Cara membuka rekening bank di Malaysia

Malaysia mendapat peringkat sebagai salah satu dari 25 teratas di dunia untuk ekspatriat¹, menurut HSBC 2021 Global Explorer Survey.

Negara Asia Tenggara ini memiliki campuran segmen ekonomi yang berkembang, penduduk yang ramah, dan iklim yang menyenangkan. Tetapi, jika Anda pindah ke sana untuk bekerja, belajar, atau pensiun, maka Anda akan membutuhkan rekening bank lokal.

Jika Anda perlu mengirim uang secara internasional, Wise bisa membantu! Penyedia layanan seperti Wise mungkin merupakan alternatif yang bagus daripada menggunakan bank atau penyedia layanan pengiriman uang, karena Anda dapat mengirim uang ke luar negeri dengan nilai tukar pasar tengah dan biaya transparan yang murah.

Daftar gratis ke Wise

Cara membuka rekening bank di Malaysia sebagai orang asing?

Anda dapat membuka rekening bank Malaysia sebagai non-residen. Namun, kemungkinan Anda harus memberikan lebih banyak dokumentasi dibandingkan dengan jika Anda penduduk atau warga negara Malaysia.

Ini dapat bervariasi dari bank ke bank (dan sebentar lagi kami akan membahas apa yang dibutuhkan). Namun, perlu diingat sebagian besar akan memerlukan bukti visa kerja atau pelajar Anda, bersama dengan izin tinggal atau MM2H Anda².

Akan lebih mudah untuk membuka rekening bank di Malaysia jika Anda memilih bank internasional, seperti HSBC, Standard Chartered Bank, atau Citibank. Bank-bank ini memiliki perwakilan di Inggris dan Malaysia, dan dapat membantu ekspatriat untuk membuka rekening dan mengakses layanan perbankan lainnya.

Dapatkah saya membuka rekening bank di Malaysia secara online?

Secara teori, adalah mungkin untuk membuka rekening bank Malaysia secara online. Di Maybank misalnya, Anda dapat membuka rekening tertentu dengan mengisi formulir aplikasi online³. Namun, Anda mungkin masih diminta untuk mengunjungi kantor cabang untuk memberikan dokumen pendukung Anda secara langsung.

Dalam beberapa kasus, Anda harus membuat janji telepon atau tatap muka dengan bank untuk memulai proses pembukaan rekening Anda. Mungkin ada proses yang berbeda untuk pelanggan baru dan yang sudah ada, dan untuk penduduk dan bukan penduduk (non-residen). Jadi, selalu ada baiknya untuk memeriksa dengan bank pilihan Anda sehingga Anda memahami prosesnya, berapa lama waktu yang dibutuhkan dan dokumen apa yang Anda perlukan.

Dapatkah saya membuka rekening bank di Malaysia dari luar negeri?

Jika Anda belum pindah ke Malaysia, Anda mungkin merasa sedikit sulit untuk membuka rekening bank dari luar negeri. Tidak semua bank Malaysia mengizinkan Anda membuka rekening bank sepenuhnya online. Jadi, Anda harus menjadwalkan setidaknya satu kunjungan langsung untuk janji temu di bank.

Ada juga masalah dokumentasi visa dan izin yang mungkin perlu Anda berikan. Jika Anda belum memilikinya, Anda mungkin harus menunda pembukaan rekening bank Anda.

Jika Anda berada dalam situasi ini, bisa jadi ide yang bagus untuk memilih bank internasional dengan perwakilan di Malaysia dan negara asal Anda.

Dokumen apa yang saya perlukan untuk membuka rekening bank di Malaysia?

Persyaratan aplikasi dapat bervariasi dari bank ke bank. Namun secara umum, Anda harus menyediakan dokumen-dokumen berikut untuk membuka rekening di Malaysia²:

• Dokumen Identitas berfoto - seperti paspor yang masih berlaku atau Kartu Identitas Nasional

• Bukti hak Anda untuk tinggal di Malaysia - ini bisa berupa izin tinggal, atau surat persetujuan visa MM2H, atau dokumen lainnya.

• Rincian pekerjaan Anda, seperti visa kerja, izin kerja, surat dari perusahaan tempat Anda bekerja, atau bukti kegiatan bisnis di Malaysia.

• Perjanjian Jual Beli - untuk investasi properti rumah Malaysia

• Surat penerimaan dari universitas atau perguruan tinggi Malaysia - bagi mereka yang belajar di Malaysia.

Beberapa bank mungkin mengambil sidik jari Anda untuk tujuan identifikasi.

Visa MM2H

Banyak ekspatriat yang tiba di Malaysia memanfaatkan program Malaysia My Second Home (MM2H). Ini adalah skema pemerintah yang memberikan visa 10 tahun⁵ kepada siapa pun dari negara yang memiliki hubungan diplomatik dengan Malaysia - asalkan mereka memenuhi kriteria. Syarat utamanya adalah Anda harus membuat dan menyimpan setoran minimum tetap di bank Malaysia.

Jika Anda adalah bagian dari skema MM2H, Anda dapat menggunakan dokumen persetujuan dan visa Anda untuk mengajukan permohonan rekening bank baru Anda.

Bank mana yang harus saya pilih?

Malaysia memiliki jaringan yang kuat dari kedua bank lokal dan internasional. Membuka rekening biasanya tidak lebih sulit. Anda hanya perlu mengunjungi cabang dengan dokumen yang tepat. Jika Anda memilih bank internasional, Anda bahkan dapat melakukannya sebelum Anda tiba.

Secara umum, membuka rekening bank di Malaysia seharusnya bukan menjadi urusan yang rumit. Banyak bank besar memiliki halaman web bahasa Inggris yang bagus dengan berbagai produk yang ditawarkan, sehingga Anda dapat mempersempit pilihan Anda secara online sebelum mengunjungi kantor bank secara langsung.

Ingat bahwa tidak semua rekening akan tersedia untuk semua pendaftar. Beberapa bank menetapkan bahwa Anda harus menjadi penduduk tetap atau warga negara Malaysia untuk mendaftar. Jadi, ada baiknya memeriksa apakah Anda memenuhi syarat terlebih dahulu.

Mari kita bahas beberapa bank besar di Malaysia yang dapat Anda pilih:

Maybank

Maybank (juga dikenal sebagai Malayan Banking Berhad) adalah bank ritel terbesar di Malaysia dan memiliki lebih dari 2.600 lokasi di 10 negara⁶.

Bank ini menawarkan berbagai rekening termasuk rekening giro dasar, Personal Current Account, dan rekening giro Premier1 yang juga memberikan bunga. Plus, rekening multi mata uang, perbankan syariah, dan produk untuk anak-anak.

Maybank memiliki layanan perbankan berbasis internet, telepon, SMS, dan jaringan cabang.

CIMB Bank

Dengan lebih dari 13,5 juta pelanggan dan lebih dari seribu cabang⁶, Anda akan bisa menemukan cabang CIMB dengan nyaman. Bank ini juga beroperasi di Singapura, Indonesia, dan Thailand⁶.

Yang ditawarkan di CIMB Bank adalah berbagai pilihan rekening giro dan tabungan, termasuk Basic Current Account, Regular Current Account, dan rekening yang mendapat bunga Preferred Current Account. Ada juga rekening untuk manula, rekening multi mata uang, produk deposito berjangka tetap, dan kartu kredit. Perbankan online tersedia untuk hampir semua rekening.

Public Bank Berhad

Public Bank Berhad (PBE) adalah bank besar Malaysia yang beroperasi di seluruh wilayah. Mereka memiliki berbagai macam rekening yang ditawarkan, termasuk Basic Current Account untuk individu, usaha kecil, dan nasabah yang berusia di atas 55 tahunan.

Anda juga dapat memilih dari PLUS Current Account dan Ace Account, hibrida dari rekening giro dan tabungan yang menawarkan bunga atas saldo di atas jumlah tertentu. Plus, deposito tetap dan rekening mata uang asing.

PBE menawarkan pengelolaan rekening yang mudah melalui kantor cabang, ATM, atau perbankan online.

RHB Bank

RHB Bank menawarkan berbagai rekening giro dasar dan premium, produk tabungan, dan rekening multi mata uang.

Ini termasuk RHB Basic Current Account dan RHB Smart Account, keduanya menawarkan perbankan online dan kartu debit RHB. Smart Account juga memiliki bonus tambahan suku bunga yang menarik ketika Anda memenuhi kondisi pengeluaran, tabungan, dan investasi tertentu⁷.

HSBC Bank Malaysia Berhad

Meskipun bukan salah satu yang terbesar di negara ini, HSBC Bank Malaysia Berhad adalah salah satu bank milik asing terbesar di Malaysia⁶.

Ini juga merupakan pilihan yang baik untuk ekspatriat, karena HSBC memiliki perwakilan global. Ini berarti mereka akan menerima aplikasi dari non-residen, dan dapat membantu Anda membuka rekening di Malaysia sebelum Anda tiba di negara ini.

HSBC memiliki lebih dari 60 cabang⁶ di seluruh negeri dan menawarkan berbagai rekening dan layanan. Ini termasuk rekening Advance dan Premier, tetapi salah satu solusi terbaik untuk ekspatriat adalah HSBC Everyday Global Account. Ini adalah rekening multi mata uang all-in-one, yang dilengkapi dengan kartu debit internasional, transfer online instan antar rekening HSBC global, dan banyak fitur serta hadiah lainnya.

Biaya layanan dan biaya perbankan di Malaysia

Sangat penting untuk membaca syarat dan ketentuan dengan hati-hati sebelum Anda memilih rekening bank, terutama ketika menyangkut biaya-biaya perbankan.

Berikut adalah biaya utama yang perlu Anda ketahui tentang perbankan di Malaysia:

Biaya layanan reguler

Banyak rekening giro di Malaysia yang memiliki biaya layanan setengah tahun. Ini dapat bervariasi tergantung pada saldo di rekening. Misalnya, di CIMB dan Maybank, Anda akan membayar sekitar 10 RM untuk saldo kredit rata-rata kurang dari 1.000 RM⁸. Tetapi, jika Anda dapat menjaga saldo Anda di atas jumlah ini, Anda dapat menghindari biaya.

Setoran minimum

Untuk membuka rekening bank di Malaysia, Anda harus sering melakukan setoran minimum. Ini biasanya sekitar 1.000 RM⁹, tetapi untuk beberapa rekening dasar bisa serendah 500 RM⁹. Anda mungkin juga perlu menyimpan jumlah ini di rekening bank Anda untuk menghindari atau mengurangi biaya layanan reguler.

Biaya kartu debit

Banyak rekening giro di Malaysia dilengkapi dengan kartu debit, meskipun Anda membayar biaya tahunan antara 8 RM¹⁰ hingga 15⁸ RM (antara 30.000 - 50.000 IDR).

Biaya ATM

Sebagian besar bank di Malaysia tidak akan mengenakan biaya untuk menggunakan ATM mereka sendiri, meskipun Anda mungkin membayar biaya untuk menggunakan ATM bank lain.

Bank seperti RHB¹⁰ memberikan penarikan ATM gratis ketika Anda membayar biaya kartu debit tahunan, atau Anda dapat menghindari biaya dan mendapatkan sejumlah penarikan gratis per bulan.

Biaya penutupan awal

Jika Anda menutup rekening Anda dalam jangka waktu tertentu, mungkin ada biaya yang harus dibayar. Misalnya, Anda akan membayar biaya sebesar 20 RM (sekitar 70.000 IDR) di CIMB⁸ jika Anda menutup rekening dalam waktu 3 bulan setelah membukanya. Biaya ini turun menjadi 10 RM (35.000 IDR) setelah Anda memiliki rekening selama 3 bulan.

Biaya pemrosesan cek

Cek masih umum digunakan di Malaysia¹², meskipun penggunaannya mungkin menurun di negara lain.

Jika Anda menggunakan cek, kemungkinan akan ada biaya pemrosesan sekitar 0,50 RM (2000 IDR) per cek¹³.

Mengelola uang Anda secara internasional? Berhemat banyak dengan Wise

Tantangan lain bagi ekspatriat adalah menemukan cara terbaik untuk memindahkan uang antar rekening yang menggunakan mata uang yang berbeda.

Jika Anda perlu melakukan transfer internasional, Anda akan mendapati bahwa bank tradisional bisa menjadi pilihan yang mahal. Mereka sering mengenakan biaya untuk memproses transaksi, mengonversi dengan nilai tukar yang buruk, dan biaya juga dapat diambil pada akhir penerimaan.

Untuk transfer uang internasional dengan biaya rendah dan transparan, coba gunakan Wise sebagai gantinya.

Kirim uang ke dan dari Malaysia dengan Wise, dan Anda akan selalu mendapatkan nilai tukar riil. Ini berarti tidak ada markup, nilai tukar paling adil di antara penyedia transfer uang lainnya, dan tidak ada biaya tersembunyi yang perlu dikhawatirkan.

---

Terkadang bisa sedikit sulit untuk membuka rekening bank di Malaysia sebagai ekspatriat, karena Anda akan memerlukan beberapa dokumen tambahan dan mungkin perlu mengunjungi kantor cabang secara langsung.

Tetapi, setelah membaca panduan ini, Anda sekarang siap untuk membandingkan bank, mempersiapkan dokumen Anda secara berurutan, dan membuka rekening baru Anda di Malaysia. Semoga berhasil!

Bergabunglah dengan Wise sekarang

---

Sumber yang digunakan untuk artikel ini:

1. HSBC - tabel expat explorer league

2. HSBC - buka rekening

3. Maybank - membuka rekening baru

4. Maybank - rekening giro pribadi

5. MM2H - ikhtisar program

6. Corporate Finance Institute - bank terkemuka di Malaysia

7. RHB Group - rekening pintar

8. CIMB - rekening giro

9. RHB Group - rekening giro

10. RHB Group - rekening giro dasar

11. HSBC - biaya tarif

12. BNM - jenis sistem pembayaran

13. Maybank - biaya dan ongkos