Banque en ligne à l’étranger : comment la choisir

Si vous utilisez votre carte française à l’étranger, vous aurez des frais et aucune assistance en cas de problème. Il vaut donc mieux se tourner vers une banque en ligne. Mais laquelle ?

Pour profiter de conditions attractives et d’une flexibilité optimale, pensez à Wise : vous aurez le droit à une carte pilotable à 100% en ligne qui vous fera bénéficier du taux interbancaire sur les retraits et les paiements.

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Banques en ligne : panorama des frais de retrait et paiements

Voici un comparatif des frais de retraits et paiements en devises pour les principales banques en ligne accessibles en France.

Plateformes	Frais de compte/carte	Taux de change utilisé	Frais de retrait en devises	Frais de paiement en devises
Revolut¹	7,99€/mois (Premium)	Taux interbancaire (du lundi au vendredi)	Sans frais jusqu’à 400€/mois	Aucun
Fortuneo²	Aucun (sous réserve d’utilisation de la carte)	N.C.	1,94% (gratuit avec certaines cartes dont la FOSFO Mastercard, accessible sans condition de revenu)	1,94% (gratuit avec certaines cartes dont la FOSFO Mastercard, accessible sans condition de revenu)
N26³	9,99€/mois (You)	Taux réel	Sans frais	Sans frais
Orange Bank⁴	4,99€/mois (Premium)	Taux interbancaire	Sans frais	Sans frais
Carte Max⁵	6,99€/mois (Premium)	Taux Mastercard	Sans fraisRetraits plafonnés à 1 000€/semaine10 retraits/semaine max.	Sans fraisPaiements plafonnés à 4 000€/semaine
Wise	Aucun	Taux interbancaire	Sans frais pour les 2 premiers retraits dans une limite de 200£	Aucun si vous avez les devises sur votre carte

À noter : pour les banques qui prélèvent une cotisation mensuelle, nous avons sélectionné les formules d’abonnement les moins chères permettant de bénéficier d’opérations à l’étranger sans frais. Dans certaines banques comme Revolut, il est possible de souscrire à des formules gratuites, mais les frais de retrait et de paiement en devises seront différents.

Les critères pour le choix d’une banque en ligne

Banque en ligne 100% digitale ou avec implantation locale  ?

Les banques en ligne se divisent en 2 catégories : celles qui dépendent d'un réseau d’établissements physiques (EKO, Hello Bank) et celles qui sont 100% digitales (Revolut).

Celles qui sont rattachées à un réseau physique proposent généralement une offre de services plus complète que leurs homologues digitaux : en plus du compte courant, vous pourrez par exemple souscrire à un plan épargne. Le problème est que si vous n’êtes pas résident français, vous n’y serez pas éligible.

L’inconvénient majeur de ce type de banque est que les tarifs sont quasiment les mêmes que ceux proposés dans le réseau physique. Vous gagnerez donc uniquement en flexibilité.

Les banques 100% digitales ont une offre plus resserrée que celles mentionnées précédemment, mais qui vous conviendra plus si vous êtes en voyage.

En outre, si vous souscrivez à une offre premium, vous aurez le droit à une exonération de frais sur les retraits et paiements.

Le seul point faible est que vous n’obtiendrez aucune aide physique en cas de problème. Cela dit, la plupart des banques en ligne ont un Live Chat très performant.

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Devise du compte

Si vous partez à l’étranger juste pour quelques mois, la devise de votre compte ne sera pas importante. Seul le taux utilisé pour les conversions le sera.

Par contre, si vous prévoyez de travailler, il faudra que vous ayez un compte pour récupérer votre salaire. Si vous en avez un en euros et que vous habitez en Grande-Bretagne, il y a peu de chance pour que votre employeur accepte de faire le virement dessus, car il aura des frais.

Dans beaucoup de banques en ligne « traditionnelles » (celles qui sont rattachées à des établissements physiques), vous n’aurez pas d’autres choix que d’avoir un compte en euro. Par contre, certains prestataires proposent des alternatives qui permettent de prendre en charge plusieurs devises.

Sur Wise par exemple, en souscrivant à l’offre multi-devises, vous récupérerez des coordonnées bancaires de 8 pays différents, ce qui vous permettra de recevoir de l’argent sans frais depuis les devises de ces pays.

Vous pourrez par exemple réceptionner des paiements en euros, livre sterling ou dollars US (via ACH) comme si vous aviez un compte local.

Frais de paiement/retrait

C’est l’un des points les plus importants à prendre en compte : combien vous allez payer sur chaque retrait et paiement  ?

Dans la plupart des banques en ligne, l’exonération de frais sur les opérations en devise n’est accessible qu’à partir d’un certain abonnement. Pour y accéder, vous devrez donc souscrire à une formule premium, qui sera payante.

Si vous choisissez un abonnement gratuit, vous devrez payer de nombreuses commissions, à la fois sur l’opération et sur le change.

Par contre, certains frais resteront à votre charge, quelle que soit la formule choisie. Lorsque vous ferez un retrait par exemple, le propriétaire du DAB vous fera payer la mise à disposition de l’automate.

Taux de change

Les banques traditionnelles utilisent en grande majorité un taux surtaxé pour les conversions en devise. Par conséquent, à chaque retrait ou paiement, vous allez payer un surplus… en plus de l’éventuelle commission de change et des frais d’opération.

Pour faire baisser la facture, privilégiez une banque qui passe par le taux du marché. Vous serez donc gagnant chaque fois que vous ferez un retrait et un paiement.

Compte personnel ou professionnel ?

Les comptes professionnels doivent répondre à des critères très précis. Certaines banques en ligne comme Revolut ou Wise ont des offres spéciales pour les sociétés ou les auto-entrepreneurs. À l’inverse, vous ne pouvez pas utiliser la Carte Max dans le cadre professionnel.

Avant de faire votre choix, vérifiez les conditions d’ouverture de compte et surtout les avantages proposés par la banque en ligne pour les entreprises.

Quelle banque choisir en fonction de mon profil ?

Si vous allez à l’étranger :

• En vacances ou pour études : abonnez-vous à une formule premium qui offre la gratuité des retraits et paiements sur place. Si vous faites suffisamment de retrait et/ou de paiements, vous la rentabiliserez très rapidement.

• En week-end : une offre standard suffira. Certes, vous serez limités sur le nombre d’opérations effectuées à tarif préférentiel, mais cela ne sera pas très gênant si vous ne restez sur place que quelques jours.

• Plusieurs fois dans l’année en voyage d’affaires : souscrivez à une banque en ligne qui travaille avec le taux du marché et qui offre une réduction (ou exonération) de frais sur les opérations effectuées à l’étranger. Rechargez votre carte avant de partir et dépensez sur place au meilleur prix.

• Pour travailler : choisissez une banque en ligne qui vous permettra de réceptionner votre salaire sans frais, c’est-à-dire une qui propose une offre multi-devises.

Wise : une banque en ligne sans abonnement idéale à l’étranger

Wise propose un compte multi-devises qui combine les avantages des différentes banques en ligne du marché :

• Aucun système d’abonnement : la souscription est 100% gratuite. Seule la carte bancaire vous sera facturée (7€ en frais d’envoi).

• Compte multi-devises qui prend en charge plus de 50 monnaies différentes

• Possibilité de réceptionner des paiements sans frais dans 7 devises : euro, livre sterling, dollar américain (via ACH seulement), dollar australien, dollar singapourien, dollar néo-zélandais, leu roumain, forint hongrois.

• Conversions en devises au taux du marché

• Aucun frais de paiement en devises si vous dépensez une monnaie que vous avez sur votre solde

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Sources :
1.Tarifs Revolut
2.Grille tarifaire Fortuneo
3.Conditions tarifaires N26 etCGU
4.Prix des offres Orange Bank et Conditions Générales (p.14)
5.Frais Aumax etFAQ
Vérifiées pour la dernière fois le 24 juin 2021