Banque Populaire pour auto entrepreneur : le guide pratique

À la Banque Populaire, vous pouvez ouvrir un compte spécial auto-entrepreneur ou micro-entreprise. Toutefois, les différents forfaits, les frais générés et les tarifs applicables dépendent de la politique interne de l’agence régionale située près de chez vous. Bien que ces informations soient parfois disponibles en ligne, il est le plus souvent nécessaire de se tourner vers une agence bancaire locale pour connaître l'ensemble des conditions de souscription.

Wise tente de pallier au manque de transparence des banques classiques. Sa solution alternative vous permet de procéder à l’ouverture gratuite et 100 % en ligne d’un compte multi-devises (dédié à votre activité professionnelle d’auto-entrepreneur) ou d’un compte Business pour 50 € de frais uniques (avec des fonctionnalités additionnelles) très rapidement et en quelques clics.

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Est-ce que la Banque Populaire accepte les auto-entrepreneurs ?

Sous réserve d’acceptation de votre dossier (voir les conditions avec votre agence bancaire), la réponse est oui : la Banque Populaire accepte l’ouverture de compte pour auto-entrepreneur.

Remarque : depuis 2016 (loi Pinel), il n’existe plus de différence entre micro-entrepreneur et auto-entrepreneur. Ces deux régimes appartiennent au statut de la micro-entreprise.¹

Quel compte Banque Populaire pour micro-entrepreneur ?

Différences régionales Banque Populaire auto-entrepreneurs

Pour connaître le tarif ainsi que les conditions d’ouverture d’un compte pour auto-entrepreneurs avec la Banque Populaire, il faut le plus souvent se rapprocher d’une agence régionale située à proximité de chez vous.

Illustration: le coût et les conditions d’ouverture d’un compte pour micro-entreprise à la Banque Populaire Méditerranée ne sont pas communiqués sur son site internet.

Certaines informations peuvent toutefois figurer sur le site internet de la Banque Populaire régionale. C’est par exemple le cas de celle d’Aquitaine Centre Atlantique (ci-dessous).

Exemple pour la région Aquitaine Centre Atlantique

Ci-dessous, vous trouverez un exemple d’offres de comptes professionnels dédiés aux auto-entrepreneurs pour ce qui concerne la Banque Populaire de la région Aquitaine Centre Atlantique.²

Tarif mensuel	À partir de 9,90 €	À partir de 14,90 €	À partir de 19,90 €
Flux débiteur annuel	Jusqu’à 20 000 €	Entre 20 001 € et 40 000 €	Entre 40 001 € et 80 000 €
Solutions	- Accès à un compte professionnel - Carte Visa Gold Business - Assurance sur les moyens de paiement et les fonds - Expert dédié à l’accompagnement - Facilité de prêt à la création
Options à la carte	- Responsabilité civile professionnelle - Protection de votre activité - Protection juridique - Solutions pour e-commerce

Ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle

Pour éviter de vous déplacer, vous pouvez envisager l’ouverture d’un compte en ligne dédié à votre activité professionnelle. Il peut s’agir d’un compte personnel dont l’ouverture est gratuite comme le compte multi-devises de Wise.

Remarque : l’ouverture du compte professionnel convient aux gérants d’entreprises ; il est soumis à des frais uniques de 50 €.

Quelles sont les conditions d’ouverture ?

À la Banque Populaire, les conditions d’ouverture d’un compte pour auto-entrepreneur ne sont pas clairement communiquées. Pour les connaître, vous devez prendre contact avec une agence bancaire à proximité de votre domicile.

Le compte dédié à votre activité professionnelle peut prendre la forme d’un compte personnel ou professionnel. En fonction de votre profil et de vos besoins, Wise vous propose deux alternatives aux comptes courants traditionnels :

• Le compte professionnel. Il s’agit du compte Business (50 € de frais d’ouverture ; absence de cotisation ; carte Business internationale à 4 €), idéal pour les entrepreneurs qui reçoivent/envoient des paiements dans plusieurs devises et souhaitent bénéficier d’une intégration API.
• Le compte personnel. C’est un compte multi-devises (ouverture gratuite ; absence de cotisation ; carte de débit Mastercard à 8 €), idéal pour avoir un compte dédié à votre activité professionnelle qui soit sûr, transparent et rapide en parallèle de votre compte privé.

Frais Banque Populaire d’un compte auto-entrepreneur

Pour connaître les tarifs applicables aux auto-entrepreneurs, nous vous conseillons de faire une recherche de la plaquette PDF des “tarifs professionnels, entreprises et institutionnels” en fonction de votre région. Voici les prix pratiqués pour la région parisienne :³

Frais de cartes de paiement Business

Carte de paiement internationale à débit immédiat
Carte Visa Business Start
Carte de paiement internationale à débit immédiat ou différé
Carte Visa Business
Carte Visa Gold Business
Carte Visa Platinum Business
Carte corporate
Carte Visa corporate classique (à partir de 3 cartes)
Carte Visa Gold Corporate (à partir de 3 cartes)
Abonnement service Carte Corporate

Frais de virement SEPA pour professionnels

Frais d’émission de virement SEPA

	En ligne	En agence
Mise en place de virement SEPA	Gratuit
Virement vers un compte Populaire Rives de Paris	Gratuit
Virement occasionnel vers une autre banque	Gratuit	6 €
Virement permanent vers une autre banque	Gratuit	1,80 €
Frais par remise des virements multiples télétransmis	Gratuit
Frais de virements multiples télétransmis / virement	0,20 €
Frais d’annulation d’un virement externe	12,20 €
Virement fiscal, social, administratif et VSOT	5,70 €	13,50 €
Virement SEPA Instantané occasionnel (jusqu’à 5 000 €)	1 €	ND
Virement SEPA Instantané occasionnel (plus de 5 000 € et jusqu’à 15 000 €)	3 €	ND

Frais de réception de virement SEPA

Réception d’un virement SEPA	Gratuit

Frais de virement international non SEPA

Frais d’émission de virement international

Commission d'émission d’un virement en euro ou en devises quel que soit le pays en dehors de la zone SEPA	0,06 % (min. 12,85 € max. 165 €)
Frais de dossier si ordre papier	5,20 €
Commission de change	0,05 % (min. 15,40 €)
Frais acquit SWIFT	13,50 € HT
Frais de virement international occasionnel et incomplet	9,65 €
Frais pour un transfert urgent	13,50 €

Frais de réception de virement international

Commission fixe	17,85 €
Commission de change pour moins de 80 000 €	0,05 % (min. 15,40 €)

Frais banque à distance pour professionnels

Frais de services banque à distance (internet, tél, SMS, etc.)
Cyberplus Entreprise Consultation
Cyberplus Entreprise Basic Initiation de virements SEPA, gestion des utilisateurs
Cyberplus Medium Cyber

plus Entreprise Basic + initiation de virements internationaux

| 11 € par mois |
| Cyberplus Premium

Cyberplus Medium + saisine et gestion des prélèvements / effets de commerce + remise de fichiers (virements, prélèvements, remises LCR)

| 21 € par mois |
| Service Suite Connect pour 9 € par mois

Agrégation de comptes, gestion de trésorerie multi-comptes, service d’initiation de virements

|
| Service Suite Connect Risq Co pour 19 € par mois |

Frais supplémentaires pour les professionnels

Frais de tenue de compte professionnel / entreprise	57 € par trimestre / 110 € par trimestre
Commission de mouvement	0,15 % par trimestre (min. 20 €)
Frais de tenue de compte courant inactif	30 €
Commission de suivi	153 € par trimestre

Si vous souhaitez avoir une idée de la politique de prix de cet établissement bancaire, vous pouvez également vous reporter aux tarifs et frais de virement international Banque Populaire.

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FAQ : Auto-entrepreneurs à la Banque Populaire

Est-il obligatoire d’ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur ?

En tant qu’auto-entrepreneur, vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Si votre chiffre d’affaires est supérieur à 10 000 € pendant deux années consécutives, vous devez toutefois procéder à l’ouverture d’un compte dédié à votre activité professionnelle : il peut s’agir d’un compte personnel autant que professionnel !

Quelles sont les banques qui acceptent les auto-entrepreneurs ?

En principe, n’importe quel auto-entrepreneur peut ouvrir un compte pro ou perso dédié à son activité professionnelle dans une banque classique. En revanche, celle-ci n’est pas obligée de motiver son refus éventuel d’ouverture de compte.

Avec le compte multi-devises de Wise, vous avez la possibilité d’accéder à un service de transfert et de réception d’argent jusqu’à 7 fois moins cher qu’une banque. Les avantages d’un tel établissement de paiement ? Une ouverture simple et rapide, des frais éventuels transparents et sans surcoût et une facilité de gestion de vos avoirs.

Ma banque peut-elle refuser l’ouverture d’un compte pro ?

La réponse est oui. Non seulement votre banque peut refuser l’ouverture de votre compte professionnel, mais surtout, elle n’est aucunement tenue de se justifier !

Wise est l’une des meilleures solutions alternatives aux banques. Son compte international vous permet de réaliser des paiements dans plus de 50 devises et de communiquer votre IBAN libellé dans la devise de votre choix à vos clients français, européens et étrangers. Son objectif ? Vous proposer un service de transfert d’argent aussi transparent que possible.

💡 Vous pouvez obtenir jusqu'à 10 numéros de compte en devises avec Wise.

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Sources :

1. Quelle est la différence entre le statut micro-entreprise et auto-entrepreneur ?
2. Banque Populaire Pro | Offres cartes bancaires
3. Banque Populaire Pro | Offres cartes bancaires Page 5

Vérifiées pour la dernière fois le 21 mai 2023.