Transférer de l'argent avec MoneyGram : tarifs et frais

MoneyGram est un opérateur de paiement qui permet d’envoyer de l’argent vers un compte à l’étranger ou dans n’importe quel point de vente du réseau.

Mais qu’en est-il des tarifs ? MoneyGram est-il intéressant pour faire des virements ? À partir de 2 exemples concrets, nous allons vous montrer que non seulement les opérations de transfert sont chères, mais qu’elles manquent de transparence car les frais semblent varier de manière aléatoire. Par conséquent, le prix du virement est impossible à prévoir.

Nous vous dévoilerons enfin une solution pour profiter de virements internationaux beaucoup moins cher et tout aussi sécurisés. Certains prestataires comme Wise proposent des comptes multi-devises qui permettent de réaliser des opérations de change au taux du marché dans plus de 40 monnaies étrangères.

Découvrez le compte Wise

Combien coûte un virement international avec MoneyGram ?

Sur MoneyGram, on peut envoyer de l’argent en espèces dans un point de vente ou directement sur un compte bancaire. Selon la méthode choisie, les frais ne sont pas les mêmes.

Pour avoir un aperçu clair du coût des virements, nous avons pris deux exemples : un transfert de la France vers les États-Unis et un autre, de l’Australie vers la France.

Virement de 1 000 € depuis la France vers les États-Unis ($)

• Envoi par carte bancaire et réception sur le compte bancaire¹

Taux de change	Frais de transaction	Coût du virement
1 € = 1,09 USD	0.00 €	1 000 €

Le destinataire reçoit : 1 090 USD

• Envoi par carte bancaire et encaissement en espèces dans un point de vente MoneyGram¹

Taux de change	Frais de transaction	Coût du virement
1 € = 1,07 USD	3,99 €	1 003,99 €

Le destinataire reçoit : 1 079 USD

MoneyGram : une méthode intéressante pour les transferts d’argent ?

Si vous choisissez de faire un virement en agence vers les États-Unis, vous devrez payer 47 € ! Les frais s’élèvent à 4.7% du montant total, ce qui est énorme.

En plus de cette commission, votre virement sera surtaxé via le taux de change. Pour rappel, au 6 mai 2023 (la date d’actualisation de cet article), les taux de change officiels étaient les suivants² :

• 1 € = 1,1114 USD

Le bénéficiaire devrait donc recevoir 1 114, 37 $.

Pourquoi le taux utilisé par MoneyGram est-il plus faible ? Tout simplement parce que la marge de l’opérateur est incluse dedans. On appelle ça un taux majoré.

Sachez que le surcoût est à la discrétion du prestataire. Il peut appliquer celle qu’il souhaite. Un manque de transparence est clairement dommageable pour le client.

Découvrez Wise : une solution alternative pour envoyer de l’argent

Pour contourner les taux de change majorés et les frais de transfert obscurs pour envoyer de l’argent liquide, pensez à l’alternative du virement bancaire compte à compte.

Il existe une solution simple : opter pour un prestataire qui vous propose des virements aux taux du marché, comme Transferwise par exemple.

Premièrement, vous profiterez d’envois d’argent à prix réduit, mais vous passerez aussi outre les restrictions au niveau des virements bancaires. Avec le compte multi-devises, vous pourrez faire un transfert depuis n’importe où dans le monde dans l’une des 40 devises prises en charge, dont les dollars (américains, australiens), les livres sterling ou les euros.

Si la devise n’apparaît pas dans votre compte, vous n’aurez qu’à l’ajouter et faire votre virement au taux du marché en quelques secondes.

MoneyGram : comment ça fonctionne ?

Comment envoyer de l’argent avec MoneyGram à un proche ?

Avec MoneyGram, vous pouvez envoyer de l’argent sur un compte bancaire situé à l’étranger ou dans l’une des 350 000 agences du réseau. Le virement peut se faire en ligne ou via un point de vente.

Pour faire un transfert en ligne, vous devez :

1. Créez un compte MoneyGram

2. Finalisez votre inscription en envoyant un justificatif d’identité

3. Entrez les informations du bénéficiaire

4. Sélectionnez le mode de réception (choisissez « dépôt sur compte » pour un transfert sur compte)

5. Payez le montant à envoyer à l’aide de votre carte bancaire

6. Validez votre demande

Pour un envoi via une agence, la marche à suivre est la suivante :

1. Localisez le point de vente le plus proche de chez vous

2. Transmettez à l’agent les informations concernant le destinataire des fonds

3. Complétez le formulaire

4. Payez le transfert en espèces (ou en carte si c’est possible)

5. Transmettez le numéro de transaction au bénéficiaire pour qu’il puisse retirer les fonds

À noter : pour un transfert sur compte, le plafond appliqué aux virements sur Moneygram est de 7 000 €¹.

Les informations demandées pour un envoi et une réception de fonds

Pour un virement à l’étranger, les informations demandées varient en fonction de la méthode de réception :

• Nom, prénom et adresse du bénéficiaire

• IBAN et BIC/SWIFT + nom de la banque en cas de virement sur un compte bancaire

Pour réceptionner les fonds en agence, vous devrez avoir sur vous :

• Pièce d’identité officielle avec photo

• Numéro de transaction à 8 chiffres

• Éventuellement un justificatif de domicile si votre pièce d’identité ne mentionne pas votre adresse

Les moyens de paiements pris en charge par MoneyGram

Les paiements en ligne via MoneyGram ne peuvent se faire que par carte bancaire (Visa/MasterCard).

En agence, seules les espèces sont autorisées. Toutefois, certains points de vente acceptent aussi les cartes bancaires. Renseignez-vous au préalable pour savoir si cette option est disponible.

Les délais de réception de paiement sur MoneyGram

En cas d’envoi vers un point de vente, les fonds seront disponibles quelques minutes³ après la confirmation du transfert. Le destinataire pourra donc les retirer immédiatement, à condition que l’agence soit ouverte.

Pour un virement sur compte bancaire, le délai est compris entre 2 et 4 jours ouvrés⁴. Il dépend de la politique du pays de réception et des horaires d’ouverture de la banque.

MoneyGram limite d'envoi en ligne : quel est le montant maximal ?

Les montants et le nombre de transferts que vous pouvez réaliser en ligne sont limités, mais la liste exacte n'est pas accessible aux clients⁴.

Si vous voulez connaître les limites d'envoi ou encore de réception, nous vous invitons à contacter MoneyGram.

Conclusion

Les virements avec MoneyGram sont effectués à un taux majoré qui varie en fonction des devises. Les frais de transferts peuvent rapidement être très élevés, surtout si vous faites votre envoi en agence. Enfin, le manque de transparence de l’opérateur pose problème, car le coût total de l’opération est impossible à prévoir.

Alors quelle est la solution ? Opter pour une plateforme de paiement qui travaille avec le véritable taux, celui du marché. C’est le cas de Wise. Avec son compte multi-devises, vous pourrez faire des transferts au taux du marché dans plus de 40 monnaies étrangères.

L’opérateur vous permet aussi d’obtenir une carte de débit Visa grâce à laquelle vous pourrez faire des retraits et des paiements partout dans le monde. Faites attention tout de même : en fonction de votre pays de résidence, il est possible que vous ne puissiez pas souscrire à cette carte pour le moment.

Ouvrez votre compte Wise

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Sources :

1 – Calculateur de frais Moneygram
2 – Convertisseur de devises au taux réel du marché
3 – Recevoir de l'argent avec MoneyGram
4 – Envoyer de l'argent avec MoneyGram

Sources vérifiées pour la dernière fois le 6 mai 2023.