שערי החליפין של בנק הפועלים בהעברות כספים עבור לקוחות ישראלים
מהם שערי החליפין בהם משתמש בנק הפועלים בהעברות כספים בינלאומיות והאם קיימות חלופות משתלמות יותר?
העברות כספים בינלאומיות ושערי המט"ח היציגים של בנק ישראל
שערי החליפין הבנקאיים מייצגים ערכי שווי של מטבעות חוץ ביחס לשקל הישראלי. יש להם זיקה ישירה לשערים היציגים המתפרסמים מדי יום על ידי בנק ישראל והם משתנים בהתאם לסוג העסקה ולאופי התשלום. כל בנק רשאי לקבוע ערכים עצמאיים בביצוע עסקאות מט"ח ולגבות עמלות שונות, בהתאם להתנהלות השוק ובכפוף להוראות בנק ישראל.¹
המאמר שלהלן יעסוק בשערי החליפין שמפרסם בנק ישראל ובהשפעתם על שוק המט"ח. עוד נציג במאמר את Wise - חלופה להעברות כספים בינלאומיות, לפי השאר היציג - בדומה לשער אותו ניתן לראות בחיפוש בגוגל.
לדעת עוד על Wise: איך זה עובד בישראל?
שערי החליפין של בנק ישראל
שוק מטבע החוץ בארץ מתנהל ללא מגבלות פיקוח וכמעט ללא כל התערבות מצד בנק ישראל. תפקיד הבנקים בא לידי ביטוי ברכישה ובמכירה של מט"ח בשוק החופשי ובביצוע העברות כספים בינלאומיות עבור לקוחות פרטיים ועסקיים. השפעתו של בנק ישראל מתבטאת בעיקר בפרסום יומי של השערים היציגים, הנובעים משערי החליפין של המטבעות הזרים בהם משתמשים הבנקים המסחריים.
שערים יציגים לעומת שערי חליפין בנקאיים
מדיניות שער החליפין מבוססת על ניוד חופשי של שער השקל ביחס למטבעות אחרים בשווקי המסחר הבינלאומי. השערים היציגים, הנקבעים על ידי בנק ישראל מדי יום עסקים, מבוססים על ממוצע של שערי הקנייה והמכירה שמפרסמים הבנקים ואינם משקפים בהכרח שערים של עסקאות שבוצעו. אין להם מעמד רשמי מחייב והצדדים בעסקאות מט"ח רשאים להשתמש בכל שער חליפין שמוסכם ביניהם.²
שערי החליפין בהם משתמשים הבנקים המסחריים
בנק ישראל אינו עוסק בבנקאות ישירה ולפיכך גם אינו מעורב בשוק המט"ח כמו בנקים מסחריים כדיסקונט, הפועלים, הבינלאומי או מזרחי-טפחות. בעת ביצוע העברות מט"ח למוסדות פיננסיים ברחבי העולם משתמשים הבנקים בשער היציג, נכון ליום העסקה. בעת רכישה ומכירה של מט"ח משנים הבנקים את שער ההמרה באופן המוסיף רווח עבורם. הפער בין שערי ההמרה מהווה למעשה עלות עבור הלקוח, וזאת בנוסף לעמלות הנלוות שהוא משלם על העברות כספים בינלאומיות.
הבנקים מפרסמים מדי יום את שערי ההמרה העדכניים של מכירה וקנייה של מטבעות זרים שונים.
להלן השערים היציגים של מספר מטבעות מרכזיים, כפי שהם מוצגים באתר בנק ישראל נכון ליום 28.10.2024:
| מטבע | שער יציג (ש"ח) |
|---|---|
| דולר ארה"ב (USD) | 3.7280 |
| אירו (EUR) | 4.0325 |
| לירה שטרלינג (GBP) | 4.8388 |
| פרנק שוויצרי (CHF) | 4.3027 |
| דולר אוסטרלי (AUD) | 2.4627 |
| דינר ירדני (JOD) | 5.2580 |
| דולר קנדי (CAD) | 2.6835 |
הנתונים המוצגים בטבלה נכונים לסוף יום המסחר האחרון לפני התאריך הנקוב. עבור נתונים מפורטים ומעודכנים יש לבקר באתר בנק ישראל.³
העברת כספים לחו"ל ולישראל תוך שימוש בשער החליפין היציג וללא עלויות נחבאות:
לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.
Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.
עמלות בנקאיות בגין העברות כספים בינלאומיות
העברות כספים בינלאומיות אינן נכללות במסלולי העמלות המוזלים הנהוגים בבנקים השונים. הבנקים אף מבדילים מבחינת תמחור בין פעולות בערוץ ישיר ופעולות הנעשות על ידי פקיד.
להלן סקירה של העמלות הנגבות עבור עסקאות מט"ח בינלאומיות בבנק מזרחי טפחות ובנק אוצר החייל.
| שירות | מזרחי טפחות | אוצר החייל |
|---|---|---|
| עמלת חליפין בין ש"ח לבין מטבע זר* | 0.19% (מינ. $6 מקס. $2,500) | 0.175% (מינ. $6.25 מקס. $2,750) |
| העברה חד-פעמית מישראל לחו"ל ולהפך* | 0.19% (מינ. $23 מקס. $165) | $0.175% (מינ. $25 מקס. $175) |
* עמלת חליפין נגבית עבור כל פעולה הכוללת המרה בין מטבעות, בנוסף לעמלה בגין הפעולה הספציפית. בהמרת מטבע בין שני מטבעות זרים ניגבת עמלת חליפין כפולה.
לעמלות אלו יש להוסיף עלויות בגין ההפרש בין שער ההמרה הנקוב לבין השער היציג. ייתכנו אף חיובים נוספים בהתאם למדיניות של כל בנק ולתנאים הספציפיים של כל עסקה, כולל גביות מצד בנקים מתווכים. מידע מפורט אודות העלויות השונות וההטבות הניתנות לקבוצות אוכלוסייה מסוימות ניתן למצוא באתרי הבנקים מזרחי טפחות⁴ ואוצר החייל.⁵
העברות מט"ח בינלאומיות מתבצעות כיום בהליכים פשוטים ומהירים יחסית, אם באמצעות הבנקים המסחריים ואם באמצעות פלטפורמות חלופיות לניהול פיננסי המציעות את שירותיהן לתושבי ישראל. למעבירים כספים מהארץ לחו"ל מומלץ לנסות את Wise, המציע העברות כספים לפי שער החליפין היציג וללא עלויות נחבאות. כך ניתן לבצע העברות בצורה קלה, פשוטה ושקופה, לדעת תמיד כמה תעלה כל העברה ולהימנע מתשלומים מיותרים⁶.
מקורות:
- שערי חליפין והאופן בו הם נקבעים.
- שערי חליפין לעומת שערים יציגים.
- שערים יציגים עדכניים לפי בנק ישראל.
- עמלות והוצאות נוספות בגין העברת כספים לחו"ל בבנק מזרחי טפחות.
- עמלות והוצאות נוספות בגין העברת כספים לחו"ל בבנק אוצר החייל.
- היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימוש והתרשמו מהתעריפים המצוינים.
*נא לעיין ב תנאי השימוש וזמינות המוצר עבור אזורך או לבקר בעמלות Wise ותמחור למידע העדכני ביותר לגבי התמחור ולגבי העמלות.
פרסום זה נועד למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה עצה משפטית, מקצועית או עצה בתום המיסוי מאת Wise Payments Limited או מחברות הבנות שלה או החברות המשויכות לה, ואינו מתיימר להיות תחליף לקבלת ייעוץ מיועץ פיננסי או כל איש מקצוע אחר.
איננו נותנים כל הצהרות, ערבויות או הבטחות, בין אם מפורשות או משתמעות, כי התוכן בפרסום הוא מדויק, מושלם או עדכני.
כספים ללא גבולות
לפרטים נוספים
העברות כספים בינלאומיות מישראל עם ווסטרן יוניון
כיצד ניתן להעביר כספים לחוייל באמצעות ווסטרן יוניון והאם ישנן חלופות משתלמות יותר?
העברת כספים לחו"ל עם בנק הפועלים (ואיך לחסוך בעמלות)
בכתבה זו נסקור את כל הדרכים בהן ניתן להעביר כספים לחו"ל באמצעות בנק הפועלים ונפרט את גובה העמלות הנגבות בתהליך. לקוחות בנק הפועלים - הבנק הגדול בישראל -...
העברת כספים לחו"ל עם בנק דיסקונט (ואיך לחסוך בעמלות)
לקוחות בנק דיסקונט יכולים לבצע העברה בנקאית לחו"ל דרך האתר, האפליקציה או סניף הבנק אליו הם שייכים. עם זאת, בנק דיסקונט גובה מלקוחותיו לא רק עמלת המרת מט"ח,...
העברת כספים לחו"ל עם הבנק הבינלאומי (ואיך לחסוך בעמלות)
הבנק הבינלאומי מאפשר ללקוחותיו להעביר מט"ח לחו"ל דרך האתר, האפליקציה או אחד מסניפי הבנק. התהליך הוא יקר: הבנק הבינלאומי גובה מלקוחותיו לא רק עמלת המרה על המרת...
העברה בנקאית לחו"ל עם בנק אוצר החייל (ואיך לחסוך בעמלות)
בנק אוצר החייל מאפשר לכל לקוחותיו להעביר בקלות מט"ח לחו"ל דרך האתר, האפליקציה, או אחד מסניפי הבנק. יחד עם זאת, מדובר בתהליך יקר במיוחד: הבנק גובה מלקוחותיו לא...
