העברות כספים בינלאומיות ושערי המט"ח היציגים של בנק ישראל
כיצד משפיעים שערי החליפין היציגים של בנק ישראל על שוק העברות הכספים הבינלאומיות והאם קיימות חלופות משתלמות לבנקים המסחריים?
שערי החליפין של בנק הפועלים בהעברות כספים עבור לקוחות ישראלים
שערי החליפין הבנקאיים מייצגים ערכי שווי של מטבעות חוץ ביחס לשקל הישראלי. יש להם זיקה ישירה לשערים היציגים המתפרסמים מדי יום על ידי בנק ישראל והם משתנים בהתאם לסוג העסקה ולאופי התשלום. כל בנק רשאי לקבוע ערכים עצמאיים בביצוע עסקאות מט"ח ולגבות עמלות שונות, בהתאם להתנהלות השוק ובכפוף להוראות בנק ישראל.¹
המאמר שלהלן יעסוק בשערי החליפין עבור עסקאות מט"ח בבנק הפועלים. בנוסף, יציג המאמר את Wise, המהווה חלופה משתלמת בהעברות כספים בינלאומיות. Wise מציעה ללקוחותיה את שער ההמרה היציג, אותו ניתן למצוא בחיפוש בגוגל. שער זה, בו הבנקים משתמשים כדי להחליף כספים ביניהם, נחשב לשער ההמרה ההוגן ביותר
לדעת עוד על Wise: איך זה עובד בישראל?
כיצד נקבעים שערי החליפין בבנק הפועלים?
שוק מטבע החוץ בישראל מתנהל ללא מגבלות פיקוח וכמעט ללא התערבות מצד בנק ישראל. למערכת הבנקאית יש תפקיד מרכזי בסחר הבינלאומי וברכישת וקניית מט"ח. בנק הפועלים, בהיותו אחד משני הבנקים הגדולים במדינה, משפיע משמעותית על שערי החליפין של המטבעות הזרים.
שערים יציגים לעומת שערי חליפין בנקאיים
מדיניות שער החליפין מבוססת על ניוד חופשי של שער השקל ביחס למטבעות אחרים בשווקי המסחר הבינלאומי. השערים היציגים, הנקבעים על ידי בנק ישראל מדי יום עסקים, מבוססים על ממוצע של שערי הקנייה והמכירה שמפרסמים הבנקים ואינם משקפים בהכרח שערים של עסקאות שבוצעו. אין להם מעמד רשמי מחייב והצדדים בעסקאות מט"ח רשאים להשתמש בכל שער חליפין שמוסכם ביניהם.²
שערי החליפין בהם משתמש בנק הפועלים
בעת העברת כספים לבנקים אחרים, בנק הפועלים משתמש בשער היציג נכון ליום העסקה. אולם בעת רכישה ומכירה של מט"ח, הבנקים משנים את שער ההמרה באופן שמוסיף רווח עבורם. הפער בין שערי ההמרה השונים מהווה למעשה עלות עבור הלקוח, וזאת בנוסף לעמלות השונות הנלוות להעברות כספים בינלאומיות.
להלן השערים היציגים ושערי החליפין של מספר מטבעות מרכזיים עבור העברות כספים והמחאות, כפי שהם מוצגים באתר האינטרנט של בנק הפועלים נכון ליום 25.10.2024:
| מטבע | שער יציג (ש"ח) | העברות והמחאות קנייה (ש"ח) | העברות והמחאות מכירה (ש"ח) |
|---|---|---|---|
| דולר ארה"ב (USD) | 3.7850 | 3.7599 | 3.8206 |
| אירו (EUR) | 4.0969 | 4.0739 | 4.1397 |
| לירה שטרלינג (GBP) | 4.9118 | 4.8813 | 4.9601 |
| פרנק שוויצרי (CHF) | 4.3666 | 4.3375 | 4.4075 |
| דולר אוסטרלי (AUD) | 2.5087 | 2.4937 | 2.5340 |
| לירה טורקית חדשה (TLR) | 0.1105 | 0.1096 | 0.1114 |
| דולר קנדי (CAD) | 2.7329 | 2.7157 | 2.7596 |
הנתונים המוצגים בטבלה נכונים לסוף יום המסחר האחרון לפני התאריך הנקוב. עבור נתונים מעודכנים ומפורטים יש לבקר באתר האינטרנט של בנק הפועלים.³
העברת כספים לחו"ל ולישראל תוך שימוש בשער החליפין היציג וללא עלויות נחבאות:
לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.
Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.
עמלות בנק הפועלים על העברות כספים בינלאומיות
העברות כספים בינלאומיות אינן נכללות במסלולי העמלות המוזלים הנהוגים בבנק הפועלים. הבנק אף מבדיל מבחינת תמחור בין פעולות בערוץ ישיר ופעולות הנעשות על ידי פקיד.
להלן סקירה של העמלות הנגבות עבור עסקאות מט"ח בינלאומיות:
| שירות | סכום העסקה | ערוץ ישיר | על ידי פקיד |
|---|---|---|---|
| העברה חד-פעמית מישראל לחו"ל, ולהפך* | עד $100 עד $200 מעל $200 | $2.80 $6.80 0.152% (מינ. $24 מקס. $36) | $3.50 $8.50 0.19% (מינ. $30 מקס. $170) |
| העברת מט"ח קבועה לישראל מחו"ל | עד $500 מעל $500 | $3.50 0.175% (מינ. $20 מקס. $100) |
* הלקוח שמעביר את הכסף רשאי לבחור את אופן חלוקת העמלות בינו לבין המוטב וכן את המטבע בו הן ישולמו.
לעמלות אלו יש להוסיף את עלויות ההפרש בין שער ההמרה הנקוב לשער היציג. ייתכנו אף חיובים נוספים בהתאם למדיניות הבנק ולתנאים הספציפיים של כל עסקה, כולל גבייה מצד בנקים מתווכים. מידע מפורט אודות העלויות השונות וההטבות הניתנות לקבוצות אוכלוסייה מסוימות ניתן למצוא באתר בנק הפועלים.⁴
העברות מט"ח בינלאומיות מתבצעות כיום בהליכים פשוטים ומהירים יחסית, אם באמצעות הבנקים המסחריים ואם באמצעות פלטפורמות חלופיות לניהול פיננסי המציעות את שירותיהן לתושבי ישראל. למעבירים כספים מהארץ לחו"ל מומלץ לנסות את פלטפורמת Wise, המציעה העברות כספים לפי שער החליפין היציג וללא עלויות נחבאות. כך ניתן לבצע העברות בצורה קלה, פשוטה ושקופה, לדעת תמיד כמה תעלה כל העברה ולהימנע מתשלומים מיותרים.⁵
מקורות:
- שערי חליפין והאופן בו הם נקבעים.
- שערי חליפין לעומת שערים יציגים.
- שערי חליפין עדכניים שמציע בנק הפועלים.
- עמלות והוצאות נוספות בגין העברת כספים לחו"ל בבנק הפועלים.
- היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימוש והתרשמו מהתעריפים המצוינים.
*נא לעיין ב תנאי השימוש וזמינות המוצר עבור אזורך או לבקר בעמלות Wise ותמחור למידע העדכני ביותר לגבי התמחור ולגבי העמלות.
פרסום זה נועד למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה עצה משפטית, מקצועית או עצה בתום המיסוי מאת Wise Payments Limited או מחברות הבנות שלה או החברות המשויכות לה, ואינו מתיימר להיות תחליף לקבלת ייעוץ מיועץ פיננסי או כל איש מקצוע אחר.
איננו נותנים כל הצהרות, ערבויות או הבטחות, בין אם מפורשות או משתמעות, כי התוכן בפרסום הוא מדויק, מושלם או עדכני.
כספים ללא גבולות
לפרטים נוספים
העברות כספים בינלאומיות מישראל עם ווסטרן יוניון
כיצד ניתן להעביר כספים לחוייל באמצעות ווסטרן יוניון והאם ישנן חלופות משתלמות יותר?
העברת כספים לחו"ל עם בנק הפועלים (ואיך לחסוך בעמלות)
בכתבה זו נסקור את כל הדרכים בהן ניתן להעביר כספים לחו"ל באמצעות בנק הפועלים ונפרט את גובה העמלות הנגבות בתהליך. לקוחות בנק הפועלים - הבנק הגדול בישראל -...
העברת כספים לחו"ל עם בנק דיסקונט (ואיך לחסוך בעמלות)
לקוחות בנק דיסקונט יכולים לבצע העברה בנקאית לחו"ל דרך האתר, האפליקציה או סניף הבנק אליו הם שייכים. עם זאת, בנק דיסקונט גובה מלקוחותיו לא רק עמלת המרת מט"ח,...
העברת כספים לחו"ל עם הבנק הבינלאומי (ואיך לחסוך בעמלות)
הבנק הבינלאומי מאפשר ללקוחותיו להעביר מט"ח לחו"ל דרך האתר, האפליקציה או אחד מסניפי הבנק. התהליך הוא יקר: הבנק הבינלאומי גובה מלקוחותיו לא רק עמלת המרה על המרת...
העברה בנקאית לחו"ל עם בנק אוצר החייל (ואיך לחסוך בעמלות)
בנק אוצר החייל מאפשר לכל לקוחותיו להעביר בקלות מט"ח לחו"ל דרך האתר, האפליקציה, או אחד מסניפי הבנק. יחד עם זאת, מדובר בתהליך יקר במיוחד: הבנק גובה מלקוחותיו לא...
