Comment ouvrir un compte bancaire en Angleterre : guide complet

Que vous envisagiez de déménager au Royaume-Uni ou que vous y soyez déjà installé, à un moment donné, vous aurez besoin d'un compte bancaire.

Dans le passé, ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni était très difficile si vous êtes nouveau dans le pays. Heureusement, de nos jours, cela est devenu légèrement plus facile. Vous apprendrez tout, des documents nécessaires pour ouvrir un compte aux banques les plus accueillantes pour les nouveaux comptes.

De plus, il existe des alternatives aux comptes bancaires, comme le compte Wise proposé par le fournisseur de services financiers Wise. C'est un compte international qui vous permet d'envoyer, de dépenser et de recevoir plusieurs devises dans le monde entier (y compris la livre britannique), le tout en un seul endroit.

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De quels documents ai-je besoin pour ouvrir un compte en Angleterre ?

Pour ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni, vous aurez besoin de deux documents : un pour prouver votre identité et un pour prouver votre adresse. Cela s'applique aussi bien en agence qu'en ligne.¹

Prouver votre identité est simple. Vous avez juste besoin de votre passeport, de votre permis de conduire ou de votre carte d'identité (si vous êtes ressortissant de l'UE).¹

Vous devrez également prouver votre adresse en fournissant un autre document.

Chaque banque a sa propre liste de documents acceptés comme preuve d'adresse. En général, cela inclut :¹

• Un contrat de location ou relevé hypothécaire

• Une facture récente d'électricité ou de gaz (datant de moins de 3 mois)

• Un relevé bancaire ou de carte de crédit récent (datant de moins de 3 mois)

• Un avis d'imposition actuel

• Une lettre de l'HM Revenue & Customs

Comment ouvrir un compte bancaire en Angleterre sans justificatif de domicile ?

Bien sûr, si vous êtes nouveau au Royaume-Uni, vous pourriez ne pas disposer de tous les documents requis sur ces listes.

Heureusement, ces dernières années, les banques sont devenues un peu plus flexibles quant aux documents qu'elles accepteront comme preuve de domicile.

Si vous êtes au Royaume-Uni pour étudier, par exemple, de nombreuses banques accepteront une lettre du service des admissions de votre université confirmant votre adresse.²

De nombreuses banques accepteront également une lettre de Jobcentre Plus confirmant votre numéro d'assurance nationale, ou même une lettre de votre employeur, à condition qu'elle date de moins de quatre mois.³

Il y a aussi une autre méthode.

Avant de partir pour le Royaume-Uni, rendez-vous à votre banque et demandez-leur de changer votre adresse de correspondance pour celle du Royaume-Uni. Vous pourriez également pouvoir le faire via la banque en ligne.

Une fois que vous avez changé votre adresse, demandez à votre banque d'envoyer un relevé bancaire à votre nouvelle adresse par courrier, et vous disposerez ainsi d'un document prouvant votre adresse au Royaume-Uni.

Puis-je ouvrir un compte bancaire avant d'arriver en Angleterre ?

Oui, vous pouvez ouvrir un compte bancaire avant d'arriver au Royaume-Uni.

Votre banque d'origine peut être en mesure de vous ouvrir un compte si elle entretient une relation de correspondance avec une banque britannique.

De nombreuses grandes banques britanniques proposent également des comptes dits "internationaux" ou "pour expatriés", comme le compte HSBC pour expatriés. Ces comptes sont spécialement conçus pour les non-résidents, ce qui en fait une excellente option si vous n'avez pas les documents pour prouver votre adresse au Royaume-Uni. En fait, vous pouvez même faire une demande pour un compte international en ligne. Barclays, Lloyds, HSBC et NatWest proposent tous des comptes bancaires internationaux.

Cependant, ouvrir un compte bancaire depuis l'étranger ou un compte international peut ne pas être le bon choix pour vous.

Très souvent, vous devrez effectuer un dépôt initial important et vous engager à verser un montant minimum chaque mois.⁴ Certaines banques vous factureront également des frais mensuels en plus de ces exigences. Cela peut rendre l'ouverture et la gestion de votre compte bancaire coûteuses, surtout si vous n'avez pas encore trouvé un emploi.

Il peut également y avoir d'autres restrictions. Par exemple, vous pourriez ne pas être en mesure de fermer le compte et de passer à une meilleure offre avant l'expiration d'une période définie.

Quelle banque est la mieux adaptée à mes besoins ?

Malheureusement, il n'y a pas de réponse simple à cette question.

Le secteur bancaire au Royaume-Uni est très compétitif, et de nombreuses banques proposent des produits spéciaux conçus pour attirer des types spécifiques de clients.

C'est une excellente nouvelle. Que vous soyez étudiant, professionnel ou entrepreneur, vous trouverez sûrement quelque chose qui correspond à vos besoins.

Cela dit, vous devrez également tenir compte de vos circonstances personnelles, de vos préférences et de ce que vous recherchez pour trouver le meilleur compte courant au Royaume-Uni.

De plus, étant nouveau au Royaume-Uni, vous avez une histoire de crédit limitée et peu de documentation. Certaines banques sont strictes avec leurs exigences, ce qui rendra difficile l'ouverture d'un compte bancaire avec elles.

Quel est le compte bancaire le plus facile à ouvrir en Angleterre ?

Il est généralement plus facile d'ouvrir un compte auprès des plus grandes banques du Royaume-Uni - Barclays, Lloyds, HSBC ou NatWest. Ces banques sont établies depuis longtemps et sont très sécurisées. Elles ont également beaucoup d'expérience dans les relations avec les étrangers, ce qui les rend plus compréhensives vis-à-vis de votre situation et flexibles quant à leurs exigences.

Votre nationalité joue également un rôle important. Il est probablement plus facile d'ouvrir un compte bancaire si vous êtes ressortissant de l'UE que si vous venez d'un pays hors de l'UE.

Dans tous les cas, il est judicieux de contacter le service clientèle d'une banque avant d'essayer d'ouvrir un compte. Ainsi, vous pourrez obtenir plus d'informations et poser des questions sur les éventuelles difficultés que vous pourriez rencontrer.

Et n'oubliez pas, il existe des alternatives aux comptes bancaires pour gérer votre argent au Royaume-Uni ou à l'international. Pensez à découvrir le compte Wise qui vous permet d'envoyer et de recevoir de l'argent dans plusieurs devises (y compris en GBP). Vous pouvez également obtenir une carte Wise pour dépenser comme un résident local une fois arrivé au Royaume-Uni.

Les quatre grandes banques du Royaume-Uni

Il y a de nombreuses banques de détail au Royaume-Uni, chacune avec ses forces et ses faiblesses. Cependant, les quatre plus grandes banques du Royaume-Uni sont Barclays, Lloyds, HSBC et NatWest.⁵

Jetons un coup d'œil à ce que chacune d'elles a à offrir.

Barclays

Barclays est l'une des plus anciennes banques du Royaume-Uni et possède plus de 1400 agences à travers le pays.⁶

C'est probablement l'une des banques les plus faciles pour ouvrir un compte si vous êtes nouveau au Royaume-Uni. En fait, vous pouvez même pré-demander un compte en ligne avant votre arrivée au Royaume-Uni.⁷

Le compte bancaire Barclays est gratuit⁸ et est accompagné d'une carte de débit Visa en standard. Cependant, vous ne pourrez pas utiliser votre compte immédiatement. Une fois au Royaume-Uni, vous devrez visiter une agence avec votre numéro de référence, votre passeport et une preuve de domicile pour activer le compte.⁷

Barclays propose également des comptes spéciaux pour les étudiants et les entreprises.

Le compte étudiant Barclays est gratuit, inclut un découvert gratuit allant jusqu'à 1,500 £ pendant la durée de vos études, et une carte de débit sans contact.⁹

Barclays offre également plusieurs comptes professionnels, en fonction du chiffre d'affaires annuel.

Lloyds

Lloyds est une autre grande banque au Royaume-Uni, avec plus de 500 agences à travers le pays.¹⁰

Ouvrir un compte bancaire est très facile, même si vous venez juste d'arriver au Royaume-Uni.

Lloyds propose un compte classique gratuit qui comprend une carte de débit Visa en standard.¹¹ Vous pouvez normalement l'ouvrir avec juste votre passeport ou carte d'identité (si vous êtes citoyen de l'UE) et votre adresse au Royaume-Uni.¹²

Lloyds propose également le compte courant étudiant Lloyds, qui offre un découvert gratuit allant jusqu'à 1,500 £ pour les années 1 à 3,¹³ et vous pouvez également ouvrir un compte professionnel chez Lloyds.

HSBC

HSBC possède plus de 300 agences à travers le Royaume-Uni, mais ce nombre est en déclin à mesure que de plus en plus de personnes utilisent des produits bancaires numériques.¹⁴

Le plus grand avantage d'HSBC est qu'elle opère dans environ 62 pays à travers le monde.¹⁵ Si vous êtes client d'HSBC dans votre pays d'origine, ils peuvent vous aider à ouvrir un compte au Royaume-Uni avant votre arrivée.

Ouvrir un compte chez HSBC est assez simple. Le HSBC Basic Bank Account est idéal pour les opérations bancaires quotidiennes essentielles lorsque vous arrivez au Royaume-Uni. Il n'a pas de frais mensuels et est accompagné d'une carte de débit Visa sans contact. Cependant, il est important de noter que ce compte de base ne propose pas de découvert autorisé.¹⁶

Le compte étudiant HSBC offre un découvert gratuit de 1,000 £ la première année, que vous pouvez demander à augmenter à 3,000 £ d'ici la troisième année. HSBC propose également des guides étudiants utiles pour vous aider à gérer vos finances de manière plus efficace.¹⁷

Vous pouvez également envisager d'ouvrir un compte professionnel HSBC parmi plusieurs options disponibles. La plupart d'entre elles sont exemptes de frais mensuels pendant les 12 premiers mois.¹⁸

NatWest Group

NatWest dispose d'un large réseau d'agences au Royaume-Uni, mais comme d'autres banques, NatWest ferme de plus en plus d'agences chaque année en raison de l'adoption des services bancaires numériques par les clients.¹⁹

NatWest propose un compte Select comme compte courant de base gratuit pour les opérations quotidiennes. Il est accompagné d'une carte de débit MasterCard sans contact en standard et vous pouvez utiliser une fonctionnalité de découvert à court terme (si vous êtes éligible).²⁰

NatWest propose également un compte étudiant avec un découvert gratuit pouvant aller jusqu'à 2,000 £ dès la première année. Les autres caractéristiques incluent l'absence de frais mensuels, une carte de débit sans contact et une application Housemate pour gérer les factures ménagères entre plusieurs personnes.²¹

Vous pouvez également ouvrir un compte bancaire professionnel chez NatWest, avec jusqu'à 2 ans de services bancaires quotidiens gratuits sur certains comptes.

D'autres banques à considérer

Bien que Barclays, Lloyds, HSBC et NatWest soient les quatre plus grandes banques du Royaume-Uni, vous pouvez également consulter les banques suivantes et leurs offres de services bancaires quotidiens, de comptes étudiants et de comptes professionnels :

• Royal Bank of Scotland

• Nationwide

• Halifax

• Santander UK

• First Direct

• Metro Bank

Bien sûr, il est toujours préférable de regarder ce que différentes banques et fournisseurs ont à offrir et de voir qui propose la meilleure offre. Ne vous engagez pas dans un produit sans au moins avoir examiné ce qui existe ailleurs.

Wise – Un seul compte pour tout l’argent du monde

Si vous souhaitez un compte véritablement international qui fonctionne presque partout, consultez le fournisseur de services financiers Wise, qui propose un compte multi-devises, des services de transfert d'argent international et une carte de débit internationale.

Ouvrez un compte Wise en ligne et vous pouvez gérer votre argent dans plusieurs devises majeures, y compris le GBP, l’EUR, l’USD et bien d'autres. Ce n'est pas un compte bancaire, mais il offre de nombreuses fonctionnalités similaires.

Lorsque vous envoyez de l'argent à l'international ou convertissez des devises, vous ne payez qu'une faible commission transparente tout en obtenant le taux de change interbancaire à chaque fois, sans aucuns frais cachés.

De plus, vous pouvez dépenser dans 150+ pays à travers le monde avec votre carte Wise. Elle convertit automatiquement la devise chaque fois que vous dépensez, donc il n'est pas nécessaire de changer de l'argent ou de porter de l'argent liquide avec vous.

Ouvrez votre compte Wise

Quels sont les coûts ?

Vous pouvez obtenir un compte courant basique sans frais mensuels auprès de la plupart des grandes banques, comme indiqué ci-dessus. Cela devrait être largement suffisant pour vos besoins bancaires quotidiens.

La plupart des banques proposent également des comptes premium qui offrent des avantages supplémentaires tels que des remises en argent sur les factures ménagères, des intérêts sur les soldes créditeurs, des assurances, et plus encore. Cependant, ces comptes comportent souvent des frais mensuels et des exigences d'éligibilité minimales ; et vous pourriez ne pas être éligible si vous êtes nouveau au Royaume-Uni.

Vous devrez également faire attention à rester en crédit. À moins que vous n'ayez une facilité de découvert planifiée, votre banque peut vous facturer des frais élevés si vous retirez plus d'argent que vous n'en avez sur votre compte. Il est toujours judicieux de lire les termes et conditions de votre banque. De cette façon, vous éviterez les mauvaises surprises.

Frais de distributeur automatique (DAB)

Retirer de l'argent à un distributeur automatique (DAB) est gratuit si vous utilisez un DAB de votre propre banque. De nombreuses banques offrent également des retraits d'argent gratuits même si vous n'êtes pas client.

Cependant, certains DAB au Royaume-Uni ne sont pas gratuits ; et les machines exploitées indépendamment peuvent vous facturer entre 3 £ et 5 £ par transaction.

Si vous n'utilisez pas un DAB de votre banque, vérifiez d'abord la machine. Beaucoup de distributeurs automatiques indiqueront s'ils sont gratuits. De même, certaines machines payantes vous avertiront des frais avant de finaliser la transaction.

Utiliser un DAB à l'extérieur du Royaume-Uni est presque toujours payant ; sauf dans quelques cas spéciaux lorsque vous utilisez des DAB de la même banque ou si vous avez déjà la devise locale sur votre carte.

De nombreuses banques facturent des frais de transaction en devises étrangères, qui peuvent atteindre jusqu'à 2,99% par transaction. Certaines banques facturent également des frais de retrait d'argent en plus des frais de transaction en devises étrangères.

Plus important encore, si un DAB étranger vous demande dans quelle devise vous souhaitez être facturé, choisissez toujours d'être facturé dans la devise locale. Sinon, vous obtiendrez un taux de change défavorable ainsi que les frais facturés par votre banque britannique.

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À ce stade, vous devriez avoir toutes les informations nécessaires pour ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni. Comme il est assez important d'avoir un compte pour gérer votre argent quotidien lorsque vous voyagez ou déménagez dans un autre pays, il est préférable de commencer à régler cela avant d'arriver au Royaume-Uni.

Il est également important de comparer les frais, les fonctionnalités et la couverture des différentes banques pour mieux comprendre laquelle correspond le mieux à vos besoins bancaires. Et n'oubliez pas, il existe d'autres façons de gérer votre argent au Royaume-Uni, chez vous, ou pendant vos voyages, comme avec Wise.

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Sources :

1. Barclays - De quoi ai-je besoin pour ouvrir un compte courant ?
2. University College London - Quand vous arrivez pour la première fois
3. HSBC - Aidez-nous à vous identifier
4. HSBC - Critères de non-éligibilité
5. Alf Insight - Les services bancaires des quatre grandes banques
6. ScrapeHero - Barclays Royaume-Uni
7. Barclays - Formulaire d'ouverture de compte
8. Barclays - Barclays Bank Account frais
9. Barclays - Compte étudiant
10. Lloyds - À propos de nous
11. Lloyds - Compte Classic
12. Lloyds - Preuve d'identité
13. Lloyds - Compte étudiant
14. HSBC - HSBC UK annonce ses plans de réseau d'agences pour 2023
15. HSBC - À propos de nous
16. HSBC - Basic Bank Account
17. HSBC - Compte étudiant
18. HSBC - Compte bancaires Business
19. Which? - Le groupe NatWest prévoit de fermer 32 agences bancaires en 2024.
20. NatWest - Compte Select
21. NatWest - Compte étudiant

Sources vérifiées pour la dernière fois le 29 janvier 2024.