האם Revolut בטוחה לשימוש? אבטחה, הגנת כספים וכל מה שחשוב לדעת

שירותים פיננסיים דיגיטליים הפכו בשנים האחרונות לחלופה פופולרית לבנקים המסורתיים. אחד הבולטים שבהם הוא Revolut, המציע ניהול כספים, ביצוע העברות בינלאומיות, המרות מטבע, כרטיסי חיוב (Debit) בינלאומיים ואפילו כלי השקעה.

במאמר זה נבחן את היבטי האבטחה, הרגולציה, הגנת הכספים והשימוש היומיומי של Revolut.

עוד יציג המאמר את Wise - חלופה להעברות כספים בינלאומיות, בהתבסס על השער היציג - בדומה לשער אותו ניתן לראות בחיפוש בגוגל.

לדעת עוד על Wise: איך זה עובד בישראל?

סקירה כללית על Revolut

השירות ¹Revolut הוקם בבריטניה ב-2015. הוא מציע ניהול והעברת כספים באמצעים דיגיטליים. כיום משתמשים בו עשרות מיליוני לקוחות פרטיים ועסקיים ברחבי העולם. Revolut היא חברה פרטית, הנתמכת על ידי קרנות השקעה גדולות ומוכרות ופועלת תחת רגולציה פיננסית מחמירה באירופה ובבריטניה.

השירות מאפשר החזקת כספים במטבעות שונים, ביצוע תשלומים והעברות בינלאומיות, שימוש בכרטיסי דביט פיזיים ווירטואליים ובמדינות מסוימות גם גישה לשירותים פיננסיים מתקדמים יותר.

במדינות מסוימות באירופה מחזיקה חברת Revolut ברישיון בנקאי מלא, המאפשר לה לפעול כבנק לכל דבר. במדינות אחרות, כולל ישראל, היא פועלת כחברת פינטק ולא כבנק מקומי. המשמעות היא שאין לה סניפים פיזיים.

האם בטוח להשתמש בשירותי Revolut?

Revolut נחשבת לפלטפורמה בטוחה לשימוש מבחינה טכנולוגית ורגולטורית. החברה פועלת תחת פיקוח של רשויות פיננסיות באירופה ובבריטניה ומחויבת לעמוד בתקנים מחמירים של אבטחת מידע, מניעת הונאות ושמירה על כספי לקוחותיה.

הדבר בא לידי ביטוי גם באופן שבו פעילות החברה מוסדרת בישראל. באוגוסט 2024 הקצה בנק ישראל ל-Revolut קוד זיהוי רשמי² המאפשר לה לפעול כגוף מוסדר במערכות התשלומים³ המבוקרות של המדינה. Revolut פועלת לפי "מתווה הזרים" של בנק ישראל, המיועד לגופים פיננסיים בינלאומיים. המתווה מאפשר השתלבות במערכות התשלום על בסיס רישיון זר, בכפוף לעמידה בדרישות רגולטוריות מוגדרות. Revolut מורשית להקצות מספרי חשבון תשלום (המקבילים לחשבון עו"ש בנקאי) ללקוחות ישראלים ומשתתפים אחרים במערכת התשלומים מחויבים לזהות אותה באופן ייחודי. המשמעות היא של-Revolut יש כיום מעמד רשמי ומוסדר בשוק הישראלי.

באילו אמצעי אבטחה Revolut משתמשת?

Revolut משתמשת במספר תכונות אבטחה⁴ מתקדמות כדי לשמור על בטיחות לקוחותיה:

אימות זהות חשבון

כדי לפתוח חשבון ב-Revolut יש להשלים שלב אימות. זהו תהליך נפוץ בשירותים הפיננסיים השונים, שמטרתו מניעת הונאות ושימוש לא חוקי בחשבון. תהליך האימות דורש העלאת תמונת תעודת זהות ממשלתית (דרכון, רישיון נהיגה או מסמך דומה) ותמונת פנים.

מעקב ושליטה בתשלומים

בכל פעם שמתבצע תשלום או שנעשית משיכת מזומנים באמצעות חשבון Revolut מתקבלת הודעה מיידית באפליקציה. כך ניתן תמיד לעקוב אחר הפעילות בחשבון. במקרה של חשש לגבי עסקה חשודה (ובאופן כללי) ניתן להקפיא כרטיס Revolut באופן מיידי, באפליקציה. ההקפאה ניתנת לביטול באופן מיידי גם כן.

הגבלת סכומי עסקאות

לחשבון Revolut יש מגבלות מוגדרות מראש עבור סוגי עסקאות שונים, כגון משיכות מכספומט או קניות אונליין. אלה נקבעות אוטומטית לסכום ברירת מחדל, אך ניתן לעדכן אותן בתוך החשבון דרך אפליקציית Revolut. במקרה של שימוש לא מורשה - למשל, אם כרטיס Revolut נגנב, הסכום שניתן לגנוב הוא מוגבל.

הפעלת ואימות כרטיסים דרך האפליקציה

את כרטיס הדביט הפיזי יש להפעיל ישירות דרך האפליקציה - ורק בה ניתן לצפות בקוד הסודי (PIN). כך נמנעת אפשרות לשימוש בכרטיס לפני שהוא הופעל על ידי בעל החשבון.

זיהוי גישה מרחוק

Revolut מנטרת ניסיונות התחברות לחשבון. במקרים שבהם נעשית גישה ממיקום חריג או לא צפוי, נוקטת המערכת בפעולה מיידית. פעולה זו יכולה לכלול שליחת התראה, דרישת אימות נוסף או הגבלת הגישה לחשבון במטרה למנוע שימוש לא מורשה.

מערכת אבטחה מונעת

Revolut משתמשת במערכת אבטחת סייבר מתקדמת הכוללת מודלים של למידת מכונה ואלגוריתמים מתקדמים כדי לזהות עסקאות בעלות רמת סיכון גבוהה או דפוסי שימוש חשודים ולשלוח התראות מיידיות. לפי נתוני החברה, מנגנוני הזיהוי הללו מאפשרים לאתר ולחסום את מרבית ניסיונות ההונאה עוד בשלב מוקדם, באמצעות התראות יזומות למשתמש והגבלות אוטומטיות במידת הצורך.

במקרים חריגים שבהם עסקה לא מורשית בכל זאת מתבצעת, ייתכן שהמשתמש יהיה זכאי להגנה בהתאם למדיניות האחריות של Visa ו-Mastercard.

זיהוי ביומטרי

Revolut תומכת בזיהוי ביומטרי (טביעת אצבע או זיהוי פנים) כדי להגן על גישה לחשבון במקרים בהם המכשיר מקושר למזהה הפנים או לטביעת האצבע.

אימות דו-שלבי (2FA)

Revolut משתמשת באימות דו-שלבי עבור עסקאות רגישות וכך מוסיפה שכבת אבטחה נוספת לחשבון. המשמעות היא שגורם זר שהשיג את סיסמת ההתחברות עדיין יזדקק לגישה למכשיר כדי להשלים את הפעולה שברצונו לבצע.

האם המידע האישי בטוח ב-Revolut?

Revolut פועלת בהתאם לתקנות הגנת מידע⁵ של האיחוד האירופי. נתוני המשתמשים מוצפנים ומאוחסנים בצורה מאובטחת והשימוש בהם מוגבל לצרכים תפעוליים ורגולטוריים.

כדי לפתוח חשבון ב-Revolut יש לספק מספר פרטים אישיים בסיסיים: שם מלא, תאריך לידה, כתובת מגורים, כתובת אי-מייל ומספר טלפון. בנוסף, כחלק מתהליך זיהוי הלקוח (KYC) לרוב תידרש העלאת מסמך מזהה רשמי. ייתכן שיהיה צורך להעלות תמונה שבה מחזיק פותח החשבון מסמך מסוים או סרטון קצר המאמת את זהותו. מידע זה נדרש כדי לעמוד בדרישות חוקיות של מניעת הלבנת הון והונאות.

Revolut שומרת חלק מהמידע האישי⁵ של המשתמשים גם לאחר סגירת החשבון, לרוב לתקופה של עד 10 שנים, בהתאם לדרישות חוקיות ורגולטוריות. מסיבה זו, לא תמיד ניתן למחוק את כל הנתונים באופן מיידי עם סגירת החשבון, בדומה לנהוג בבנקים וגופים פיננסיים אחרים. במקרים שבהם קיימת חובה להמשיך ולהחזיק במידע, המשתמשים יקבלו על כך הודעה.

האם אפשר ליפול להונאה או להיעקץ דרך Revolut?

כמו בכל פלטפורמה פיננסית דיגיטלית, גם ב-Revolut קיימת אפשרות להונאות⁶, אך לרוב לא בגלל כשל במערכת עצמה, אלא כתוצאה מטעויות משתמש. ניסיונות פישינג, הודעות מזויפות או בקשות להעברות כספים לאנשים לא מוכרים הם הסיכונים העיקריים. Revolut מספקת כלים שמסייעים לצמצם את הסיכון, אך האחריות לשיקול הדעת נמצאת בידי המשתמש. במקרה של פעילות חשודה או עסקה שלא אושרה, קיימים מנגנונים לדיווח, חקירה ולעיתים גם להחזר כספי.

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

שאלות נפוצות על בטיחותה של Revolut

כיצד מוגנים כספי המשתמשים ב-Revolut?

ברוב המדינות שבהן Revolut אינה פועלת כבנק מקומי, כספי המשתמשים מוגנים באמצעות מנגנון הפרדת כספים (Safeguarding). משמעות הדבר היא שכספי הלקוחות מוחזקים בחשבונות ייעודיים ונפרדים מכספי החברה עצמה ואינם משמשים לפעילות העסקית של Revolut.

במקרה של קשיים פיננסיים של החברה, הכספים המופרדים אינם אמורים לשמש לכיסוי חובותיה. עם זאת, חשוב להבין שמנגנון Safeguarding אינו זהה לביטוח פיקדונות בנקאי, ולכן תהליך השבת הכספים, אם יידרש, עשוי לקחת זמן.

האם Revolut בטוחה לשימוש עבור סכומים גדולים?

רוב המשתמשים הישראלים רשומים תחת הישות הליטאית⁷ (Revolut Bank UAB). המשמעות היא שהכסף שלהם מבוטח על פי חוקי האיחוד האירופי עד לסכום של 100,000 אירו⁸.

סכומים שמעבר לתקרה זו נשמרים במסגרת מנגנון ה-Safeguarding שתואר קודם. מדובר בהפרדת כספים מהפעילות השוטפת של החברה, אך חשוב לקחת בחשבון שבתרחיש קיצון, תהליך השבת הכספים עשוי להימשך זמן מה.

כשמדובר בסכומים גדולים במיוחד, מומלץ לנהוג בזהירות. משתמשים רבים בוחרים להחזיק ב-Revolut סכומים לצרכים שוטפים ולא את כלל חסכונותיהם. פיזור סיכונים בין מספר פלטפורמות פיננסיות נחשב לגישה אחראית, במיוחד כשמדובר בשירות שאינו בנק מקומי.

Revolut נחשבת בטוחה ברמה הטכנית והרגולטורית, אך קיימים סיכונים תפעוליים (כמו הקפאת חשבונות או חסימות אוטומטיות) שחשוב להכיר לפני שמעבירים לתוכה סכומים גדולים. הסכנה הגדולה יותר בסכומים גדולים היא לא קריסה של החברה, אלא מערכות הבקרה והפיקוח (Compliance). החברה משתמשת באלגוריתמים למניעת הלבנת הון והעברה פתאומית של סכום גדול במיוחד עלולה להוביל לנעילה מיידית של החשבון עקב חשד.

האם מומלץ לשמור כסף ב-Revolut?

Revolut מתאימה במיוחד לניהול כספים שוטף, כמו תשלומים, נסיעות לחו"ל, קניות אונליין, המרות מטבע והעברות בינלאומיות. היא מציעה שליטה נוחה דרך האפליקציה - וגם דרך האתר. עבור משתמשים רבים היא משמשת כלי יעיל וגמיש לשימוש יומיומי.

עם זאת, כשמדובר בהחזקת סכומים גדולים לאורך זמן, משתמשים רבים נוהגים לשלב את Revolut עם גופים פיננסיים נוספים. בחירה זו נובעת מהרצון לפזר כספים, לשמור על גמישות ולהימנע מתלות בגורם אחד בלבד.

אז האם Revolut בטוחה? סיכום

Revolut היא פלטפורמה פיננסית מבוססת ובעלת מוניטין בינלאומי, המציעה פתרון אמין, נוח ומאובטח לניהול דיגיטלי של כסף. היא מפוקחת על ידי רשויות פיננסיות מוכרות ופועלת תחת סטנדרטים מחמירים של אבטחה ושקיפות, מה שמבסס את מעמדה כשירות לגיטימי ומהימן עבור מיליוני משתמשים ברחבי העולם.

עם זאת, כמו בכל שירות פיננסי דיגיטלי, חשוב להשתמש ב-Revolut בצורה מושכלת. עבור רבים היא מתאימה במיוחד ככלי משלים לניהול יומיומי ולהעברות, בעוד שהחזקת סכומים משמעותיים לאורך זמן נעשית לרוב גם בפתרונות פיננסיים נוספים. גישה זו מאפשרת ליהנות מיתרונות Revolut מבלי להסתמך על שירות אחד בלבד.

---

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

העבירו כסף עם Wise!

---

מקורות:

1. Revolut - מידע כללי.
2. הקצאת קוד זיהוי לגוף בין-לאומי, ספק שירותי תשלום חוץ בנקאי - Revolut Ltd. - הודעה לעיתונות, אתר בנק ישראל
3. פתיחת מערכות התשלומים בישראל לפעילות נותני שירותי תשלום בינלאומיים, הודעה לעיתונות, אתר בנק ישראל
4. אמצעי האבטחה של Revolut
5. מדיניות הפרטיות של Revolut
6. הגנה מפני הונאות וניסיונות עוקץ - אתר Revolut
7. שליחת כסף לישראל עם Revolut - האם זה בטוח לשלוח כסף אונליין לישראל עם Revolut?
8. איך Revolut שומרת על הכסף שלי? - פורטל התמיכה של Revolut