Carte bancaire pro : frais et conditions d’obtention

Tout savoir sur les cartes bancaires professionnelles : combien coûtent-elles ? Comment faire pour les commander ? Quels sont les frais à prévoir ?

Si vous faites un grand nombre de transactions à l’étranger, pourquoi ne pas prendre une carte business Wise ? Elle donne le droit au taux interbancaire sur les opérations en devises : vous ferez grandement baisser vos frais bancaires.

En savoir plus sur la carte pro Wise

Carte bancaire pro : l’essentiel à savoir

Comme l’intitulé le suggère, la carte business est réservée à un usage professionnel. On ne peut y souscrire que dans le cadre d’un compte du même type.

Elle peut être nominative et liée au compte d’une personne en particulier (on parle alors de carte « affaire ») ou au nom de la société et liée au compte de celle-ci (« carte entreprise »).

Pour obtenir une carte professionnelle, vous devrez payer une cotisation à l’année comprise entre 40 € et 200 € environ.

Ces frais viennent s’ajouter au coût de l’éventuelle offre de services proposée dans le cadre de votre compte pro.

Les cartes business donnent le droit à plusieurs services additionnels : assurance (rapatriement, vol, perte de bagages), aide juridique, assistance médicale.

Attention : la majorité des cartes professionnelles fonctionnent avec un taux de change majoré. Si vous faites des dépenses à l’étranger, vous aurez un surcoût qui viendra s’ajouter aux frais d’opération.

Certaines cartes haut de gamme vous permettent d’obtenir une exonération partielle ou totale des commissions prélevées par la banque. Mais le cours restera surtaxé.

Carte bancaire business : les services additionnels proposés par les banques

Plusieurs services d’assistance sont disponibles avec une carte pro.

Par exemple :

• Assurance voyage : retard/vol/détérioration de bagages, annulation/modification de vol, garantie voiture de location, assistance juridique, garantie décès/invalidité, utilisation frauduleuse de votre téléphone…

• Assistance : avance sur frais d’hospitalisation, remboursements complémentaires sur les frais médicaux contractés à l’étranger, aide à la poursuite du voyage, transport du corps en cas de décès, garde/accompagnement des enfants en bas âge, transport d’animaux…

• Aide juridique en rapport avec votre domaine d’activité : droit des sociétés, droit social, réglementation du travail, inspection…

• Services annexes : dépannage d’espèces et livraison de carte provisoire à l’étranger…

Attention : ces services ne sont pas offerts d’emblée avec toutes les cartes. Dans certains cas, il faudra payer un supplément.

Compte pro sans carte bancaire : c’est possible ?

Chez une banque traditionnelle, la carte est normalement comprise dans la cotisation annuelle du compte.

Mais vous avez le droit de demander qu’on ne vous l’envoie pas. Par contre, vous paierez le même prix, alors autant demander votre carte dans ce cas-là.

Avec les banques en ligne, vous avez un peu plus de flexibilité : la souscription à la carte se fait après avoir ouvert un compte.

Avec Revolut par exemple, il est possible de s’abonner à la formule gratuite et de ne jamais commander de carte. Si vous décidez de prendre la carte, il faudra payer les frais d’envoi.

Il en va de même si vous utilisez PayPal ou Skrill dans le cadre professionnel : vous n’êtes pas obligé d’avoir une carte. Vous pouvez opérer uniquement à l’aide de votre compte.

Un compte sans carte est intéressant si vous avez une activité à 100% en ligne. Toutefois, il faudra passer par votre compte personnel pour vos dépenses quotidiennes (ou les dépenses physiques liées à votre société). Ce qui vous obligera à faire un virement de l’un à l’autre.

Avantages des cartes bancaires professionnelles

Une carte pro permet de différencier les dépenses personnelles et celles effectuées dans le cadre de votre entreprise. Vous gagnerez du temps sur votre comptabilité au quotidien. Ce sera aussi utile en cas de contrôle fiscal.

Avec une carte entreprise, vos salariés n’auront pas à avancer les sommes qu’ils dépensent au travail. Ils n’auront pas non plus à rédiger de note de frais. Vous simplifierez le fonctionnement de votre société tout en responsabilisant votre personnel.

Enfin, la possibilité de paramétrer les plafonds de paiements et de retraits en France comme à l’étranger vous permettra de mieux contrôler le budget de votre entreprise.

Aperçu des cartes bancaires entreprises les plus populaires

Carte bancaire pro Crédit Agricole

La grille tarifaire présentée dans ce paragraphe correspond à celle du Crédit Agricole Île-de-France.

Le Crédit Agricole dispose de 2 cartes professionnelles différentes¹ :

• BusinessCard MasterCard : 63 €/an

• BusinessExecutive MasterCard : 136 €/an

Avec la BusinessCard MasterCard, les retraits effectués dans les DAB n’appartenant pas au Crédit Agricole sont facturés 1 €.

Carte bancaire business Banque Populaire

Les tarifs ci-dessous sont valables à la Banque Populaire du Grand Ouest.

Pour les comptes business, on vous proposera 4 cartes différentes² :

• Visa Business Start (autorisation systématique) : 48,00 €/an

• Visa Business (carte internationale) : 48,00 €/an

• Visa Gold Business (carte internationale) : 131,00 €/an

• Visa Platinum Business (carte internationale) : 210,00 €/an

Les retraits en euro à un DAB autre que celui de la Banque Populaire sont gratuits avec la carte Platinum, mais sont facturés 1 € à partir du 9e retrait par mois avec la carte Gold Business, et 1 € à partir du 5e retrait avec les autres.

Pour découvrir les services offerts aux professionnels, allez lire notre présentation de Banque Populaire Entreprise.

Carte bancaire business BNP

La BNP vous donne le choix entre 2 cartes bancaires professionnelles³ :

• Visa Business : 57,00 €/an (offerte si vous souscrivez à un contrat monétique commerçant)

• Visa Gold Business : 140,00 €/an (70 €/an si vous souscrivez à un contrat monétique commerçant)

La banque offre une réduction de 50 % sur la seconde carte.

À savoir : les cartes business BNP permettent de faire des retraits sans frais dans les DAB des banques partenaires Global Alliance et du réseau Global Network.

Consultez notre article sur les offres de services pro de la BNP pour en savoir plus.

Découvrez aussi : notre comparatif des comptes bancaires pro

Procédure utilisation carte bancaire entreprise

La carte bancaire business doit être utilisée pour ce qui a trait au fonctionnement de votre société :

• Déplacement (taxi, train, avion…)

• Repas

• Péage

• Frais kilométriques

• Déménagement

• Dépenses liées au télétravail

• Équipement : mobilier, uniforme, tenue de protection…

La liste ci-dessus n’est pas exhaustive. Tout type de dépense peut être considéré comme frais professionnels, tant qu’elle a rapport avec la marche de votre entreprise.

Pour éviter les abus, n’hésitez pas à établir des plafonds de retrait et de paiement

Comment obtenir une carte bancaire pro ?

Dans une banque traditionnelle, l’obtention de la carte se fait conjointement à la création du compte (qui nécessite un rendez-vous en agence). Une fois votre compte ouvert, vous recevrez le titre de paiement chez vous.

Sur Wise, il faut d’abord créer un profil sur la plateforme. À la différence des banques de réseau, l’inscription se fait en ligne. Pas besoin de prendre rendez-vous. Lorsque vous serez inscrit, vous pourrez commander votre carte.

Carte pro Wise : votre meilleur allié pour les opérations en devises

La carte multi-devises de Wise pour permet de faire des transactions en devises au taux interbancaire.

Dès qu’il y a une conversion à faire, l’opérateur passe par le cours du marché. Résultat : vous aurez moins de frais sur vos opérations.

Autre avantage : vous pouvez payer sans frais dans l’une des devises que vous possédez. Sur le compte, il est possible de garder plus de 50 monnaies différentes. Lorsque vous réglez en magasin avec l’un des soldes qui se trouve sur votre compte, vous n’aurez aucuns frais.

Enfin, vous n’avez aucune cotisation mensuelle à payer : pour obtenir la carte Wise, la première est gratuite.

Obtenez votre carte pro Wise

Sources :

1.Tarifs Crédit Agricole Île-de-France (p. 9)

2.Grille tarifaire Banque Populaire du Grand Ouest (p. 8)

3.Présentation des cartes professionnelles BNP

Vérifiées pour la dernière fois le 17 juin 2022