Quelles sont les alternatives à la Société Générale aux États-Unis  ?

Fabien Collet

La SocGen est présente sur plusieurs continents, dont l’Amérique du Nord. Toutefois, il y a très peu d’agences sur le territoire. Alors quelles sont les alternatives à la Société Générale aux USA  ?

Pour contourner le système bancaire local dont les tarifs sont parfois difficiles à comprendre, souscrivez à un compte Wise: la réception de virements en dollars pourra se faire sans frais, et vous profiterez du taux interbancaire sur toutes vos transactions en devises.

Ouvrir un compte en dollars avec Wise

Société Générale États-Unis : la banque est-elle accessible aux clients privés  ?

Malheureusement, les agences de la Société Générale se trouvant aux États-Unis ne sont pas ouvertes aux particuliers.

Elles n’offrent que des services aux entreprises : d'investissement, d'ouverture de capital…

Pour obtenir un compte-chèques, vous devrez vous diriger vers une autre banque.

Société Générale : y a-t-il des banques partenaires aux USA  ?

La Société Générale n’a aucun accord avec les autres banques américaines.

Aux États-Unis, seule la BNP dispose d’un réseau partenaire. Grâce à la Global Alliance, les retraits dans les distributeurs BNP Paribas et Bank of America se font sans frais.

Pour vos opérations du quotidien, souscrivez à un compte dans une banque locale. Vous aurez la possibilité de faire des retraits et des paiements comme si vous étiez en France, par carte ou via votre espace en ligne.

Alternatives à la Société Générale aux USA : quelles sont vos options  ?

Selon l’état où vous êtes, vous aurez accès à des banques locales, régionales ou nationales.

Si vous êtes salarié d’une entreprise américaine et que vous cherchez à ouvrir un simple compte-chèques, le choix de l’établissement n’a pas d’importance. Tous vous proposeront des services et des prix à peu près équivalents.

Par contre, dès que vous voudrez faire des opérations en devises, les tarifs pratiqués pourront être un obstacle.

Dès que vous voudrez envoyer ou recevoir des fonds depuis l’étranger, le taux de change sera majoré et vous aurez des frais d’opération conséquents.

Cela aura un impact par exemple si vous cherchez à virer de l’argent depuis la France pour vous installer, ou si vous faites du commerce avec des partenaires qui ne sont pas sur le sol américain.

Pour faire des économies, il faut se tourner vers des prestataires qui travaillent avec le taux interbancaire. C’est le cas de Wise par exemple.

Wise vs. banques US : qui est le plus intéressant pour les virements ?

Ci-dessous, vous trouverez une comparaison des frais de transferts entre certaines banques américaines et Wise pour les virements entrants et sortants.

Frais pour les virements entrants en USD Frais pour les virements sortants Taux de change utilisé
Chase¹ 15 $ 5 $ si vous faites le virement en ligne (50 $ en agence) Taux majoré²
Citibank³ 15$ 35$ Taux Visa ou Mastercard⁴
HSBC N.C. 0,4 % (pour les virements allant jusqu’à 49 999,99 $)5 Taux HSBC (majoré)⁵
Wise 7,50 $ (gratuit si vous faites un virement ACH ou prélèvement bancaire) 0,43 $ + 0,42 % ⁶ Taux interbancaire

Attention : les informations données ci-dessus n’ont qu’une valeur informative. Elles sont susceptibles de changer sans que nous en soyons avertis.

Comme vous pouvez le voir, les banques américaines ne sont pas très compétitives pour les transferts en devises.

Certains établissements comme la Citibank proposent une commission forfaitaire pour les virements sortants : plus la somme envoyée sera faible, plus vous serez perdant.

Différents taux de change sont appliqués lors de la conversion en devises. Ceux qui sont fixés par les banques sont majorés. En plus des frais, vous devrez donc supporter un surcoût indirect sur votre transaction.

Avec Wise, vous bénéficiez du taux du marché. L’opérateur n’applique aucune surcharge : vous serez gagnant sur le coût des transactions.

Enfin, la plupart des établissements mentionnés dans le tableau font payer les virements entrants. Wise applique aussi des frais, mais ces derniers sont deux fois moins élevés que City Bank ou Chase.

Grâce aux coordonnées bancaires américaines qui vous seront fournies avec le compte multi-devises, vous ne paierez rien si vous optez pour un prélèvement bancaire ou un virement ACH.

Banques US vs. Banques françaises : différences et points communs

Les banques américaines et françaises ont un fonctionnement différent sur certains points.

  • Il n’y a ni offres ni tarifs unifiés sur l’ensemble du territoire. Selon l’état dans lequel vous vous trouvez, vous aurez accès à des produits différents.
  • L’accès aux prêts et aux cartes de crédit n’est pas aussi facile qu’en France. Sans un historique solide, vous n’y aurez pas le droit. Vous devrez donc vous contenter d’achats comptants.
  • Les virements internationaux sont rarement facturés proportionnellement au montant. Vous aurez des frais fixes, ce qui vous obligera à transférer de grosses sommes pour les amortir.

Pour le reste, la concurrence est telle que les banques font tout ce qu’elles peuvent pour offrir un service sur mesure à leurs clients.

Par exemple, certains établissements offrent les frais de gestion mensuels si vous faites un certain nombre d’opérations par mois, ou si vous avez un montant minimum en permanence sur votre compte.

Pour gagner du temps lorsque vous ouvrez un compte bancaire aux États-Unis, allez à la Social Security Agency afin de récupérer votre numéro SSN, lequel vous sera demandé par la banque. Veillez aussi à avoir une copie de votre visa et de votre passeport, ainsi que des photos aux normes américaines (50 x 50 mm).

Pensez à Wise si vous vous installez aux États-Unis

Le compte multi-devises de Wise est une alternative solide aux banques américaines si vous manipulez à la fois le dollar et l’euro, ou toute autre monnaie étrangère.

Vous bénéficierez de plusieurs avantages :

  • Numéro de compte et de routage américain : recevez des virements à prix réduit.
  • Taux interbancaire sur toutes vos opérations : faites des économies sur vos envois, vos paiements et vos retraits en dollars US.
  • Carte de débit pour 6 € (prélevés en frais d’envoi) : exonération de frais sur les 2 premiers retraits (200 £ maximum).
  • Fonctions avancées pour les professionnels : édition de factures et bulletins de paie, paiements groupés, intégration XERO…

Inscrivez-vous sur Wise en quelques minutes et demandez votre carte bancaire.

Accès à Wise


Sources :

  1. Grille tarifaire Chase (p.11)
  2. Virements en devises Chase
  3. Virements internationaux Citibank
  4. Virements en devises HSBC
  5. Conversion EUR-USD Wise

Vérifiées pour la dernière fois le 14 décembre 2020


Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

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