Cara membuka rekening bank di Kanada

Dalam panduan ini, kami akan membahas semua hal penting untuk membuka rekening bank di Kanada. Kami akan membahas cara membuka rekening dari berbagai bank yang dapat Anda pilih dan biaya yang perlu Anda ketahui.

Jika Anda perlu mengirim uang secara internasional, Wise bisa membantu! Penyedia layanan seperti Wise mungkin merupakan alternatif yang bagus daripada menggunakan bank atau penyedia layanan pengiriman uang, karena Anda dapat mengirim uang ke luar negeri dengan nilai tukar pasar tengah dan biaya transparan yang murah.

Daftar gratis ke Wise

Dokumen apa yang saya perlukan untuk membuka rekening bank di Kanada?

Untuk membuka rekening bank di Kanada, Anda harus memberikan dokumentasi tertentu. Yang paling penting adalah dokumen yang memverifikasi identitas Anda. Dokumen yang diperlukan bervariasi dari bank ke bank, tetapi berikut adalah dokumen yang mungkin Anda butuhkan:¹

• Paspor yang masih berlaku saat ini

• Bukti alamat

Kartu penduduk tetap (permanen) atau dokumen imigrasi Anda – sebagian besar bank menerima Izin Tinggal Sementara (Temporary Residence Permit), izin kerja atau studi, atau dokumen Konfirmasi Tempat Tinggal Permanen (Confirmation of Permanent Residence)

• Dokumen Identitas berfoto pemberi kerja dari perusahaan yang sudah mapan

• Nomor Asuransi Sosial (SIN) Anda.

Membuka rekening bank di Kanada sebagai non-residen. Apakah itu mungkin?

Jika Anda bukan warga negara Kanada, Anda masih dapat membuka rekening bank di Kanada. Selama Anda memiliki dokumen identifikasi yang tepat dan dokumen yang dibutuhkan lainnya, Anda dapat membuka rekening bahkan jika Anda tidak memiliki pekerjaan atau uang untuk setoran awal.

Meskipun ini adalah kabar baik, Anda mungkin masih merasa bahwa mendapatkan dokumentasi yang relevan sedikit rumit dalam beberapa keadaan. Misalnya, Anda mungkin tidak memiliki Nomor Asuransi Sosial (Social Insurance Number - SIN)², yang diminta oleh bank berdasarkan Undang-Undang Pajak Penghasilan Kanada.

Anda dapat mengajukan permohonan untuk SIN dengan menggunakan izin kerja atau studi, bersama dengan paspor Anda. Sebagai alternatif, beberapa bank akan menerima aplikasi dari non-residen tanpa SIN. Dan, Anda mungkin juga dapat membuka rekening bank yang tidak berbunga tanpa SIN.

Bisakah saya membuka rekening bank di Kanada secara online?

Anda dapat menyelesaikan proses pembukaan rekening bank sepenuhnya online dengan beberapa bank di Kanada.³ Namun, itu tergantung pada keadaan Anda dan dokumentasi apa yang Anda miliki, serta bank dan jenis rekening yang Anda ajukan. Sebaiknya hubungi bank terlebih dahulu untuk memeriksa apakah keadaan khusus Anda tepat untuk aplikasi online.

Untuk bank lain, Anda harus melakukan setidaknya satu kunjungan cabang secara langsung. Ini berarti Anda harus mengunjungi Kanada jika Anda belum tinggal di sana, untuk menyelesaikan proses aplikasi dan membuka rekening bank baru Anda.

Cara membuka rekening bank Kanada dari luar negeri

Jika Anda belum memulai proses pindahan ke Kanada, kabar baiknya adalah Anda setidaknya dapat memulai aplikasi rekening bank Anda dari luar negeri. Langkah penting pertama adalah menghubungi bank, untuk memeriksa apa yang perlu Anda lakukan dan dokumen yang Anda perlukan.

Perlu diingat bahwa dibutuhkan beberapa hari untuk membuka rekening bank di Kanada dari luar negeri. Proses ini juga bisa sangat rumit, dengan banyak diskusi melalui telepon antara Anda dan tim pembukaan rekening khusus. Untuk memastikan proses ini berjalan lancar, pastikan Anda memiliki dokumen imigrasi, izin, dan semua dokumen lain yang telah diurutkan sebelumnya.

Untuk banyak bank, Anda mungkin perlu mengunjungi kantor cabang secara fisik untuk menyelesaikan prosesnya begitu Anda tiba di Kanada. Ini bisa sangat membantu Anda, karena Anda dapat menyelesaikan masalah apa pun secara langsung dengan lebih mudah dan lebih cepat.

Meskipun bank-bank besar Kanada menawarkan produk yang dirancang khusus untuk non-residen yang baru tiba, Anda mungkin menemukan bahwa pilihan rekening dan layanan untuk Anda terbatas. Karena alasan ini, dan kerumitan mengajukan permohonan dari luar negeri, mungkin lebih baik menunggu sampai Anda tiba di Kanada untuk membuka rekening bank.

Bank Kanada apa yang paling cocok untuk kebutuhan saya?

Perbankan adalah salah satu industri terpenting di Kanada, dengan pasar didominasi oleh beberapa bank besar. Industri ini berteknologi maju dan dikenal dengan tingkat layanan yang tinggi.

Dan kabar baik bagi siapa pun yang membuka rekening di Kanada adalah bahwa negara ini dianggap memiliki salah satu sistem perbankan paling aman di dunia.⁴

Ada banyak bank yang bisa Anda pilih, tetapi yang paling terkenal adalah:

Royal Bank of Canada (RBC)

RBC adalah bank terbesar di Kanada, menawarkan layanan pelanggan dalam 200+ bahasa yang mengesankan.

Royal Bank of Canada adalah pilihan populer di kalangan ekspatriat karena paket Newcomers to Canada⁵. Di sini Anda akan menemukan banyak informasi dan layanan bermanfaat – bersama dengan pilihan rekening, layanan, dan fasilitas – untuk mengatur keuangan Anda saat Anda menetap di Kanada.

RBC menawarkan rekening chequing (giro) berikut ini⁶:

• RBC No Limit Banking – menawarkan transaksi debit tanpa batas bersama dengan penawaran khusus tanpa biaya bulanan untuk 12 bulan pertama

• RBC VIP Banking – rekening chequing utama yang lengkap dengan potongan harga kartu kredit, transaksi debit tanpa batas, dan fitur VIP lainnya. Rekening ini juga memiliki penawaran khusus tanpa biaya bulanan untuk 12 bulan pertama.

RBC juga menawarkan rekening bank khusus untuk pelajar dan pelanggan bisnis.

TD Bank (Toronto-Dominion Bank)

TD Bank adalah bank besar lain yang menawarkan [paket khusus untuk pendatang baru di Kanada - Newcomers to Canada] (https://www.td.com/ca/en/personal-banking/solutions/new-to-canada/banking-options/). Ada pusat khusus yang menawarkan informasi dan saran bermanfaat, bersama dengan penawaran khusus untuk pendatang baru tanpa biaya bulanan selama 6 bulan.

Anda dapat membuka rekening berikut dengan TD Bank⁷:

• TD Unlimited Account – rekening chequing untuk perbankan sehari-hari, dengan transaksi tanpa batas dan tidak ada biaya untuk menggunakan ATM di Kanada

• TD Minimum Checking Account – rekening chequing dasar dengan batas 12 transaksi per bulan, bagi mereka dengan kebutuhan perbankan yang sangat minim

• TD Student Chequing Account⁸ – khusus untuk pelajar, rekening chequing ini tidak memiliki biaya bulanan namun ada batas 25 transaksi per bulan.

Scotiabank

Salah satu dari lima bank terbesar di Kanada, dengan 4000 ATM yang mengesankan di seluruh negeri, Scotiabank menawarkan empat rekening chequing utama⁹:

• Basic Bank Account – rekening chequing berbiaya rendah untuk nasabah dengan kebutuhan perbankan minimal, menawarkan 12 transaksi gratis per bulan

• Basic Plus Bank Account – rekening harian sederhana dengan beberapa fitur tambahan, termasuk 25 transaksi debit gratis sebulan dan kesempatan untuk menghindari biaya bulanan dengan mempertahankan saldo harian minimum.

*Preferred Package - menawarkan transaksi debit tanpa batas, pembebasan biaya kartu kredit, dan kesempatan untuk mendapatkan bunga tabungan tambahan, di antara keuntungan lainnya.

• Ultimate Package – rekening chequing premium dengan biaya bulanan yang lebih tinggi (yang dapat dibebaskan dengan mempertahankan saldo harian minimum), transaksi debit tak terbatas dan banyak manfaat premium lainnya.

Scotiabank juga menawarkan [Student Banking Advantage Plan] tanpa biaya (https://www.scotiabank.com/ca/en/personal/bank-accounts/students/student-banking-advantage-plan.html), dengan transaksi debit tanpa batas.

Bank of Montreal (BMO)

Bank of Montreal adalah bank tertua di Kanada, dan yang menawarkan paket khusus untuk pendatang baru di negara tersebut.

BMO NewStart Program¹⁰ mencakup semua jenis penawaran khusus dan keuntungan pada rekening chequing¹¹, termasuk tidak ada biaya bulanan pada Performance Plan chequing account dan kotak setoran gratis selama 12 bulan. Rekening ini menawarkan transaksi tanpa batas dan bonus uang tunai untuk membuka rekening secara online.

Rekening lain dari BMO meliputi:

• Plus Plan Chequing Account – rekening harian yang fleksibel bagi mereka yang memiliki kebutuhan perbankan dasar, menawarkan 25 transaksi per bulan dan rekening tabungan Premium Rate gratis.

• Premium Plan Chequing Account – menawarkan transaksi tanpa batas dan penarikan tanpa batas dari ATM non-BMO di seluruh dunia, ditambah cek gratis dan keuntungan lainnya.

Bank lain yang layak disebutkan

Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) adalah salah satu bank besar di Kanada dengan Paket Newcomers to Canada.¹² Ini termasuk CIBC Smart for Newcomers Account yang tidak memiliki biaya bulanan, pencatatan tanpa kertas, dan tidak ada biaya bulanan selama 1 tahun. Paket ini juga dilengkapi dengan kartu debit.

Kami telah membahas semua bank besar di Kanada, tetapi mungkin Anda juga memeriksa bank-bank kecil seperti Canadian Western Bank, National Bank of Canada, HSBC Bank Canada, dan Laurentian Bank saat Anda membandingkan opsi.

Namun, berbicara tentang kemudahan membuka rekening sebagai non-residen, mungkin cara terbaik adalah tetap menggunakan bank yang lebih besar dengan paket pendatang baru khusus.

Bagaimana dengan biayanya?

Berita bagus untuk para pendatang baru di Kanada adalah bahwa mayoritas bank besar memberikan penawaran pengantar khusus untuk biaya rekening bulanan. Ini biasanya untuk rentang waktu 6-12 bulan, sebagai bagian dari paket pendatang baru di Kanada.

Jika tidak, rekening chequing cenderung memiliki biaya bulanan hingga 30 CAD (sekitar 340.000 IDR)¹³ tergantung pada apakah itu rekening dasar atau premium. Namun, dengan beberapa bank, Anda dapat menghindari biaya ini dengan mempertahankan saldo harian minimum.

Selain biaya bulanan, Anda juga harus memikirkan transaksi ATM dan biaya internasional saat melakukan riset tentang rekening bank Kanada.

Sebagian besar rekening bank memberi Anda sejumlah transaksi gratis per bulan, atau tanpa batas. Untuk transaksi apa pun di atas batas bulanan Anda, Anda dapat mengantisipasi untuk membayar sekitar 1,25 CAD (sekitar 15.000 IDR)¹⁴ per transaksi.

Jika Anda menggunakan ATM bank Anda sendiri untuk menarik uang tunai di Kanada, Anda tidak akan dikenakan biaya apa pun. Jika menggunakan ATM bank lain, Anda dapat membayar sekitar 2 CAD (sekitar 22.000 IDR)¹⁵ per penarikan.

Terakhir, ada biaya transfer internasional yang perlu dipertimbangkan. Anda mungkin mendapatkan beberapa transfer internasional gratis sebagai pendatang baru di Kanada. Tetapi jika tidak, ada biaya yang mungkin dikenakan. Bank penerima juga dapat mengenakan biaya untuk menyelesaikan transfer internasional.

Cara mentransfer uang ke luar negeri dari Kanada

Anda harus sedikit berhati-hati saat mengirim uang ke luar negeri dari rekening bank Kanada Anda. Bahkan jika Anda tidak dikenakan biaya awal untuk mengatur transfer, mungkin ada biaya tersembunyi dalam bentuk nilai tukar yang buruk. Ini membuat biaya keseluruhan pengiriman uang ke rumah atau ke teman-teman di negara lain lebih mahal.

Bank sering memiliki biaya transfer di muka dan markup yang ditambahkan ke nilai tukar pasar tengah, yang membuatnya jadi lebih mahal dengan cepat.

Cobalah penyedia seperti Wise dan kirim uang secara online ke 70+ negara dengan nilai tukar pasar tengah dan biaya transparan yang murah.

Bergabunglah dengan 15 juta+ orang dan bisnis yang sudah menggunakan Wise. Dan, lihat bagaimana pelanggan Wise menghemat total 1 miliar GBP per tahun dibandingkan dengan menggunakan bank reguler mereka.

Setelah membaca panduan ini, Anda akan siap untuk membuka rekening bank di Kanada. Karena industri perbankan Kanada adalah salah satu yang paling ramah di dunia bagi pendatang baru, Anda akan merasakan prosesnya relatif mudah.

Jadi, selesaikan dokumentasi Anda dan mulailah – semoga sukses dengan petualangan baru Anda di Kanada!

Daftar ke Wise secara gratis

---

Sumber yang digunakan:

1. Currency Live - rekening bank di Kanada

2. Canada.ca - SIN

3. InterNations - membuka rekening bank di Kanada

4. Business Insider - bank teraman di dunia

5. RBC - pendatang baru

6. RBC - rekening bank pribadi

7. TD - opsi perbankan

8. TD - rekening pelajar

9. Scotiabank - rekening giro

10. BMO - pendatang baru di Kanada

11. BMO - perbankan pendatang baru

12. CIBC - paket perbankan 'selamat datang di Kanada'

13. Tarif Serakah - rekening chequing

14. TD - rekening chequing minimum

15. CIBC - biaya rekening pribadi