BNP Paribas Angleterre : quels sont les frais sur les retraits et les paiements ?

Voici l’essentiel à savoir sur la tarification des retraits et des paiements avec une carte BNP Paribas en Angleterre.

Pour faire des économies, partez avec la carte de débit internationale Wise. Les conversions euro-livre sont faites au taux réel du marché : vous économiserez donc sur toutes vos transactions.

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BNP Paribas : les commissions sur les retraits et paiements par carte en Angleterre

L’utilisation d’une carte BNP Paribas en Angleterre engendre des commissions, non seulement sur les retraits et paiements, mais aussi sur le taux de change. Celles-ci s’ajoutent à la cotisation que vous payez sur la carte.

Frais BNP Paribas pour un retrait en Angleterre

Le BNP ne prélève pas de frais si vous faites votre retrait dans l’un des distributeurs du réseau Global Alliance et Global Network¹.

Vous avez pris l’option « Travel » avant de partir ? Vous êtes exonéré de frais, peu importe le distributeur où vous prenez de l’argent.

Autrement, les retraits sont facturés 2,90% + 3 € (ou 2% + 2,20 € si vous avez une Visa Infinite)¹.

Dans les 3 cas, vous restez sujet à une commission de change sur la conversion euro-livre, ainsi qu’à d’éventuels frais de la banque étrangère.

Paiement avec une carte BNP Paribas en Angleterre : quels sont les frais ?

La tarification des paiements dépend de la carte que vous avez¹ :

• Visa Infinite : 2,00% + 0,60 €

• Autre carte : 2,90% + 0,90 €

Avec l’option « Travel », vous n’aurez par contre aucuns frais.

Quel est le taux de change utilisé par BNP Paribas ?

BNP Paribas fait les conversions au taux Visa¹, qui est majoré par rapport au cours du marché.

À chaque paiement ou retrait, vous aurez une « perte » par rapport à des systèmes comme Wise, qui utilisent le cours interbancaire.

Cette commission indirecte est d’autant plus dommageable qu’elle n’est pas clairement indiquée par la banque. Vous paierez une surtaxe sans le savoir.

En tant que client de la BNP, vous n’avez aucun moyen d’agir sur le taux de change. La seule solution pour activer ce levier d’économie est de vous tourner vers un prestataire qui passe par le cours du marché pour faire les conversions.

Retirer de l’argent en Angleterre avec BNP Paribas : comment faire baisser les frais ?

Privilégiez les DAB des banques partenaires BNP Paribas en Angleterre

Pour éviter les frais de retrait, profitez au maximum des réseaux Global Alliance/Network.

La Barclays est le principal partenaire de la BNP en Angleterre. Consultez le site de la BNP pour trouver la liste des distributeurs offrant une exonération de frais sur les retraits.

Choisissez l’option « Travel »

Le forfait « Travel » permet d’éviter les frais de retrait (mais aussi de paiement) avec les cartes BNP. Cette exonération s’applique dans tous les distributeurs, même ceux qui ne font pas partie des réseaux Global Alliance et Global Network.

Virez de l’argent vers un compte en livre sterling

Vous connaissez quelqu’un qui habite en Angleterre ? Faites un virement sur son compte et demandez-lui de retirer la somme pour vous.

Le virement sera facturé 0,06% du montant (minimum : 9,50 €, maximum : 36,00 €). À ceci, il faut ajouter 1‰ de commission de change (minimum : 15,00 €, maximum : 65,00 €)¹.

Ne faites pas de retrait avec la DCC

Certains commerçants et/ou distributeurs proposent à leurs clients la fonction DCC (Dynamic Currency Conversion — conversion dynamique de devises). Grâce à elle, vous pouvez choisir de faire l’opération en livre sterling ou en euro.

Il y a alors 2 cas de figure :

• Vous acceptez la DCC et faites l’opération en euro : on vous affichera de suite le montant prélevé, mais le taux de change sera encore plus défavorable que celui utilisé par la BNP pour un paiement ou retrait classique.

• Vous refusez la DCC et faites l’opération en livre sterling : la conversion sera faite au taux utilisé par BNP Paribas, mais la transaction n’apparaîtra pas de suite sur votre relevé de compte.

Refusez la conversion dynamique dans la mesure du possible : vous éviterez ainsi le taux surmajoré du prestataire qui offre cette option.

Les autres options pour payer et retirer moins cher en Angleterre

Il existe des alternatives à la carte BNP Paribas grâce auxquelles il est possible de faire baisser ses frais bancaires :

• Ouvrir un compte local en Angleterre : c’est une solution à envisager si vous passez beaucoup de temps de l’autre côté de la Manche et que vous ne connaissez personne sur place. Vous pourrez alors faire un virement sur le compte depuis la France (ou via un prestataire comme Wise pour payer moins cher) et utiliser votre carte anglaise dans le pays.

• Commander une carte multi-devises : vous aurez la possibilité d’y stocker un solde en livre sterling, et de le dépenser sans avoir à passer par la conversion au taux majoré. Ces types de carte sont généralement proposés par des prestataires qui sont en dehors du système bancaire traditionnel.

• Acheter des devises en bureau de change : cela vous reviendra sans doute moins cher que de faire des retraits tous les jours au distributeur. Vous aurez certes des frais forfaitaires, vous ne les paierez qu’une seule fois. Par contre, il y a des chances pour que le taux de change soit moins favorable qu’avec votre banque. Méfiez-vous aussi des officines qui vendent des devises « sans frais » : les commissions sont incluses dans le cours de la devise. Pour ne pas payer trop cher, faites l'opération de change à des endroits qui ne sont pas trop fréquentés.

Utilisez la carte Wise lors de vos déplacements en Angleterre

La carte Wise est associée à un compte permettant de recevoir des virements en livre sterling sans frais. Vous pourrez alors dépenser vos devises sans commission additionnelle en Angleterre.

Si jamais vous n’avez pas de livre sterling, Wise fera la conversion au taux interbancaire, et non avec un cours majoré.

Les 2 premiers retraits dans le mois sont gratuits. Ensuite, vous aurez 1,75% + 0,50 £ de frais par opération. Ce qui est largement inférieur à ce que prélève BNP Paribas pour ce type d’opération.

La carte est accessible pour 7 € seulement (frais d’envoi), sans frais mensuels supplémentaires.

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