Banque en ligne à l’étranger : comment faire son choix

Si vous utilisez votre carte française à l’étranger, vous aurez des frais et aucune assistance en cas de problème. Il vaut donc mieux se tourner vers une banque en ligne. Mais laquelle ?

Pour profiter de conditions attractives et d’une flexibilité optimale, pensez à ouvrir uncompte Wise : une solution de paiement économique qui vous fera bénéficier du taux interbancaire sur vos retraits et vos paiements en devises et vous donnera accès à 8+ numéros de compte dont l'euro, le dollar américain et la livre sterling.

Découvrez le compte Wise

Banques en ligne : panorama des frais de retrait et paiement

Voici un comparatif des frais de retraits et paiements en devises pour les principales banques en ligne accessibles en France.

Les informations mentionnées dans ce tableau proviennent des brochures tarifaires des plateformes concernées. Gardez à l’esprit que ces prestataires peuvent apporter des modifications à leur politique tarifaire à tout moment. Faites attention à consulter la brochure tarifaire de chaque plateforme pour confirmer si ces frais et ces tarifs sont toujours d’actualité.

Les critères pour le choix d’une banque en ligne

Banque en ligne 100% digitale ou avec implantation locale ?

Les banques en ligne se divisent en 2 catégories : celles qui dépendent d'un réseau d’établissements physiques (BNP, Hello Bank) et celles qui sont 100% digitales (Revolut).

Celles qui sont rattachées à un réseau physique proposent généralement une offre de services plus complète que leurs homologues digitaux : en plus du compte courant, vous pourrez par exemple souscrire à un plan épargne. Le problème est que si vous n’êtes pas résident français, vous n’y serez pas éligible.

L’inconvénient majeur de ce type de banque est que les tarifs sont quasiment les mêmes que ceux proposés dans le réseau physique. Vous gagnerez donc uniquement en flexibilité.

Les banques 100% digitales ont une offre plus resserrée que celles mentionnées précédemment, mais qui vous conviendra plus si vous êtes en voyage.

En outre, si vous souscrivez à une offre premium, vous aurez le droit à une exonération de frais sur les retraits et paiements.

Le seul point faible est que vous n’obtiendrez aucune aide physique en cas de problème. Cela dit, la plupart des banques en ligne ont un service dédié à la clientèle en cas de problème.

Devise du compte

Si vous partez à l’étranger juste pour quelques mois, la devise de votre compte ne sera pas importante. Seul le taux utilisé pour les conversions le sera.

Par contre, si vous prévoyez de travailler, il faudra que vous ayez un compte pour récupérer votre salaire. Si vous en avez un en euros et que vous habitez en Grande-Bretagne, il y a peu de chance pour que votre employeur accepte de faire le virement dessus, car il aura des frais.

Dans beaucoup de banques en ligne « traditionnelles » (celles qui sont rattachées à des établissements physiques), vous n’aurez pas d’autres choix que d’avoir un compte en euro. Par contre, certains prestataires proposent des alternatives qui permettent de prendre en charge plusieurs devises.

Sur Wise, par exemple, en souscrivant à l’offre multi-devises, vous pouvez obtenir des numéros de compte dans différentes devises, ce qui vous permettra de recevoir de l’argent sans frais depuis les devises des pays concernés. Vous pourrez ainsi réceptionner des paiements en euros, livres sterling ou dollars US (via ACH) comme si vous aviez un compte local.

Frais de paiement/retrait

C’est l’un des points les plus importants à prendre en compte : combien vous allez payer sur chaque retrait et paiement ?

Dans la plupart des banques en ligne, l’exonération de frais sur les opérations en devise n’est généralement accessible qu’à partir d’un certain abonnement. Pour y accéder, vous allez probablement devoir souscrire à une formule premium, qui sera payante.

Si vous choisissez un abonnement gratuit, vous allez probablement devoir payer de nombreuses commissions, à la fois sur l’opération et sur le change.

Par contre, certains frais resteront à votre charge, quelle que soit la formule choisie. Lorsque vous ferez un retrait par exemple, le propriétaire du DAB vous fera payer la mise à disposition de l’automate.

Taux de change

Les banques traditionnelles utilisent en grande majorité un taux surtaxé pour les conversions en devise. Par conséquent, à chaque retrait ou paiement, vous allez payer un surplus… en plus de l’éventuelle commission de change et des frais d’opération.

Pour faire baisser la facture, privilégiez une banque qui passe par le taux du marché. Vous serez donc gagnant chaque fois que vous ferez un retrait et un paiement.

Compte personnel ou professionnel ?

Les comptes professionnels doivent répondre à des critères très précis. Certains prestataires en ligne comme Revolut ou Wise ont des offres spéciales pour les sociétés ou les auto-entrepreneurs. À l’inverse, vous ne pouvez pas utiliser certaines cartes dans le cadre professionnel.

Avant de faire votre choix, vérifiez les conditions d’ouverture de compte et surtout les avantages proposés par la banque en ligne pour les entreprises.

Quelle banque choisir en fonction de mon profil ?

Si vous allez à l’étranger :

• En vacances ou pour études : abonnez-vous à une formule premium qui offre la gratuité des retraits et paiements sur place. Si vous effectuez suffisamment de retraits et/ou de paiements, vous la rentabiliserez très rapidement.

• En week-end : une offre standard suffira. Certes, vous serez limités sur le nombre d’opérations effectuées à tarif préférentiel, mais cela ne sera pas très gênant si vous ne restez sur place que quelques jours.

• Plusieurs fois dans l’année en voyage d’affaires : souscrivez à une banque en ligne qui travaille avec le taux du marché et qui offre une réduction (ou exonération) de frais sur les opérations effectuées à l’étranger. Rechargez votre carte avant de partir et dépensez sur place au meilleur prix.

• Pour travailler : choisissez une banque en ligne qui vous permettra de réceptionner votre salaire sans frais, c’est-à-dire une qui propose une offre multi-devises.

Wise : une solution de paiement 100% en ligne optimisée pour les séjours à l’étranger

En optant pour le compte Wise, vous pouvez bénéficier des avantages suivants :

• Aucun système d’abonnement : la souscription est 100% gratuite. Seule la carte Wise vous sera facturée (7 € en frais d’envoi).

• Compte multi-devises qui prend en charge 40+ monnaies différentes.

• Possibilité de réceptionner des paiements sans frais dans 8+ devises.

• Conversions des devises au taux réel du marché.

• Aucuns frais de paiement en devise si vous dépensez une monnaie que vous avez sur votre solde.

Ouvrez un compte Wise en quelques minutes et profitez d’une solution de paiement économique et flexible en toute circonstance.

Obtenez votre compte Wise

Sources :

Sources vérifiées pour la dernière fois le 17 mai 2024.