Compte professionnel CIC : tarifs et taux de change

L’essentiel à connaître sur le compte professionnel du CIC : services proposés, cotisation mensuelle, tarifs des moyens de paiement et des principales opérations.

Une part de votre activité se fait en devises ? Optez pour le compte professionnel Wise : il permet de bénéficier de la conversion au taux interbancaire sur les paiements, les virements et les retraits.

En savoir plus sur le compte Wise pour entreprise

📝 Dans cet article :

Présentation des comptes pro et auto-entrepreneur CIC Pilotez votre compte pro CIC avec le Contrat Professionnel Global CIC compte pro auto-entrepreneur : à quoi donne-t-il le droit ? Tarif compte pro CIC pour les TPE/PME et professions libérales Combien coûtent les cartes professionnelles du CIC ? CIC compte pro : tarif des principales opérations Virement SEPA avec un compte professionnel au CIC Virement hors zone SEPA à partir d’un compte CIC pour entreprise Paiements et retraits avec une carte pro CIC Quel est le taux de change utilisé par le CIC pour les transactions professionnelles ? CIC ouverture compte pro : comment faire ? Compte pro CIC : notre avis Compte multi-devises Wise : une alternative au compte pro CIC

Présentation des comptes pro et auto-entrepreneur CIC

Pilotez votre compte pro CIC avec le Contrat Professionnel Global

Le Contrat Professionnel Global est une offre de service tout compris qui répond aux besoins de votre entreprise.

Elle vous donne notamment le droit à :

• Un compte courant avec exonération des principales commissions : gestion, tenue de compte, mouvement et découvert

• Carte de débit pour les dépenses liées à votre activité : paiements, retraits, remises de chèques/espèces, assurances, assistance.

• Gestion des comptes à distance

• Relevés de compte en ligne

Votre activité évolue ? Vous avez la possibilité de monter en gamme à tout moment sur certaines options. Vous pouvez aussi résilier votre contrat sans pénalité.

Le Contrat Professionnel Global est offert pendant 1 an si vous avez moins de 28 ans, dans une limite de 40 000 € de mouvement. Au-delà, vous paierez 26,00 € HT/mois¹.

CIC compte pro auto-entrepreneur : à quoi donne-t-il le droit ?

L’offre du CIC pour les auto-entrepreneurs comprend :

• 👉 Compte bancaire dédié à votre activité

• 👉 Carte Mastercard Professionnelle auto-entrepreneur

• 👉 Gestion des comptes en ligne

• 👉 Assurance sur les moyens de paiement

En choisissant cette formule, vous avez le droit à 50 % de réduction sur le Contrat Professionnel Global².

Le compte auto-entrepreneur est gratuit si les mouvements sont inférieurs à 3 000 €/trimestre². Au-delà, vous paierez 18 € HT/mois.

Tarif compte pro CIC pour les TPE/PME et professions libérales

Les services de base prévus par les articles L.312-1 III et D. 312-5-1 du Code Monétaire et Financier sont gratuits. Cela inclut l’ouverture/fermeture, les frais de tenue de compte, virements SEPA… Ensuite, vous pourrez choisir un certain nombre d’options à la carte.

Pour faire des économies, le CIC propose des contrats professionnels avec différents produits et services adaptés à votre situation.

Le prix des contrats professionnels est le suivant³ :

• Association : 11,50 € HT/mois

• Essentiel : 13,30 € HT/mois

• Agriculture : 20,00 € HT/mois

• Forfait Libéral : 20,90 € HT/mois

• Contrat Professionnel Global. 26,00 € HT/mois

Combien coûtent les cartes professionnelles du CIC ?

Le CIC propose les Mastercard et Visa suivantes³ :

• Mastercard Auto-Entrepreneur : 32,00 €/an

• Mastercard Businesscard ou Visa Business : 58,00 €/an

• Mastercard Businesscard Executive ou Visa Gold Business : 
  142,00 €/an

• Mastercard Achats Pro avec plafond standard : 43,92 €/an en débit immédiat ou 51,84 €/an si vous choisissez un débit différé.

CIC compte pro : tarif des principales opérations

Virement SEPA avec un compte professionnel au CIC

Les envois de fonds entre vos comptes sont gratuits. Par contre, un transfert SEPA à destination d’un autre destinataire coûte 0,21€ si vous le faites par internet (ou 1€ pour un virement instantané)³.

Virement hors zone SEPA à partir d’un compte CIC pour entreprise

Le prix des virements hors zone SEPA dépend de la somme que vous envoyez³ :

• ≤ 75 000 € : 1,00 % (min. 17,50 €)

• ≥ 75 000 € : 0,5 % (min. 17,50 €)

Il faut ensuite rajouter une commission de change :

• ≤ 75 000 € : 0,5 % (min. 16,00 €)

• ≥ 75 000 € : 0,5 % (min. 16,00 €)

En réception, vous devrez payer 17,50 € par virement + commission de change (min. 16 €)

Paiements et retraits avec une carte pro CIC

Les retraits en zone euro sont gratuits au DAB Crédit Mutuel et CIC.

De même, vous n’aurez aucune commission si vous prenez de l’argent à un distributeur d’une autre banque avec une Mastercard Businesscard Executive ou une Visa Gold Business.

Pour les cartes à autorisation systématique, vous paierez 1 € par opération dès le 2e retrait³. Si vous avez une autre carte que celles qui sont mentionnées ci-dessous, la commission s’applique à partir du 3e retrait.

Les paiements sont facturés 2,90 % + 0,30 € (max. 9,00 €) en dehors de l’espace économique européen. Les retraits coûtent 2,90 % + 3,00 € (max. 9,00 €).

Quel est le taux de change utilisé par le CIC pour les transactions professionnelles ?

Le taux de change CIC est celui de l’émetteur de la carte, c’est-à-dire Visa ou Mastercard.

Ceci est confirmé par les CGU des comptes professionnels :

« La conversion en euro ou, le cas échéant, dans la monnaie du compte sur lequel fonctionne la Carte, est effectuée par le centre du schéma de cartes de paiement concerné le jour du traitement de l’opération de paiement par ce centre et selon ses conditions de change »⁴.

Très peu de banques passent par le cours du marché. Si c’est le cas, c’est un argument commercial qui est mis en avant auprès des clients.

Pour faire des économies, passez par un opérateur qui utilise le taux interbancaire sur les conversions (Wise par exemple).

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CIC ouverture compte pro : comment faire ?

Pour souscrire à un compte professionnel CIC, contactez le chargé d’affaires via le site internet de la banque. Il est impossible d’ouvrir un compte en ligne.

Une fois la prise de contact effectuée, expliquez-lui votre situation et il vous indiquera les options dont vous pouvez disposer.

Rassemblez les documents requis et rendez-vous à l’agence pour faire la procédure. Vous obtiendrez la carte bancaire dans les jours qui suivent.

Pour plus de souplesse, optez pour une banque en ligne professionnelle : la plupart d’entre elles permettent d’ouvrir un compte en ligne.

Compte pro CIC : notre avis

Les offres professionnelles du CIC ont plusieurs avantages :

• Adaptées à chacun : choisissez entre le compte entreprise standard ou auto-entrepreneur.

• Sur-mesure : possibilité de choisir certaines options à la carte en fonction de vos besoins.

• Évolutives : vous pouvez passer d’un forfait à l’autre à tout moment. Les formules s’adaptent parfaitement aux réalités de votre entreprise.

• Assurances et assistance sur vos moyens de paiement, vos locaux ou le transport de fonds.

• Prêts et produits bancaires de pointe : offres de financement à court/long terme, escompte, affacturage, facilités de caisse, garanties.

Par contre, ces services ont un prix : la cotisation annuelle pour le Contrat Professionnel Global est de 312€, ce qui n’est pas forcément à la portée de tous, surtout si vous avez un petit chiffre d'affaires.

De plus, les comptes professionnels CIC ne sont pas adaptés aux opérations en devises : les frais d’opération sont élevés et vous aurez une commission de chance en sus.

Enfin, vous êtes obligé d’aller en agence pour ouvrir un compte. Il est impossible de faire la souscription en ligne. Vous perdrez donc un temps précieux.

Compte multi-devises Wise : une alternative au compte pro CIC

Le compte Wise pour les professionnels s’adresse à ceux qui recherchent une solution souple et économique pour leur gestion au quotidien.

Il offre les avantages suivants :

• Aucune cotisation mensuelle : l’ouverture coûte 54€ avec une carte. Vous n’aurez ensuite aucun abonnement à régler.

• Numéros de compte de 10 pays/zones différentes : recevez des virements sans frais dans 10 devises, dont le dollar US (pour les envois nationaux), l’euro et la livre sterling.

• Gardez plus de 50 devises sur un même compte et convertissez les soldes entre eux au taux du marché.

• Aucun frais si vous payez en carte en utilisant vos devises.

• Options avancées : faites des paiements groupés, éditez vos factures ou intégrez Wise à plusieurs de vos logiciels grâce à son API ouvert.

• Souscription en ligne : ouvrez un compte en quelques minutes depuis votre ordinateur ou votre mobile.

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Sources :

1. Compte pro CIC
2. Offre auto-entrepreneur CIC
3. Grille tarifaire CIC pour les professionnels (pp. 4, 7, 10-12)
   4.CGU comptes professionnels CIC (point 2.3 — p.34)

Vérifiées pour la dernière fois le 22 octobre 2022