Paylib international : comment faire des virements hors de France?

Est-il possible d’utiliser Paylib à l’international ? Quels sont les pays vers lesquels on peut envoyer de l’argent ? Y a-t-il des restrictions sur les transferts ? Voici les réponses à toutes ces questions.

Pour avoir moins de frais sur vos virements à l’étranger, passez par le compte Wise : c’est l’un des seuls qui offre le taux interbancaire sur les conversions en devises.

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Paylib Europe : quelles sont les règles ?

Les règles concernant les virements Paylib hors de France sont assez floues.

L’opérateur assure qu’il est possible d’envoyer de l’argent sur n’importe quel compte de l’Espace économique Européen^¹.

D’un autre côté, il n’est pas en mesure de garantir l’arrivée des fonds sur les virements effectués en de la France et de Monaco. Et ce à cause de la réglementation européenne qui n’est pas encore unifiée.

Pour rappel, l’EEE regroupe 30 pays :

• UE : Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Suède, République tchèque

• AELE : Islande, Norvège, Liechtenstein, Suisse

Peut-on faire un virement en devises via Paylib ?

Normalement oui, si le compte se trouve dans l’un des pays éligibles. Mais Paylib ne peut pas garantir que l’argent arrivera.

Si vous faites un virement à destination de la Pologne par exemple, votre banque effectuera d’abord la conversion avant d’envoyer l’argent.

À noter que sur les virements en devises, vous devrez composer avec un taux de change majoré. La plupart des banques qui proposent Paylib appliquent une surtaxe sur le cours des devises. Même si le virement est gratuit, vous aurez donc une perte.

Wise, par contre, ne majore pas le taux de change des devises. Si vous envoyez de l’argent en Pologne, vous profiterez du taux interbancaire. Vous n’aurez qu’une commission sur le transfert à payer (à partir de 0,43%).

Utiliser Paylib en France et Belgique : quelles sont les banques partenaires ?

À l’heure actuelle, les paiements avec Paylib² sont uniquement proposés dans les banques françaises suivantes :

Banque BCP, Banque de Savoie, Banque Palatine, Banque Populaire, BNP Paribas, BRED, Caisse d’Épargne, CIC, Crédit Agricole, Crédit Coopératif, Crédit Maritime, Crédit Mutuel de Bretagne, Crédit Mutuel du Sud-Ouest, Fortunéo, Hello Bank !, La Banque Postale, LCL.

La Belgique n’est pas couverte par Paylib.

Paylib international : peut-on envoyer de l’argent hors de l’Europe ?

Non. Paylib ne fonctionne que dans l’Espace économique européen.

Vous ne pouvez donc pas envoyer d’argent aux États-Unis ou au Canada par exemple. Pour ceci, vous devrez passer par votre banque, ou bien faire votre opération avec un prestataire comme Wise qui offre des virements non SEPA à des prix intéressants.

Découvrez aussi comment recevoir de l'argent avec Paylib →

Quelles sont les alternatives à Paylib pour les virements internationaux ?

Utiliser votre compte bancaire

Les banques classiques vous permettent de faire des virements SWIFT vers n’importe quel pays du monde.

Par contre, les frais sont importants : en plus de payer la transaction, vous aurez des frais de change (variable selon les banques), voire des frais de correspondant.

De plus, les banques surtaxent les taux de change, ce qui alourdit encore plus le prix des transactions.

Astuce : vous pouvez souscrire une option internationale pour faire baisser le prix des virements. Elles sont proposées par la plupart des banques. Moyennant un abonnement mensuel, vous bénéficiez d’une exonération de frais sur les transferts, mais aussi les retraits et les paiements.

Faites votre transfert via un compte en devises

Certaines banques permettent d’ouvrir un compte en devise étrangère, par exemple en franc suisse, en dollar US ou en livre sterling. Vous pourrez alors faire un virement directement dans ses devises.

Seul inconvénient : vous devrez avoir le montant directement dans la devise concernée. Autrement, la banque fera la conversion au taux majoré et vous serez perdant.

De plus, les comptes en devises sont assez compliqués à ouvrir. Les banques les réservent souvent aux entreprises. Mais ne vous inquiétez pas, il existe des prestataires qui permettent d’en ouvrir facilement.

Envoyer de l’argent avec un compte multi-devises

Les comptes multi-devises ont plusieurs avantages : ils permettent de garder un solde dans plusieurs monnaies différentes, mais aussi de faire des virements à des tarifs plus intéressants qu’avec les banques classiques.

Certains prestataires comme Wise font profiter du taux interbancaire à leurs clients. Si vous effectuez un virement en dollars, la somme à envoyer sera convertie au taux du marché.

Autre avantage : vous pourrez virer l’argent directement en devises si vous avez le montant sur l’un de vos soldes. Il vous reste des dollars de votre ancien voyage aux États-Unis ? Payez un achat sur internet directement en dollars, sans devoir réaliser de conversion. Là aussi, vous ferez des économies.

Wise : une solution pour vos virements internationaux

Avec Wise, vous pouvez ouvrir un compte multi-devises en quelques minutes seulement. Grâce à lui, il est possible de transférer des fonds à l’étranger au taux interbancaire.

Mais ce n’est pas tout : le taux du marché est aussi appliqué sur les retraits et les paiements par carte. Vous ferez donc des économies sur toutes les transactions réalisées en devises.

Plus d’informations
sur le compte Wise

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Sources :

1. FAQ Paylib
2. Paiements Paylib entre amis

Vérifiées pour la dernière fois le 27 décembre 2023