Ouvrir un compte bancaire au Luxembourg pour non-résident : tout savoir

Notre guide pour ouvrir un compte bancaire au Luxembourg tout en habitant dans un autre pays : comment faire ? Quelles sont les alternatives aux banques traditionnelles ?

Wise propose une alternative flexible et peu coûteuse : le compte multi-devises, grâce auquel vous aurez une carte et surtout un IBAN qui vous permettra de recevoir des paiements gratuitement.

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Ouvrir un compte bancaire au Luxembourg pour non-résident : les choses à savoir

Pour ouvrir un compte courant au Luxembourg, il suffit d’être majeur et responsable.

Les comptes sont libellés en euros. Vous aurez donc un IBAN, ce qui vous permettra normalement de faire des virements depuis ou vers votre compte bancaire principal sans frais.

Si vous domiciliez vos revenus dans le Grand-Duché (c’est-à-dire que votre salaire arrive sur votre compte luxembourgeois), vous aurez aussi accès à un compte épargne.

Le Luxembourg est en zone SEPA et utilise l’euro. Les virements depuis et vers la France ou la Belgique sont généralement gratuits.

À savoir : en raison des règles européennes sur la transparence fiscale, la banque transmettra vos informations à l’administration fiscale du pays où vous résidez.

Si vous habitez en Belgique ou en France, il faut que vous déclariez votre compte aux impôts, sous peine d’avoir une amende.

Pour en savoir plus, consultez notre guide sur la fiscalité des Français partant à l’étranger.

Les pièces à fournir pour ouvrir votre compte au Luxembourg

La liste exacte des documents à transmettre dépend des banques.

On pourra vous demander :

• Justificatif d’identité : passeport international, carte d’identité, permis de conduire.

• Contrat de travail ou fiche de salaire récente afin de prouver vos revenus.

• Justificatif de domicile de moins de 3 mois : certificat de résidence, facture d’eau/électricité/gaz, assurance habitation…

• Numéro fiscal : certaines banques vous accepteront si vous êtes résident fiscal en France ou en Belgique, mais d’autres exigent que vous payiez vos impôts au Luxembourg.

En France, le numéro d’identification fiscal (NIF) comporte 13 chiffres. Il porte aussi le nom de numéro SPI (Simplification des Procédures d'Imposition). On vous le donne à l’enregistrement dans la base de données de l’administration fiscale.

En Belgique, votre numéro d’identification fiscal est le NN (Numéro National). Il se compose de 11 chiffres. Vous le trouverez au dos de votre carte d’identité, ou de votre carte de sécurité sociale.

Compte non-résident au Luxembourg : est-ce vraiment obligatoire ?

Tout dépend de votre employeur. S’il demande que vous ayez un compte local pour y verser votre salaire, vous n’aurez pas le choix. Vous devrez ouvrir un compte local.

En domiciliant votre salaire au Luxembourg, les banques vous proposeront des produits bancaires avancés (compte épargne notamment), auxquels vous n’aurez pas accès autrement.

Si vous passez le plus clair de votre temps dans le Grand-Duché et que vous traversez la frontière uniquement pour dormir, avoir un compte local est une bonne idée. Autrement, vous aurez des frais sur les retraits. Ce n’est toutefois pas une obligation.

Votre employeur n’exige pas que vous soyez client dans un établissement luxembourgeois ? Vous n’utilisez pas d’espèces dans la vie quotidienne ? Dans ce cas, un compte dans une banque en ligne est largement suffisant.

Ouvrir un compte bancaire en ligne au Luxembourg pour non-résident : comment faire ?

Certains établissements permettent d’ouvrir un compte bancaire entièrement en ligne. Pour ce faire, allez sur le site de la banque, choisissez le compte qui vous intéresse et commencez la procédure d’inscription.

Lorsque vous aurez rempli le formulaire, téléversez les documents requis et confirmez votre demande. Il est possible qu’un conseiller vous rappelle pour faire le point sur votre demande.

Attention : pour une souscription en ligne, on pourra vous demander de fournir un 2e justificatif d’identité ou de faire un virement depuis votre compte principal.

Pour ouvrir un compte en ligne pour non-résident au Luxembourg :

• Choisissez la banque qui vous intéresse et vérifiez qu’elle propose une offre pour les non-résidents

• Sélectionnez l’offre de compte que vous désirez.

• Remplissez le formulaire de souscription.

• Téléversez les justificatifs que l’on vous demande.

• Confirmez votre requête.

• Clarifiez éventuellement les détails avec le conseiller de la banque.

• Attendez la livraison de la carte.

Banque Luxembourg pour non-résident : quelles sont les options ?

Au Luxembourg, le paysage bancaire se divise en 3 grandes catégories :

• Établissements de réseaux : ils bénéficient d’un maillage important (agences et distributeurs) dans tout le pays. La plus importante est la Banque de Luxembourg. Une grande part des établissements de réseau sont des filiales de banques étrangères (BNP Paribas, ING, BCP, Raiffeisen).

• Banques régionales : elles sont présentes uniquement dans certaines régions du pays. Elles n’ont généralement pas de DAB, si bien que les retraits seront payants, sauf si elles ont signé un accord avec d’autres établissements.

• Banques en ligne accessibles à l’étranger : un très large choix de prestataires accessibles en Europe (Wise par exemple). Il n’existe pas de banque en ligne spécifiquement luxembourgeoise, en dehors des services dématérialisés proposés par les établissements de réseau présents dans le pays.

Banque de réseau, banque régionale ou banque en ligne : laquelle choisir ?

Le choix de la banque dépend de votre mode de vie et des exigences de votre employeur.

Voici un comparatif des avantages et inconvénients des 3 types de banque :

Type de banque	Points forts	Points faibles
Banque de réseau	* De nombreuses agences et distributeurs à travers le Luxembourg : possibilité de faire des retraits gratuitement dans les DAB de la banque. * Accédez à des produits d’épargne si vous domiciliez votre salaire au Luxembourg.	Tarifs élevés dès lors que vous faites des transactions en devises.
Banque régionale	* Service de proximité : meilleure prise en charge que dans un établissement traditionnel. * Idéal si vous avez un patrimoine à laisser en gestion.	* Tarifs plus onéreux qu’une banque de réseau. * Faible maillage territorial : difficultés pour trouver un DAB ou une agence. Les retraits vous coûteront plus cher.
Banque en ligne	* Service 100% dématérialisé : idéal pour la vie quotidienne. Faites vos opérations à partir de votre smartphone. * Tarifs très attractifs sur certaines opérations.	* Pas d’agence : impossibilité d’obtenir de l’aide en personne en cas de problème. * Offre plus généralement plus resserrée que celle d’une banque classique, notamment au niveau des produits d’épargne.

Banque Luxembourg en ligne pour non-résident

Opter pour une banque en ligne est une solution intéressante si vous n’êtes pas obligé de domicilier votre salaire au Luxembourg.

Sur Wise par exemple, vous aurez un IBAN, ce qui permettra à votre employeur de vous verser votre salaire sans avoir de frais.

Ce type de compte est idéal pour la vie quotidienne : la plupart des opérations se font depuis votre mobile et les paiements par carte en euros sont généralement gratuits.

Par contre, les retraits sont payants chez beaucoup de prestataires (ou alors gratuits, mais plafonnés), à moins que vous ne souscriviez à une offre d’abonnement.

Ouvrez un compte Wise avant d’aller travailler au Luxembourg

Avec le compte Wise, vous bénéficiez d’un IBAN comme si vous étiez client d’une banque luxembourgeoise. Vous pourrez donc faire des virements SEPA sans problèmes.

Avec la carte (disponible pour 7€ en frais d’envoi seulement), les paiements en euro se font sans frais, si tant est qu’il n’y ait pas de conversion à faire depuis une autre devise.

Enfin, la souscription est très simple : vous n’aurez pas besoin de bulletin de salaire ou de numéro de sécurité sociale pour avoir votre compte.

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