Les meilleurs moyens pour envoyer de l’argent à l’étranger en ligne

À l’heure d’internet et de la dématérialisation, envoyer de l’argent à l’étranger n’a jamais été aussi compliqué. Cette situation paradoxale est en grande partie due aux multiples directives sur le blanchiment d’argent émanant du parlement européen.

Pour transférer des fonds vers l’étranger, vous avez à l’heure actuelle 4 choix possibles : la banque, les opérateurs comme Western Union ou MoneyGram, ou les plateformes qui utilisent le taux réel du marché comme Wise.

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Les différentes méthodes pour envoyer de l’argent à l’étranger en ligne

Transfert d’argent via une banque

Vous pouvez effectuer votre virement au guichet de votre agence mais aussi via votre compte en ligne.

Si vous décidez de faire le transfert depuis internet, vous devrez ajouter en amont les informations bancaires du bénéficiaire. On vous demandera parfois d’attendre jusqu’à 48 heures avant de pouvoir faire le virement.

C’est donc une méthode qui manque de flexibilité si vous êtes pressé par le temps.

Avantages :

• Opération sécurisée

• Votre banque possède déjà toutes les informations vous concernant

• Pratique si vous devez faire des virements fréquents

Inconvénients :

• Tarification assez obscure

• Taux de change souvent majoré

• Transfert possible de banque à banque uniquement

Opérateur de transferts internationaux

Les plus connus sont MoneyGram ou Western Union. Vous pouvez envoyer de l’argent vers un porte-monnaie électronique, un compte bancaire ou un point de vente.

Avantages :

• Pratique pour faire parvenir des espèces
• Très flexible quant au support sur lesquels les fonds doivent être transférés (compte/carte bancaire, mobile…)
• Possibilité de se faire livrer l’argent en personne

Inconvénients :

• Frais assez élevés
• Plafonds d’envoi assez bas
• Taux de change majoré

Les nouveaux acteurs en ligne utilisant le taux du marché

Ces nouveaux acteurs sont des plateformes en ligne qui agissent comme des institutions financières, la politique de tarification en moins.

Ces plateformes ne prennent pas de commission sur le taux de change, mais uniquement un pourcentage sur le montant que vous souhaitez envoyer, afin de payer les frais d’envoi entre différentes devises.

Sur certaines routes peuvent s’ajouter des frais fixes qui servent à couvrir les frais d’acheminement. Cette surcharge est annoncée clairement avant que vous fassiez le transfert. Les coûts sont donc parfaitement transparents.

Des plateformes comme Wise mettent à votre disposition un calculateur qui vous permet de savoir à l’avance combien le virement va vous coûter et combien le destinataire va recevoir.

Avantages :

• Tarification transparente et souvent moins chère qu’une banque

• Le taux de change n’est pas majoré

• Rapide

Inconvénients :

• Certains opérateurs exigent un abonnement pour profiter du taux interbancaire

• Frais supplémentaires si l’on paye par carte bancaire ou par SWIFT

• Tous les pays ne sont pas couverts

Comment choisir la meilleure option pour un transfert à l'étranger en ligne ?

Quelles sont les meilleures questions à se poser ?

En matière de transfert d’argent, la méthode la moins chère n’est pas forcément la meilleure. Avant de faire votre choix, voici ce qu’il faut considérer:

• Avec quel titre de paiement vais-je payer ? Les frais seront différents selon que vous faisiez le transfert à l’aide de votre carte bancaire, en espèce ou par virement bancaire.

• Où doit arriver l’argent ? En agence ? Sur le compte du bénéficiaire ?

• Quel est le montant du virement ? Dans ce cas, faites attention aux limitations imposées par la méthode de transfert. Ayez aussi à l’esprit que le montant que vous envoyez ne sera pas celui que le bénéficiaire recevra, même après conversion.

• Le transfert est-il urgent ? Si oui, choisissez une méthode flexible.

• Quel est le coût véritable du virement ? Le taux de la banque et les différents frais (envoi, réception, change, recherche d’identité) peuvent faire gonfler le prix du transfert.

• Dans quel pays sera envoyé l’argent ? En fonction du trajet, les fonds vont transiter par différentes banques correspondantes, ce qui va engendrer des frais supplémentaires que vous ne pourrez pas prévoir en amont.

• Comment le destinataire va-t-il récupérer les fonds ? En agence ? Directement sur son compte ? Selon la méthode, il faut prévoir les heures d’ouverture de l’agence ou se demander si le bénéficiaire a la possibilité de retirer de l’argent au distributeur le plus proche.

Le taux de change et son importance dans le transfert d’argent

Le taux de change réel est la moyenne entre le taux d’achat et de revente d’une devise. C’est le taux qui est considéré le plus juste. Malheureusement, ce n’est pas celui dont vous profitez.

Celui que vous propose la banque et la plupart des acteurs du marché, n’ont souvent rien à voir avec le taux de change réel du marché.

Il s’agit la plupart du temps d’un taux majoré d'un certain pourcentage qui n’est presque jamais affiché clairement. En clair, vous payez plus cher sans le savoir.

Mais ce n’est pas tout. Le taux moyen fluctue en permanence. Si bien que le taux auquel vous allez souscrire ne sera sans doute pas celui qui sera pris en compte au moment du transfert. Sur certaines devises, Wise vous garantit un taux de change fixe sur une petite période de temps.

Ainsi, vous pouvez demander de bloquer votre virement à partir d’un certain écart entre le taux moyen et le taux garanti. Bien évidemment, si vous êtes gagnant, le virement sera tout de même effectué.

Wise : la solution de paiement qui passe par le taux de change réel du marché

Les institutions financières profitent largement de leur situation de quasi-monopole pour imposer leurs tarifs. Néanmoins, comme vous pouvez le voir, des solutions alternatives existent et elles sont très avantageuses.

Avec le compte multi-devises de Wise vous pouvez également conserver plus de 40 devises, que vous pourrez convertir, quand le taux du marché vous est le plus favorable.

Les plateformes comme Wise vous garantissent des prix transparents souvent avantageux par rapport à ceux des banques et une très grande flexibilité.

Autre avantage non négligeable : Wise prend en charge le compte multi-devises qui vous permet de recevoir et d’envoyer de l’argent dans différentes devises. Pratique si vous avez l’habitude de voyager. Une carte de débit internationale est également disponible.

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