HSBC : combien coûtent les retraits à l'étranger

Présente dans plus de 80 pays dont la France, HSBC est l’une des banques qui propose la meilleure couverture au monde. Elle n’est cependant pas réputée pour être spécialement bon marché en ce qui concerne les opérations en devises. Voici combien sont facturés les retraits avec HSBC à l’étranger.

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Frais HSBC étranger : la grille des tarifs

HSBC commission étranger en zone euro

Au sein de la zone euro, les retraits aux distributeurs HSBC sont exonérés de frais. Vous pourrez toutefois avoir une commission de la part de l’administrateur de l’automate.

Concernant les DAB des autres banques, la facturation dépend de la carte¹ :

• Gold Mastercard, Visa Infinite : Gratuit

• HSBC One, Visa Plus, Visa Classic (hors convention) : gratuit pour les 4 premiers retraits, puis 1 €/opération

Les retraits effectués dans les agences du réseau Visa/Mastercard sont facturés 5 €.

Frais de retrait HSBC hors zone euro

Pour les retraits à l’étranger hors zone euro, vous n’aurez aucun frais de la part de la banque. Ceux qui sont effectués aux distributeurs des autres banques coûtent 3,05 € + 2,90 % par opération¹.

Si vous allez au guichet d’une agence Visa, l’opération vous sera facturée 5 € + 2,90 %.

Retraits HSBC hors zone euro : les commissions additionnelles

Taux majoré HSBC pour les retraits

HSBC applique une marge sur le cours des devises². Vous aurez donc une surtaxe indirecte dès que vous faites un retrait. Celle-ci ne vous sera pas indiquée. Il faut le savoir.

Pour profiter de retraits en devises au meilleur prix, passez plutôt par un prestataire comme Wise qui utilise le cours interbancaire. Vous ferez des économies à long terme et vous profiterez surtout d’une transaction à un prix équitable.

Frais de DAB sur les retraits à l’étranger

À l’étranger, il est possible que la banque applique une commission au titre de la mise à disposition de l’automate. Dans certains pays, cette dernière sera annoncée. Dans d’autres non. Consultez régulièrement vos relevés de compte afin d’éviter les surprises.

Retraits avec une conversion dynamique

Au moment de prendre de l’argent, on pourra vous demander si vous souhaitez un retrait en devises ou en euro. Ce mécanisme s’appelle la conversion dynamique.

Si vous acceptez, le montant prélevé de votre compte sera affiché en euro. Par contre, la somme sera échangée à un taux très désavantageux. Il vaut donc mieux refuser de faire un retrait avec la conversion dynamique.

Comment faire baisser les frais de retraits avec HSBC

Faites vos retraits aux distributeurs HSBC

Lorsque vous prenez de l’argent aux DAB HSBC, vous n’aurez aucun frais de retrait. Cette règle n’est toutefois pas absolue : dans certains pays, l’administrateur de l’automate ou la banque peut vous appliquer des frais, même aux distributeurs HSBC. En privilégiant cette méthode, vous réduisez toutefois les risques de surcharge.

Privilégiez les DAB plutôt que des retraits en agence

En zone euro, les retraits au guichet sont facturés 5 € par opération. Il n’y a pas de franchise. Au distributeur, vous payez au maximum 1 € à partir du 5e retrait.

Pour les transactions en devises, vous aurez une surcharge de 5 € + 2,90 % si vous allez en agence, contre 3,05 € + 2,90 % en DAB.

Ne prenez donc pas d’argent au guichet : vous aurez une surcharge bien plus importante que si vous allez au distributeur.

Prenez une carte haut de gamme

Les retraits en zone euro sont facturés 1 € à partir du cinquième pour les détenteurs de cartes Carte HSBC One, Visa Plus et Visa Classic.

Pour éviter ces frais, souscrivez à une carte Gold Mastercard ou Visa Infinite. Vous serez ainsi exonéré de frais pour tous les retraits en euro. Méfiez-vous tout de même, car elles sont plus chères que les cartes classiques.

Pour les opérations en devises, par contre, vous aurez des frais quelle que soit la carte. La portée du changement est donc limitée.

Refusez la conversion dynamique au distributeur

Comme nous l’avons dit plus haut, certains DAB proposent une conversion dynamique aux utilisateurs afin qu’ils sachent en temps réel la somme qui sera prélevée de leur compte.

Si c’est le cas, refusez. Demandez à faire un retrait en devises, car le taux utilisé sera très élevé. Vous perdrez bien plus que si vous laissiez HSBC faire la conversion.

Privilégiez les retraits importants

À chaque passage en DAB hors zone euro, vous aurez une commission proportionnelle (2,90 %) et forfaitaire (3,05 €).

Pour amortir au mieux les frais fixes, faites un retrait le plus important possible. Mais attention : il n’est pas toujours très avisé de se promener avec beaucoup d’espèces sur soi.

Payez autant que possible avec votre carte

Chez HSBC, les paiements en devises sont facturés 2,90 %, alors que pour un retrait, vous avez 3,05 € + 2,90 % de frais.

Vous l’aurez compris : il vaut mieux faire un règlement en carte plutôt que de prendre de l’argent en DAB. Ainsi, vous éviterez la commission forfaitaire.

Choisissez un prestataire qui utilise le taux de change interbancaire.

À l’instar de la majorité des banques, HSBC majore le taux utilisé pour les conversions². Mais ce n’est pas une fatalité : à l’heure actuelle, il y a des opérateurs de paiement comme Wise qui offrent la possibilité de faire des retraits au cours du marché. Avec un tel levier, plus la somme retirée est importante, plus vous ferez d’économie.

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Wise propose une carte de débit internationale pour 7 € (frais d’envoi uniquement) qui permet d’effectuer des paiements et des retraits au cours interbancaire.

Vous bénéficiez en plus d’une franchise sur les deux premiers retraits jusqu’à 200 £. Au-delà du 2e passage en DAB et 200 £ débitées, vous paierez 0,50 £ + 1,75 %, c’est-à-dire largement moins que chez HSBC.

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Sources :

1. Tarifs HSCB (p. 7)

2. CGU HSBC (voir Article 8 : Opérations en devises)

Vérifiées pour la dernière fois le 3 décembre 2021