Külföldi hitel magyaroknak: Típusok, igénylési folyamat, kizáró okok, előnyei és hátrányai

Levente Balázsi

Hozhatja úgy az élet, hogy külföldön kell hitelt felvenned. Például, ha külföldön élsz és ott szeretnél lakást, autót, nyaralót vásárolni. Vagy esetleg azért mert jobb feltételekkel kapsz külföldön hitelt és a feltételeknek is könnyebb megfelelned, mint Magyarországon. Ebben a cikkben a külföldi hitelekről olvashatsz, többek között az általános feltételekről, hitel típusokról és szükséges dokumentumokról.

Ilyen esetben előfordulhat, hogy az hitel összegét külföldre kell utalnod, Ez mindig egy fájó pillanat, mivel a nagy összeg mindig nagy átutalási díjjal is jár, az átváltási árfolyam veszteségről nem is beszélve. A Wise-zal nem csak a magas banki költségeket kerülöd el, de a legjobb átváltási árfolyamot is megkapod. Több pénz érkezik meg, mintha hagyományos bankkal küldted volna.

Hozd létre az ingyenes Wise fiókodat🚀

💡 Tudj meg többet különböző országok magyarok által is elérhető hiteleiről.
Osztrák hitel magyaroknak - Német hitel magyaroknak - Szlovák hitel magyaroknak - Román hitel magyaroknak

Ki jogosult külföldi hitelre?

Országonként és hitel típusonként változhat, hogy ki jogosult hitelre.

A hitelek felvétele Európában viszonylag egyszerű, bár számos ellenőrzésnek fog a bank téged alávetni, mielőtt megkapod a kölcsönt. A finanszírozás rendelkezésre állása a körülményeidtől függ, de mivel a különböző országok hitel-ágazatai rendkívül versenyképesek, érdemes néhány bankkal beszélni előzetesen és körülnézni, hogy milyen ajánlatot tudnak nyújtani neked.

  • Annyi bizonyosan elmondható, hogy 18 év felettinek kell lenned és valamiféle jövedelem, vagy munkahelyi igazolással kell megmutatnod, hogy vissza fogod tudni a felvett hitelt.
  • Valamint, minden esetben bizonyítanod kell, hogy jogosan tartózkodsz az országban. Európában ez nem gond, hiszen az Unión belül szabad mozgásod van, de olyan országban, ahol a tartózkodás vízum köteles, a bank kérheti a vízum bemutatását.
  • Vannak országok, vagy azon belül bankok, amelyek minimum 12 hónapos tartózkodást kérnek feltételként.
  • Az sem hátrány, ha beszéled a nyelvet, ha nincsen magyar nyelvű ügyintéző, hogy el tudd intézni a hitelt. A szomszédos országokban, főleg a határ menti bankokban, könnyen találhatsz magyar ügyintézőt szerencsére.
  • Sokat segíthet független hiteltanácsadó, hogy sikeres legyen a hitel kérelmed, és biztosan a neked legmegfelelőbbet kapd.
  • Előnyben részesülnek azok, akiknek már van korábbi aktív bankszámlájuk a hitelnyújtó banknál, és azok is, akiknek az országon belül állandó állásuk van.

Ahogy Magyarországnak, úgy más országoknak is lehet BÁR vagy KHR listája. A köznyelvben BÁR listának ismerjük, de a hivatalos neve Központi Hitelinformációs Rendszer. Ezzel kapcsolatban sok a tévhit, hogy ha valaki felkerül rá, akkor már nem kaphat hitelt. De az igazság az, hogy aki hitelt vesz fel, és ameddig tartozása van, az bekerül ebbe a rendszerbe. Viszont az nem mindegy, hogy pozitív vagy negatív KHR státuszod van. Ha valaha is voltál a negatívban, akkor a tartozás kifizetése után egy évvel törlik az adataidat a rendszerből. Új lappal kezdhetsz.

Ehhez a listához hozzáférhetnek külföldi országok is, de bankoktól függ, hogy élnek-e ezzel a lehetőséggel.

Külföldi hitelek előnyei és hátrányai

Számtalan előnye lehet a külföldi hitelnek, de hajlamosak vagyunk megfeledkezni a felmerülő hátrányokról. Lássuk pontokba szedve mitől lehet jobb egy külföldi hitel:

  • Alacsonyabb hitel kamat
  • Olcsóbb díjak
  • Könnyebb hozzájutni, kevesebb igazolás kell
  • Hosszabb futamidő
  • Stabilabb gazdaság, stabilabb kamatláb
  • Gyorsabb ügyintézés

Hátrányai ezzel szemben:

  • Devizában kapod meg
  • Külföldi ügyintézés, idegen nyelvű szerződés
  • Devizában kell visszafizetni
  • Személyesen külföldre kell menni legalább egyszer
  • A változó árfolyamok kedvezőtlenül befolyásolhatják a visszafizetendő összeget.

Milyen típusú hitelek közül választhatsz?

Autó lízing

Az egyik gyakori hitel típus az autó hitel vagy autó lízing. Lízing esetén a jármű tulajdonjoga a bankot illeti. Feltétele lehet, hogy csak bizonyos futott kilométer alatt finanszíroz a bank vagy csak bizonyos kor alatt.

  • Zárt végű lízingnél ki kell fizetned a teljes vételárat és a te tulajdonodba kerül a jármű.
  • Nyílt végű lízingnél a futamidő végén nem kerül a tulajdonodba az autó, mivel nem fizetted ki a teljes vételárat. Ilyenkor választhatsz, hogy kifizeted a maradékot és megveszed az autót vagy a lízinget bérleti díjként fogod fel és a futamidő végén egy másik autót vásárolsz vagy újra lízingelsz.

Folyószámla hitel

A folyószámla hitel, az egyik legmagasabb kamatú hitel. Arra tudod használni, amire akarod, és hogy akkor is tudj vásárolni, ha éppen nincs a számládon elég pénz, de hamarosan lesz. Ha rendszeres jövedelem érkezik a számládra, akkor hasznos lehet, de csak akkor.

Személyi hitel

Olyan kölcsön, amit bármire költhetsz, nem kell hozzá jelzálog, csak rendszeres jövedelem, viszont magas a kamata. Autóvásárlástól kezdve, akár a lakás felújításig, bármire felhasználhatod.

Lakáshitel (építés, bővítés, felújítás, új-, használt lakás)

Ha lakáshitelre van szükséged, akkor többféle közül is tudsz választani. Valójában a különböző jelzáloghitel-termékek választéka mérhetetlenül sok lehet és nehéz összehasonlítani, ezért egy megfontolt döntés meghozatalához ismerned kell egy kicsit mindegyik működési módját.

Az első dolog, amit el kell döntened, hogy fix vagy változó kamatozású terméket szeretnél. A fix kamatozású jelzáloghitelek ugyanazt a kamatozást garantálják a szerződés időtartama alatt – általában legfeljebb öt évig.

A változó kamatozású jelzáloghitelek azonban a kamatlábak változásától függően többe vagy kevesebbe kerülhetnek. Ez a kamatláb lehet a bank által meghatározott standard változó kamatláb, vagy lehet az ország nemzeti bankja által megállapított kamatláb. Egyes hitelek lehetnek valamivel magasabbak ezeknél, de mindig követik a változást ahogy felfelé és lefelé mozognak, és vannak olyan hitelek, amelyek kedvezményt adnak ezekre az árakra, de jellemzően csak rövid ideig.

Vannak olyan hitelek is, amelyek csak meghatározott helyzetekben állnak az ügyfelek rendelkezésére. Például az első alkalommal lakást vásárlók vagy azok, akik bérbeadás céljából második lakást vásárolnak, eltérő ajánlatokra jogosultak, mint a többi hitelt felvevő.

Ha külföldön élsz vagy oda készülsz költözni, és lakásvásárláson gondolkozol, akkor hasznos információkkal szolgálhat számodra korábbi cikkünk a külföldre költözésről.

Szabad felhasználású jelzáloghitel

Ahogyan a neve is mutatja, a szabad felhasználású jelzáloghitelt bármire felhasználhatod és a kamata sokkal alacsonyabb, mint a személyi hitelnek. Nem kell jövedelem igazolás sem. Összege bármekkora lehet, banktól függően. Hátránya, hogy nagy értékű ingatlanoddal felelsz az alacsony összegű hitelért is.

A különböző bankok különböző termékeket kínálnak, és nem minden ügyfél férhet hozzá az összes elérhető hitelhez, ezért fontos, hogy ellenőrizd az apróbetűs részt. Célszerű szaktanácsot kérni egy képzett pénzügyi tanácsadótól vagy hitel-brókertől, aki elmagyarázza neked a rendelkezésre álló lehetőségeket.

Közvetlenül banktól vagy közvetítőn keresztül igényeld?

Természetesen közvetlenül a választott banknál is lehet hitelt intézni. Azonban bizonyos esetekben, és különösen akkor, ha nem vagy biztos abban, hogy melyik hitel a legmegfelelőbb a számodra, jó ötlet lehet szakértői tanácsot kérned egy képzett hitel-brókertől. Ez ugyan elsőre sokba kerülhet, de a végén jobb ár-érték arányt érsz el, hiszen a legjobb hitelt kaphatod, amivel a többet is megtakaríthatsz mint amennyit elköltöttél a közvetítőre.

Ennek az az oka, hogy a hitel-bróker köteles a te érdekeidet szem előtt tartani, és részletesen elmagyarázni, miért ajánl neked egy adott terméket. Ha nem vagy elégedett a szolgáltatásukkal, hivatalos panaszt nyújthatsz be. Ha azonban közvetlenül beszélsz egy bankkal, és nem igazán tudod, hogy mit vársz el a kölcsöntől, előfordulhat, hogy olyan hitelt fogsz felvenni, amely rosszul illeszkedik az igényeidhez. Bár a banknak ellenőriznie kell, hogy az általa kínált termékek megfizethetőek-e a számodra, ezen túlmenően nem kell további ajánlatokat tenniük. Ez olyan hibát eredményezhet, amely a te költségeidet növeli, pláne ha nem vagy magabiztos, és nem ismered az adott ország hitel piacát.

Szükséges dokumentumok

Az, hogy pontosan milyen papírokra lesz szükséged, az a választott banktól és a hitel típustól függ. Arra azonban számíts, hogy a következő dokumentumokat elkérheti tőled a banki ügyintéző:

  • A személyazonosító okmányok: személyi igazolvány vagy útlevél másolat
  • Az országban való jogszerű tartózkodás igazolása. Az Unióban elegendő az útlevél.
  • Hitelképességét bizonyító dokumentumok: általában hitelvizsgálat, bankszámlakivonatok, bérigazolás, utolsó néhány hónap fizetési igazolás, vagy levél a munkáltatótól.
  • A hitel visszafizetésére való képességet igazoló dokumentumok: ezek lehetnek közüzemi számlák vagy bankszámlakivonatok, amelyek azt mutatják, hogy megengedheted magadnak a havi törlesztést.
  • Ha jelzálog jellegű hitelt veszel fel, akkor eredeti tulajdoni lap, térképmásolat, alaprajz és néhány fotó a terhelendő ingatlanról
  • Ha egyéni vagy társas vállalkozás vagy, akkor a legutolsó lezárt év mérlegbeszámolója kell, valamint, adóbevallás, cégkivonat vagy vállalkozói igazolvány

Ne feledd, érdemes a kiválasztott bankkal előre tisztázni, hogy milyen papírokra van szükség egészen pontosan, hogy ne érjen kellemetlen meglepetés.

Ügyintézési folyamat

Ahhoz, hogy hitelt vegyél fel külföldön, általában az alábbi lépéseket kell követned:

  • Döntsd el, hogy szeretnél-e brókert igénybe venni a különböző hitelek lehetőségeinek megismeréséhez
  • Válaszd ki az igényeidnek megfelelő hitel típust
  • Válaszd ki a kiválasztott hítel típussal rendelkező és legkedvezőbb feltételeket ajánló bankot
  • Add át a kért papírokat
  • A bank elindítja a hitelbírálatot, ami lehet néhány perc vagy néhány nap
  • Ha a bank engedélyezi a hitel felvételt, akkor pótold az esetleg hiányzó papírokat
  • Ha szükséges, nyiss bankszámlát
  • Állapodjatok meg a havi visszafizetendő összegben és a befejezési dátumban
  • Fogadd a hitelt
  • Költsd el

Vannak bankok, amelyek csak saját bankszámlára utalják a hitelt, és ha még azzal nem rendelkezel, akkor azt meg kell nyitnod. Onnan aztán egy összegben is akár átutalhatod a hitelt bármilyen másik számlára. Viszont ne felejtsd el, hogy a nem használt, “üres” bankszámla is pénzbe kerül. Mindenféle fenntartási költsége van. Ha biztosan nem használod a bankszámlát, akkor mielőbb szüntesd meg.

A külföldi hitelt, nem meglepő és el nem ítélhető módon, külföldi pénznemben fogod megkapni. De ha te azt nem külföldön szeretnéd elkölteni, akkor a magyar számládra kell utalnod. Ez nagy összegű utalásnál jelentős veszteséget jelenthet. Nem csak azért mert az átváltási árfolyam a hagyományos bankoknál nagyon-nagyon kedvezőtlen, hanem azért is mert az átutalás díja meglehetősen borsos, főleg nagy összeg esetén. Így szükséged lesz a Wise-ra, ahol fogadhatsz pénzt több, mint 50 féle devizanemben, és kedvező, középpiaci árfolyamon válthatod át forintra.

De itt nem fejeződnek be a problémák, mert a felvett pénzt vissza is kell fizetned. Méghozzá devizában. Ez csak akkor jelent gondot, ha a havi jövedelmed forintban érkezik, mert azt ugyanúgy át kell majd váltanod. Valószínűleg azt fogod tapasztalni, hogy az otthoni bankod nem a legjobb feltételekkel váltja át a pénzed vagy utal külföldre. Még ha a SEPA utalást ingyenesen kínálja, abba biztos lehetsz, hogy akkor az átváltási árfolyammal fogsz rosszul járni.

Ilyenkor is jól jön a Wise, amivel sok pénzt meg tudsz spórolni. Ugyanazon a valós árfolyamon tudod átváltani a pénzed, mint amit a Google-on találsz, alacsony, átlátható díj ellenében. Alternatív megoldásként számos különböző pénznemben tarthatsz készpénzt a Wise számládon, így azonnal átutalhatsz vagy fogadhatsz több, mint 50 pénznemben.


A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.

Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.

Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.

Pénz határok nélkül

Tudj meg többet

Tippek, hírek, és újdonságok a régiódban