Frais de carte bancaire en Angleterre : combien paye-t-on pour un paiement ou un retrait?

Vous faites un voyage outre-Manche avec une carte française ? Vous savez sans doute que vous aurez des frais à chaque utilisation. Mais combien ? Voici un guide sur les frais de carte bancaire en Angleterre.

Pour les paiements et retraits en GBP, pensez à la carte Wise : elle vous donne accès au taux interbancaire, ainsi qu’à des frais réduits sur les paiements et retraits.

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Frais de paiement avec une carte bancaire en Angleterre : comparatif

Voici les frais appliqués par les principales banques françaises de réseau pour un paiement en Angleterre :

Même si certaines banques limitent le montant des commissions, ces dernières reviennent cher si vous utilisez souvent votre carte.

La plupart des établissements prennent des frais fixes sur chaque opération : vous n’aurez donc pas beaucoup de flexibilité quant à l’utilisation de la carte.

Wise, par contre, offre la gratuité des paiements par carte si vous utilisez votre solde en livre sterling (à condition qu’il soit approvisionné).

Vous aurez des frais si vous passez par une autre balance : il commencent à partir de 0,48 %. La conversion sera faite au taux interbancaire.

Frais de retrait par carte bancaire en Angleterre

Ci-dessous, les frais qui sont prélevés par les principaux établissements français pour un retrait en Angleterre :

À l’instar des paiements, les retraits engendrent des frais fixes et proportionnels. Ces derniers peuvent devenir hors de contrôle si vous ne faites pas attention à la manière avec laquelle vous utilisez votre carte.

Le coût des retraits avec Wise est inférieur à celui des banques traditionnelles : vous aurez le droit à 2 opérations sans frais dans le mois (dans une limite de 200 €).

Ensuite, vous aurez une commission fixe et proportionnelle, mais bien moindre que celle qui est prélevée par la concurrence.

Paiement et retraits en Angleterre : comment faire baisser les frais de banque ?

Pour payer moins de frais en Angleterre, vous n’avez que 2 leviers d’action : changer vos habitudes quant à l’utilisation de la carte ou bien changer de moyen de paiement.

Voici quelques conseils pratiques qui vous permettront de faire baisser la facture.

Passer par une banque en ligne ou un opérateur de paiement

Des opérateurs de paiement comme Wise permettent de faire des paiements sans frais grâce à leur carte multi-devises. Il suffit d’avoir des livres sterling sur votre balance en GBP pour profiter de ces conditions.

Votre solde en livres est vide ? Wise fera la conversion au taux interbancaire. Vous n’aurez qu’une petite commission proportionnelle sur la transaction.

Prendre une option internationale

La plupart des établissements offrent des formules de voyage à l’attention de ceux qui se rendent à l’étranger. En y souscrivant, vous serez exonéré de frais sur les paiements et retraits.

L’exonération ne concerne toutefois que les frais prélevés directs par votre banque. L’éventuelle majoration du taux de change continuera à s’appliquer. Tout comme les frais de tiers, notamment ceux qui s’appliquent sur les retraits.

Les options internationales sont payantes, mais généralement sans engagement. Vous pourrez annuler votre abonnement à tout moment.

Changer de carte

Certaines banques comme le Crédit Agricole ou BNP Paribas ont des tarifs qui varient selon les cartes.

Avec certains moyens de paiement haut de gamme, les frais de paiement et retraits disparaissent. Enfin, pas tout à fait : vous serez toujours soumis à l’éventuelle majoration du taux de change ainsi qu’aux commissions prélevées par les tiers.

Prendre une carte haut de gamme est intéressant, mais revient cher sur le long terme, car la cotisation mensuelle sera plus chère.

Refuser la conversion dynamique (dans la mesure du possible)

La conversion dynamique est proposée par certains distributeurs ou commerçants : elle vous permet de faire un retrait ou un paiement en euro plutôt qu’en livre sterling.

Si vous acceptez, c’est-à-dire que vous décidez de faire l’opération en euro, la somme débitée de votre compte sera directement affichée sur l’écran.

Le taux de change utilisé sera cependant très désavantageux. Bien plus que celui de votre banque.

Partez en Angleterre avec une carte Wise

La carte Wise est une excellente alternative pour faire baisser vos frais bancaires en Angleterre. Elle est sans abonnement et vous fera profiter des avantages suivants :

• Balance en GBP : récupérez des paiements en livre sterling sans frais, comme si vous aviez un compte en Angleterre.

• Payez en livre sans frais à partir de votre balance en GBP : vous avez déjà des livres sterling sur votre compte ? Dépensez-les avec la carte Wise sans payer de commission.

• Conversion au taux interbancaire : si vous utilisez un autre solde que celui en GBP, le montant déduit de votre solde sera calculé à l’aide du cours du marché. Et non pas un taux majoré comme dans la plupart des banques.

• Aucuns frais mensuels : la carte et le compte sont disponibles sans cotisation.

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Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 14 novembre 2024