Online bankkártya igénylés: Mik a lehetőségek, díjak, tudnivalók
Tudd meg mi az online bankkártya igénylés menete és díja a hazai bankoknál. Ismerj meg egy olcsó és biztonságos alternatívát a pénzed online kezelésére.
Aki Németországban él és dolgozik, annak egyértelmű, hogy ha lakást szeretne vásárolni vagy egy új autót, esetleg csak egy új hűtőt nézett ki magának, akkor a helyi bankokhoz fordul hitelért. Viszont van olyan is, aki nem ott él és dolgozik, de mégis a német hiteleket részesíti előnyben, mert kedvezőbbek az itthoniaknál vagy könnyebb hozzájutni.
Nem mindenki vehet igénybe mindenféle hitelt. De nemcsak a feltételek változatosak, hanem a kínált hitelek kamatai is. Többek között ezekről olvashatsz ebben a cikkben.
Amikor pedig arra lesz majd szükséged, hogy eljuttasd a hitelt Magyarországra, vagy a törlesztő részletet Németországba, akkor fog realizálódni benned, hogy mennyit lehet veszíteni egy kedvezőtlen átváltási árfolyammal. Ilyenkor használd a Wise-ot, amivel mindig a középpiaci árfolyamon válthatod át a pénzed, egy alacsony átutalási díjért cserébe.
Hozd létre az ingyenes Wise fiókodat🚀
Németországot nem véletlenül hívják “hitelkonzervatív”-nak. Ugyanis nem könnyen kínál kölcsönt. Számos feltételnek meg kell felelni, hogy Németországban hitelt kaphass egy banktól, pláne ha külföldi vagy.
A következő feltételeket mindenképp teljesítened kell, ha hitelt szeretnél:
Attól függően, hogy milyen típusú kölcsönt igényelsz, a bank vagy a pénzintézet több kritériumot is figyelembe vesz majd. Ezenkívül figyelj arra, hogy a kölcsön megszerzésének esélye szorosan összefügg a tartózkodási helyeddel és állandó lakcímeddel is. Ha még nem szerezted meg az állandó tartózkodási engedélyt, akkor automatikusan nagyobb kockázatot jelentesz a kölcsön teljes visszafizetésére.
Annak érdekében, hogy külföldiként nagyobb eséllyel kapj kölcsönt Németországban, csak olyan kölcsönökről érdeklődj, amelyek visszafizetési ideje teljes mértékben a tartózkodási engedélyed időtartamán belül van. Ha viszont jelzálogkölcsönt szeretnél felvenni, akkor jobb, ha megvárod, amíg birtokában vagy a letelepedési engedélynek, mert akkor jobb esélyekkel kaphatsz hitelt.
Azonban ne keseredj el, hiszen más intézményektől is kaphatsz hitelt, ha a fenti követelmények közül nem minden érvényesül, csak olyankor kicsit magasabb kamattal fogsz hitelhez hozzájutni.
A SCHUFA a Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung (Általános Hitelvédelmi Ügynökség) rövidítése, amely nyomon követi és értékeli a fizetési viselkedésed, és jelentést készít erről. Tehát ha valaki, például a főbérlőd vagy a bankod a SCHUFA-nyilvántartásodat kéri, azzal ellenőrzi, hogy mennyire vagy megbízható és időben kifizeted-e a számláidat. Ez a jelentés magában foglalja az összes olyan vállalatot, amelytől valaha valamit vásároltál, és amelyek korábban érdeklődtek a SCHUFA-nál fennálló fizetőképességedről.
Amikor bankszámlát nyitsz, internetet köttetsz be a lakásodba, vagy mobiltelefon-szerződést kötsz, a szolgáltatók minden alkalommal érdeklődnek a SCHUFA-nál, mielőtt ügyfélként fogadnának, és így bejegyzést hagynak ott maguk után. A rendszer úgy van kialakítva, hogy a foglalkoztatási státuszod vagy jövedelmed ne befolyásolja a pontszámot, hanem csak a számlákkal, szerződésekkel, kölcsönökkel és egyéb kötelezettségekkel szembeni megbízhatóságodat mutassa. Rossz SCHUFA-pontszámmal bármilyen gazdag is legyél, nem kaphatsz hitelt Németországban.
Németország is az Európai Unió oszlopos tagja, ezért a banki szabályozása ugyanaz, mint az összes többi Uniós országnak, és Magyarországnak is. Tehát sok hasonlóságot fogsz találni az itthoni és a német bankok működése és szabályozása között. Azonban akadnak különbségek is.
Az egyes bankok többféle hitel termékeket kínálnak, és nem mindenki számára teszik mindegyiket elérhetővé. Ezért is fontos, hogy ellenőrizd a bankoknál mi az ami elérhető számodra vagy kérj szaktanácsot egy képzett pénzügyi tanácsadótól vagy hitel-brókertől, aki elmagyarázza neked a rendelkezésre álló lehetőségeket.
Németországban többféle hitel találhatsz. Magánszemélyek részére elérhető hitelek, amelyek a legnépszerűbbek, azok a következők:
A legelterjedtebb hiteltípus, amelyet fix havi törlesztőrészletekkel fizetsz vissza. Ez egy fedezetlen kölcsön, tehát nem jelzálog, és szabadon rendelkezésre áll, arra használod fel amire akarod. Mivel nincs fedezet az adósság kifizetésére, mint például egy ingatlan, ezért a kölcsön kizárólag a te hitelképességeden múlik.
Ez egy fix törlesztőrészletű hitel, csakúgy, mint az előző, de ezt kizárólag autóvásárlásra használhatod. Ezért ez egy fedezett hitel, és így alacsonyabb kamatozású, mivel az autó a tartozást fedező eszköznek minősül. Vagyis ha nem tudod fizetni, akkor a bank a tartozásodat az autód eladásával fizeti ki.
Ez olyan kölcsön, amely szintén nincs jelzáloghoz kötve, és általában néhány napon belül fizetnek ki a bankok a bankszámládra. A hitel nagysága általában alacsonyabb, mint egy részletre szóló hitelnél, és a kamatok pedig magasabbak lehetnek.
Ez a hagyományos, biztosított hitel, amely kizárólag ház vagy lakás vásárlására, építésére vagy esetenként felújítására szolgál.
Ez általában a folyószámlához tartozik, előzetes kérelem nélkül megkaphatod. A legtöbb bank fix kamatozású folyószámla hitel-limitet határoz meg.
Ez a kölcsön lehetővé teszi több kisebb kölcsön egyesítését, és annak esetlegesen alacsonyabb kamattal történő újra finanszírozását.
Az alábbi táblázatban megtalálod a három legnagyobb német bank személyi hiteleinek legfontosabb jellemzőit.
Postbank¹ | Deutsche Bank² | HypoVereinsbank³ | |
---|---|---|---|
Kamat | 1,55% | 1,75% | 3,99% |
Minimum felvehető hitel | 3000 EUR | 1000 EUR | 2500 EUR |
Maximum felvehető hitel | 100 000 EUR | 50 000 EUR | 75 000 EUR |
Minimum futamidő | 12 hónap | 12 hónap | 12 hónap |
Maximum futamidő | 120 hónap | 84 hónap | 96 hónap |
A fenti táblázat adatai a Postbank, Deutsche Bank és a HypoVereinsbank weboldaláról származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.
💡 Tipp |
---|
A kamatlábak összehasonlításakor ügyelj arra, hogy mindig az éves százalékos kamatot (effektiver Jahreszins) hasonlítsd össze, mivel ez a névleges kamattól (Sollzins) eltérően az eljárási költséget és egyéb költségeket is tartalmazza. |
A döntés a tied, rajtad múlik, hogy bankot vagy közvetítőt használsz-e. Azonban bizonyos helyzetekben, főleg akkor, ha nem nagyon ismered ki magad a hitelek útvesztőiben, vagy egy nagyon nagy összegű hitelt szeretnél felvenni, akkor érdemes szakértői tanácsot kérni egy képzett hitel-brókertől. Ez persze pénzbe kerül, de a végén jobban járhatsz, mert a hitel közvetítő sok pénzt tud megspórolni neked.
Fel kell készülnöd a hiteligénylésre, sok-sok igazolást, papírt vagy dokumentációt kérhetnek tőled a hitelszerződés megkötése, de akár a hitelbírálat előtt is. Hogy pontosan mi kell, az a választott banktól és a hitel típustól is függhet. Ezt jobb előre tisztázni. A következő dokumentumok kellhetnek egy hitelkérelemhez:
Ahogy a fenti listában is olvashattad, vannak bankok, amelyek kérnek egy családi költségvetést. Ez azt jelenti, hogy egy kockás papíron vagy egy táblázatban kell szerepelnie az összes bevételednek és kiadásodnak. Ebből fog kiderülni nemcsak neked de a bank számára is, hogy valóban megengedheted-e magadnak a hitelt és fogod-e tudni fizetni a törlesztő részleteket.
Nagyobb összegű hiteleknél a bank kérheti tőled életbiztosítás megkötését. Ha már van ilyened, és az fedezi a hitel összegét, akkor nem kell újabb életbiztosítás. De ha a biztosítási összeg nem elég magas, abban az esetben módosítanod kell majd az életbiztosításod, vagy újat kell kötnöd.
A bank általában szereti tudni, hogy mire akarod a hitelt felhasználni. Ilyen esetekben gyűjts össze minden információt a megvásárolandó termékről, az egyéb költségekről, garanciáról, várható élettartamról vagy az ingatlanról.
Az németországi hitelfelvétel majdnem ugyanúgy történik, mint Magyarországon. A legfőbb lépései pedig a következők:
A német hitelt euróban fogod megkapni a németországi euró számládra. Nem minden bank ragaszkodik, ahhoz, hogy csak saját számlára utalhat hitelt. Ezért nagyon sokat tudsz azzal spórolni, ha egyből a Wise számládra kéred. Ott több, mint 50 féle pénznemben kezelheted a pénzed és bármikor, néhány kattintással kedvező, középpiaci árfolyamon válthatod át, akár forintra is.
Olyankor is jól jön a Wise, amikor a felvett pénzt havonta devizában kell törlesztened, főleg, ha a jövedelmed forintban kapod meg. Ilyenkor is a valós árfolyamon tudod átváltani a pénzed, mint amit a Google-on találsz, alacsony, átlátható díj ellenében.
Reméljük, hogy ebből az útmutatóból hasznos információkhoz jutottál a németországi kölcsön megszerzéséhez, különösen külföldiként. Felhívjuk a figyelmed, hogy a kölcsön felvétele nem lehet egy impulzív, hirtelen jött döntés. Ügyelj arra, hogy a bankok hitelkalkulátorai segítségével alaposan megvizsgálod és értékeled a pénzügyi helyzeted és a hitel teljes visszafizetésének lehetőségét, mielőtt szerződést kötsz.
Források:
Források ellenőrzésének ideje: 2021.11.19.
Ez a megjelenés csak általános tájékoztatási célokat szolgál, és nem áll módjában a téma minden vonatkozásának feltárására. Nem áll szándékában olyan tanácsadást nyújtani, amelyre támaszkodhatsz. Mielőtt a jelen kiadvány tartalma alapján bármilyen döntésre szánod magad, kérünk kérj szakvéleményt. A jelen kiadványban szereplő információk nem minősülnek a Wise Payments Limited vagy partnerei által kiadott jogi, adózási vagy egyéb szakmai tanácsadásnak. Az előzetes eredmények nem garantálnak hasonló kimenetelű eredményeket. Nem vállalunk semmiféle kifejezett vagy hallgatólagos felelősséget, szavatosságot, hogy e megjelenés tartalma pontos, teljes vagy naprakész.
Tudd meg mi az online bankkártya igénylés menete és díja a hazai bankoknál. Ismerj meg egy olcsó és biztonságos alternatívát a pénzed online kezelésére.
Minden amit a Lightyear befektetési platformról tudni szeretnél. Hogyan tudod használni? Milyen lehetőségeket nyújt számodra? Milyen előnyei és milyen díjai van
Ha OTP devizakártya igénylésén gondolkozol, mindenképp olvasd el cikkünket. Tudj meg mindent az OTP devizakártya igénylés folyamatáról, a pénznemekről és a díja
Sok helyen még mindig nem fogadják el a bankkártyád és csak készpénzben tudsz fizetni. Ilyenek a kisebb boltok, utcai árusok. Van még olyan ital és parkoló...
Még ha a mai világban egyre kevesebbszer is kell elővenni a pénztárcád, és bármikor tudsz kártyával vagy telefonnal fizetni, mégis nélkülözhetetlen, hogy...
Csak azért, mert van egy okos telefonod vagy okos órád, amellyel egy egyszerű érintéssel tudsz fizetni a dolgokért, ez nem feltétlenül jelenti azt, hogy...