת ההחזר העתידית.
הגשת בקשה להלוואת סטודנטים – צעד אחר צעד
- זיהוי גודל הסיוע הפיננסי הנדרש בהתאם לנסיבות האישיות.
- בדיקת אפשרויות המימון ובחירת מסלול ההלוואה בבנק מסחרי, קרן סיוע או מוסד ציבורי.
- בחינת ההתאמה לקבלת מימון במסלול המבוקש ובדיקת תנאי ההלוואה.
- איסוף והכנה של המסמכים הנדרשים.
- מילוי טופס בקשה. לעיתים ניתן לעשות זאת און-ליין, באתר הארגון ממנו מבוקשת ההלוואה.
- הגשת הבקשה און-ליין או באמצעות דואר ישראל או בסניף הבנק (או הקרן).
- לאחר אישור הבקשה יועבר הכסף ישירות לחשבון הבנק של הלווה.
- עם כניסת ההלוואה לתוקף יחולו תשלומי ההחזר בהתאם לתנאי ההסכם עם הגורם המלווה.
מומלץ להתחיל בתהליך הגשת הבקשה מספר חודשים לפני תחילת שנת הלימודים, כדי להבטיח את קבלת המימון בזמן. לפני החתימה חשוב לקרוא בקפידה את תנאי ההלוואה, לבדוק את כל העלויות הנלוות ולוודא שניתן לעמוד בתשלומים.
לייעוץ ניתן לפנות למוסד האקדמי ולארגונים המסייעים לסטודנטים.
הגשת בקשה להלוואת סטודנטים לישראלים הלומדים בחו"ל
בפני ישראלים הלומדים בחו"ל קיימות מלגות ואפשרויות מימון שונות באמצעות קרנות פילנתרופיות או ישירות מהמוסד האקדמי בו נרשמו ללמוד. את הבקשה יש להגיש בצירוף אישור לימודים ממוסד להשכלה גבוהה המוכר על ידי הגורם המלווה. לעתים נדרשים ערב אשראי (co‑signer) שמתגורר במדינה בה נמצא המוסד וכן בטחונות אחרים.
בטרם החתימה רצוי לבדוק אם ההלוואה מכסה את הוצאות המחיה בנוסף לשכר הלימוד. עוד יש לבחון את גובה הריבית האפקטיבית, את העמלות הנלוות ואת העלויות שעשויות לנבוע משער המרת המטבע בו משתמש המוסד המלווה.
מסמכים להגשת בקשה להלוואת סטודנטים בישראל
המסמכים השכיחים שיש לצרף לבקשות להלוואת סטודנטים מבנקים, קרנות או מוסדות ציבוריים:
- טופס הגשת בקשה.
- תעודה מזהה.
- אישור לימודים ממוסד להשכלה גבוהה.
- שובר שכר לימוד.
- במקרה הצורך – תיעוד ללימודים קודמים.
- הצהרת הכנסות.
- פרטי חשבון בנק.
- פרטי הערבים.
כל בנק או מוסד מלווה עשוי לדרוש מסמכים נוספים בהתאם למדיניותו ולנסיבות הייחודיות של המבקש.
עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות
לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.
Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.
הלוואות לסטודנטים המוצעות בישראל – השוואה
אפשרויות המימון לשכר לימוד ממוסדות פרטיים וציבוריים בישראל:
הלוואה לסטודנטים – בנק הפועלים³
המסלול מיועד לתלמידי תואר ראשון ותארים מתקדמים.
| סכום ההלוואה | עד 25,000 ש"ח לשנה אחת ועד 75,000 ש"ח למימון מסלול התואר האקדמי |
|---|---|
| פריסת ההחזר | עד 84 תשלומים חודשיים |
| ריבית | 2-24 חודשים: ריבית פריים + 0.5% 25-84 חודשים: ריבית פריים + 1% |
| תקופת Grace (דחיית תשלומים) | עד 36 חודשים |
| תנאים | על מבקש ההלוואה להמציא לבנק שובר תשלום שהונפק על ידי המוסד האקדמי |
| יתרונות | הטבות נלוות לחשבון סטודנט ואפשרות פריסה של שכר הלימוד לשלושה תשלומים ללא ריבית והצמדות |
אי-עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. מומלץ לבדוק עם הבנק אם ישנן עמלות פתיחה, פירעון מוקדם, הצמדה למדד וכדומה.
פרטים נוספים באתר בנק הפועלים.
הלוואה לסטודנטים – בנק מזרחי טפחות⁴
| סכום ההלוואה | עד 50,000 ש"ח |
|---|---|
| פריסת ההחזר | עד 5 שנים |
| ריבית | לא מצויין באתר הבנק |
| תקופת Grace | קיימת אפשרות, אך היא אינה מפורטת באתר |
| יתרונות | הטבות נלוות לחשבון סטודנט |
מתן ההלוואה ותנאיה הם בכפוף לשיקול דעת הבנק. אי-עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. הבנק עשוי לגבות עמלות שונות.
פרטים נוספים באתר מזרחי טפחות ובסניפי הבנק.
הלוואה לסטודנטים – בנק מרכנתיל⁵
ההלוואה ניתנת לסטודנטים הלומדים במוסד אקדמאי המאושר על ידי המל"ג.
| סכום ההלוואה | עד 25,000 ש"ח לכל שנת לימוד או סכום שובר הלימוד (הנמוך מביניהם) |
|---|---|
| פריסת ההחזר | עד 9 שנים |
| ריבית | בהתאם למדיניות הבנק |
| תקופת Grace | עד 5 שנים. ההחזר מתחיל שנה לאחר סיום הלימודים |
| תנאים | תשלום חודשי של 25 ש"ח במהלך תקופת הלימודים |
| יתרונות | הטבות נלוות לחשבון סטודנט: פטור מעמלות ל-4 שנים וכרטיס אשראי חינם |
אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. ניתן להחזיר את ההלוואה במלואה בכל שלב, ללא קנסות.
למידע נוסף ולהגשת בקשה בבנק מרכנתיל ניתן לפנות לסניפים או להתקשר לטלפון 5600*.
הלוואות לסטודנטים – אוניברסיטת תל אביב⁶
המדור לסיוע כלכלי של האוניברסיטה מציע מסלולי הלוואה שונים באמצעות מספר קרנות פילנתרופיות.
מאפייני ההלוואות המוצעות:
| סכום ההלוואה | החל מ-2,000 ש"ח ועד 15,000 ש"ח, בהתאם לקרן המעניקה את ההלוואה |
|---|---|
| פריסת ההחזר | 24-36 תשלומים חודשיים |
| ריבית | 0% |
| עמלות | 1% או 5% בשיעור שנתי מראש, בהתאם לקרן המלווה |
| תקופת Grace | שנתיים מיום קבלת ההלוואה או שנה לאחר סיום שנות תקן לתואר |
| יתרונות | ללא ריבית, תנאי החזר נוחים |
ההלוואות צמודות למדד ותלויות בהכנסה ובמצב המשפחתי. מספר הערבים נקבע ע"פ סכום וסוג הבקשה.
פרטים נוספים באתר אוניברסיטת ת"א.
הלוואות לסטודנטים – משרד החינוך⁷
משרד החינוך מציע הלוואות מותנות לסטודנטים במסלול הכשרה להוראה.
| סכום ההלוואה | תלוי בגורמים שונים כמו המוסד הלימודי ומסלול ההכשרה |
|---|---|
| פריסת ההחזר | תשלומים חודשיים – ללא פירוט של תקופת פריסה |
| ריבית | 0% |
| תקופת Grace | עד לאחר תום הלימודים |
| יתרונות | ללא ריבית, בתנאים מסוימים ניתן להמיר את ההלוואה למענק |
סטודנט שהתקבל בתום לימודיו לעבודה באחד מהמוסדות המוכרים ע"י משרד החינוך ב-2/3 משרה לפחות, ישלם שנה פחות עבור כל אחת משנות עבודתו.
הלוואות לסטודנטים בישראל הן כלי תמיכה חשוב ללימודים אקדמיים, המוצע בעיקר על ידי בנקים מסחריים, מוסדות ציבוריים וקרנות פילנתרופיות. תנאי המימון משתנים בהתאם למסלולי ההלוואה וכוללים ריביות נמוכות יחסית, תקופות Grace לפריסה נוחה והלוואות המותאמות לצורכי הסטודנטים. לפני קבלת ההחלטה חשוב לבדוק היטב את תנאי ההסכם, הריבית האפקטיבית, גובה ההחזרים והעמלות הנלוות.
בכל הנוגע להעברות כספים לישראל וממנה, מומלץ לנסות את Wise, המאפשרת המרת מטבע לפי השער היציג וללא עלויות נסתרות.
מקורות:
- הלוואות ללא ריבית – בנק הבינלאומי.
- הלוואות ללא ריבית – בנק דיסקונט.
- הלוואה לסטודנטים – בנק הפועלים.
- הלוואה לסטודנטים – בנק מזרחי טפחות.
- הלוואה לסטודנטים – בנק מרכנתיל.
- הלוואות לסטודנטים – אוניברסיטת תל אביב.
- הלוואות לסטודנטים – משרד החינוך (מאתר מכללת אורנים).
- היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימוש והתרשמו מהתעריפים המצוינים.
*נא לעיין ב תנאי השימוש וזמינות המוצר עבור אזורך או לבקר בעמלות Wise ותמחור למידע העדכני ביותר לגבי התמחור ולגבי העמלות.
פרסום זה נועד למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה עצה משפטית, מקצועית או עצה בתום המיסוי מאת Wise Payments Limited או מחברות הבנות שלה או החברות המשויכות לה, ואינו מתיימר להיות תחליף לקבלת ייעוץ מיועץ פיננסי או כל איש מקצוע אחר.
איננו נותנים כל הצהרות, ערבויות או הבטחות, בין אם מפורשות או משתמעות, כי התוכן בפרסום הוא מדויק, מושלם או עדכני.
כספים ללא גבולות
לפרטים נוספים
ייבוא אישי של רכב מחו"ל – מדריך מלא לישראלים
ייבוא רכב מחוייל – לקנות רכב מחוץ לישראל ולהביא אותו לארץ. מדריך.
שכירת רכב בבולגריה – מדריך מלא עבור ישראלים
האם כדאי לתיירים ישראלים לשכור רכב בבולגריה ואיך עושים זאת?
העברות כספים באמצעות הבנק הבינלאומי – כמה ניתן להעביר?
אילו מגבלות מטיל הבנק הבינלאומי על העברות כספים בין חשבונות, והאם ישנן אלטרנטיבות משתלמות להעברות בינלאומיות?
העברות כספים באמצעות בנק הפועלים – כמה ניתן להעביר?
אילו מגבלות מטיל בנק הפועלים על העברות כספים בין חשבונות והאם ישנן חלופות משתלמות להעברות בינלאומיות?
העברות כספים מקומיות בישראל – כמה מותר להעביר?
הבנקים בישראל מטילים מגבלות על העברות כספים מקומיות. כמה ניתן להעביר והאם ישנן חלופות משתלמות להעברות בינלאומיות?
