Robinhood Magyarországon: Mi az, díjak, adózás, tudnivalók

Tudtad, hogy sokáig a Robinhood volt a leggyorsabb ütemben növekvő online brókercég?¹ Ebben a cikkben minden fontos információt összegyűjtöttünk a Robinhood kapcsán, hogy el tudd dönteni, neked való-e ez a befektetési platform.

Olvass tovább, hogy megtudd:

• Mi az a Robinhood, és mire használhatod Magyarországon?
• Mi különbözteti meg a Robinhoodot a többi befektetési platformtól? Milyen előnyei és korlátai vannak?
• Milyen díjakkal kell számolni a használatakor?
• Hogyan kell adózni Robinhood befektetéseid után?

Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Egy helyen. Pénzed pedig a piaci középárfolyamon tudod átváltani, előre látható díjakkal.

Tudj meg többet🔎

Mi az a Robinhood és hogyan működik?¹

A Robinhood egy online brókercég. A Robinhood Markets Inc. céget 2013-ban alapították Kaliforniában. Napjainkban 18 millió értékpapír számla tartozik hozzájuk és összesen 20 milliárd $ ügyfélvagyont kezelnek. A Robinhoodnál egy főre vetítve lényegesen kevesebb tőkét helyeznek el az ügyfelek, mint például az Interactive Brokersnél, akik 1,2 millió ügyfélre vetítve 71,5 milliárd dollárt kezelnek.

A Robinhood bevételének jelentős része a kriptokereskedésekből származik. A részvénypiac csak a bevételeinek 31%-át adta 2021-ben.²

⚠️ Fontos
A befektetések pénzügyi kockázattal járhatnak. Csak annyi pénzt fektess be, amit gond nélkül tudsz nélkülözni.

A hozzá hasonló brókercégek feladata, hogy az értékpapírokat venni és eladni akaró feleket összekössék. Lényegében közvetítőként működnek közted és a tőzsdék között. Erre azért van szükség, mert a tőzsdék közvetlenül csak olyan cégektől és személyektől tudnak megbízásokat fogadni, akik tőzsdetagsággal rendelkeznek. Az ezzel kapcsolatos feltételeket pedig nem könnyű teljesíteni.

A Robinhood tehát végrehajtja a nevedben a vásárlási és eladási megbízásokat, és nála vezeted a számládat. Ezeket a számlákat értékpapírszámláknak nevezzük. A számlán megvásárolt értékpapírokat a tetszőleges időpontban eladhatod. Ha a piaci változások fényében jól időzíted az eladást, akkor nyereségre tehetsz szert.

árfolyamnyereség = eladási ár - vételár

Kapj pénzvisszatérítést havonta a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.

Robinhood Magyarországon: mit kell tudni róla?³

A Robinhood csak 2023 novemberében jelentette be a terjeszkedését az EU-ban, ezért Magyarországon egyelőre még csak a kriptodevizákkal való kereskedés elérhető.

A Robinhood ezen kívül még számos funkcióval rendelkezik az USA-ban és Nagy-Britanniában, mint például a részvényekkel való kereskedés vagy a margin trading, amelynek lényege, hogy a portfóliód egy részét hitelből is felépítheted. Meg kell említenünk még a First Trade Recommendations funkciót, amely révén a platform kérdések által igyekszik megismeri a befektetési igényeidet és ezekhez igazodó portfóliót ajánl.⁴ Ezek a cikk írásakor még nem elérhetők hazánkban.

Az app kialakítása egyszerű, hogy tőzsdei tapasztalat nélkül is el tudj rajta boldogulni. Azonban az egyszerűség hátránya, hogy a platform nem biztosít részletes információkat a tudatos befektetői döntések meghozatalához.

💡 Információ
2024 januárjában a Robinhoodot 7,5 millió dollárra bírságolták meg a massachusettsi hatóságok, amiért kockázatos kereskedésre ösztönözte a tapasztalatlan amerikai befektetőket. Ugyanakkor Lucas Moskowitz, a Robinhood kormányzati ügyekért felelős vezetője közleményében elmondta, hogy a 2021-ben kirobbant ügy nem tükrözi a Robinhood mai működését.⁵

A Robinhoodon tartott értékpapírok 500 000 dollárig védve vannak a Securities Investor Protection Corporation (SIPC) által, abban az esetben, ha a cég csődbe megy vagy megszűnik. Azonban fontos tudnod, hogy ez a védelem a kriptovalutákra nem vonatkozik.⁴

📑 Útmutató egyéb befektetési platformokhoz
Capital.com - Erste NetBroker - eToro - Interactive Brokers - IQ Option - Lightyear - Plus500 - Trading212 - XTB

Kriptodevizák a Robinhoodnál³

Jelenleg több mint 30 kriptodevizával tudsz kereskedni a Robinhoodon, többek között a népszerű Bitcoinnal és Ethereummal is. A Robinhood által támogatott kriptodevizák listáját ezen a linken érheted el.

A kriptovaluta-szolgáltatásokat az uniós ügyfelek számára a Robinhood a litván leányvállalatán keresztül nyújtja. A Robinhood a Litván Köztársaság szabályozási követelményeinek megfelelően virtuális valutaváltóként és virtuális valuta letéti tárca üzemeltetőként van bejegyezve.

A Robinhoodon tárolt kriptodevizákat a cikk írásakor még nem tudod más kriptotárcára kiutalni. Ez azt jelenti, hogy a pénzedet kriptovaluta formájában csak a Robinhoodon belül tudod tárolni, vagy hagyományos pénzre váltva ki tudod utalni magadnak egy bankszámlára ha a bankod elfogadja.

A Robinhood appon egyelőre jutalékmentesen kereskedhetsz a kriptokkal. A Robinhood ígérete szerint minden hónap végén a kereskedési volumen bizonyos százalékát jutalomként megkapod, bitcoinban kifizetve.

Hogyan vághatsz bele a Robinhood tőzsdézésbe?⁶

A Robinhood EU-s ügyfeleknek szóló weboldalát egyelőre csak információszerzésre tudod használni, és csak angol nyelven tudod böngészni.

A Robinhoodra a mobil appon keresztül tudsz regisztrálni, ami iOS-re és Androidra is elérhető.

1. Add meg az email címed, valamint válassz egy felhasználónevet és jelszót.

2. A számlanyitáshoz meg kell adnod néhány személyes adatot, és fel kell töltened a szükséges dokumentumokat. Szükséges dokumentumok közé tartozik a jövedelemigazolás, az adóügyi illetőségre vonatkozó adatok, a kereskedési tapasztalat és célok ismertetése, a bankszámlaadatok, valamint a személyi igazolvány, lakcímkártya, és egy, a lakcímedre érkező közműszámla.

3. Ezt követően meg kell várnod az adataid jóváhagyását.

Robinhood számla feltöltése⁷

A sikeres regisztráció után már csak annyi a dolgod, hogy feltöltsd a Robinhood számládra a kívánt összeget. Használhatsz hagyományos banki utalást ha a bankod engedi.

💡 Információ
Bármely pénzintézet segítségével befizethetsz pénzt, amely támogatja a SEPA banki átutalásokat. Győződj meg róla, hogy a bankszámládon szereplő név megegyezik a Robinhood Crypto számládon szereplő névvel.

1. Kattints a Transfers, azaz "Átutalások" menüre, és kövesd a felületen megjelenő lépéseket.

2. Ezután el tudod indítani az utalást egy megadott bankszámlaszámra a mobil- vagy netbankod segítségével. Természetesen más devizában is utalhatsz, nem szükséges forintban.

⚠️ Fontos
A befizetés sikeres feldolgozásához utaláskor a Közlemény rovatban meg kell adnod a Robinhood Crypto számládhoz tartozó egyedi referenciakódot. Így tudja a rendszer a Robinhood Crypto számládhoz társítani a befizetést. Ügyelj rá, hogy a referenciakódot pontosan add meg, mindenféle extra szóköz vagy karakter nélkül.

Amint feltöltötted a Robinhood Crypto számládat, már el is kezdhetsz kereskedni a platformon.

Pénz kiutalása Robinhood Crypto számláról⁷

Előbb-utóbb biztosan szeretnéd majd eladni a kriptodevizákat, ezért érdemes tudnod, hogyan juthatsz hozzá a pénzedhez.

⚠️ Fontos
A Robinhood Crypto számládról pénzt küldeni csak arra a számlára tudsz, amelyről a befizetés is érkezett. Azonban több számláról is indíthatsz befizetéseket.

Miután befizetést hajtottál végre, a bankszámla, amelyről a befizetést teljesítetted, el lesz mentve a Robinhood Crypto számládra.

A pénz kiutalásához kövesd az alábbi lépéseket:

1. A Számla menüpontra kattintva válaszd a Transfers, azaz "Átutalások" almenüt.

2. Válaszd a Withdrawal, azaz "Pénz kiutalása" lehetőséget.

3. Add meg a kivenni kívánt összeget.

4. Haladj tovább az Áttekintés lehetőségre.

5. Válaszd a Withdrawal, majd a Done, azaz "Kész" gombot.

Ha több számláról is indítottál már befizetést, akkor a kifizetési összeg megadása után válaszd a "Withdraw to" lehetőséget. A felsorolt mentett számlák bármelyikére utalhatsz ki pénzt.

Robinhood díjak⁶

A Robinhood más befektetési szolgáltatókkal szemben nem kér jutalékot a kriptodevizák eladásáért vagy vételéért. Ám az általuk kínált szolgáltatások ettől még nem teljesen díjmentesek. A jutalékmentes kereskedésért cserébe az ügyfelek kereskedési adatait értékesítik fedezeti alapoknak. Ráadásul rejtett költségekkel is számolnod kell. Ezek az ún. implicit költségek, ami azt jelenti, hogy nem tudhatod előre, mennyibe is fog kerülni.

Díjak	Összege
A számla fenntartási díja	0 Ft
Inaktivitási díj	0 Ft
Kriptovaluta kereskedési díjak	0 Ft
Rejtett költségek	Árfolyam spreadtől függő, állandóan változó díjak

A leggyakoribb implicit, azaz előre nem látható költség a részvény kereskedés esetén az úgynevezett bid/ask spread. Ez a market makerek, azaz tőzsdei árjegyzők jutaléka, akiknek az a feladata, hogy folyamatosan jegyezzék a vételi és eladási árakat. Ezt a feladatot természetesen ma már algoritmusok végzik.

Az algoritmusokat működtető cégeknek tehát a bid/ask spreadből származik a bevételük. Eladási ügylet esetében a bid-hez tartozó árfolyamon nyílik meg a pozíciód, viszont amikor bezárod az eladási pozíciót, akkor az ask-hez tartozó árfolyamszinten lépsz ki. Ekkor vonja le a rendszer a különbözetet, ami a tőzsdei árjegyzők hasznát képezi.

Hogy mennyit veszítesz ezen, az ügyletenként eltér, ráadásul a veszteség tényleges összegét utólag sem láthatod. Lehet, hogy csak 1 centet jelent ügyletenként, azonban, ez az összeg már összemérhető azokkal az állandó költségekkel, amelyek más brókercégeknél transzparens módon megjelennek.

Adózás a Robinhood tőzsdézés után

⚠️ Fontos
A cikk tartalma nem minősül adótanácsadásnak. Naprakész és professzionális információért fordulj egy kompetens könyvelőhöz vagy adószakértőhöz.

A Robinhood Cryptoról származó nyereséged után csak akkor kell adóznod, ha eladod a kriptokat, és a bevételt kiutalod magadnak például hagyományos bankszámlára ha a bankod elfogadja. A befektetéseid után a magyar szabályok szerint kell adóznod. Mégpedig az eszközök eladási és vételára közötti különbség, azaz a nyereséged után.

SZJA⁸

Ha a Robinhood kriptodevizákból származó nyereséget kiutalod magadnak, akkor az összeg után 15% személyi jövedelemadót kell fizetned.

💡 Információ
Jó hír, hogy ha a kriptobefektetésből származó nyereséged éves szinten nem éri el a minimálbér 10%-át, akkor nem kell adót fizetned utána. Az adómentesség feltétele még, hogy egy nap csak egy ilyen tranzakciót hajthatsz végre, és ezek éves összértéke nem haladhatja meg az aktuális havi minimálbért.⁹

Forrásadó¹⁰

Előfordulhat, hogy a kriptodeviza nyereséged után nemcsak Magyarországon kell adóznod, hanem valamely külföldi adóhatóságnál is. Ez akkor fordulhat elő, ha az adott piac országa nem kötött Magyarországgal kettős adózás elkerüléséről szóló egyezményt.

⚠️ Fontos
Sajnos 2024. január 1-jétől az Amerikai Egyesült Államok felmondta a kettős adóztatás elkerüléséről szóló egyezményt Magyarországgal, így az amerikai részvények esetén az amerikai adójogi szabályokat is figyelembe kell venned.

Mit kínál a Wise?

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Források:

1. Robinhood hivatalos weboldala - Rólunk

2. Elemzésközpont weboldala - Részvény, kereskedés - Robinhood brókercég: Kisbefektetők új kategóriája jött létre a tőzsdéken?

3. Robinhood EU-s ügyfeleknek szóló weboldala - Kriptodevizák

4. Robinhood hivatalos weboldala - Befektetés

5. Reuters weboldala - Jogi hírek - Vádalkut kötött és 7,5 millió dollárt fizet a Robinhood a massachusettsi hatóságoknak

6. Robinhood hivatalos weboldala - Jogi dokumentumok - Robinhood Europe kripto ügyfélmegállapodás (PDF) - 1, 2, 6. oldal - Utolsó frissítés dátuma: 2024. május 9.

7. Robinhood Eu-s ügyfeleknek szóló weboldala - Súgó - Banki átutalások

8. Net Jogtár weboldala – 1995. évi CXVII. törvény a személyi jövedelemadóról 67/A§

9. NAV weboldala - Adó - Személyi jövedelemadó - Új szabályok alapján adóznak a kriptovaluta-ügyletek

10. NAV weboldala - Adó - Személyi jövedelemadó - Az Amerikai Egyesült Államok és Magyarország közötti kettős adóztatás elkerüléséről szóló Egyezmény alkalmazhatósága

Források ellenőrzésének ideje: 2024.05.28